银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第十一套.docx
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银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第十一套
2019年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第^一套
1、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D定期投资账户
正确答案:
B
定期投资账户,达到强迫储蓄的功能;扣款账户,方便随时掌握贷款本息的交付状况;开立信用卡账户,弥补临时性资金不足,减少低收益资金的比例。
2、根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人当日提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
A、1万
B、2万
C、3万
D5万
正确答案:
A
个人当日提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
3、以下各项个人所得,()免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D省级人民政府以下单位
正确答案:
A
残疾、孤老人员所得、因严重自然灾害造成重大损失的经批准可以减征个人所得税;省级人民政府以下单位应为省级人民政府以上单位。
4、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D基金管理公司
正确答案:
C
银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。
5、影响货币时间价值的首要因素是()。
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D单利与复利
正确答案:
A
时间是影响货币时间价值的首要因素。
6下列关于个人财务报表的表述错误的是()。
A、现金流量表用来说明在某个时点个人的现金收入和支出情况
B、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
C、通过分析客户的个人资产负债表,银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息,而且能够了解客户的资产和负债结构
D资产负债表和现金流量表是两类重要的个人财务报表正确答案:
A
现金流量表用来说明在过去一般时期内,个人的现金收入和支出情况。
7、商业银行为客户进行风险评估时,评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品,但客户仍坚持要购买的,则商业银行的理财顾问应()。
A、尊重客户的意见,直接将客户想买的产品卖给他
B、制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项,双方签字认可
C、坚持原则,不能卖给客户
D把这个客户列入黑名单,以后不与他往来
正确答案:
B
商业银行为客户进行风险评估时,评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品,但客户仍坚持要购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项,双方签字认可。
8、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为()万元。
A23
B、1
C、27
D-3
正确答案:
B
盈余/赤字二收入一支出=2—仁1(万元)。
净资产二资产一负债。
9、一般来说,下列关于经济增长与个人理财策略的表述,正确的是()o
A、在经济增长较快、处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑增持防御性资产
B、预期未来经济增长比较快、处于景气周期时,要减少基金配置
C、预计未来经济增长比较快、处于景气周期时,要减少债券配置
D经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产
正确答案:
C
考查经济增长与个人理财策略的内容。
在经济增长较快、处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产;经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑增持防御性的资产;预期未来经济增长比较快、处于景气周期时,要增加基金配置。
10、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是()o
A、个人理财业务
B、私人银行业务
C、理财顾问服务
D结构性理财产品
正确答案:
C
商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是理财顾问服务。
11、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是()。
A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务
B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构
C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构
D保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构
正确答案:
B
保险代理人可以是机构或者个人,保险经纪人是机构。
12、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的()收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D千分之四
正确答案:
B
经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费。
13、下列关于客户遗产继承的表述,错误的是()。
A、有遗嘱的,按照遗嘱继承
B、客户的父母是第一序列继承人
C、法定继承优先于遗嘱继承
D客户的兄弟是第二序列继承人
正确答案:
C
理财客户遗产继承。
第一顺序:
配偶、子女、父母。
第二顺序:
兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后,按照法定继承办理;有遗嘱的,按照遗嘱继承或者遗赠办理。
14、根据我国《中国人民共和国保险法》的规定,下列表述错误的是()。
A、调整对象是保险组织和保险行为,其范围涵盖了在中华人民境内从事的保险活动
B、人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应具有保险利益|
C、订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应如实告知
D保险人按照合同规定,认为有关的证明和资料不完整的,可分次通知投保人、被保险人或者受益人补充提供|
正确答案:
D
《中国人民共和国保险法》的规定。
保险人按照合同规定,认为有关的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
15、风险承受能力强,追求高投资回报的投资者适合选择()o
A、成长型基金
B、收入型基金
C、公司型基金
D契约型基金
正确答案:
A
成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;收入型
基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
16、依据《中华人民共和国个人所得税法》,下列所得中应缴纳个人所得税的是()o
A、养老金
B、国债利息
C、偶然所得
D保险赔款
正确答案:
C
其他三项不需要缴纳个人所得税。
17、银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时,需要掌握两类个人财务报表一一资产负债表和()
A、利润表
B、财务状况变动表
C、损益表
D现金流量表
正确答案:
D
个人财务报表资产负债表和现金流量表。
18、凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权,不上市流通。
提前兑换
时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金()收取手
续费。
A1%
B、2%。
C、3%
D4%
正确答案:
B
凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权,不上市流通。
提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金2%。
收取手续
费。
19、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照
委托人的要求进行()。
A
管理、
处分和收益
B、
管理、
处分
C、
管理、
收益
D
处分、
收益
正确答案:
:
A
考察房地产信托的含义。
房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托人的要求进行管理、处分和收益。
20、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为()。
A、可以偏于平衡,配置中度风险产品
B、可以配置能够博取最高收益的产品
C、可以偏于进取,配置股票产品
D可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品
正确答案:
D
如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品。
21、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()做了严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D相关监督
正确答案:
A
法津对商业银行的市场准入做了严格限制。
22、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()。
A、商业银行
B、客户
C、商业银行和客户共同承担
D客户承担主要部分,商业银行承担小部分
正确答案:
B
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利,也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。
商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
23、通常,可积累的财产达到巅峰.要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期()阶段。
A、家庭形成期
B、家庭成长期
C、家庭成熟期
D家庭衰老期
正确答案:
C
通常,可积累的财产达到巅峰.要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期家庭成熟期阶段。
24、下列说法错误的是()。
A、人们对风险的认知水平往往取决于个人的生活经验、财富地位等
B、不同的人对同一风险的认知程度是相同的
C、客户的风险特征是银行理财服务需要考虑的重要因素之一
D对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式
正确答案:
B
同一个风险每个人对其认知水平是不一样的。
25、()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A2002年
B、2003年
C、2004年
D2005年
正确答案:
D
2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
26、以下对于银行承兑汇票描述错误的是()。
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D收益率咼
正确答案:
D
银行承兑汇票的特点是安全性高、信用度好、灵活性好。
27、下列关于退休规划的表述,正确的是()。
A、对收入和费用估计太乐观
B、投资过于保守
C、计划开始太迟
D退休规划包括利用社会保障的计划,购买商业性人寿保险公司的年生产品的计划等
正确答案:
D
考察对于退休规划的理解。
其余三项属于客户在退休规划中的误区。
28、商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则,与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同,应按照()的原则,审慎选择代销的产品。
A、认识你的客户
B、认识你的风险
C、认识你的业务和代销的产品
D认识你的能力
正确答案:
C
商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则,与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同,应按照“认识你的业务和代销的产品”的原则,审慎选择代销的保险产品。
29、假定目前银行两年期定期存款利率为3.33%,则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()o
A3%
B、4%
C、5%
D6%
正确答案:
A
保证收益率理财计划高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。
其余三个选项都高于3.33%,承诺收益率为其余三个选项的都是要附加条件的。
30、商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务,可分为理财顾问服务和()两类。
A、综合理财服务
B、财富管理业务服务
C、私人银行业务服务
D理财业务服务
正确答案:
A
商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务,可分为理财顾问服务和综合理财服务两类。
31、()是商业银行良好运行的基础和保障。
A、稳定的政治环境
B、完善健全的法律制度
C、繁荣的经济环境
D良好的个人信用
正确答案:
A
稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。
6%
32、面额为100元,期限为10年的零息债券,按年计息,当市场利率为时,其目前的价格是()元。
A、59.21
B、55.84
C、54.69
D56.73
正确答案:
B
根据多期中现值的公式计算。
PV=FV/(1+r)=100/1.06=55.84元。
33、由于()的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D凭证式国债和实物式国债
正确答案:
C
记账式国债的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。
34、基金()是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行
A、认购
B、申购
C、赎回
D转换
正确答案:
B
基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
35、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、基金管理公司
B、保险公司
C、证券公司
D商业银行
正确答案:
D
银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。
36、下列行为中,符合理财产品(计划)政策监管要求的是()。
A、商业银行销售的理财计划不包括结构性存款产品
B、商业银行可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划于本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C、保证收益理财计划或者相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益
D商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由银行承担正确答案:
C
关于理财产品(计划)的政策监管。
37、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,由()承担。
A、投保人
B、保险人
C、被保险人
D保险经纪人
正确答案:
B
保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责
任,由保险人承担。
38、()是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算
B、认知需要
C、失业保障月数
D紧急预备金
正确答案:
B
认知需要是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。
39、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元,其中现金2,0000元,开放式货币市场基金3,0000元,银行期存款1,0000元,活股票20,0000万元,汽车100000元,债券100000元,家具50000元,住宅490000元。
则李先生家的流动资产合计为()元。
A36,0000
B、3,0000
C、6,0000
D26,0000
正确答案:
C
流动资产包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。
40、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()。
A10%
B、11%
C、11.11%
D9.99%
正确答案:
C
一年利率=(1000-900)/900*100%=11.11%
41、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品()。
A、国债
B、货币基金
C、蓝筹股票
D对冲基金
正确答案:
D
高风险高收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。
42、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置,说法正确的是()。
A、人民币10万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
B、人民币5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
C、人民币10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上
D人民币5万元以上,外币应在1万元美元(或等值外币)以上
正确答案:
B
商业银行保证收益的理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应在5千美元(或等值外币)以上;其他理解计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额,并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确
^定。
43、商业银行开展个人理财业务存在以下()情形的,其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
B、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
C、未按规定进行风险揭示和信息披露的
D未按规定进行客户评估的
正确答案:
A
第六十一条商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的,银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违
法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任:
(一)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;
(二)未建立相关风险管理制度和管理体系,或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施,造成银行重大损失的;
(三)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;
(四)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;
(五)挪用单独管理的客户资产的。
44、一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物。
A、现金
B、定期存款
C、准货币
D股票
正确答案:
A
一般来说,货币市场工具往往被当作现金的等价物。
45、下列关于理财客户遗产继承的说法,错误的是()。
A、客户的父母是第一序列继承人
B、客户的子女是第一序列继承人
C、客户的兄弟是第二序列继承人
D法定继承优先于遗嘱继承
正确答案:
D
理财客户遗产继承。
第一顺序:
配偶、子女、父母。
第二顺序:
兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后,按照法定继承办理;有遗嘱的,按照遗嘱继承或者遗赠办理。
46、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体,下面四种服务的排列顺序,正确的是()。
A、财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B、财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议
C、财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
D财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
正确答案:
C
商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体具体顺序为财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介。
47、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有()份。
A100
B、500
C、1000
D10000
正确答案:
C
一般最低要求持有1000份。
48、以下关于哪项风险不属于非系统性风险()。
A、财务风险
B、经营风险
C、政策风险
D偶然事件风险
正确答案:
C
政策风险属于系统风险。
49、下列不属于客户常规性收入的是()。
A、捐赠收入
B、股票和债券投资收益
C、租金收入
D银行存款利息
正确答案:
A
捐赠收入属于临时性收入。
50、下列说法中,错误的是()。
A、可赎回债券降低了投资者的交易成本
B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式
C、违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还
本金及支付利息的风险
D债券的到期时间越长,利率风险越大
正确答案:
A
可赎回债券增加了交易者的交易成本。
51、证券投资基金可以通过有效的资产组合()。
A规避通货膨胀风险
B、降低投资风险
C、降低系统风险
D降低不可分散风险
正确答案:
B
证券投资基金可以通过有效的资产组合降低投资风险。
52、在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用()。
A、单利
B、复利
C、年金
D普通年金
正确答案:
B
在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用复利。
53、风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于()
万元人民币<
A
25
B、
20
C、
10
D
5
正确答案:
D
风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。
54、在人寿保险中,被保险人的索赔时效为()。
A1年
B、2年
C、3年
D5年
正确答案:
D
人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付的诉讼时效期间为五年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
55、按照理财顾问业务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述,错误的是()0
A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益
B、商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度
D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度,定期对客户的分层进行重新评估分析,避免不当销售
正确答案:
D
客户分层管理。
商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估分析,并向客户说明有关评估情况属于建立有效的规章制度的内容。
56、根据《中华人民共和国证券法》规定,证券公司应当妥善保存客户开户
资料、委托记录、交易记录,以下关于资料保存期限的表述正确的是()0
A、不得少于5年
B、不得少于10年
C、不得少于15年
D不得少于20年
正确答案:
D
证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和内部管理、业务经营的各项资料,任何人不得伪造、篡改或者毁损,上述资料的保存期限不得少于20年。
57、根据《中华人民共和国证券法》的规定,下列表述错误的是()。
A、公平原则是证券发行和交易制度的核心
B、证券的发行、交易活动,必须照守法律、行政法规;禁止欺诈、内幕交易和操纵证券交易市场的行为
C、在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下,证券交易所、证券业协会依法实行自律性管理
D证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理,证券公司于银行、信托、保险业务机构分别设立,国家另有规定的除外
正确答案:
A
《中华人民共和国证券法》的规定。
公开原则是证券发行和交易制度的核心。
58、关于债券的赎回风险,以下说法错误的是()。
A、在保护期内发行者行使赎回权增加了投资者风险|
B、附有赎回权的债券的未来现金流不能预知,增加了现金流的不确定性
C、因为发行者可能在利率下降的时候赎回债券,投资者不得以较低的市场利率进行再投资,因此蒙受再投资风险
D由于赎回价格的存在,附有赎回权的债券潜在资本增值有限
正确答案:
A
在保护期内,发行者不得行使赎回权。
59、通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失的国债是()。
A、凭证式国债
B、无记名国债
C、实物国债
D记账式国债
正确答案:
D
记账式国债以记
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