中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题A卷.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题A卷
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能
力提升试题A卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、存放同业属于商业银行的()。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.存款业务
2、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是()。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
3、下列不属于商业银行资本的是()。
A.盈余公积
B.资本公积
C.贷款资金
D.未分配利润
4、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指()的计提比例。
A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
5、依照《贷款通则》的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担()的责任。
A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
6、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是()。
A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管
7、根据《反洗钱法》规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
8、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为()。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
9、下列关于金融衍生品的表述不正确的是()。
A.是一种金融合约
B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数
C.商品期货的标的物不可以为原油
D.标的物为股票指数的属于金融期货
10、离岸银行业务是吸收()的资金,服务于()的金融活动
A.非居民,居民
B.居民,居民
C.非居民,非居民
D.居民,非居民
11、下列关于保证的描述正确的是()。
A.一般保证不具有补充性
B.一般保证人没有先诉抗辩权
C.当事人对保证方式没有约定的,按照一般责任保证承担保证责任
D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的,债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
12、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于()。
A.伪造货币罪
B.持有假币罪
C.变造货币罪
D.使用假币罪
13、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定,对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应()。
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
14、()是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合相关条款的情况下,凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A.押汇
B.信用证
C.保理
D.福费廷
15、王先生2007年2月8日购买了一套商品房,总价40万元,首付20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限10年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为()。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
16、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自()年1月1日起实施,原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A、2004
B、2005
C、2006
D、2007
17、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处()罚款。
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
18、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析()。
A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析
19、超额存款准备金主要用途不包括()。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
20、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处()罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
21、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是()。
A.2006年6月1日
B.2006年10月1日
C.2007年6月1日
D.2007年10月1日
22、下列金融市场属于货币市场的是()。
A.中长期借贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
23、在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是()。
A.董事会秘书
B.董事会办公室
C.高级管理层
D.董事
24、()具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》
C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
25、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
26、()核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。
A.内部模型法
B.标准法
C.权重法
D.情景分析法
27、(),按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管还是业务监管,都由一个机构负责监管。
A.统一监管型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.双线监管型
28、2005年11月28日,()正式成立,拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
29、下列不属于中国银监会的监管理念的是()。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
30、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,()。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人
31、()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收
32、下列关于商业银行资本作用的表述,错误的是()。
A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要
B.保障股东的高利润回报
C.维持市场信心
D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险
33、申请股票上市,公司股本总额超过人民币4亿元的,公开发行股份的比例为()以上。
A:
10%
B:
25%
C:
30%
D:
40%
34、金融机构信息披露中资本充足状况不包括()。
A:
资本收益率
B:
总资本结构
C:
风险资产总额
D:
呆账准备金水平和政策
35、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。
A.同业拆借
B.同业回购
C.同业存贷
D.同业存放
36、甲企业向银行贷款100万元,乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押,同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证,则当甲企业不能偿还贷款时,银行()。
A.只能先执行抵押权
B.只能要求丙企业承担保证责任
C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任
D.既不能执行抵押权,也不能要求丙企业承担保证责任
37、下列不属于银监会监管目标的是()。
A.通过审慎有效的监管,增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
38、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的();发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的();发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。
A、70%,70%,60%
B、80%,70%,50%
C、90%,70%,70%
D、70%,60%,50%
39、核心负债依存度用于反映银行负债的结构,衡量其稳定性。
该比例越高,说明( )。
A.存款基础不稳,流动性风险较大
B.存款越稳定,流动性风险较小
C.存款越稳定,流动性风险较大
D.存款基础不稳,流动性风险较小
40、下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是()。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
41、下列关于中央银行票据的表述,错误的是()。
A.央行票据一般为中短期贷款
B.央行票据具有流动性高的特点
C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资
D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
42、呆账发生后的处理原则不包括()。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
43、下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是()。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
44、下列不能够成为银行业务民事主体的是()。
A.房产
B.非法人组织
C.自然人
D.法人
45、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述,正确的是()。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值
46、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是()。
A:
第一产业在国民经济中所占比重较低
B:
第二产业在国民经济中所占比重较低
C:
第三产业在国民经济中所占比重较低
D:
制造业在国民经济中所占比重较低
47、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做()。
A.专用存款账户
B.临时存款账户
C.一般存款账户
D.特约存款账户
48、依照《贷款通则》的规定,除()以外,贷款人发放贷款,借款人应当提供担保。
但经贷款审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。
A、自营贷款
B、委托贷款
C、特定贷款
D、长期贷款
49、下列各类支票中,既可以支取现金也可以转账的是()。
A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
50、以下说法不正确的是()。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的,印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
51、下列关于合同的表述,错误的是()。
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
52、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果()。
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
53、衍生产品是一种()。
A.金融合约
B.信托合约
C.交易合约
D.产品合约
54、衡量经济增长的宏观经济指标是()。
A:
个人可支配收入
B:
国内生产总值
C:
国内生产总值
D:
人均国民生产总值
55、完全竞争的行业的根本特点是()。
A.生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
56、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是()。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
57、商业银行内部控制的出发点是()。
A.实现规模最大化
B.控制速度、稳健发展
C.防范风险、审慎经营
D.实现盈利最大化
58、()属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁,并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
59、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有()。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧
B.⑤
C.①④⑦⑨⑩
D.①②③⑥⑧
60、根据《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的()。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
61、下列银行确立授信额度的步骤中,位于"决定授信额度"后面的是()。
A.分析借款原因与借款理由
B.偿债能力分析
C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度,完成最后授信申请并提交审核
62、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定,下列说法不正确的是()。
A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行,如确有困难,也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况,可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
63、银行工作人员在接到客户投诉时,下列做法不当的是()。
A.坚持服务客户的理念,妥善处理,不轻慢任何投诉和建议
B.在银行规定的反馈时限内答复客户
C.在投诉时限内无法拿出意见,将当前投诉处理情况答复客户时,没有明确告知下一个反馈时限
D.没有规定投诉时限的,可按口头承诺的时间答复客户
64、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款
65、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致()。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.操作风险
66、下列不属于经济全球化的表现形式的是()。
A.金融市场国际化
B.资本流动全球化
C.国际分工的深化
D.局部战争从未停止
67、除客体外,票据诈骗罪与()的其他构成要件及处罚均相同。
A、贷款诈骗罪
B、信用证诈骗罪
C、金融凭证诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
68、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为()。
A.操作风险
B.市场风险
C.道德风险
D.声誉风险
69、金融机构的资本金或营运资金来源可以是()。
A、借入资金
B、债权
C、自有资金
D、股权
70、某商业银行为客户办理资金收付业务,客户为此支付了100元手续费,这种业务属于商业银行的()。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
71、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。
A.现金缴存
B.借款业务
C.转账结算
D.现金支取
72、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。
A.通过支付回扣方式获取业务
B.在工作时间上网浏览娱乐信息
C.对所在机构恪守诚实守信原则
D.将客户信息告知第三人
73、下列政策措施中,能够治理通货膨胀的是()。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
74、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是()。
A.商业承兑汇票保证金
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金
75、进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后,银行以()的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A:
抵押
B:
保证
C:
信托收据
D:
质押
76、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是()。
①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A.①②③④
B.④②③①
C.②①③④
D.②③①④
77、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过()。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
78、中期贷款的贷款期限为()。
A、1年以内(含1年)
B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)
C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)
D、5年以上
79、从业务运作的实质来看,福费廷就是()。
A:
担保业务
B:
贸易垫资
C:
融资租赁
D:
远期票据贴现
80、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行査询企业的存款资料时,应当出具()公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
81、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.立即销毁
B.至少保存十年
C.退还给客户
D.至少保存五年
82、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是()。
A.对所在机构诚实信用
B.在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉
83、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在()以上的次级债务。
A:
一年
B:
三年
C:
五年
D:
十年
84、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是()。
A.银行并购
B.增加资本
C.降低总的风险加权资产
D.银行重组
85、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是()。
A.2009年12月
B.2010年12月
C.2011年12月
D.2012年12月
86、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是()。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
87、目前,代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和()业务。
A.国家开发银行
B.中国银行
C.交通银行
D.中国建设银行
88、汇款的三种方式中,()多用于急需用款和大额汇款。
A:
电汇
B:
汇票
C:
票汇
D:
信汇
89、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中,中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别,这遵循的是()。
A.分类实施的原则
B.分层推进的原则
C.分步达标的原则
D.决策独立的原则
90、下列关于贷款五级分类法的表述,正确的是()。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、按照我国商业银行的发展水平和外部环境,短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件,因此,中国银监会确立了()原则。
A.分类实施
B.分层推进
C.分步达标
D.循序渐进
E.东部地区率先实施
2、银行在金融创新中,为保护客户利益进行客户教育,正确的教育方式有()。
A.向客户解释所购买产品的风险
B.教育客户了解投资风险
C.引导客户高收益投资
D.教育客户接受“买者自负”原则
E.为客户提供金融知识培训
3、下列属于外资银行营业性机构的有()。
A:
外商独资银行
B:
中外合资银行
C:
外国银行代表处
D:
外国银行分行
E:
国内银行海外分行
4、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有()。
A:
除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责
B:
熟知银行的反洗钱义务
C:
保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私
D:
在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易
E:
银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
5、法人成立的要件()。
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所
D、能够独立承担民事责任
E、以盈利为目的
6、宏观经济发展的总体目标,分别用不同的经济指标来衡量,下列属于正确搭配的有()。
A.经济增长与国内生产总值(GDP)
B.充分就业与人口出生率
C.物价稳定与人民币发行量
D.国际收支平衡与国际收支
E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率
7、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点()。
A:
不使用银行的自有资金
B:
不承担市场风险
C:
占有银行自有资本
D:
是银行最主要的资金来源
E:
以收取服务费方式获得收益
8、下列属于中国人民银行职责的有()。
A.指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测
B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
E.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
9、导致公司破产的情况有()。
A.公司亏损
B.公司不能清偿到期债务
C.公司因解散而清算,资不抵债
D.公司转移财产
E.公司依法被撤销
10、商业银行存放在中央银行的资金由()构成。
A.法定存款准备金
B.商业银行库存现金
C.流通中的现金
D.公开市场业务
E.超额存款准
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