初级银行从业资格《银行管理》题库检测试题A卷 附解析.docx
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初级银行从业资格《银行管理》题库检测试题A卷 附解析.docx
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初级银行从业资格《银行管理》题库检测试题A卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业资格《银行管理》题库检测试题A卷
附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列不属于单位结算账户是()
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
2、流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
3、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是()
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得进行转授权
4、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
5、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
6、外汇业务中较独特的风险是()
A、流动性风险
B、利率风险
C、外汇风险
D、信用风险
7、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
8、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。
A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
9、银监会的监管措施不包括()
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
10、下列哪些属于资本市场的特点()
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
11、下列()不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
12、商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信
B、先落实授信、后实施条件
C、先落实授权、后实施授信
D、先落实授信、后实施授权
13、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
14、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
15、下列不属于商业银行同业业务的是()
A、同业代付
B、同业拆借
C、保理融资
D、买入返售
16、下列政策不属于扩张性财政政策的是()
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
17、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
18、()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
19、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
20、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
21、三大类审计不包括()
A、外部审计
B、内部审计
C、独立审计
D、政府审计
22、下列政策不属于扩张性财政政策的是()
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
23、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
24、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
25、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行()
A、职业道德
B、社会责任
C、专业技能
D、企业文化
26、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
27、优化资产负债品种结构的原则就是要发展()的业务。
A、收益高、风险低
B、收益高、风险高
C、收益低、风险低
D、收益低、风险高
28、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
29、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:
人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为()
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
30、《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括()
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
31、下列选项中不属于银监会监管职责的是()
A、对银行业金融机构实行并表监督管理
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
32、下列贷款不能归为关注类的是()
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
33、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示()
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
34、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
35、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是()
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
36、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为()
A、1年
C、3年
B、2年
D、4年
E、5年
37、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
38、下列不属于金融企业会计的主要特点的是()
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
39、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计()
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
40、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起()日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20
B、30
C、45
D、60
41、某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保()
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
42、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为()
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
43、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,检查的主要内容不包括()
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
44、债券投资的()不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
45、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()
A、20%
B、50%
C、80%
D、100%
46、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()
A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测
B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
47、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
48、宋体银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
49、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
50、对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。
A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
51、信用风险可以按()等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
52、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
53、现阶段我国货币政策的中介目标是()
A、基础货币
B、货币供应量
C、利率
D、信贷
54、下列()情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
55、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
56、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:
核心资本充足率不低于()
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
57、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是()
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、结算支票
58、关于同业拆借说法不正确的是()
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
59、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()
A、增资发行
C、合并
B、购买与承接
D、兼并收购
60、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
61、以下关于合规文化的特点说法错误的是()
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体现了价值取向
C、合规文化必须通过制度传达
D、合规风险报告是合规文化的核心
62、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从()三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
63、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
64、商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
65、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
66、()是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
67、下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是()
A、对他人处理信托事务的行为承担责任
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
C、利用受托人地位谋取不当利益
D、以信托财产提供担保
68、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
69、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
70、信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
71、()又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
72、下列不属于非现场监管的基本程序的是()
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
73、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()
A、严格执法,深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
74、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
75、存款业务按客户类型,分为个人存款和()
A、储蓄存款
B、外币存款
C、对公存款
D、定期存款
76、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
77、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
78、资本市场是指()
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
79、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
80、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用()方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
81、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
82、宋体重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
83、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
84、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是()
A、银行保函
B、托收
C、信用证
D、汇款
85、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
86、下列属于政策性银行的是()
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
87、下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指导》的是()
A、创新中保证成本能够比较准确的核算
B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心
D、遵守相关法律规定进行创新
88、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
89、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
90、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、关于高级管理层应当承担的内部控制职责,说法正确的有()
A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责制定系统化的制度、流程和方法,采取相应的风险控制措施
C、负责建立和完善内部组织机构,保证内部控制的各项职责得到有效履行
D、负责监督董事会完善内部控制体系
E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系
2、商业银行的战略风险主要体现在()
A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C、整个战略实施过程的质量难以保证
D、为实现目标所需要的资源匮乏
E、风险偏好不适当
3、货币经纪公司的核心业务主要有()
A、境内外外汇市场交易经纪业务
B、境内外货币市场交易经纪业务
C、境内外债券市场交易经纪业务
D、境内外股票市场交易经纪业务
E、境内外衍生产品交易经纪业务
4、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容,下列表述正确的是()
A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款
B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本
C、引入严格的、统一的资本扣减项目,并要求从核心一级资本中扣减
D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准
E、界定并区分一级资本和二级资本的功能
5、一般性投诉处理的基本原则包括()
A、积极主动原则
B、客观公正原则
C、专业原则
D、有效控制、减少影响
E、积极应对、快速反应
6、商业银行应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施()
A、未按约定用途使用贷款的
B、未按约定方式进行贷款资金支付的
C、未遵守承诺事项的
D、突破约定财务指标的
E、发生重大交叉违约事件的
7、下列投资组合中,能够产生风险分散效果的有()
A、收益率相关系数为0的两种资产
B、收益率相关系数为-1的两种资产
C、收益率相关系数为-0、5的两种资产
D、收益率相关系数为1的两种资产
E、以上都对
8、中央银行基准利率主要包括()
A、再贷款率
B、再贴现率
C、再存款率
D、存款准备金率
E、超额存款准备金利率
9、下列属于代收代付业务的有()
A、代理各项公用事业收费
B、代理行政事业性收费
C、代发工资
D、代理财政性存款
E、代扣住房按揭贷款
10、下列关于金融市场的表述,正确的有()
A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场
B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和
C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等
D、金融市场是金融体系的构成要素之一
E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合
11、开展特定目的的载体同业投资业务,应坚持的原则包括()
A、依法合规原则
B、风险收益匹配原则
C、集中管理原则
D、总量控制原则
E、实质重于形式原则
12、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括()
A、借款人依法设立
B、贷款用途明确合法
C、借款人具有持续经营能力
D、借款人拥有中国国籍
E、借款人信用状况良好
13、行政许可实施程序包括()
A、申请与受理
B、审查
C、决定与送达
D、面谈
E、复议
14、下列关于存款保险制度的说法,正确的是()
A、保护存款人权益
B、增加各存款机构收益
C、维护银行信用
D、及时防范和化解金融风险,维护金融市场稳定
E、增加存款人的收益
15、合规培训在组织方式上可以采取的措施有()
A、视频
B、电话会议培训
C、计算机培训
D、内部交流
E、网络培训
16、金融创新的原则包括()
A、合法合规、公平竞争原则
B、应充分尊重他人的知识产权
C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
D、应做到“认识你的
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