银行授信项目可行性报告全套材料.docx
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银行授信项目可行性报告全套材料
银行授信项目可行性报告
(一般授信)
扌报送分支行:
申请人:
申请授信金额
其中贷款:
承兑敞口:
其它:
涉及贸融业务
申请利率:
不低于同期限档次基准利率上浮30%
保证金比例:
不低于50%
担保人:
只写人
日期:
年月日
保证与声明
我们在此保证并声明:
此报告是按照《商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《贷款通则》等法律法规和郑州银行信贷规章制度有关规定,根据申请人提供的和本人收集的资料,经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。
报告全面反映了客户最主要、最基本的信息,我们对报告内容的真实性、完整性、合规性、有效性及所作判断的合理性负完全责任,对授信业务负终身责任。
保证人签名:
调查人:
审查人:
审批人:
报告撰写要求:
1、报告模板提示内容为报告固有组成部分,如无内容可填写“无”,不得删减或更改(除外情况:
如担保方式为保证,删除抵(质)押分析,反之亦然;如为担保公司担保,删除不需
填写的担保分析模板内容)。
2、大标题为四号仿宋字体。
3、表格空白处内容填写为五号仿宋字体,其它表述的字体为小四号仿宋。
4、除表格里和标题字外,其他分析内容字体均加下划线。
关于公司年度
申请授信万元的尽职调查报告
申报分(支)行:
申请人全称
首次授信时间:
申报类型
□首笔□增额□展期□其他(续作)
担保方式
□信用□保证□抵押□质押□其他()
五级分类
□正常□关注□不良(次级/可疑/损失)
申请人上年信用评级:
申请人本年信用评级:
保证人上年信用评级:
保证人本年信用评级:
所属行业:
郑州银行行业信贷政策:
□鼓励类□维持类□限制类□其他()
本次授信情况总额万兀
授信申请日期
金额
使用方式
利率或保证金比例
担保人及担保方式
是否循环使用
精练
上浮30%
精练
近三次授信情况额度情况:
万元T万元T万元
授信起止日期
金额
使用方式
利率或保证金比例
担保人及担保方式
是否循环使用
关注事项:
1.申请人或担保人是否为我行预警客户□是□否
如是,预警发布时间:
主要预警事项:
2•是否是郑州银行的关联方或股东□是□否
3•在我行商都公司是否有不良贷款□是□否
第一部分授信业务情况分析
-、申请人授信情况分析
1.上次授信实施明细表(投行业务不写)单位:
万元
授信部门
金额
业务余额
使用方式
起止日期
利率或保证金比例
担保人及
担保方式
5号仿宋
不写投行
小、贸、信
2.本次具体授信方案如下表:
单位:
万元
额度
使用方式
期限
用途
利率或保证金比例
担保人及
担保方式
可否串用
可否循环
、上次授信后在我行开展的业务分析
上年度在我行业务概况单位:
万兀
我行融资份额
占比%
上年末存款余额
年日均存款
中间业务收入
结算归行率
应该是不低于
30%
三、进一步营销计划分析产品综合运用及交叉营销情况及客户价值提升计划。
小4号仿宋
四、本年我行对申请人所在行业的信贷政策简述
不要按信贷政策直接复制,定性不要
第二部分申请人基本情况分析
一、申请人情况
1.申请人基本情况分析
申请人名称
授信额度
成立时间
法定代表人
注册资本
实收资本
注册地址
联系电话
办公地址
联系电话
工厂地址
联系电话
占地面积
平方米(约亩)
厂房面积
平方米
土地是否自有
厂房是否自有
有无经济纠纷情况
与有或无,内容与在说明里
是否有投资股市行为
营业执照上经营范围
一字不差复制
其他需要说明的情况:
2•最新注册资本及股东构成分析
股东名称
出资金额(万兀)
出资方式
股权比例%
1
2
合
计
如申请人历史股权结构曾有多次调整,请说明变更情况及原因问老板,变更的原因
3.申请人关键人员分析
(1)实际控制人为自然人的简介(注民营企业实际控制人务必详细介绍)
姓名:
性别:
年龄:
职务:
学历:
配偶:
性别:
年龄:
单位:
学历:
身份证号码
实际控制人的
户籍所在地
实际控制人的
现居住地
个人资产
汽车:
房产:
股票市值、存单:
其他金融资产
创业史
从X年X月至X年X月,做什么
个人简历
个人征信查询
如实表述征信
(2)实际控制人为】
法人的简介
法人名称
与申请人关系
成立时间
法定代表人
注册资本
实收资本
注册地址
联系电话
办公地址
联系电话
工厂地址
联系电话
占地面积
平方米(约亩)
厂房面积
平方米
土地是否自有
厂房是否自有
有无经济纠纷情况
是否有投资股市行为
主宫业务及产品
不要按营执照上写,写实际情况
其他需要说明的情况:
(3)法定代表人、总经理、财务负责人、占比~~20%以上股东简介
职务
姓名
学习工作简介
、申请人产品分析
产品名称
生产线
设计产能
实际产能
占收入比
产品用途
其他说明
其他需说明的情况:
三、申请人管理体系分析
内部管理体制、销售模式、财务结算体制(采购与销售账期的管理)
上游结算方式
四、申请人公司治理结构分析
根据公司的章程表述公司对外投资、对外担保及银行借款的决策程序
对外投资、对外担保、银行借款,看公司章程
五、申请人关联企业分析
控股50%以上的子公司
公司名称
法定代表人
注册资本
(万兀)
控股比
例%
主营业务
1
如实填写
不要只按营业执照
2
3
参股公司
公司名称
法定代表人
注册资本
(万兀)
参股比
例%
主营业务
1
2
3
第三部分申请人经营与财务情况分析
一、申请人银行信用情况分析
1•申请人贷款卡查询分析(文字详细表述)
如实填写贷款卡情况
2.经核实的申请人借款明细(含保函、保理等贸易融资业务)
(年月日)单位:
万元
金融机构
业务种类
金额
年利率%
起止日期
担保人及担保方式
合计
3.经核实的申请人银行承兑汇票明细(年月曰)单位:
万元
金融机构
银行承兑汇
票票面金额
保证金%
敞口金额
起止日期
担保人及
担保方式
合计
4.经核实的申请人对外担保明细(年月曰)单位:
万元
被担保人名称
担保金额
业务种类
起止日期
与申请人关系
金融机构
合计
注:
与申请人关系指上游客户,下游客户,控股单位,参股单位,关联企业,集团,子公司,般关系。
二、申请人资产负债表分析
1•报表审计情况说明:
审计机构的名称:
审计意见:
5大意见,标准的无保留意见
审计机构是否频繁变化并说明原因:
2.资产负债表数据单位:
万元
期限
项目
2011年
2012年
2013年
近期(月份)
上年同期(月份)
货币资金
短期投资
应收票据:
应收账款
预付账款
其他应收款
存货
待摊费用
长期待摊费用
流动资产合计
长期股权投资
长期投资合计
固定资产净值
在建工程
固定资产合计
生物性资产「
无形及其他长期资产
资产合计
短期借款:
应付票据
应付账款
预收账款
其他应付款
一年内到期长期负债
流动负债合计
长期借款
长期应付款
长期负债合计
负债合计
实收资本
资本公积
盈余公积
未分配利润「
所有者权益合计
负债及所有者权益合计
3•资产科目重点关注内容分析:
(1)货币资金的构成(尤其是关注各种“保证金”的占比、用途受限的募集资金等)
也可以做成表格
(2)
货币资金与应付票据及各种保证金的是否匹配,并分析原因足额银票要反映
(3)
应收账款的账龄及债务人的情况
(4)
存货的结构分析(产成品与原辅材料的构成、存货的地域分布)
(5)
长期投资结构与主业的关联度(是纵向产业链整合,还是横向多兀化发展)要了解投资的详情,与主营业务是否匹配
(6)
固定资产构成
(7)
在建项目(工程)的明细、投资进度、资金缺口
(8)
无形资产的构成
土地使用权
(9)
其他应收款的构成明细
(10)
资产中余额占比10%以上的其他科目,分析占比达到70%
4•负债科目的重点关注内容分析:
(1)
银行借款(包括应付票据净敞口)的增长速度与资产总额增长速度的比较,同时说明与核实情况是否一致
(2)
长短期借款结构是否匹配,有无短借长用
(3)
应付账款的账龄与结构(是否包括项目工程款及其在应付账款中的占比)
(4)
预收账款的构成(金额较大时)是否与行业经营特点相符
(5)
其他应付款的账龄及构成
(6)
负债中余额占比10%以上的其他科目,分析占比达到70%。
5•所有者权益科目的重点关注内容分析:
(1)
实收资本是否真实
(2)
资本公积金的形成过程
资产增值时必须有相应的评估报告
(3)
未分配利润的增减变化的原因(包括分析近三年利润分配)
、申请人经营与收入情况分析
主要产品或主要业务
年
年
年
月
收入
毛利润
收入
毛利润
收入
毛利润
和损益表一致
合计
单位:
万元
1.收入结构分析
2.损益表数据单位:
万元
项目
年
年
年
近期(月份)
上年同期(月份)
营业收入
营业成本
营业税金及附加
销售费用
管理费用
财务费用
投资收益
营业利润
营业外收入
营业外支出
利润总额
所得税
净利润
3•损益表重点分析内容
(1)毛利润率(或营业利润率)的变化趋势并了解其原因
(2)主营收入剧增或剧减的原因
(3)投资收益对营业利润的贡献度成本法/权益法
(4)营业外收支对净利润的影响
(5)对异常变动的费用、支出及其原因进行重点说明
4.上下游主要客户分析单位:
万元
(1)前五大供应商:
客户名称
合作起始
年采购量
所占比例%
结算方式
优惠条件
(2)前五大销售客户:
客户名称
合作起始
年销量
所占比例%
结算方式
返利条件
5.对经营与利润情况的综合评述
根据以上从客户所了解的内容以及自己对该行业的了解,从客户核心竞争力、抗风险能力、对经营中不利因素的应对措施等对客户进行综合评价
四、主要财务指标分析
1.营运能力分析
项目
年
年
年
年月(近期)
冋仃业参考指标
总资产周转率—
流动资产周转率
应收账款周转率
存货周转率
重大变化原因说明:
趋势分析、异动分析、结构分析
2.短期偿债能力分析
项目
年
年
年
年月(近期)
冋仃业参考指标
资产负债率
流动比率
速动比率
利息保障倍数
重大变化原因说明:
3.盈利能力分析
项目
年
年
年
年月(近期)
冋仃业参考指标
总资产利润率
销售利润率
净利润率
重大变化原因说明:
五、现金流量表分析
1.现金流量表数据单位:
万元
项目
年
年
年
经营活动现金流入
经营活动现金流出
经营活动现金流量净额
投资活动现金流入
投资活动现金流出
投资活动现金流量净额
筹资活动现金流入
筹资活动现金流出
筹资活动现金流量净额
净现金流量
2.经营活动现金流分析
经营活动现金流净额为正值,则分析是否是因为应付科目的增长、应付票据支付的增加所导致经营活动现金流净额为负值,则分析是否是因为流动资产科目所增加的资金占用而导致(也有可能是经营亏损所导致),并进而分析增加资金占用的原因是否合理。
3.投资活动现金流分析
如果利润表中投资收益大,则关注投资活动现金流入的情况分析注册资本的增加是否与吸收投资收到的现金相匹配分析投资活动现金流量净额正负值的影响因素
分析近三年的分红现金支出
4.筹资活动现金流分析
分析筹资活动的流入和流出量与银行借款的增减变化是否一致,并分析原因将历年投资现金支出与银行借款的增长进行比照,判断对银行借款的依赖度分析投资活动现金流量净额正负值的影响因素
5.净现金流量分析
如果固定资产占比大,则关注固定资产折旧对现金流的贡献说明净现金流量正负值的影响因素
第四部分授信的必要性和可行性分析
一、授信用途分析
尽可能宽
二、估算借款人营运资金需求总量
应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额=
预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额=
存货周转次数=销售成本/平均存货余额=
预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额=
应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额=
周转天数=360/周转次数
自有营运资金=流动资产-流动负债=
营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付
账款周转天数-预收账款周转天数)
营运资金量=上年度销售收入x(1-上年度销售利润率)X(1+预计销售收入年增长
率)/营运资金周转次数
三、估算新增流动资金授信额度
新增流动资金授信额度=营运资金需求总量-借款人自有营运资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金(包括股东借款、发债筹资等)
结合以上理论定量分析,还可以根据实际情况作一定的客观调整性分析,客观判断企业授信需求的合理性;授信用途是否合规;并根据借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析授信是否能满足借款人的生产经营供应正常需要:
(1)由于季节性明显,需增加临时性额度。
(2)企业发展策略中新产品开发市场的需要,会引起应收账款或存货资金占用的增加。
(3)企业自有资金中,由于多种原因不能参加企业正常生产经营活动的资金占用。
(4)企业流动负债中,需要短期内归还、压缩,从而减少企业的资金来源。
(5)我行的营销竞争策略,需要置换其他金融机构的授信额度。
四、此笔授信实施后,申请人资产负债率达到_%,是否符合我行相关信贷政策的规定。
□是□否
如否,说明原因:
五、申请人的还款来源分析
第五部分担保情况分析
一、信用担保方式分析
说明采用信用担保方式的理由
二、第三方连带责任保证方式分析
1•保证人情况分析
(1)保证人基本情况
保证人名称
担保额度
成立时间
法定代表人
注册资本
实收资本
注册地址
联系电话
办公地址
联系电话
工厂地址
联系电话:
占地面积
厂房面积
土地是否自有
厂房是否自有
有无经济纠纷情况
是否有投资股市行为
担保意愿
担保能力评价
是否互保
是否循环保
主营业务及产品
其他情况说明:
(2)最新注册资本及股东构成分析
股东名称
出资金额(万兀)
出资方式
股权比例%
1
2
合
计
如保证人历史股权结构曾有多次调整,请说明变更情况及原因
(3)保证人关键人员简介
关键人员是指:
实际控制人、法定代表人、总经理、占比20%^上主要股东及财务负责人
人员名称
学习工作简介
(4)保证人公司治理结构分析
通过公司的章程表述公司对外投资、对外担保及银行借款的决策程序
(5)保证人主要产品分析。
产品名称
生产线(条)
设计产能
实际产能
占收入比
产品用途
其他说明
(6)保证人关联企业分析
控股50%以上的子公司
公司名称
法定代表人
注册资本(万元)
控股比例%
主宫业务
1
2
3
参股公司
公司名称
法定代表人
注册资本
(万元)
参股比例%
主宫业务
1
2
3
2•保证人银行信用情况分析
(1)保证人贷款卡查询记录分析(文字详细表述)
(2)经核实的保证人借款明细(含保函、保理、融资租赁等业务)(年月曰)
单位:
万元
金融机构
业务品种
金额
年利率
起止日期
担保人及担保方式
合计
(3)经核实的保证人银行承兑汇票明细(年月曰)单位:
万元
金融机构
银行承兑汇
票票面金额
保证金比例
起止日期
担保人及担保方式
敞口金额
合计
(4)经核实的保证人对外担保明细(年月日)单位:
万元
被担保人名称
担保金额
业务种类
起止日期
与申请人关系
金融机构
合计
3.资产负债表分析
(1)报表说明:
说明审计机构的名称、审计意见、审计机构是否频繁变化
(2)资产负债表数据
单位:
万元
项目
年
年
年
近期(月份)
上年同期
(月)
货币资金
短期投资
应收票据
应收账款
预付账款
其他应收款
存货
待摊费用
长期待摊费用
流动资产合计
长期股权投资
长期投资合计
固定资产净值
在建工程
固定资产合计
生物性资产
无形及其他长期资产
资产合计
短期借款
应付票据
应付账款
预收账款
其他应付款
一年内到期长期负债
流动负债合计
长期借款
长期应付款
长期负债合计
负债合计
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