前言中国银行体系概况样本.docx
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前言中国银行体系概况样本
第1讲:
前言、第一章中华人民共和国银行体系概况讲义
前言
一、关于教材使用
本课程授课使用是银行业从业人员资格认证考试辅导教材——《公共基本》,3月第一版。
由中华人民共和国银行业从业人员资格认证办公室编写,由中华人民共和国金融出版社出版。
依照考试主管部门规定,下学期本课程考试(应试)应使用本新教材。
事实上,上半年考试已经使用了本教材。
与8月第一版即应试教材相比有些差别,但差别不大。
二、新旧版本重要差别
1.新教材总体变动:
新教材最大变动在于:
取消了原教材大纲中对银行业务知识、银行业有关法律法规、银行业从业人员职业操守三篇分别占60%、25%、15%考试比重(或知识点)规定。
此举对考生来讲意味着也许拓宽了考试宽度,它客观上规定考生可以全面理解和把握教材重点、难点、知识点,考生需通读教材,才干精确能理解考试范畴和深度。
对这一问题,建议考生引起足够注重。
2.教材新增某些:
其一,第四章第四节“内部控制”基本属于全新内容;该章第六节金融创新中,新增:
金融创新概述。
此某些中第三某些为原教材第2个某些,由金融创新客户利益保护改为金融创新与客户利益保护。
其二,第六章第二节授信业务法律规定中,新增:
贷款业务法律基本规定。
将原内含3个方面扩充到4个方面。
这一问题,应作为新旧教材中重要差别内容来理解和消化。
此外,将此某些中原从属于贷款法人制度内容删除,它仅作为一种独立内容保存了“贷款合同”。
注意新增贷款业务法律规定中,应熟知并真正理解《商业银行法》中关于贷款业务基本规定,(事实上是商业银行法第34条——42条),特别是关于资产负债管理有关指标。
3.教材删除某些:
其一,原教材第七章第五节关于“破产法律制度所有内容”被删除。
内含四个问题:
概述、实体性规定、破产程序、破产财产分派。
其二,第八章第二节“破坏金融机构组织管理罪”及其内容被删除。
其三,第八章第三节“金融诈骗罪”中,删除了:
保险诈骗罪、有价证券罪被删除。
(显然,被删除两种罪虽属于金融犯罪,但不属于银行从业人员必须掌握内容。
)
4.教材稍作调节某些:
①将第四章“银行管理”中前四节内容,先后顺序稍做调节。
②原第五章第三节“违背关于法律规定惩罚办法”改为:
“违背关于法律制度法律责任”,但其内容无大变化。
三、本课程特点与难点
(一)课程特点
本课程仍分为三篇即三个某些:
分别是银行知识与业务,银行业有关法律法规,银行业从业人员职业操守。
本教材三个某些,共设11章。
是针对中华人民共和国银行业所有从业人员设计,它覆盖了银行从业人员应知应会基本知识、技能、法律法规和职业操守规定,其内容广泛但难度不大,需要记忆和掌握运用内容较多。
(二)课程难点
本课程内容属全方位、宽视野型。
不但涉及到银行知识与业务,银行业从业人员职业操守等一系列内容,还涉及到与银行业有关民事法律、商事法律等有关法律法规,使学习本课程有了一定难度。
教材中难点:
一是各类关于银行业务概念、定义、业务知识、专业术语等掌握;二是银行业有关法律法规上,特别是关于金融犯罪及刑事责任界定、罚金、量刑法律原则及惩罚成果等,其内容多且复杂不易记忆,从以往考试状况来看,这某些内容并不多。
四、学习办法提示:
作为冲刺班,本课程只安排5讲,因而有些内容不也许面面具到。
要想完全掌握还需要由各位学员自己看书。
本讲义用四种颜色提示或标注:
即凡标有红字和带※某些,如:
※
(1)监管理念……,均为重中之重,属必须掌握内容;
凡标有红字某些属重点理解或需记忆内容;
凡用黑体字标注某些,一是属表白重要观点,二是需引起足够注重之处。
凡使用普通字体者,均属普通性(承办性)内容。
建议人们一方面和重点把握本串讲内容,最佳是吃透所讲内容。
一是要把握教材中实质性内容,在头脑中画一张学习本课思路图,以便可以真正领略教材中应领略内容;二是在冲刺视频阶段,重要应理解各重点概念、定义、业务知识、专业术语等内容;三是重点掌握第一某些中概念、业务知识等内容,注旨在理解基本上将关于内容融会贯通;四是消化课后所有习题。
第一章中华人民共和国银行体系概况
本章考情分析
1:
学习本章目与规定:
2.本章在考试中地位:
因是开篇内容,固然本章在考试中地位是非常重要,重就重在学员要给自己画一章金融机构思路图。
至于考试类型,无非是单项选取题、多项选取题、判断题等客观题题型。
3..本章重点与知识点:
中央银行职能、职责,金融监管理念、目的和原则,银行体系总体状况。
第一节:
中央银行监管机构与自律组织
中华人民共和国中央银行是中华人民共和国人民银行,成立于1948年。
12月27日修订后《中华人民共和国人民银行法》第二条规定了中华人民共和国人民银行职能:
“中华人民共和国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
”
职责:
【例题1·单选题】从( )开始,中华人民共和国人民银行开始专门行使中央银行职能。
A.1948年1月1日
B.1949年10月1日
C.1984年1月1日
D.1950年8月6日
答案:
C
多智网校试题解析:
成立时间是1948年;而行使央行职能时间是1984年,不要弄混淆。
2.监管机构
中华人民共和国银行业监管机构是中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于4月。
l2月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》,并自2月1日起正式施行。
监管职责有17条,详见教材,可普通理解。
监管理念、目的和原则:
※
(1)监管理念(“三管一提高”)
银监会提出了银行业监管新理念,即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。
(2)监管目的
银监会结合国内外银行业监管经验,提出了四个详细监管目的:
①通过审慎有效监管,保护广大存款人和消费者利益:
②通过审慎有效监管,增进市场信心:
③通过宣教工作和有关信息披露,增进公众对当代金融理解;
④努力减少金融犯罪。
(3)监管原则
为规范监管行为,检查监管工作成效,在总结国内外银行监管工作经验基本上,银监会提出了良好监管六条原则(略)
监管办法:
(1)市场准人
注意:
银行业金融机构市场准入重要涉及三个方面:
机构、业务和高档管理人员。
(2)非现场监管(通过收集关于银行业金融机构经营管理有关数据资料)
(3)现场检查(实地查阅)
(4)监管谈话
(5)信息披露监管
3.自律组织
国内银行业自律组织是中华人民共和国银行业协会,成立于,是在民政部登记注册全国性非营利社会团队。
主管单位为银监会。
中华人民共和国银行业协会最高权力机构为会员大会
第二节银行业金融机构
《银行业监督管理法》第二条规定:
“本法所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社等吸取公众存款金融机构以及政策性银行。
”
1.政策性银行
l994年,国内成立了国家开发银行、中华人民共和国进出口银行和中华人民共和国农业发展银行三家政策性银行。
2.大型商业银行
国有及国有控股大型商业银行涉及中华人民共和国工商银行、中华人民共和国农业银行、中华人民共和国银行、中华人民共和国建设银行、交通银行五家,被人们称为“大型商业银行”或“五大行”
3.中小商业银行
中小商业银行涉及股份制商业银行和都市商业银行两大类。
都市商业银行是在原都市信用合伙社(简称都市信用社)基本上组建起来。
1979年,第一家都市信用社在河南省驻马店市成立
近几年,都市商业银行呈现出三个新发展趋势:
一是引进战略投资者;二是跨区域经营。
三是联合重组。
【例题2·单选题】1979年,第一家都市信用合伙社在( )成立。
A.广西贺州
B.河北邢台
C.江苏常州
D.河南驻马店
答案:
D
4.农村金融机构
农村金融机构涉及农村信用社、农村商业银行、农村合伙银行、村镇银行和农村资金互助社。
1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上群众性、管理上民主性和经营上灵活性(合称“三性”),把农村信用社办成真正合伙金融组织。
此后,在农业银行领导下,信用社开始了以“三性”为重要内容改革。
11月29日,全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立;4月8日,国内第一家农村合伙银行宁波鄞州(银州)农村合伙银行正式挂牌成立。
5.中华人民共和国邮政储蓄银行3月20日,中华人民共和国邮政储蓄银行挂牌。
6.外资银行
l979年,日本输出入银行在北京设立代表处,这是国内批准设立第一家外资银行代表处。
7.非银行金融机构
由银监会负责监管非银行金融机构涉及金融资产管理公司、信托公司、公司集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
本章要点回顾:
1、中华人民共和国人民银行职能:
“中华人民共和国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和
化解金融风险,维护金融稳定。
”
2、《中华人民共和国人民银行法》第四条规定了中华人民共和国人民银行职责有13个方面:
(详见教材P4)
3、银监会提出了银行业监管新理念,即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。
并提出了四个详细监管目的:
4、中华人民共和国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。
其中:
中华人民共和国人民银行是中央银行,在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
中华人民共和国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实行监管。
中华人民共和国银行业协会是在民政部登记注册全国性非营利社会团队,是中华人民共和国银行业自律组织.
中华人民共和国银行业金融机构由政策性银行、大型商业银行、中小商业银行(股份制商业银行和都市商业银行)、农村金融机构、中华人民共和国邮政储蓄银行和外资银行.银监会监管非银行金融机构构成。
注意有一种通俗提法:
一行三会,这是指中华人民共和国人民银行、银监会、保监会、证监会四家。
本章练习题:
一、单选题
1.中华人民共和国银行业协会是在( )登记注册。
A.财政部
B.民政部
C.中华人民共和国人民银行
D.国务院
答案:
B
2.从( )开始,中华人民共和国人民银行开始专门行使中央银行职能。
A.1948年1月1日
B.1949年10月日
C.1984年1月1日
D.1950年8月6日
答案:
C
3.从( )年开始,中华人民共和国银监会开始监管国内银行业金融机构。
A.
B.1948
C.1949
D.
答案:
D
4.国家开发银行成立于( )年。
A.1984
B.1990
C.1991
D.1994
答案:
D
5.中华人民共和国进出口银行成立于( )年。
A.1984
B.1994
C.
D.
答案:
B
6.农村信用社开始以“三性”为重要内容改革是在( )年。
A.1984
B.
C.
D.
答案:
A
多智网校试题解析:
1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上群众性、管理上民主性和经营上灵活性,此后,在农业银行领导下,信用社开始了以“三性”为重要内容改革。
7.农村信用社改革试点大幕最先在( )拉开。
A.安徽省
B.江苏省
C.河南省
D.上海市
答案:
B
多智网校试题解析:
7月,农村信用社改革试点大幕最先在江苏拉开。
8.中华人民共和国银行业不涉及( )。
A.中央银行
B.投资银行
C.自律组织
D.银行业金融机构
答案:
B
9.下列不属于中华人民共和国人民银行重要职责是( )。
A.制定货币政策
B.服务工商公司
C.防范金融危机
D.维护金融稳定
答案:
B
多智网校试题解析:
服务工商公司当前是工商银行和其她商业银行重要职责。
10.最早成立政策性银行是( )。
A.国家开发银行
B.中华人民共和国进出口银行
C.中华人民共和国农业发展银行
D.中华人民共和国银行
答案:
A
多智网校试题解析:
国家开发银行成立于1994年3月,中华人民共和国进出口银行成立于1994年11月,中华人民共和国农业发展银行成立于1994年11月。
中华人民共和国银行不是政策性银行。
11.农村信用社开始以“三性”为重要内容改革是在( )领导下。
A.国务院
B.中华人民共和国银监会
C.中华人民共和国人民银行
D.中华人民共和国农业银行
答案:
D
12.全国第一家农村股份制商业银行成立于( )年。
A.1984
B.
C.
D.
答案:
B
多智网校试题解析:
11月29日,全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
13.全国第一家农村合伙银行成立于( )年。
A.1984
B.
C.
D.
答案:
D
多智网校试题解析:
4月8日,国内第一家农村合伙银行宁波斳州农村合伙银行正式挂牌成立
14.中小商业银行涉及( )。
A.股份制商业银行
B.住房储蓄银行
C.村镇银行
D.农业合伙银行
答案:
A
多智网校试题解析:
中小商业银行涉及股份制商业银行和都市商业银行。
二、多选题
1.中华人民共和国银行业由( )构成。
A.中央银行
B.监管机构
C.自律组织
D.银行业金融机构
E.投资银行
答案:
ABCD
多智网校试题解析:
中华人民共和国银行业不涉及投资银行。
2.中华人民共和国人民银行重要职责有( )
A.制定货币政策
B.服务工商公司
C.防范金融危机
D.维护金融稳定
E.办理居民存款
答案:
ACD
多智网校试题解析:
B是工商银行职责,E是商业银行等职责。
3.《中华人民共和国人民银行法》第32条规定,中华人民共和国人民银行对金融机构以及其她单位和个人下列哪些行为有权进行检查监督?
( )
A.执行关于存款准备金管理规定行为
B.与中华人民共和国人民银行特种贷款关于行为
C.执行关于人民币管理规定行为
D.执行关于反洗钱规定行为
答案:
ABCD
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