江西分行XXXX年上半年中间业务.docx
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江西分行XXXX年上半年中间业务
XX分行2009年上半年中间业务
经营情况分析关于2011年4月份中间业务收入情况的通报
各县区支行、营业部:
至4月未,我行实现中间业务收入5393.38万元,同比增加1954.61万元,增幅56.84%,在系统内13家分行中,我行总量排名全省末位,同比增幅排名第4位,高于全省平均增幅10个百分点,完成省行序时计划的70.52%。
同业四行占比18.89%,较同期提高2个百分点,排名第二。
一、各类中间业务收入情况
从分项中间业务创收情况看(详见表一),全行中间业务收入的主要来源包括以下四项:
一是个人代理及理财业务收入1530.35万元,占比28.37%。
二是担保保理业务收入970.62万元,占比18%;三是投资银行业务收入928.57万元,占比17.22%;四是人民币结算收入848.33万元,占比15.73%;以上四项收入合计4277.87万元,占比79.32%,是我行中间业务收入的主体。
与同期相比,本期增长最多的收入是担保保理业务收入,同比增加768.14万元,增幅379.37%,主要得益于小企业贷款拉动服务费收入增长。
表一:
2011年4月分类中间业务收入情况表单位:
万元,%
项目名称
本日余额
占比
增量
增幅
比月初
比同期
比月初
比同期
人民币结算收入
848.33
15.73
194.62
219.90
29.77
34.99
对公代理及理财业务收入
208.66
3.87
82.50
136.95
65.40
190.99
代客资金交易收入
228.71
4.24
46.13
113.70
25.26
98.85
个人代理及理财业务收入
1,530.35
28.37
332.16
469.20
27.72
44.22
卡中间业务收入
590.33
10.95
132.64
14.48
28.98
2.52
国际结算业务收入
181.62
3.37
50.53
94.36
38.54
108.13
投资银行业务收入
928.57
17.22
63.09
246.95
7.29
36.23
担保保理业务收入
970.62
18
98.75
768.14
11.33
379.37
资产托管业务收入
57.76
1.07
4.27
40.59
7.98
236.37
企业年金收入
5.05
0.09
0.32
-4.51
6.80
-47.15
其他(非产品无息)收入
0
0
0.00
0.00
合计
5,393.38
100
939.56
1,954.61
21.10
56.84
二、各部门中间业务收入情况
4月份,从各专业中间业务创收情况看(详见表二),个金专业收入稳居全行首位达2504.89万,同比增长17.55%,第二的是公司业务部(含小企业),收入2096.94万,同比增长168.01%,总量列第三的是机构业务部,收入546.76万元,同比增长48.62%,最后是国际业务部,收入485.79万,同比增长131.01%。
增幅较大的专业是公司业务部和国际业务部。
表二:
2011年4月份部门中间业务收入情况表单位:
万元,%
专业
二季度市行计划
本期数
比计划
计划完成率
比同期
同比增幅
个人金融
3950
2504.89
-1445.11
63.41%
373.98
17.55%
机构业务部
1050
546.76
-503.24
52.07%
178.87
48.62%
国际业务部
800
485.79
-314.21
60.72%
275.50
131.01%
公司业务部
2400
2096.94
-303.06
87.37%
1314.54
168.01%
总计
8200
5393.38
-2806.62
65.77%
1901.89
54.47%
(注:
个金本期收入数包含一季度考核认可的影子收入241万元)
三、各支行中间业务收入情况
从各支行中间业务创收情况看(详见表三),在收入总量上,贡献度大、收入排名前三位的支行分别是:
市行营业部(1163.57万元,占比21.57%)、连云支行(782.03万元,占比14.50%)、XX路支行(432.84万元,占比8.03%)。
收入总量排名后三位的支行分别是:
龙河支行(230.44万元,占比4.27%)、开发区支行(237.14万元,占比4.40%)和赣榆支行(271.41万元,5.03%)。
与同期相比,全行有9家支行收入较同期呈正增长,2家支行呈负增长。
其中增幅排名前三位的是:
海州支行(增长292.25万元,增幅227.95%)、灌南县支行(增长244.27万元,增幅203.99%)和XX路支行(增长255.87万元,增幅144.58%)。
同比下降的两个支行是:
龙河支行(下降55.56万元,降幅19.43%)和开发区支行(下降47.12万元,降幅16.58%)。
从计划完成情况上看,完成市行二季度计划70%以上的支行有营业部、灌南、XX路和海州支行,分别完成计划的77.42%、75.06%、74.24%和73.64%,而龙河、赣榆、开发区3家支行计划完成率偏低。
表三:
2011年4月支行中间业务收入情况表单位:
万元,%
支行
二季度计划
本期收入
占比
增量
增幅
二季度计划完成率
排名
比上月
同比
比上月
同比
营业部
1503
1163.57
21.57%
129.66
507.93
12.54%
77.47%
77.42%
1
新浦
604
308.96
5.73%
32.84
84.65
11.89%
37.74%
51.15%
8
龙河
728
230.44
4.27%
31.73
-55.56
15.97%
-19.43%
31.65%
11
连云
1378
782.03
14.50%
153.67
84.43
24.46%
12.10%
56.75%
7
海州
571
420.46
7.80%
99.14
292.25
30.85%
227.95%
73.64%
4
开发区
586
237.14
4.40%
41.28
-47.12
21.08%
-16.58%
40.47%
10
XX路
583
432.84
8.03%
30.88
255.87
7.68%
144.58%
74.24%
3
赣榆县
654
271.41
5.03%
50.45
19.39
22.83%
7.69%
41.50%
9
东海县
629
406.53
7.54%
53.68
162.14
15.21%
66.35%
64.63%
5
灌云县
480
286.79
5.32%
60.91
96.48
26.97%
50.70%
59.75%
6
灌南县
485
364.02
6.75%
50.11
244.27
15.96%
203.99%
75.06%
2
8200
5393.38
100%
939.56
1954.63
21.10%
56.84%
65.77%
四、我行重点产品收入情况。
我行1-4月份重点产品完成情况较好(详见表四),实现收入合计1469.41万元,同比增加610.81万元,增幅71.14%,增幅全省排名第一,比全省平均增幅16.8%高54.34个百分点。
各项重点产品中,除银行卡分期付款和代理保险业务收入同比下降外,其余均上升。
其中增幅前三位的产品是资产管理业务收入480.50万元,同比增幅620.23%;贵金属业务收入147.34万元,同比增幅570.28%;国际结算业务收入181.62万元,同比增幅108.13%。
表四:
2011年4月中间业务重点产品收入情况表
重点产品
实际完成数
同期数
同比增减
同比增幅
与中间业务收入合计比%
本期
同比
1、贵金属业务
147.34
21.98
125.36
570.28
2.73
2.09
2、资产管理业务
480.50
66.71
413.79
620.23
8.91
6.97
(1)理财项目推荐及管理费
156.64
11.48
145.16
1265.04
2.90
2.57
(2)对公理财产品销售及投资管理费
31.01
24.51
6.50
26.53
0.57
-0.14
(3)个人理财产品销售及投资管理费
292.85
30.73
262.12
853.01
5.43
4.54
3、国际结算业务
181.62
87.26
94.36
108.13
3.37
0.83
4、代客资金交易业务
228.71
115.02
113.69
98.85
4.24
0.90
5、信用卡收单
279.96
198.65
81.31
40.93
5.19
-0.59
6、银行卡分期付款业务
51.27
166.84
-115.57
-69.27
0.95
-3.90
7、代理保险业务
87.88
191.46
-103.58
-54.10
1.63
-3.94
8、第三方存管
12.13
10.71
1.42
13.26
0.22
-0.09
合计
1469.41
858.60
610.81
71.14
27.24
2.28
五、关注问题
与同业四行中间业务收入相比情况分析。
4月份同业四行中间业务收入情况表
单位:
万元、%
行名
本期数
占比
较同期
增量占比
工行
5393
18.89%
1954
24.11%
农行
4941
17.31%
1967
24.27%
中行
13607
47.66%
2402
29.64%
建行
4610
16.15%
1781
21.98%
合计
28551
100.00%
8104
100%
4月同业四行中间业务总收入28551万元,我行中间业务收入5393万元,占比18.89%,较同期增加1954万元,增量占比24.11%;中行收入13607万元,占比47.66%,较同期增加2402万元,增量占比29.64%;农行和建行分别实现收入4941万元和4610万元,四行占比分别为17.31%、16.15%,增量占比分别为24.27%、21.98%,我行四行收入占比排名第二,增量占比较上月下降一位排名第三。
我行中间业务收入较中行少8214万元,和中行收入差距项目主要担保保理业务收入少2649万元、国际结算业务收入少2471万元、委托贷款业务收入少1243万元、代客外汇买卖及结售汇业务收入少819万元、投资银行业务收入少546万元,以上五项业务收入差距占差距总量的94.08%。
六、下一步工作要求
一、优化经营结构,拓展收益渠道。
各行要主动调整资产结构,积极发展表外业务,做大资产业务规模。
积极通过敞口银票、信托理财、委托贷款等渠道解决企业融资需求,努力优化信贷结构,提高融资议价水平。
加强客户融资需求研究和信息收集以及相关融资资金的托管等新业务,推进投行业务由“资产拉动”向“商投互动”“投行引领”并重的发展模式转型,进一步提升贡献度。
二、规X操作流程,加大考核力度。
制定并完善中间业务考核管理办法和实施细则,加强业务流程管理,规X服务项目、服务标准和核算方式,指导中间业务科学规X发展。
同时,调整考核办法,提高对专业管理部门经营目标考核权重,加大问责考核管理力度,调动职能部门齐抓中间业务的积极性和主动性。
二0一一年五月十二日
本期发送:
市分行各位领导、各县区支行及各相关
上半年,全行中间业务围绕总、省行发展目标,努力克服经营形势复杂多变带来的不利影响,以优化收入结构、推进经营转型为核心,以加快产品创新、挖掘增收潜力为主线,进一步加强组织推动,强化激励措施,提升市场竞争力,保持了中间业务快速健康发展,超额实现中间业务收入“双过半”,进一步巩固和扩大了行业领先地位。
一、总体情况
上半年,全行实现中间业务收入48,483万元(含总行还原银行卡收入584.44万元),同比增加12,814万元,增长35.9%,完成全年8.2亿元计划目标的59.1%。
工行系统内一级分行收入额排名第18位,比上年同期(第20位)前移2位;同比增幅排名第3位,比上年同期(第26位)前移23位;计划完成率排名第3位,比上年同期(第19位)前移16位。
(一)计划执行情况
上半年,全行总体计划完成情况良好,收入计划完成率59.1%,超序时计划9.1个百分点。
全省有8家分行完成序时计划,3家分行未完成序时计划,计划完成率最高的为XX(84%),最低的为XX(39%)。
9个专业部门有7个部门完成序时计划,2个部门未完成序时计划,计划完成率最高的是为个人信贷业务部(89%),最低的是个人金融业务部(43%)。
(二)主要指标情况
四项主要经营指标中三项指标大幅提高,其中人均中间业务收入4.7万元,同比增加1.2万元;占营业净收入比重24.3%,同比增加7.3个百分点;占利差收入比重45.7%,同比增加18.5个百分点;每万元资产中间业务收入31.7元,同比下降0.1元,同比差距进一步缩小,显示中间业务增长与资产总量上升幅度基本保持一致,中间业务收入对全行经营利润的贡献度大幅提高,经营收入结构进一步改善。
主要指标
本期
上年同期
同比增减
中间业务占营业净收入比重(%)
24.3
17.0
7.3
中间业务收入占利差收入比重(%)
45.7
27.2
18.5
每万元资产中间业务收入(元)
31.7
31.8
-0.1
人均中间业务收入(万元/人)
4.7
3.5
1.2
(三)同业情况
省内四大行中,我行不仅继续保持了同业第一的地位,而且市场占比、收入增长情况均稳步提高,领先优势进一步得到巩固。
——市场占比情况。
截至6月末,省内四大行共实现中间业务收入14.5亿元,其中我行收入4.8亿元,占比33.4%,同比提高6.1个百分点,比上月提高0.3个百分点,同业排名继续保持第一。
农行收入3.7亿元,列第2位,占比25.7%,排名同比上升2位;建行收入3.2亿元,列第3位,占比22.3%;中行收入2.7亿元,列第4位,占比18.6%,排名同比下降2位;我行和农行占比提高,建行与中行占比下降,我行收入占比提高最多,领先第二名农行7.7个百分点。
——收入增长情况。
省内四大行收入同比增加14731万元,平均增幅11.3%。
从增量看,我行同比增加12814万元,列第一;农行同比增加9436万元,列第二;建行同比增加仅433万元,而中行同比大幅减少7951万元。
从增幅看,我行增幅高于四大银行平均增幅24.6个百分点,超过农行增幅2.1个百分点,增幅列第一。
单位:
万元、%
行名
2009年6月末
2008年6月末
同比增量
同比增幅
本月增量
本月增量占比
工行
48483
35669
12814
35.93%
14664
34%
农行
37286
27850
9436
33.88%
13327
31%
中行
26996
34947
-7951
-22.75%
7011
16%
建行
32347
31914
433
1.36%
8007
19%
合计
145112
130380
14731
11.30%
43009
100%
从6月份当月新增收入看,我行新增收入1.47亿元,增量最多,占四大国有商业银行当月新增中间业务收入的34%,其他三家银行6月份也加大了中间业务增收力度,6月份当月收入均为今年以来最多,其中农行本月实现收入1.3亿元,基本接近我行,显示农行后续发展潜力较大。
2009年1-6月四大行中间业务月收入
单位:
亿元
1月
2月
3月
4月
5月
6月
工行
0.31
0.42
1.59
0.42
0.64
1.47
农行
0.41
0.43
0.91
0.30
0.34
1.33
中行
0.37
0.42
0.69
0.25
0.26
0.70
建行
0.41
0.41
0.75
0.40
0.46
0.80
合计
1.50
1.69
3.95
1.38
1.71
4.30
(四)系统内情况(账面收入)
与总行完成情况比较,我行同比增幅(38%)高于总行21个百分点,计划完成率(58.4%)高于总行(52.2%)6.2个百分点,每万元资产中间业务收入高于总行5元。
6月末系统内中间业务收入与我行相近的8个一级分行相比较,我行的增幅和资产收入比也处于较高水平。
XX分行发展最好,同比增幅大大高于各行,并且XX和XX分行资产总量都与我行相近,资产收入比均高于我行,表明我行还应该有发展空间。
行名
余额
增量±
增幅%
资产总额
每万元资产中间业务收入(元)
本期
同期
比同期
比同期
总行
2,832,743
2,413,593
419,150
17
111,071
26
XX
53,758
42,842
10,916
25
3,036
18
XX
50,258
31,090
19,168
62
1,462
34
XX
49,937
39,756
10,180
26
1,587
31
XX
48,506
41,692
6,814
16
2,356
21
XX
47,899
34,612
13,287
38
1,532
31
XX
43,321
40,545
2,776
7
2,286
19
XX
41,848
37,416
4,432
12
1,537
27
XX
38,670
34,600
4,070
12
2,379
16
XX
38,621
34,793
3,828
11
1,993
19
二、各行情况
(一)计划完成情况
上半年,各二级分行中间业务收入计划总体完成情况较好,计划完成率高于省行的为XX(84%)、XX(78%)、XX(75%)、XX(65%)、省行营业部(42.5%)和XX(62%);未完成收入序时计划的为XX(39%)、XX(45%)和抚州(47%),分别与序时计划相差11%、5%、和3%。
各二级分行序时计划完成情况均好于上月,其中XX、XX、XX和XX分行大幅填补了以前序时计划缺口,XX、XX和抚州分行序时计划缺口也有一定程度缩小。
上半年各行中间业务收入计划完成情况
单位:
万元,%
地区
本期数
计划数
计划完成率%
计划完成率排名
比序时进度(%)
全省
48483
82000
59.13%
9.13%
省行营业部
15213
27395
55.53%
7
5.53%
XX分行
2662
3402
78.25%
2
28.25%
XX分行
2563
3415
75.04%
3
25.04%
XX分行
2816
4554
61.84%
5
11.84%
XX分行
3130
5335
58.67%
6
8.67%
XX分行
1550
3949
39.24%
11
-10.76%
XX分行
4352
8578
50.73%
8
0.73%
XX分行
2156
4790
45.01%
10
-4.99%
XX分行
5598
8672
64.55%
4
14.55%
抚州分行
2015
4261
47.29%
9
-2.71%
XX分行
6428
7649
84.04%
1
34.04%
(二)各行增长情况
上半年,全省有10家分行中间业务收入实现同比增长,仅XX分行收入同比下降6%。
6家分行增幅高于全省平均水平,增长前三名是XX(88%)、XX(71%)和XX(66%);从收入贡献看,省行营业部实现收入15213万元,占全行总收入31.3%;其次为XX(6428万元)和XX(5598万元),占总收入24.8%;地区贡献度最低的为XX分行。
从增量贡献看,省行营业部(3108万元)、XX分行(3012万元)和XX(2223万元)为同比增量前3名,占总增量的65%。
上半年各行中间业务收入增长情况
单位:
万元,%
地区
本期数
上年同期
增量
增幅
增幅排名
增量贡献度
增量贡献度排名
全省
48483
35669
12814
35.93%
省行营业部
15213
12105
3108
25.68%
7
24.25%
1
XX分行
2662
1821
841
46.21%
4
6.57%
7
XX分行
2563
1497
1066
71.24%
2
8.32%
4
XX分行
2816
1973
843
42.74%
5
6.58%
6
XX分行
3130
2232
898
40.24%
6
7.01%
5
XX分行
1550
1653
-103
-6.23%
11
-0.80%
11
XX分行
4352
3716
636
17.12%
8
4.96%
8
XX分行
2156
2017
139
6.89%
10
1.08%
10
XX分行
5598
3375
2223
65.85%
3
17.35%
3
抚州分行
2015
1807
208
11.51%
9
1.62%
9
XX分行
6428
3416
3012
88.15%
1
23.50%
2
从各行分月收入情况看,6月各行中间业务收入均增加较多,其中XX、XX、XX和XX分行6月收入大幅增加,分别占到了各自上半年总收入的40%以上。
各行分月中间业务收入情况
单位:
万元,%
地区
1月
2月
3月
4月
5月
6月
全省
3068
4233
15936
4169
6414
14664
省行营业部
738
1802
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