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浅谈如何发展产业金融
浅谈如何发展产业金融
(2013.09.12)
首先要了解产业金融的涵义及运作的基本原理、方法和实现的途径。
所谓产业金融是指在现代金融体系趋向综合化的过程中出现的依托并能够有效促进特定产业发展的金融活动总称。
产业金融是一门全新的学科,主要是研究解决产业与金融的相互融合、互动发展,共创价值,产融结合,产业为本,金融为用,产融一体化是必然大势。
产业金融的具体做法是将最具流动性的金融资本与产业资本相结合,是为产业融资的一种有效做法,建立产业金融体系犹如在产业运行中的“水利工程”,把资金汇集到专一的产业方面后,再根据产业发展需要进行资金配置,进而实现资源配置,达到调整产业结构和促进产业发展升级的作用。
金融对产业的发展主要功能是融通资金、整合资源、价值增值。
产业金融是一个系统工程,南京大学教授钱志新指出其商业模式包括三个组成部分:
第一,产业金融是一个产业发展的金融整体解决方案;第二,产业金融的基本原理为四个资本化,即资源资本化、资产资本化、知识产权资本化、未来价值资本化;第三,产业金融实现的路径有三个阶段,即前期的资金融通,通过资源的资本化解决资金的融通;中期的资源整合,运用融通资金培育核心能力,通过核心能力整合社会资源;后期的价值增值,在整合资源的基础上创造价值,通过资本运作放大价值。
随着现代产业的发展,金融与产业的融合显得愈来愈为重要,产业金融是医治金融危机的最佳良药。
在未来经济的发展中,产业金融化、金融产业化将成为新的潮流,推动产业和金融的良性发展。
产业金融体系是一个立体平台,是产业投资基金和产业银团组织,其雄厚的资金实力在整合产业链方面能够发挥重要的作用。
产业发展对资金的需求,犹如人体对血液的需求,而金融在提供资金来源方面起到了决定性的作用。
产业是基础平台,金融起到催化剂和倍增剂的作用,金融与产业互动共同创造新的价值,大大加快财富积累。
产业金融的系统运作也就是实现产业与金融的一体化,实现系统性的运作,产融一体,也就是产融结合,是指产业与金融在经济运行中为了共同的发展目标和整体利益,通过参股、控股和人事参与等方式而进行的内在融合。
以上是通过查阅资料、学习,对产业金融内容的一些粗浅的认识和理解。
如何发展产业金融,简单的说就是产业的发展离不开资金的融通,金融的发展离不开产业的发展。
只有得到了金融的大力支持产业才能够迅速发展,反过来产业的发展又促进金融的发展,产业与金融互动发展才能创造出更大的价值。
产业为了发展就要考虑怎样才能获得金融的最大支持,金融为了发展就会考虑怎样才能降低和防范各种贷款风险,保证资金的安全运行,这就需要探索产业金融为实体产业发展提供一种整体融资解决方案,也就是产融结合模式,达到产融最优的融合,谋求共同发展。
一、加强基础设施建设,创造良好的发展环境,是产业金融发展的基础。
“栽下梧桐树,引来金凤凰”,不断的加强和改善基础设施建设和优质的服务,营造良好的创业和投资环境,是产业金融发展的基础。
政府各相关部门、单位要立足自身职能,积极向上对接,争取政策,争取资金,争取支持,形成上下联动、协调配合,共同关心支持项目建设的良好局面。
加强和完善工业集中区基础设施建设,立足建园区、上项目、强服务、增效益,为外来企业的入驻和发展提供条件,做大做强工业经济,促进县域经济转型跨越发展;加强和完善县城、大靖副中心及核心区乡镇小城镇基础设施建设,着力提升中心城镇的聚集、辐射、带动能力,发挥县域经济发展中的“龙头”作用,加快城乡融合一体化进程和城镇化步伐;加强和完善新农村、设施农牧业规模示范区水、电、路等基础设施建设,着力提升支撑和保障农业与农村发展的能力。
二、加快产业结构调整和优化升级,为产业金融的发展提供良好的条件。
加快推进农业产业结构调整和升级是农村经济发展中的艰巨任务,是确保农业和社会经济协调可持续发展的关键,是与全国同步建成小康社会的保证。
市委提出的“三大战略”、“设施农牧业+特色林果业”主体生产模式、和县委提出的“四大战略”及大力发展化工建材、精细果蔬、舍饲养殖、旱作马铃薯、劳务经济五大产业,着力打造全省重要的精细化工基地、新兴建材基地、绿色农畜产品生产基地、生态移民示范基地四大基地,是市、县委通过调查研究、立足本地实际针对本区域产业结构调整和优化升级作出的重大战略决策。
为产业结构调整和优化升级明确了目标、指明了方向,为产业金融的发展打下了良好的基础。
(一)、发展设施养殖业,是我县农村经济发展的主攻方向。
着力发展壮大暖棚养殖业是市委推行“设施农牧业+特色林果业”主体生产模式的要求,是县委“七线贯通、四区联动、以线串点、抓线带片、逐年扩展”的农业结构调整思路的具体实践。
坚持区域化布局、标准化生产、产业化带动、科学化饲养的发展方向,以工业化的理念谋化畜牧生产,以市场经济的理念推动畜牧产业发展。
坚持龙头带动,扶持做大做强龙头企业,支持以“公司+养殖场+农户”模式发展的规模养殖,培育一批具有一定规模和资金实力雄厚、有现代管理意识和较高科技水平的企业、专业合作社,使畜牧业生产方式的转变有真正的依托和载体,加快养殖业的组织化程度、不断提高市场竞争能力和抵御风险能力。
高度重视农畜产品精深加工和综合开发,推行“贮藏加工+运输销售”营销模式,积极发展农畜产品全程冷链物流体系,实施品牌战略,提升产品市场竞争力。
加大政府资金扶持力度,对发展标准化规模养殖场(小区)的基础设施建设、养殖暖棚建设、种畜引进、良种繁育、养殖业保险、贷款贴息、青贮池修建、配套机械购置、专业合作组织建设等,分类按规模进行补助。
积极建立和完善以群众投入为主体,财政补助、信贷扶持、部门帮扶、吸引民间资金参与为辅助的多元化投资机制,激发群众发展养殖产业的积极性。
加强畜牧兽医技术推广服务,提高服务的质量和水平,从养殖暖棚建设、技术推广、生产管理、疫病防控等方面开展全程跟踪指导服务,帮助群众解决各类技术难题,为全县畜牧业发展提供了有力的技术支撑。
发挥畜牧推广机构和专业协会的作用,加强实用技术的推广和高新技术的引进工作,加快畜牧科技成果的转化和推广。
加强畜牧科技知识培训,创新培训方式,提高农民接受和应用技术的能力。
抓好畜禽良种工程,不断完善种畜禽场的基础设施建设,加强地方优良品种的保护利用和优良品种的引进、繁育、改良和推广,积极扶持和推进胚胎移植技术的应用,以技术推动产业发展。
加强畜产品质量标准和检测监控体系建设,加大对动物及动物产品的检疫监管力度,强化饲料加工、兽药及生物制品的生产及其流通、使用以及违禁药品的监管,加大检查力度,确保畜产品安全,使进全县畜牧产业健康快速持续发展。
(二)、发展设施农业及优势特色农业,是实现节水增收、农业增效的支柱产业。
要强力推进主体生产模式,抢抓农业结构调整政策机遇,大力实施促农增收“六大行动”和节水增收入户工程;加大政府扶持力度,通过贷款贴息、项目补助、社会帮扶等多种途径调整农业结构,体现地域特色,形成规模;发展壮大以日光温室为主的设施农业和培育优势特色农业,着力打造一批上规模、上档次的特色农产品生产基地;积极推广节水高效农业,培育壮大支柱产业的发展,加快推进农业产业化进程;围绕农业优势主导产业,以市场为导向,着力做大做强一批重点骨干龙头企业,加快发展一批新型农业产业化龙头企业集群;搞好农产品的储运、营销及农产品的分级、包装、保鲜等初级加工,更要发展绿色环保产品、保健产品、功能产品等精深加工,延伸特色农产品农业产业化链条,增强现代农业的市场竞争力,带动全县农民发展市场农业。
加强农产品信息服务体系建设,为农民和市场提供信息服务,及时调节农产品供需关系。
积极鼓励、扶持农业中介组织发育,引导超市或企业与农民直接对接,提高农业生产组织化程度,进一步拓展农产品销售市场和渠道,化解农产品供需矛盾,解决好农产品流通难问题。
加强农村基础教育,推动优质教育资源向广大农村基层合理流动,实现城乡教育公平。
政府及相关职能部门要加大对农村劳动力的培训力度,对农民进行农业科技、农业生产技能等培训,使各种培训具有针对性和实用性,全面提高农村劳动力综合素质,加快农业产业结构调整和升级。
(三)、大力发展特色林果业,促进农民增收,农业增效。
大力发展特色林果业是县委“生态立县”战略和主体生产模式要求、是促进农民增收和改善生态环境的惠农富民工程、是传统农业向现代节水高效农业转型跨越的一项重大举措。
全县以“七线四区”为重点,大力扶持、推广发展以黄冠梨、枸杞、红枣、葡萄为主的特色林果业。
制订出台特色林果业发展实施方案、扶持办法、考核验收办法、奖励方案等文件,明确了发展特色林果业的目标任务、扶持政策和考核奖惩措施。
把特色林果基地用水纳入全县配水计划,优先保障基地用水,并将特色林果示范点节水设施配套列入水利建设总体规划,优先配套滴灌、管灌等高效节水灌溉设施。
按照自我管理、自我完善、自我发展的原则,推行“企业+专业合作组织+基地”“企业+基地+农户”的经营模式,着力扶持发展特色林果业民间专业合作组织和小型果品生产加工企业,为特色林果业发展创造良好的平台。
建立健全服务网络体系,多渠道加强技术培训,着力提升服务水平,有效的推动全县特色林果业的发展。
(四)、大力加强工业集中区建设,培育壮大工业主导产业,全力推进新兴工业化进程。
竭力实施县委“四五四”发展战略,围绕强工富农,着力建园区、上项目、扩规模、增效益,加快经济发展方式和经济结构调整,加快城乡融合发展,着力打造经济核心区,实现工业经济率先跨越。
按照“一轴双城三组团”的要求,以金大快速通道为轴线,科学规划,合理布局,组团发展,加快促进生产要素聚集、城乡公共资源共享、经济社会统筹发展,引导县域经济社会建设重心北移。
加大投入力度,加快核心区大靖、土门、双塔工业园建设、新能源发电产业园和古浪新区建设,夯实发展基础,增强园区工业承载能力、集聚效应和辐射带动能力,搭建良好的产业发展平台。
根据产业政策和投资导向,积极谋划项目,充分发挥比较优势、交通区位优势、资源优势、现有产业优势,以工业园区为载体、循环经济为模式,着力培育精细化工、新新建材、新能源开发、装备制造、有色冶金、现代物流等支柱产业,着力打造全省重要的精细化工基地、新兴建材基地、有色冶金基地、绿色农畜产品生产加工基地和现代高载能基地。
实行政策扶持,加大财政投入力度,大力开展招商引资。
坚持“以发展凝聚人心、用项目衡量政绩,不拘一格用人才、无中生有抓项目”不断加大项目建设、招商引资力度,着力创新招商机制,不断提高园区管理服务水平,创造良好环境。
在遵循政策原则的基础上,对在园区落户的项目建设和企业,在用地、用水、用电、税收、投融资等方面要给予更加优惠的政策,对外商投资企业优先提供用地,优先办理相关手续,优先配套基础设施,实行税收减免,整合有关项目资金,加大财政扶持力度,吸引更多的战略投资者。
加大招商引资力度,坚持勤走出去、多请进来,有针对性地开展项目谋划和招商洽谈。
切实加强与园区产业相吻合的省内外知名企业、各类经济组织和客商的对接与交流合作,积极主动接受发达地区的产业转移,多渠道引进人才、技术、资金和管理经验,努力开创全方位、多层次、宽领域的对内、对外开放新局面。
引进一批具有高新技术、节能环保、管理水平先进、发展潜力和增税空间大、有实力的大型企业、知名企业落户工业园区,全力引进战略投资者,进一步促进优势工业产业向园区聚集。
进一步健全完善园区管理、服务、监督等工作制度,完善管理体制,优化服务机制,营造和谐、宽松、高效、快捷的投资服务环境。
按照有关政策法规和市场规则,从市场准入、立项审批、政策扶持等方面入手,及时了解掌握招商企业的意见和需求,切实为入园企业排忧解难,解决具体问题,帮助企业扎根园区发展壮大。
三、大力支持和促进金融产业发展,充分发挥金融在经济社会发展中的作用。
金融是现代经济的核心和命脉,在改变经济发展方式、产业结构调整与优化升级、促进县域经济发展和城乡融合发展中具有重要的支撑和推动作用。
政府通过全方位的政策支持,积极创造良好的金融产业发展环境,推动县域金融产业加快发展,形成适应我县经济发展需要的多层次金融市场体系、多样化金融组织体系和立体化金融服务体系,推动全县经济社会又好又快发展。
(一)、加强社会信用环境建设。
优化信用环境,塑造公平的发展竞争环境,打造信用之城是政府作为支持金融业发展的核心工作。
如果一个地方的信用环境好,不仅仅是对发展金融业有好处,对于发展任何一个市场经济条件下的产业都有好处。
因为市场经济从根本上讲是信用经济,如果一个人、一个企业在市场中不讲信用,是不可能持续发展下去的。
“遵纪守法、诚实守信”是为人处事之本,是中华民族的传统美德和精神财富,是公民职业道德的基本要求,是市场经济健康发展的重要保证。
信守诺言、讲求信用是一种资源,是与他人合作交流和社会经济活动中的通行证,而金融产业得以健康发展,至关重要的是可靠的、良好的信用环境。
另外,地方政府还应配合征信部门主动着手,构建以政府主导,企业、金融机构、评级机构参与的信用评价体系,建立地区性的征信制度,为金融机构提供参考,有利于本地区金融发展环境的改善。
(二)、加强司法环境建设。
政府要积极协调司法部门解决金融机构经营发展中的困难,着力改进金融诉讼审理效率低、胜诉案件执行难的问题,增强诉讼案件的公正性,提高执行效率,为金融业安全、稳健、高效运行创造良好的司法环境。
政府一方面鼓励银行加大对本地中小企业、新型产业的信贷支持力度,另一方面还要严厉打击逃避银行债务行为,加大对失信行为的惩处,运用法律手段和行政措施对破坏金融生态的行为予以制裁,保护金融机构的合法权益,维持金融市场秩序,更好的发挥金融在地方产业发展中的作用。
(三)、积极培育发展各类金融机构。
金融业是较为高端第三产业,也是很好的税源行业。
政府要综合利用税收、利率、存款准备率等支持金融业发展的各项优惠政策,创造良好的经营环境,通过招商引资,吸引省内外各类金融机构进入农村金融市场开展金融业务。
鼓励和支持银行类金融机构在县域增设分支机构或营业网点,发挥各方参与金融的积极性,形成更加完善的农村金融服务网络和体系,为农村产业结构调整、培育和发展县域特色农业和区域主导产业提供强大的金融服务。
(四)、积极培育发展各类保险机构。
农业保险业发展滞后,“三农”经济发展缺乏风险保障,加快发展“三农”保险,充分发挥保险在新农村建设中的保障作用。
按照政府政策扶持、公司商业运作的原则,建立农业保险补偿与风险分担机制,构建多元化农业保险体系,发展服务地方社会经济的特色保险业务。
政府应通过立法明确财政预算补贴农业保险的责任,建立各级政府财政、金融、税收的支持体系。
通过减免营业税、所得税等方式,对经营农业保险公司的经营费用予以补贴,在政策扶持的基础上补贴农业保险,充分发挥好保险的经济补偿、资金融通和社会管理的职能。
(五)、大力培育发展新型农村金融机构,规范民间融资。
照“规范、监管、疏导、利用”的思路,积极探索建立民间资本借贷服务中心、民间资本管理公司、农民资金互助合作社等民间资本管理平台,引入省内外融资租赁公司、财务公司、股权投资公司、基金公司、保险公司、担保公司、小贷公司、金融仓储公司等新型金融业态及资产评估公司、律师事务所、会计师事务所等中介机构。
充分发挥商业性金融、政策性金融和合作金融的作用,不断提升农村金融体系的服务供给能力,增强金融服务“三农”的功能,为推动产业结构调整、新农村建设和统筹城乡发展拓展融资途径。
四、推进金融改革创新,延伸金融服务内涵,增强金融业对经济的支撑力和渗透力,提高金融要素集聚水平。
(一)、创新信贷担保模式和担保贷款模式,扩大有效担保的范围,建立主体多元化的信用担保体系。
一是积极开发适合农村经济特点的信贷模式,如“公司十农户”、“公司+中介组织+农户”、“公司+专业市场+农产”等促进农业产业化经营的信贷模式,充分发挥农业产业化经营的辐射拉动作用,推进优质高效特色农业加快发展,提升还贷能力;二是大力推广和发展适应农户和中小企业的担保模式,建立完善的个人、法人、政府及第三部门的信用体系,在此基础上辅以科学的政策性担保、商业性担保、互助性担保、再担保四位一体的担保体系,实现借贷风险的分担,抑制信贷风险。
三是不断创新抵押担保模式,积极探索支农信贷的有效方式。
促使农村资产、资源资本化,为加快农村经济发展增添新的活力。
盘活农村资产、资源产权,使其资本化、金融化、市场化,拓宽农民融资渠道,解决农村经济发展融资难问题,实现农民收入多元化。
通过政府制订相关政策和措施,将农村资产、资源(包括:
日光温室、养殖暖棚、林地林木、农村新农宅等资产)依法进行产权确权颁证、产权价格评估,促使农村产权的流转和交易合法化,鼓励支持区内金融机构创新信贷担保模式,开展农村产权抵押贷款业务。
(二)、创新金融工具和服务方式,开发金融新产品,提高金融服务质量,满足产业发展资金需求。
统筹推进金融服务产品创新,不断提升农村金融服务质量和水平,应结合农村金融服务需求多样化、涉及范围点多面广的特点,围绕金融服务满意度、便利度和贷款可获性的要求,着力推动农村金融产品、服务和机制创新。
一是在农村中小企业、农民专业合作社和其他农村信贷领域推广发展农户小额信用贷款、农户联保贷款等低成本、可复制、易推广的农村金融产品;二是将保险、代理、租赁、保管、担保、个人理财、信息咨询、银行卡等新型金融产品和服务推广覆盖至农村;三是鼓励各类银行业金融机构开展业务合作,积极开办银(社)团贷款和代理业务,探索发展农产品期货等农村金融业务合作机制,构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系,不断提升农村金融服务“三农”的质量和水平。
各级金融机构必须主动转变经营理念,寻求新的业务增长点,加快业务创新,优化业务结构,在支持县域经济转型升级中发展壮大自己。
各级金融机构围绕“保障、创新、防范”三大重点,健全金融组织与服务体系,提升金融机构的核心竞争力和抗风险能力;县金融办、人行、银监办等金融监管协调部门要经常深入分析金融业发展形势,严格金融资本监管,优化金融服务环境,着力维护金融稳定安全,加快推动金融业改革发展。
将金融业发展成为全县的现代服务业龙头产业和全县经济支柱产业。
五、强化政银企合作,增强信贷保障能力,努力实现政银企三方共赢。
切实强化政银企之间的沟通与交流,联手搭建合作平台。
一是政府牵线搭桥,建立银政企合作共赢模式。
每年召开政银企洽谈会,加强沟通,增强互信,密切联系,营造出温馨融洽的政银企关系。
二是建立重点工程项目主办银行制度。
对每年确定实施的重点工程项目逐一落实1—2家主办银行,优先给予信贷扶持。
三是实行金融机构联系企业“一对一”合作服务。
金融机构根据企业类型、规模“因材施教”,有针对性地开发创新金融产品,不断提升金融服务水平。
六、壮大园区特色产业,改善企业资本结构,实现产业与金融最佳融合,促进产业金融发展。
金融支持实体经济,重点是在产业经济,产业的发展一定会在一定的区域进行聚集。
因此,产业园区是金融业和产业结合金融支持实体经济的最佳结合点,金融支持产业发展,最精华的一个结合点就是打造上市公司。
上市公司既是资本市场的重要载体也是银行业重要的客户,打造上市公司,发展壮大以园区为基础,以政策为引导,以金融支持为助力的产业链经济。
要充分利用古浪工业集中区享受省级工业集中区和省级循环经济试点园区等政策,把企业上市工作作为提升骨干企业素质,带动区域经济发展的重要载体。
通过一系列促进产业金融发展的鼓励政策,充分调动企业上市的积极性。
积极支持鑫淼精细化工公司等符合上市条件的企业上市融资,培育上市后备资源,提升企业竞争力。
鼓励支持符合条件的企业通过发行中小企业联合债券、企业债券、引进风险投资等方式,拓宽融资渠道。
探索利用产业金融杠杆的推动作用,通过基金和信托融资等方式吸引农村集体资产、农民拆迁补偿资金、企事业单位闲置资金等各类社会资金投入。
引导金融机构围绕发展实体经济搞好服务,加大对新兴产业培育、重点项目、骨干企业、优势产业的信贷支持力度,实现实体经济与金融发展的“双赢”,促进县域经济结构调整和产业升级,加快同全国同步建成小康社会的步伐。
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