初级银行从业资格考试《法律法规》周测二.docx

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初级银行从业资格考试《法律法规》周测二

初级银行从业资格考试《法律法规》周测二

本周测试卷分为2021初级银行从业资格考试《法律法规》周测二，共50道题，每题1分，共50分。

您的姓名：

[填空题]*

_________________________________

一、单选题

1、某市拥有500万人ロ，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。

[单选题]

A、3%

B、3.2%（正确答案）

C、3.5%

D、3.8%

答案解析：

城镇登记失业率，即城镇登失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

即;15/465=3.2％。

2、客户以现金存入银行形成的存款称为（）[单选题]

A、现金存款

B、定期存款

C、活期存款

D、原始存款（正确答案）

答案解析：

原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。

3、下列不属于选择性货币政策工具的是（）。

[单选题]

A、窗口指导（正确答案）

B、消费者信用控制

C、优惠利率

D、预缴进口保证金

答案解析：

择性货币政策工具主要包括证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等;直接性货币政策工具主要包括利率限制、信用配额、直接干预、流动性比率等;间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。

4、下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。

[单选题]

A、银行债券

B、银行承兑汇票

C、人寿保险单

D、企业债券（正确答案）

答案解析：

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

5、上海证券交易所成立于（）。

[单选题]

A、1990年11月（正确答案）

B、1990年12月

C、1991年12月

D、1991年11月

答案解析：

1990年11月上海证券交易所成立。

6、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司[单选题]

A、3（正确答案）

B、4

C、5

D、6

答案解析：

非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。

从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

7、下列关于商业银行存款业务的表述中，错误的是（）。

[单选题]

A、我国存款包括人民币存款和外币存款两大类

B、存款是银行对存款人的负债

C、存款是银行最主要的资金来源

D、储蓄存款分为活期存款和定期存款两大类（正确答案）

答案解析：

D项说法错误，个人存款又叫储存款，个人存款业务种类有:

活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储存款、保证金存款。

8、以下（）不是货后管理的主要内容。

[单选题]

A、监督借款人的贷款使用情况

B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C、货款回收与处置（正确答案）

D、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

答案解析：

货后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检査货款抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面。

不包括货款回收与处置，它是贷款流程的一部分。

9、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。

[单选题]

A、银行汇票（正确答案）

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业汇票

答案解析：

银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

10、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是[单选题]

A、贷款业务

贷款承诺业务

C、委托款业务（正确答案）

D、银团贷款业务

答案解析：

根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的货款。

贷款人（受托人）只收取手续费，不承担货款风险。

11、市净率的计算公式[单选题]

A、市净率=股票价格（P）/每股收益（E）

市净率=净利润/期末总股本

C、市净率=每股市价（P）/每股净资产（正确答案）

D、市净率=净利润/资本净额

答案解析：

市净率的计算公式是：

市净率=每股市价（P）/每股净资产

12、（）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。

[单选题]

A、不良贷款（正确答案）

次级贷款

C、坏账准备

D、贷款损失

答案解析：

不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

13、建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

[单选题]

A、每年（正确答案）

每月

C、每个季度

D、每半年

答案解析：

建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

14、债权的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

[单选题]

A、利率

收益率（正确答案）

C、净资本

D、成本

答案解析：

债权的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

15、关于缺口管理，说法不正确的是[单选题]

A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C、当预期利率上市，增加缺口

D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率（正确答案）

答案解析：

缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。

当预期利率上市，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。

16、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的[单选题]

A、监管资本

经济资本

C、会计资本（正确答案）

D、市场资本

答案解析：

银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的会计资本。

17、风险的概念既涵盖了未来可能损失的（），又涵盖了损失发生概率的（）[单选题]

A、范围；频率

范围；大小

C、大小；高低（正确答案）

D、大小；频率

答案解析：

风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

18、市场风险的管控手段不包括[单选题]

A、授权限制（正确答案）

交易限额

C、止损限额

D、风险对冲

答案解析：

市场风险的管控手段：

1.限额管理；2.风险对冲。

常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

19、以下关于质权人的权利,说法错误的是（）。

[单选题]

A、债务人不履行到期债务,质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿

B、质权人有权收取质押财产的孳息,合同另有规定的除外

C、出质人提前清偿所担保的债权的,质权人应返还质押财产（正确答案）

C、质权人可以放弃质权

答案解析：

出质人提前清偿所担保的债权的,质权人应返还质押财产”为质权人的义务。

20、国务院银行业监督管理机构的监管职责和措施不包括（）。

[单选题]

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、银行业金融机构的业务范围,国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准（正确答案）

C、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

答案解析：

对银行业金融机构的董事和高级管理人员,国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理,对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起三十日内作出批准或者不批准的书面决定而不包括对其任职资格进行考试审查核准。

21、2020年12月31日公布《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典有关担保制度的解释》,共计（）条文。

[单选题]

A、55个

B、60个

C、71个（正确答案）

C、81个

答案解析：

2020年12月31日公布《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释》,共计71个条文

22、通常而言,一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,（）。

[单选题]

A、有权拒绝向债权人承担保证责任（正确答案）

B、应在保证范围内承担保证责任

C、承担连带责任保证

C、承担全部债务

答案解析：

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,有权拒绝向债权人承担保证责任。

23、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别不包括（）。

[单选题]

A、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上要求行为人以“非法占有为目的（正确答案）

B、贷款诈骗罪的主体只是自然人

C、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑为7年有期徒刑

C、贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑

答案解析：

《刑法》之所以在贷款诈骗罪之外,再新设骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,主要是为了加大打击骗取银行贷款的行为力度。

从行为特征上看,本罪与贷款诈骗罪虽然都采用了欺骗手段,但本罪与贷款诈骗罪有一定区别:

一是本罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”,而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。

24、下列关于非法吸收公众存款罪的表述,错误的是（）。

[单选题]

A、本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

B、本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为

C、本罪主观方面是故意,并且具有非法占有不特定对象资金的目的（正确答案）

本罪主体是一般主体,包括自然人和单位

答案解析：

C项,本罪主观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的,否则可能构成集资诈骗罪。

25、抵销的作用不包括（）。

[单选题]

A、简化交易程序

B、降低交易成本

C、提高交易安全性

C、提高交易速度（正确答案）

答案解析：

抵销具有简化交易程序,降低交易成本,提高交易安全性的作用。

二、多选题

26、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A、优先股的股息与公司的盈利状况无关（正确答案）

B、优先股的红利随公司盈利的多少而増减

C、优先股根据事先确定的股息率优先取得股息（正确答案）

D、股东一般没有投票权（正确答案）

E、公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产（正确答案）

答案解析：

B项，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

27、出票人（持票人）向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照付结算制度的相关规定，对（）进行审核。

A、商业汇票的合法合规性

B、商业汇票的真实交易关系（正确答案）

C、商业汇票的债权债务关系（正确答案）

D、出票人（持票人）的真身份

E、出票人（持票人）的信用记录

答案解析：

出票人（持票人）向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核

28、银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到（）因素的影响。

A、法定存款准备金率（正确答案）

B、现金漏损率（正确答案）

C、超额准备金率（正确答案）

D、活期存款准备金率

E、定期存款准备金率（正确答案）

答案解析：

银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等许多因素的影响。

29、债券市场的功能包括（）

A、融资功能（正确答案）

B、资源优化配置功能（正确答案）

C、防范系统风险功能

D、宏观调控功能（正确答案）

E、投资功能（正确答案）

答案解析：

作为金融市场的一个重要组成部分，债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。

30、货币是特殊商品，其特殊性表现在（）。

A、货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品

B、货币体现商品生产者之间的社会关系

C、货币是衡量一切商品价值的材料（正确答案）

D、货币具有同其他一切商品相交換的能力（正确答案）

E、货币是价值和使用价值的统一体

答案解析：

货币是特殊商品，其特殊性表现在:

①货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交的能力。

选项A、B、E是货币本质的表现。

31、商业银行代理的中央银行业务包括（）

A、代理财政性存款（正确答案）

B、代理金银（正确答案）

C、代理国库（正确答案）

代理政策性银行

E、代理货币政策制定

答案解析：

商业银行代理中央银行业务主要包括：

代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。

32、银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称

A、盈利能力

B、市场竞争能力（正确答案）

C、投入产出能力（正确答案）

可持续发展能力（正确答案）

E、经营能力

答案解析：

银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。

33、商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）

A、合规风险管理计划（正确答案）

B、合规培训与教育制度（正确答案）

C、合规政策（正确答案）

D、合规管理部门的组织结构和资源（正确答案）

E、合规风险识别和管理流程（正确答案）

答案解析：

合规风险管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

34、资金管理的核心是建设

A、内部资金转移定价机制（正确答案）

B、外部产品定价机制

C、全额资金管理体质（正确答案）

D、自下而上集中资金

E、自上而下配置资金

答案解析：

资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体质，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

35、常见的抵质押品包括

A、土地使用权（正确答案）

B、应收账款（正确答案）

C、金融质押品（正确答案）

D、商用房地产（正确答案）

E、居住用房地产（正确答案）

答案解析：

常见的抵质押品包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、土地使用权等。

36、根据《银行业监督管理法》,对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有（）。

A、接管（正确答案）

B、验收

C、促成重组（正确答案）

C、撤销（正确答案）

E、合并

答案解析：

根据《银行业监督管理法》,对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销

37、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,包括（）。

A、伪造货币

B、伪造、变造汇票、本票、支票（正确答案）

C、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证银行存单等其他银行结算凭证（正确答案）

C、伪造、变造信用证或附随的单据、文件（正确答案）

E、伪造信用卡（正确答案）

答案解析：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,包括:

（1）伪造、变造汇票、支票、本票;

（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;（4）伪造信用卡。

38、以下违法所得属于《刑法》中洗钱罪明确规定的对象是（）。

A、毒品犯罪（正确答案）

B、黑社会性质的组织犯罪（正确答案）

C、破坏金融管理秩序犯罪（正确答案）

C、金融诈骗犯罪（正确答案）

E、偷逃税款犯罪

答案解析：

《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得,除这几种违法所得之外,其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象,也就不能构成洗钱罪。

39、下列关于质押的说法,正确的有（）。

A、质押时债务人或者第三人为质权人,债权人为出质人

B、权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类（正确答案）

C、设立质权,当事人既可以采用书面形式,也可以采用口头形式

C、我国《民法典》确立了两类质押,一是动产质押;二是权利质押（正确答案）

E、质押最突出的特点在于不转移财产的占有

答案解析：

A项,质押时债务人或者第三人为出质人,债权人为质权人,交付的动产为质押财产。

C项,设立质权,当事人应当采用书面形式订立质押合同。

E项,不转移财产的占有是抵押最突出的特点。

40根据《民法典》的规定,下列不得为保证人的有（）。

A、非经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的机关法人（正确答案）

B、以公益为目的的非营利法人（正确答案）

C、以公益为目的的非法人组织（正确答案）

C、商业银行

E、证券公司

答案解析：

《民法典》第六百八十三条规定,机关法人不得为保证人,但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。

以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

三、判断题

41、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。

[判断题]

对

错（正确答案）

答案解析：

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

42、直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法。

[判断题]

对

错（正确答案）

答案解析：

直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。

43、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

[判断题]

对（正确答案）

错

答案解析：

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

44、银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。

[判断题]

对（正确答案）

错

答案解析：

在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用，是银行经营管理实践中所探索的目标。

45、1995年发布并实施的《中华人民共和国商业银行法》中引进了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于5%。

[判断题]

对

错（正确答案）

答案解析：

资本充足率不得低于8%。

46、对银行风险的定义，可以从两个角度理解：

一是强调结果的不确定性；二是强调不确定性带来的不利后果。

[判断题]

对（正确答案）

错

答案解析：

对银行风险的定义，可以从两个角度理解：

一是强调结果的不确定性。

即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。

不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。

二是强调不确定性带来的不利后果。

即由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。

可以看出，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

47、个人犯洗钱罪情节严重的处5年以上10年以下有期徒刑,并处洗钱数额10%以上,20%以下罚金。

（）[判断题]

对

错（正确答案）

答案解析：

个人犯洗钱罪情节严重的处洗钱数额5%以上,20%以下罚金。

考点破坏银行和其他金融机构管理类犯罪

48、个人犯洗钱罪情节严重的处5年以上10年以下有期徒刑,并处洗钱数额10%以上,20%以下罚金。

（）[判断题]*

对

错（正确答案）

49、单位实施骗取贷款的行为,可以按照贷款诈骗罪追究刑事责任。

（）[判断题]*

对

错（正确答案）

50、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

（）[判断题]*

对（正确答案）

错