金融.docx
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金融
第一章货币概览
三、判断分析题
1、作为价值尺度,货币解决了在商品和劳务之间进行价值比价比较的难题。
1、正确。
货币发挥价值尺度职能就是将所有商品的价值按照统一的价格标准表现为价格,从而使商品价值可以相互比较,便利商品的交换。
2、信用货币价值稳定的基础是中央银行提供给社会公众的信用。
2、错误。
信用货币的发行是由中央银行通过信贷方式提供的。
它的基础是社会公众向它提供的信用即社会公众以资产或资源提供给中央银行进行分配。
社会公众提供的资源越多,纸币发行的基础就越稳。
3、信用货币发挥价值储藏手段的职能可以提高储蓄的效率。
3、正确。
任何财富或资产都有价值储藏功能,但货币是一种流动性最好,最安全的价值储藏形式。
实物货币被作为价值储藏时,其作为商品的使用价值就额比浪费了。
信用货币是一种价值符号,其价值和使用价值是相分离的。
信用货币在发挥货币价值职能时,其对应的社会资源仍可以被人们应用,因此信用货币发挥价值储藏手段可以提高储蓄的效率。
4、信用货币自身没有价值,所以不是财富的组成部分。
4、错误。
信用货币本身虽然没有价值,但能够发挥货币的所有职能。
是价值和一般财富的代表,是直接的购买手段,随时可以进入流通通其他形式的财富相交换,具有保值增值功能。
所以信用货币构成了社会财富的一部分。
5、我国货币的发行量决定于央行拥有的黄金外汇储备量。
5、错误。
外汇储备是引起信用货币发行增加的因素之一,但现代信用货币的发行并不需要任何黄金外汇作为发行准备。
信用货币的发行数量是由中央银行根据经济发展的水平和保证商品劳务价格的基本稳定来决定的。
适度地控制货币发行量,避免其过多过少对经济造成的不良影响,才是货币发行量决定的关键内容。
四、简答题
1、什么是劣币驱逐良币?
1,1)劣币是指其作为货币的价值高于其作为普通商品的价值的货币。
2)良币是作为货币的价值和其作为普通价值相等的货币。
3)在两种货币可以自由铸造,自由兑换,自由熔化,自由输出入的情况下,作为货币价值高于其作为普通商品价值的货币商品就会被人们纷纷铸造为货币,而作为货币价值与普通价值相等的货币商品就会被人们熔化、输出而被储藏起来从而退出流通。
2、代用货币与信用货币的价值基础决定有什么不同?
2,1)信用货币是独立的货币形式,其价值取决于它的购买力。
2)它稳定的基础是社会公众向货币发行者提供的资源和资产的数量。
3)代用货币是代替金属货币流通的货币,它的价值决定于它所代表的金属货币的价值。
五、论述题
1、金本位制崩溃的原因有哪些?
1,1)金作为普通商品,其价值由市场供求决定,价值不可能稳定;而作为货币则要求金的价值必须稳定。
金这种身兼二任的性质决定了以某种商品充当货币的内在矛盾。
2)金本位制下金在国际之间流动并不能够自动实现平衡。
尤其是当货币管理当局为了维持本国经济稳定而对金的输出入实施限制性的政策,黄金在国际之间的流动就不能实现均衡,也就使各国的货币供应量难以与黄金储备保持适当的比例。
3)国家为了刺激和抑制本国经济的发展,需要实行扩张的或紧缩的货币政策,会使国内的物价发生变动,以黄金量作为基础从而保持汇率稳定的固定汇率制度,与国内的货币政策之间的矛盾难以解决。
要维持汇率按金量固定不变,就会使各国政府难以执行独立的货币政策。
2、如何才能保证信用货币的稳定?
2,1)信用货币是由国家法律规定的,不以任何贵金属为基础的,独立行使货币各种职能的货币。
2)信用货币的发行受国家政府和中央银行控制,其价值基础决定于社会公众提供的可供发行者分配的资源和资产的量。
3)信用货币的发行具有弹性,一方面,可以随时根据社会经济发展和商品生产流通对货币量的需求提供货币,另一方面,也隐含着货币数量失控的可能性。
4)适度控制货币量是维护信用货币币值稳定和经济平稳运行的关键。
第二章金融体系概览
三、判断分析题
1、信用的本质是一种债权债务关系。
1.正确。
信用是一种借贷行为,是价值运动的特殊形式,本质是一种债权债务关系。
2、公司债券发行的价格一般高于其面值。
2.错。
公司债券是固定收益债券,其风险较国债和银行储蓄大。
其价格是按未来每年固定收益贴现方式决定,与预期市场利率成反比。
其发行一般采用折价方式发行,故其价格一般低于其面值。
3、一般情况下银行承兑汇票的价格要高于商业汇票
3.正确。
银行承兑汇票是指经过银行承诺兑付的商业票据,由于银行信用的介入,其风险较商业票据低,故其收益率也低,所以其价格高于商业票据。
4、在美国短期国债的投标中,非竞争性投标者可以获得比竞争性投标者更低的国债购买价格。
4.错。
非竞争性投标是指在国债购买投标中不给出价格只给出购买量的一种投标方式,其中标的购买价格是中标的竞争性投标的平均价。
5、直接融资就是指以金融机构作为信用中介而进行的融资。
5.错。
直接融资是指最后借款人和最后贷款人之间进行的融资。
金融机构在直接融资中仅仅是提供代理性质的中介业务而非信用中介,即不发行自己的负债(间接证券)购进资产,也不创造自己的债权来提供信用。
四、简答题
1、信用的三要素是什么?
• 1)债券债务关系是信用的必备条件之一。
2)价值相向转移上的时间间隔。
没有时间间隔不成其为信用。
3)记载债权债务关系的凭证,即信用工具。
2、试比较直接融资和间接融资的区别
• 1)直接融资是指最后借款人和最后贷款人之间进行的融资。
2)间接融资是由金融中介机构以自己的债务换取最后贷款人的资产,再以自己的债权向最后借款人提供信用。
3)区别这两种融资不在于是否有金融机构的介入,而在于金融机构是否发挥了信用中介作用。
即金融机构是否通过发行间接证券同时承担了债权和债务,充当最后放款人的债务人和最后借款人的债权人。
五、论述题
1、金融体系的主要功能有哪些?
1.1)资金流动功能。
2)支付结算功能。
3)聚集资源的功能。
4)管理风险的功能。
5)激励功能6)提供信息功能。
2、如何理解政策性金融机构的作用?
2.1)政策性金融机构是指由政府创立、参股、支持或担保的、不完全以营利为目的的专门为贯彻政府经济政策或意图在特定的业务领域直接或间接从事融资活动充当政府发展经济,促进社会进步,进行宏观经济管理的金融机构。
2)政策性金融机构提供的贷款具有期限长、利率低的特点,其放款对象和产业业体现了政府的经济发展意图。
3)政策性银行对重大的基础性设施的投资具有其他商业性金融机构不可替代的作用,对国家产业政策的贯彻有重要的作用。
4)政策性金融机构对商业性金融机构不愿介入的收益低或者投资期限长但关系到国计民生的一些重要产业具有重要的扶助作用,如农业、外贸及一些基本建设项目等。
利率
三、判断分析题(5题)
1、一般来说,长期利率比短期利率高。
1、对。
一般来说,期限越长的投资,未知因素越多,风险概率就越大,利率就越高;期限越短的投资,未知因素越少,利率就越低。
2、浮动利率是指在借贷期内随市场利率的变化而自由变化的利率。
2、浮动利率是指在借贷期内随市场利率的变化而定期调整的利率,而并非自由变化,一般调整期为半年。
3、利率上升,债券价格上升;利率下降,债券价格也下降。
3、错。
债券价格与利率之间成负相关关系。
利率上升,债券价格下降;利率下降,债券价格上升。
4、市场经济的国家的利率政策是完全自由化的。
4、错。
市场经济的国家虽然以市场为调节经济的主要手段,但并不是说没有政府的参与。
以利率来说,虽说主要实行的是市场利率,利率随市场的变化而变化,但在不同时期不同程度上都出现过政府管制的现象,并非完全自由化。
5、利率对投资有重要的影响,利率越低越能够激发投资热情。
5、错。
利率对投资有影响。
一般来说,低利率有利于激发投资热情,但低利率也有一个限度,若利率太低,使投资者无利可图,这时的低利率对投资热情没有什么影响。
四、计算题(2题)
1、用10,000元投资于一个项目,年报酬率为6%,经过三年后的期终总金额为多少?
1、由S=P(1+r)n则S=10000(1+6%)3→S=11910(元)
2、某银行的某笔贷款,额度为100,000元,一年后的偿还额为110,000元,问其到期收益率为多少?
2、由S=P(1+r)n或P=S/(1+r)n
则110000=100000(1+r)
得r=10%
五、简答题(5题)
1、如何认识利息的本质?
1、关于利息本质的论述,在西方经济学中和马克思主义的经济学中有不同的观点。
西方经济学中对利息本质论述的代表人物及其观点有:
威廉·配第认为,利息是因暂时放弃货币的使用权而获得的报酬;亚当·斯密认为,借款人借款之后,可用于生产,也可用于消费,若用于生产,则利息来源于利润,若用于消费,则利息来源于地租等;西尼尔认为,利息是牺牲眼前消费,等待将来消费而得的报酬,或对节欲的报酬;凯恩斯认为,利息是在一定时期内放弃资金周转灵活性的报酬。
但他们都没有真正认识到利润的真实源泉,只有马克思才认识到利息的真实源泉,利息来源于利润,由劳动者创造的利润。
这才是利息的本质。
2、利率的风险结构受哪些因素的影响?
2、影响利率风险结构的因素主要有:
违约风险、证券的流动性、税收因素等。
3、决定和影响利率水平的主要因素有哪些?
3、影响和决定利率水平的因素有很多,主要有平均利润率、借贷资金的供求关系、社会经济运行周期、预期通货膨胀率、历史利率水平、国际利率水平和国家经济政策等。
4、现值的计算方法在经济领域有哪些用途?
4、现值的计算方法不仅可用于银行贴现票据等类似业务方面,而且还有很广泛的运用领域,比如用来比较各种投资方案的优劣。
用现值比较,使方案的选择更为准确。
5、为什么说利率市场化是经济发展的必然?
5、由于经济条件的变化,新的金融机构的出现,特别是金融创新的出现与深入,竞争日益加强,利率管制越来越不适宜经济的发展要求,各个国家分别放松了对利率的管制,形成了一股国际范围内的利率自由化倾向。
六、论述题(2题)
1、如何评价几种利率决定理论?
1、答题要点:
在历史上有影响的利率决定理论有三种:
古典学派的储蓄投资理论,它是从储蓄和投资等实物因素来讨论利率的决定,认为利率的变动能够使储蓄和投资自动达到一致,从而使经济始终维持在充分就业水平。
这一理论忽视了任何货币数量变动的影响,这是不恰当的,也不符合实际情况;凯恩斯学派的流动性偏好利率理论,认为货币影响利率,利率与实质因素、忍欲和生产率无关,利率是有货币的供给与货币的需求两个因素共同决定的,这一理论完全否定了实质因素的影响,这是不对的,也不符合实际;新古典学派的可贷资金利率理论,综合了前两者的观点,认为在利率决定问题上应同时考虑货币因素和实质因素,利率是借贷资金的价格,借贷资金的价格决定于金融市场上的资金供求关系,它弥补了古典利率理论的不足,把货币因素对利率的影响考虑了进去,所以叫新古典利率理论。
2、如何评价三种利率期限结构理论?
2、答题要点:
利率的期限结构理论主要有三种:
预期理论、市场分割理论和优先聚集地理论。
预期理论,它假定整个证券市场是统一的,不同期限的证券之间具有完全的替代性,所以长期利率是该期内预期短期利率的平均数,这为证券市场上不同期限的证券利率的同向波动提供了解释但不能解释长期利率一般高于短期利率的现象;市场分割理论,认为各种证券之间毫无替代性,它们的市场是相互分割的、彼此独立的,因而各种证券的利率都只是由各自的供求状况决定的,彼此之间并无交叉影响,它能解释长期利率一般高于短期利率的现象,但无法解释不同期限证券利率的同向波动;优先聚集地理论,是前两种理论的综合,考虑了投资者的偏好,但这种偏好又不是绝对的,它能够较好地解释利率经常表现出来的期限结构现象。
国际金融
三、判断分析题
1、固定汇率制是指汇率在某一点上固定不变、绝对稳定的一种汇率制度。
1.错。
固定汇率制,是指两国货币具有法定兑换比率且基本保持固定,现实汇率只能围绕该比率在很小的范围内上下波动的汇率制度。
并非意味着汇率的固定不变。
当汇率跌至其下限或涨至其上限时,一国货币当局有义务加以维持。
2、在浮动汇率制度下,汇率受黄金输送点的限制。
2.错。
在浮动汇率制度下,汇率是由市场供求决定;而在金本位制下,汇率波动的界限是黄金输出和输入点。
3.两种货币对内价值是形成汇率的基本依据。
3.正确。
从理论上说,两国货币所以能相互兑换,在于其具有共同的价值基础。
如果一国货币的对内价值发生变化如发生通货膨胀,其对外价值的指标----外汇汇率也要随之发生变化。
但是,外汇作为外汇市场上的一种商品,汇率有要因外汇市场供求状况的变化而相应波动,从而导致一国货币对内价值与对外价值有可能在较长时期内有较大幅度的偏离。
4.在直接标价法下,一定单位的外币折算的本国货币增多,说明本币汇率上升。
4.错。
直接标价法是指一国以整数单位的外国货币为标准,折算为若干数额的本国货币的标价法。
在直接标价法下,如果需要比原来更多的本币才能兑换一定数额的外币,这说明外国货币的币值上升,或本国货币的币值下降,通常称为外汇汇率上升。
5.在间接标价法下,一定单位的本国货币折算的外币数量增多,说明本币升值。
5.正确。
间接标价法是指一国以整数单位的本国货币为标准,折算为若干数额的外国货币的标价法。
在间接标价法下,一定单位的本国货币折算的外币数量增多,说明本国货币汇率上升,即本币升值或外币贬值。
四、简述题
• 什么是外汇?
其基本特征有哪些?
1.外汇概念有广义和狭义之分。
广义的外汇泛指一切以外国货币表示的资产,这一概念通常用于各国管理外汇的法令中。
狭义的外汇是指以外币表示的可直接用于国际间结算的支付手段。
外汇具有三个突出的特点:
普遍接受性、可偿性、可兑换性。
• 金币本位制下,黄金输送点是如何影响汇率波动的?
2.在金币本位制下,汇率波动的界限是黄金输送点,最高不超过黄金输出点(即铸币平价加运费),最低不低于黄金输入点(即铸币平价减运费)。
汇率的变动幅度是相当有限的,汇率是比较稳定的。
• 影响汇率变动的主要因素有哪些?
3.影响汇率变动的主要因素有:
(1)利率;
(2)国际收支;(3)价格水平;(4)中央银行的直接干预。
• 浮动汇率有哪些形式?
4.浮动汇率按照浮动程度可以分为:
(1)自由浮动、管理浮动。
若按浮动方式又可以分为:
(1)单独浮动、钉住浮动、联合浮动。
• 什么是特里芬难题?
5.布雷顿森林体系的建立虽然为第二次世界大战或世界经济的发展提供了良好的稳定环境,促进了各国经济的发展,但它在建立之初就具有重大的内在缺陷。
美国经济学家特里芬指出,在布雷顿森林体系中,美国若大量对外输出美元,就会导致美元自身的危机;若限制输出美元,则国际货币体系就会面临国际货币的数量短缺。
布雷顿森林体系的这种内在缺陷,后来被称为特里芬难题。
五、论述题
• 分析浮动汇率制度的利弊。
2.比较浮动汇率制度与固定汇率制度的优劣。
2.答题要点:
与固定汇率制度相比,浮动汇率制度的有利方面主要表现在以下几个方面:
(1)浮动汇率制度有助于发挥汇率对国际收支的自动调节作用;
(2)可以防止国际游资的冲击,减少国际储备需求;(3)浮动汇率制度使得一国的内外均衡易于协调。
浮动汇率制度的弊端主要表现在:
(1)浮动汇率制度不利于国际贸易和投资的发展;
(2)浮动汇率制度助长了国际金融市场上的投机活动;(3)浮动汇率制度有可能引发竟相贬值;(4)浮动汇率制度有可能引发通货膨胀。
与浮动汇率制度相比,固定汇率制度的有利方面主要表现在:
(1)固定汇率制度更有利于国际贸易和投资的发展;
(2)固定汇率制度使各国不易进行汇率的竟相贬值;(3)政府为了维持固定汇率,就不能以可能引发通货膨胀的速度增加货币供应量。
固定汇率制度的弊端主要有以下三个方面:
(1)固定汇率制度不利于发挥汇率对国际收支的自动调节作用;
(2)固定汇率制度不能很好地经受国际游资的冲击,同时又必须持有大量的国际储备;(3)在固定汇率制度下,不易协调内外经济均衡。
商业银行
三、判断分析题
1、货币经营业一旦从事存款业务,便转化成为商业银行。
1、错。
应该是货币经营业一旦从事贷款业务,便转化成为商业银行。
2、在准备金制度和现金结算的条件下,商业银行可以创造信用量。
2、错。
应该是在部分准备金制度和非现金结算的条件下,商业银行才可以创造信用量。
3、从某种程度上讲,单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的
3、错。
单元制银行与商业银行的发展趋势是背道而驰的。
因为它不利于银行资本的集中,也会削弱商业银行向外部发展的整体竞争力。
4、商业银行资金的流动性具有刚性特征。
4、对。
就是具有刚性特征,因为客户何时存款、何时取款,存取多少,商业银行都是不能预测和左右的,必须无条件的支付,没有任何商量的余地。
5、商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。
5、错。
商业银行的风险回避并非就是放弃有风险的业务,而去做无风险的业务。
而是放弃那些商业银行不熟悉的、没有把握或不具备相当条件和能力去经营与控制的风险业务。
四、简答题
1、商业银行的概念是什么?
这个概念为何会发生变化?
1、传统的商业银行的概念是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的地、具有独立法人资格的金融企业。
但是,随着经济的发展,商业银行也在不断的变革,用现代的眼光来看,商业银行就是运用公众资金、以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。
变化的原因在于市场的环境在变,客户的需求在变、资金的运作规律也在变,商业银行要想在新的市场中获胜,必须不断的适应环境、不断的创新、不断的提供市场所需要的、具有竞争力的、更加个性化、人性化的金融业务与金融服务。
2、为什么说商业银行是一个特殊的企业,其特殊性表现在哪儿?
2、首先,商业银行是一个企业,是以最小的投入来获取最大的回报的、以盈利为目的的企业。
但是,商业银行又是一个特殊的企业,其特殊性体现在:
它经营的商品是特殊的商品——货币,而货币又是一种国民经济的综合变量,其变化会受到多种因素的影响;同时,商业银行具有一些特殊的功能,如信用中介功能、支付功能、信用创造功能、政策调节功能、服务功能等,这些功能的发挥,使其在社会经济中的作用比一般的企业大得多。
3、商业银行的中间业务与表外业务的联系与区别在哪里?
3、商业银行的中间业务和表外业务之间既有联系,又有区别,极易混淆。
其联系是:
二者都不在商业银行的资产负债表中反映,二者有的业务也不占用银行的资金、银行在当中发挥代理人、被客户委托的身份;收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。
其区别是:
中间业务更多的表现为传统的业务,而且风险较小;表外业务则更多的表现为创新的业务,风险较大,这些业务与表内的业务一般有密切的联系,在一定的条件下还可以转化表内的业务。
4、商业银行的风险种类有哪些?
4、商业银行的风险如果从内部和外部的角度划分,其风险的种类主要有:
外部风险:
政策风险、利率风险、法律风险、信用风险、国家风险等;
内部风险:
资本风险、决策风险、流动性风险、结构性风险、经营性风险等。
5、商业银行的风险处置步骤是怎样的?
5、商业银行在经营的过程中,风险是不可避免的,关键是正视现实、提前做好各种防范工作,将风险发生的可能性以及风险可能造成的损失降到最低。
商业银行风险防范处置的步骤是:
风险的预防、风险的回避、风险的分散、风险的转移、风险的补偿等。
五、论述题
1、为什么比尔·盖茨会说传统的商业银行在二十一世纪是一群将要灭绝的恐龙?
他的这句话有道理吗?
1、比尔·盖茨的这句话是非常有道理的。
随着世界经济一体化、金融一体化、高新技术的飞速发展、市场竞争的日趋激烈、客户的需求也更加多样化。
如果还是按照传统商业银行的概念,吸收存款、发放贷款、办理结算,商业银行的路必将越走越窄,最终被市场所淘汰。
所以,商业银行必须不断的创新,创造出市场欢迎的、客户需求的金融服务与金融产品,使自己的发展之路越走越宽。
2、1998年,我国为何要采用贷款风险的五级分类法,这种风险分类法在使用中有何意义?
2、1998年,我国从西方发达国家引进了商业银行的贷款五级分类法。
当时,由于亚洲金融危机使许多东南亚国家的银行破产,我国随时可能被波及。
而那时我国商业银行使用的“一逾双呆”的贷款分类法非常不科学,也没有与国际惯例接轨,为了了解我国商业银行资产的真实状况,我国也必须对贷款进行科学的分类。
新的贷款五级分类法其意义在于:
有助于培养健康的信贷文化、有助于商业银行的会计部门全面、真实地反映银行信贷资产质量、有助于呆帐准备金制度的建立、有助于商业银行自身的管理、以及金融监管当局的监管。
货币需求
三、判断分析题
1、货币需求的模糊性为货币控制带来了困难。
1、正确。
货币需求存在既定与不定,既定的一面表现为,在一定的时间内,在一定的经济条件下,社会经济运行有一个确定的货币需求量;不定的一面表现为,现有技术水平、现有的知识还无法准确界定这个量;货币需求的既定与不定,决定了货币需求存在着模糊性,从而为货币控制带来了困难
2、货币等同于效率。
2、错误。
货币不是现实的生产要素,而只是推动现实的生产要素和组合要素。
货币对一个社会的作用不在于财富的增加,而在于整个社会经济运作的效率。
因此,就社会而言,对货币的需求并不是需要货币本身,而是需要货币为社会所提供的效率。
作为价值的符号,作为一种提高效率的工具,社会对货币的需求有一个量的限制。
这个量要能够满足社会商品和劳务的交易需求,同时能够保证国民经济的健康稳定发展。
所以,并不是任意的货币都等同于效率,而应是适度货币才等同于效率。
3、剑桥方程式与交易方程式一样,研究的都是交易性货币需求。
3、错误。
尽管从形式上看,现金交易方程式与现金余额方程式相差无几,并且皆认为货币量的变动为物价变动的原因,但是,两者仍然存在以下区别:
(1)现金交易说的研究对象为一段时间内的货币流量;现金余额说强调的是在某一特定的时点上,人们持有的货币存量,。
(2)现金交易说重视货币的交易媒介的功能;现金余额说重视的是货币的资产功能和贮藏的功能,把货币当成保存资产或财富的一种手段。
(3)现金交易说重视影响交易的货币流通速度、金融体制等客观因素,忽略了经济主体在金融市场上的主观意志;现金余额说强调人们主观的资产选择行为、人的意志、预期、心理因素的作用,这为以后的货币需求理论留下了发展的空间和契机。
4、弗里德曼认为,人力财富在总财富中所占比例较高时,人们的货币需求会下降。
4、错误。
弗里德曼认为,在总财富中有人力财富和非人力财富之分。
人力财富是指个人获得收入的能力;非人力财富即物质财富。
由于人力财富不能像非人力财富那样可以随时在市场上买卖以转化成收入或其他资产,因此,当人力财富在总财富中所占比例较高时,人们的货币需求也会相应增加,反之,货币需求将会下降。
5、在凯恩斯和弗里德曼的货币需求函数中,收入变量是一样的。
5、错误。
在凯恩斯的货币需求函数中,收入为即期的实际收入水平。
而在弗里德曼的货币需求函数中
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