商业银行授信工作尽职指引考题.docx
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商业银行授信工作尽职指引考题
商业银行授信工作尽职指引
一、单项选择题
1.短期授信是指时间在(A)的授信。
A.一年以内(含一年) B.一年以内(不含一年)
C.二年以内(含二年) D.二年以内(不含二年)
2.商业银行应建立严格的授信风险(A)管理体制,对授信进行统一管理。
A.垂直 B.横向 C.分级 D.系统
3.商业银行应建立授信工作(B),明确规定各个授信部门、岗位的职责,对违法、违规造成的授信风险进行责任认定,并按规定对有关责任人进行处理。
A.管理制度 B.尽职问责制 C.分级审批制 D.风险管理
4.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以(C)为主
A.问卷调查 B.约见谈话 C.实地调查 D.委托中介机构
5.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以(A)为主。
A.实地调查 B.间接调查
C.征求外部征信机构 D.征求审计部门
6.商业银行对拟实施的授信应制作相应的法律文件并审核法律文件的(A)。
A.合法合规性 B.真实性 C.有效性 D.及时性
7.商业银行(D)对客户最高授信额度制定和执行风险的发生负最终责任。
A.董事会或监事会 B.高级管理层或监事会
C.董事会或股东大会 D.董事会或高级管理层
8.授信工作尽职调查是指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对(C)的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
A.授信工作部门 B.授信工作岗位
C.授信工作人员 D.授信工作制度
9.商业银行应根据不同授信品种的特点,对客户申请的授信业务进行分析评价,重点关注可能影响授信(A)的因素,有效识别各类风险。
A.安全 B.流动 C.效益 D.不良
10.商业银行应认真评估客户的财务报表,对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的(A)。
A.敏感度分析 B.久期分析 C.情景分析 D.压力测试
11.商业银行在授信决策过程中,应严格要求授信工作人员遵循客观、(B)的原则,独立发表决策意见,不受任何外部因素的干扰。
A.公开 B.公正 C.公平 D.依法
12.商业银行实施有条件授信时应遵循(C)的原则。
A.公开 B.公正
C.“先落实条件,后实施授信” D.“先落实授信,后实施条件”
13.商业银行应严格按照风险管理的原则,对已实施授信进行(D),并建立客户情况变化报告制度。
A.提足拨备 B.后评价 C.检查 D.准确分类
14.商业银行应督促授信管理部门与(D)就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。
A.税务部门B.工商部门C.客户债权人D.其他商业银行之间
15.商业银行应加强授信(C),对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
A.信贷管理 B.财务管理 C.文档管理 D.内控制度管理
16.商业银行应对客户的(C)进行分析评价,对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。
A.公司治理状况 B.整体效益 C.非财务因素 D.前景
17.商业银行应根据授信工作的调查结果,对下列哪类人员依法、依规追究责任?
(B)
A.信贷人员 B.尽职调查人员 C.风险管理员 D.监督人员
18.商业银行应了解和掌握客户的(A),督促客户不断提高经营管理效益,保证授信安全。
A.经营管理状况 B.信用风险状况
C.业务关联状况 D.业务发展潜力
19.商业银行应根据客户(C)和现金流量,对客户授信进行调整。
A.发展潜力 B.信用度 C.偿还能力 D.财务报表
20.授信工作指商业银行从事客户调查、(C),分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
A.验证 B.报告 C.业务受理 D.统计
21.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以(A)为主,间接调查为辅。
A.实地调查 B.直接调查 C.问询调查 D.实际调查
22.识别客户生产过程的风险应关注:
(D)
A.竞争力和结构 B.行业特征
C.行业管制 D.劳动密集型还是资本密集型
23.商业银行确定目标客户时应明确所期望的(C),并确定可受理客户的基本要求。
A.客户性质 B.客户种类 C.客户特征 D.客户潜力
24.下列哪个是表外授信?
(D)
A.贸易融资 B.贴现 C.透支 D.贷款承诺
25.中长期授信需求应关注:
(A)。
A.客户当前的现金流量 B.项目可行性
C.项目批准 D.项目完工时限
26.商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征,并确定可受理客户的基本要求。
商业银行受理的所有客户原则上必须(C)这些要求。
A.满足 B.达到 C.满足或高于 D.高于
27.商业银行非财务因素分析中,属于宏观经济环境的风险关注项的是:
(A)。
A.通货膨胀 B.原材料来源,对供应商的依赖度
C.设备状况 D.劳动密集型还是资本密集型
28.商业银行应根据各环节授信分析评价的结果,形成(C)。
A.书面报告 B.财务报表 C.分析评价报告 D.基本信息
29.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内,对发生影响客户资信的重大事项,商业银行应重新进行授信分析评价。
重大事项包括:
(C)。
A.业务范围变动 B.业务对象变动
C.外部政策变动 D.客户债权人发生变动
30.商业银行非财务因素分析中,属于客户的产品风险关注项的是:
(A)。
A.产品定位、分散度与集中度、产品研发
B.所有者关系、组织结构和法律结构
C.领导后备力量和中层主管人员的素质
D.管理的政策、计划、实施和控制
31.表外授信包括贷款承诺、(D)、信用证、票据承兑等。
A.贸易融资B.拆借和回购C.项目融资D.保证
32.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内,对发生影响客户资信的重大事项,商业银行应重新进行授信分析评价。
重大事项包括:
(B)。
A.客户的投资或负债率过大
B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
C.客户当前的现金流量
D.法规和政策变动
33.商业银行应创造良好的(A),采取各种有效方式和途径,使授信工作人员明确授信风险控制要求。
A.授信工作环境B.授信制度C.工作环境D.风险管理体系
34.对客户的管理者风险应关注:
(B)。
A.汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响
B.历史经营记录及其经验
C.产品质量可能导致产品销售的下降
D.经营不善导致的盈利下降
35.项目融资需求应关注:
(D)。
A.客户的投资或负债率过大,影响其还款能力
B.原材料短缺或变质
C.第二还款来源情况恶化
D.项目可行性
36.商业银行应严格按照(C)的原则,对已实施授信进行准确分类,并建立客户情况变化报告制度。
A.客观、公正 B.审慎经营 C.风险管理 D.诚信、独立
37.商业银行授信品种风险分析提示中,属于项目融资需求重点关注项的是:
(A)。
A.项目批准
B.原材料短缺或变质
C.产品质量可能导致产品销售的下降
D.客户的投资或负债率过大,影响其还款能力
38.商业银行授信品种风险分析提示中,不属于设备采购和更新融资需求重点关注项的是:
(A)。
A.应收账款的质量与坏账准备情况
B.时机选择,宏观经济情况和行业展望
C.未实现的生产能力
D.其他提供资金的途径:
长期授信、资本注入、出售资产
39.商业银行非财务因素分析风险提示中,属于客户的管理者风险关注项的是:
(B)。
A.汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响
B.历史经营记录及其经验
C.产品质量可能导致产品销售的下降
D.原材料短缺或变质
40.商业银行不得对(D)的业务进行授信。
A.从事非公益事业B.可能存在信用风险
C.从事国债交易D.以授信作为注册资本金
41.商业银行在授信决策过程中,应严格要求授信工作人员遵循(A)的原则,独立发表决策意见,不受任何外部因素的干扰。
A.客观、公正B.内控优先C.实事求是D.成本控
42.商业银行应加强(C),对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
A.财务管理B.风险管理C.授信文档管理D.内部控制
43.商业银行非财务因素分析风险提示中,属于客户生产过程的风险关注项的是:
(D)。
A.竞争力和结构B.行业特征
C.行业管制D.劳动密集型还是资本密集型
44.下列商业银行授信风险预警信号中,反映客户管理层变化的信号的是:
(C)。
A.付息或还本拖延,不断申请延期支付
B.现金流不足以支付利息
C.管理层行为异常
D.资产或抵押高估
45.以下各项中,属于与客户品质有关的商业银行授信风险预警信号的是:
(D)。
A.历史经营记录及其经验
B.库存水平的异常变化
C.经营者相对于所有者的独立性
D.客户不愿意提供与信用审核有关的文件
46.商业银行应创造良好的(A),采取各种有效方式和途径,使授信工作人员明确授信风险控制要求,熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力,并确保授信工作人员独立履行职责。
A.授信工作环境B.信息反馈机制
C.内部控制制度D.风险管理体系
47.商业银行应根据授信工作(B)的调查结果,对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。
A.信贷营销人员B.尽职调查人员
C.高级管理人员D.信贷审批人员
48.商业银行应根据客户(C)和现金流量,对客户授信进行调整,包括展期,增加或缩减授信,要求借款人提前还款,并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。
A.发展潜力B.诚信水平C.偿还能力D.还款意愿
49.商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成(B)。
A.财务分析报告B.书面监测报告
C.市场预测报告D.可行性分析报告
50.商业银行应对客户的信用能力进行评定并予以记载,必要时可委托独立的、资质和信誉较高的(B)完成。
A.内部审计部门B.外部评级机构
C.上级审计部门D.监管部门
51.商业银行应对客户的(C)进行分析评价,对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。
A.外部环境B.市场前景C.非财务因素D.财务因素
52.商业银行应了解和掌握客户的经营管理状况,督促客户不断提高经营管理效益,保证授信(A)。
A.安全B.合规C.准确D.稳定
53.客户资料如有变动,商业银行应要求客户提供(A),进一步核实后在档案中重新记载。
A.书面报告B.财务报表C.高层决议D.口头说明
54.授信工作人员指(B)参与授信工作的相关人员。
A.证券公司B.商业银行C.人民银行D.银监会
55.商业银行应建立严格的(A),对授信进行统一管理。
A.授信风险垂直管理体制B.授信业务规章制度
C.授信业务操作程序D.转授权制度
56.商业银行应对问题授信采取必要的管理措施,对依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的,应对未实施的授信额度实行(B)管理,未经有权部门批准,不得使用。
A.压降B.专户C.冻结D.专人
57.商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征,并确定可受理客户的基本要求。
商业银行受理的所有客户原则上必须(C)这些要求。
A.基本满足B.满足C.满足或高于D.高于
58.对于严格按照授信业务流程及有关法规,在各个工作环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员,授信一旦出现问题,可以(C)。
A.无条件免除一切责任B.依法从轻追究相关责任
C.视情况免除相关责任D.从重追究相关责任
59.商业银行非财务因素分析风险提示中,属于客户生产过程风险关注项的是:
(A)。
A.原材料来源,对供应商的依赖度
B.经营者相对于所有者的独立性
C.品德与诚信度
D.影响其决策的相关人员的情况
60.商业银行非财务因素分析风险提示中,属于客户行业风险关注项的是:
(D)。
A.决策过程
B.所有者关系、组织结构和法律结构
C.领导后备力量和中层主管人员的素质
D.竞争力和结构
61.下列各项商业银行授信风险预警信号中,与客户品质有关的是:
(B)。
A.库存水平的异常变化
B.企业负责人失踪或无法联系
C.核心盈利业务削弱和偏离
D.客户在银行的头寸不断减少
62.下列各项商业银行授信风险预警信号中,反映客户管理层变化的是:
(C)。
A.缺乏财务计划,如总是突然向银行提出借款需求
B.短期授信和长期授信错配
C.业务战略频繁变化
D.在银行存款变化出现异常
63.授信工作指商业银行从事客户调查、(C)、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
A.验证B.报告C.业务受理D.统计
64.商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。
以下不属于重点监测内容的是:
(A)。
A.环保批准情况
B.授信的偿还情况
C.授信项目是否正常进行
D.客户的财务状况是否发生变化
65.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以(A)为主,间接调查为辅。
A.实地调查B.问询调查C.文案调查D.抽样调查
66.商业银行应建立授信工作(A)制,明确规定各个授信部门、岗位的职责,对违法、违规造成的授信风险进行责任认定,并按规定对有关责任人进行处理。
A.尽职问责B.部门协调C.岗位分工D.权责明晰
67.商业银行应建立完整的(B)、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序,明确尽职要求,定期或在有关法律法规发生变化时,及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
A.测评机制B.授信政策C.授权制度D.内控制度
68.授信工作指(C)从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
A.银监会B.人民银行C.商业银行D.证券公司
69.表内授信包括:
(C)、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。
A.贷款承诺B.保证C.贷款D.信用证
70.商业银行授信工作尽职指引中的授信指对(A)客户的表内外授信。
A.非自然人B.自然人C.企业D.个人
71.商业银行应严格按照(C)的原则,对已实施授信进行准确分类,并建立客户情况变化报告制度。
A.客观公正B.独立审慎C.风险管理D.诚实信用
72.授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、(A)和报告。
A.评价B.决策C.考核D.奖惩
73.商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告,应(D)进行审查,及时做出相应的评审意见。
A.定期B.每月C.每季度D.随时
74.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内,对发生影响客户资信的重大事项,商业银行应重新进行授信分析评价。
下列各项中属于重大事项的是:
(C)。
A.业务区域变动B.业务对象变动
C.客户涉及重大诉讼D.客户债权人发生变动
75.商业银行应对(A)还款来源进行分析评价,确认保证人的保证主体资格和代偿能力,以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。
A.第二B.第一C.保证人D.连带责任人
76.商业银行应认真评估客户的(C),对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况。
A.资产负债表B.现金流量表C.财务报表D.利润表
77.商业银行应督促授信管理部门与(D)之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。
A.税务部门B.工商部门C.客户债权人D.其他商业银行
78.商业银行应酌情、主动向政府有关部门及(A)索取相关资料,以验证客户提供材料的真实性,并作备案。
A.社会中介机构B.其他商业银行
C.客户债权人D.第二还款人
二、多项选择题
1.授信工作指商业银行从事(A、B、C、D、E、F)等各项授信业务活动。
A.客户调查 B.业务受理 C.分析评价 D.授信决策与实施
E.授信后管理 F.问题授信管理
2.下列哪些人员申请的客户授信业务,相关授信工作人员应申请回避(A、B、C、D)。
A.董事 B.监事 C.高级管理人员 D.信贷人员
3.下列哪些是表内授信?
(A、D)。
A.项目融资 B.信用证 C.贴现 D.票据承兑
4.下列哪些是表外授信?
(A、B、C、D)
A.贷款承诺 B.保证 C.信用证 D.票据承兑
5.商业银行应建立完整的(A、B、C、D),明确尽职要求,定期或在有关法律法规发生变化时,及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
A.授信政策 B.决策机制
C.管理信息系统 D.统一的授信业务操作程序
6.商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的(A、B、C)进行认真核实,并将核实过程和结果以书面形式记载。
A.合法性 B.真实性 C.有效性 D.及时性
7.商业银行应对客户的非财务因素进行分析评价,对客户(A、B、C、D)、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。
A.公司治理 B.管理层素质
C.履约记录 D.生产装备和技术能力、
8.商业银行应根据客户偿还能力和现金流量,对客户授信进行调整,包括(A、B、C、D),并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。
A.展期 B.增加授信
C.缩减授信 D.要求借款人提前还款
9.商业银行不得对以下哪些用途的业务进行授信?
(A、B、C)
A.国家明令禁止的产品或项目
B.违反国家有关规定从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股
C.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资
D.关联项目
10.客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件之一的,或虽然取得,但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的,商业银行不得提供(A、B、C)。
A.贷款 B.承兑 C.开具信用证 D.担保
11.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息,有效识别(C、D)。
A.操作风险 B.法律风险 C.授信集中风险 D.关联客户授信风险
12.商业银行应对客户的非财务因素进行分析评价,对下列哪些方面的风险进行识别?
(A、B、C、D、E、F、G)
A.客户公司治理 B.管理层素质 C.履约记录
D.生产装备和技术能力 E.产品和市场 F.行业特点
G.宏观经济环境
13.商业银行应对第二还款来源进行分析评价,确认保证人的保证主体资格和代偿能力,以及抵押、质押的(A、B、D)。
A.合法性 B.充分性 C.价值 D.可实现性
14.被授权签署借款合同的授信工作人员在签字前应对借款合同进行逐项审查,并对客户确切的(A、B、C、D)等进行确认。
A.法律名称 B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者身份 D.签署的授信法律文件合法性
15.从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识,接受相关培训,并依(A、B)原则开展工作。
A.诚信 B.公开 C.公平 D.依法
16.表外授信包括:
(B、C、D)。
A.贴现 B.贷款承诺 C.保证 D.信用证
17.对宏观经济环境的风险应关注:
(A、B、C、D)。
A.通货膨胀 B.社会购买力 C.汇率 D.货币供应量
18.对客户的管理者风险应关注:
(A、C)。
A.历史经营记录及其经验
B.竞争能力及其变化
C.经营者相对于所有者的独立性
D.产品质量可能导致产品销售的下降
19.项目融资需求应关注:
(A、C、D)。
A.项目可行性 B.项目的收益 C.项目批准D.项目完工时限
20.商业银行不得对下列哪些用途的业务进行授信?
(A、B、C、D)
A.国家明令禁止的产品或项目
B.违反国家有关规定从事股票、期货投资
C.违反国家有关规定从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股
D.违反国家有关规定从事金融衍生产品投资
21.识别客户的产品风险应关注:
(A、B、C)。
A.产品定位、分散度与集中度、产品研发
B.产品实际销售,潜在销售和库存变化
C.核心产品和非核心产品,对市场变化的应变能力
D.产品质量可能导致产品销售的下降
22.商业银行应(A、B)对授信项目的技术、市场、财务等方面的可行性进行评审,并以书面形式予以记载。
A.根据国家法律、法规、有关方针政策
B.本行信贷制度
C.本行内控制度
D.本行利润分配制度
23.客户管理层变化的信号:
(B、C、D)。
A.客户频繁更换会计人员或主要管理人员
B.财务计划和报告质量下降
C.业务战略频繁变化
D.对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策
24.对客户资料(A、B)时,授信工作人员之间应主动进行沟通,确保各方均能够及时得到相关信息。
A.补充 B.变更 C.上报 D.归类
25.商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户基本资料,建立客户档案;下列各项属于客户基本信息的是:
(A、B、C、D)。
A.营业执照(副本及影印件)和年检证明
B.法人代码证书(副本及影印件)
C.法定代表人身份证明及其必要的个人信息
D.税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件
26.下列商业银行授信风险预警信号中,反映客户管理层变化的信号是:
(B、C、D)。
A.改变主要授信银行,向许多银行借款
B.财务计划和报告质量下降
C.业务战略频繁变化
D.对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策
27.下列商业银行授信风险预警信号中,反映业务运营环境变化的信号是:
(A、B、C、D)。
A.库存水平的异常变化
B.工厂维护或设备管理落后
C.核心业务发生变动
D.缺乏操作控制、程序、质量控制等
28.下列商业银行授信风险预警信号中,反映财务状况变化的信号是:
(A、B、D)。
A.付息或还本拖延,不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支
B.申请实施授信支付其他银行的债务,不交割抵押品,授信抵押品情况恶化
C.核心盈利业务削弱和偏离
D.支票收益人要求核实客户支票账户的余额
29.商业银行客户履约能
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