保险代理人熟记经典.docx
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保险代理人熟记经典.docx
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保险代理人熟记经典
保险代理人保单成交经典:
买保险的十大理由
一、不要把鸡蛋放在同一个篮子里
许多人对保险不感兴趣,认为保险的收益太低,他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。
其实,真正懂投资的人都知道:
不把鸡蛋放在同一个篮子里。
他们常把资金四部分,合理分配投资在股票、债券、房地产和保险上。
当前面三项获得高收益时,保险正好帮助他们节税;当前面三项遭遇失败时,保险却能及时保障他们的生活经济来源,或提供他们东山再起的资金!
这正体现出保险是一种特殊的投资:
“平时当存钱,有事不缺钱,万一有风险,领取救命钱!
”
二、购买保险可以免税
保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失,不属于个人收入,因此不征税。
根据《税法》规定,个人所获赔款可免税。
另外,被保险人在保险有效期内身故,寿险公司将按合同约定赔付身故保险金,如投保单上有指定受益人的,寿险公司将保险金付给受益人。
这种保险金的给付不作为遗产处理,它有以下好处:
①可免征遗产税、所得税,有利于财产转移和节税;②不必用来抵偿债务,任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结;③可避免继承纠纷;④可让自己最爱的人合法得到财产。
三、养儿防老可靠吗?
自我国实行独生子女政策以来,家庭结构变成了“4:
2:
1”型,即一对夫妇要养四个老人和一个孩子,除自己外,人均要负担2.5人的生活费用,这显然是一副重担,所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊!
靠天靠地,不如靠自己,想在老年过上安康生活,只有靠自己未雨绸缪,早早做好规划,这是社会进步的大势所趋。
人寿保险可帮我们安享晚年,维护个人尊严,真正做到老有所养,老有所依。
四、保险是身份、身价的体现
人寿保险是专业人士身份信用、身价的最佳体现,保单上的保险金额可以证明我们的自身价值。
五、居安思危、有备无患
中国人年平均死亡率是3‰.平均每天16人丧命公路意外.广州每10对夫妻就有1对患不孕症...小偷不一定会来光顾,但我们还是愿意装防盗门;天不一定会下雨,但雨伞却是我们常备的物品;风险并一定会发生,但人寿保险却不能不买。
六、年轻时买保险,是对年老时承担的责任
年轻时作年老时的准备,有钱时作没钱时的准备。
年轻预备年老,这是极睿智;有钱预备没钱,这是真远见。
人生最大的悲哀,莫过于在晚年的时候才发现竟然没有为自己预留足够的生活费用,而人寿保险则可以保证晚年经济独立,生活过得有尊严。
七、给自己买保险,是对家庭承担的责任
如果你爱你的家人,你可以说:
“只要我在,我会照顾你!
”如果你有一份保险,你可以说:
“无论我在不在,保单都会照顾你!
”一份保险,可以让你,即使在上帝面前,也保持坦荡。
八、给家人买保险,是对将来承担的责任
有时候,保险是一些人对另一些人要继续生活下去而负起的责任!
平安时的一点付出,胜过灾难时的千百倍祈祷!
九、给孩子买寿险的十大理由
l.保费便宜:
年龄越小,所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算,这是众所周知的。
2.承保机会大:
谁都知道,小孩身体都比较棒,因此,为小孩买寿险不会因身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。
3.建立良好的风险规划,教育孩子及早了解有关寿险的意义和优点,培养良好的风险管理观念。
4.节税规划:
寿险有合法节税的功能。
5.减轻子女将来的负担:
当子女成年时,寿险的缴费期已满,子女也不须再缴纳保险费,即可拥有终身保障。
6.及早建立孩子的教育基金和创业基金。
7.保险金给付完全免税:
税法规定,人寿保险的保险金给付免征各项税赋。
8.转移资产给子女:
以帮子女买寿险的方式,将资产转移到子女名下。
9.训练子女责任感,养成小孩良好的价值观,长大后协助分担保险费,以培养责任感。
10.风险转移,保障家庭生活安定:
如果能在子女出生不久,就为其投保一份终身寿险,待他成年时,这张保单就是最佳的礼物。
从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,父母也许没办法呵护子女一辈子,却能够借助寿险传达永不止息的爱,帮助子女安然度过每一个难关。
十、有钱人更需要买保险
随着寿险热在中国的兴起,很多有钱的人都先一步购买了人寿保险。
但也有一小部份人认为:
我有足够的钱,不用买寿险。
其实,有钱人更需要买寿险,让我们一起来看看其中的道理吧!
①有钱人并不意味着没有人生风险,没有意外和疾病。
②难道我们真有足够的钱吗?
那还赚钱干什么?
③人寿保险可以分散资金风险,还可免征遗产税,可合法地进行财产转移。
④只有人寿保险才能衡量一个人的生命价值,它是一个人身价的象征。
⑤钱财是身外之物,只有人寿保险才是永远属于我们的财富。
⑥人寿保险对于保障风险来说,有“四两拔千斤”的作用。
⑦如果有一部印钞机,我们是应该照顾机器呢?
还是照顾印出来的钞票?
肯定选择照顾机器,因为钞票没有了可以再印,但机器没有了,就什么都没有了。
事业成功人士就如同一部印钞机。
人自身的价值是最重要的,所以千万要照顾好自己,而最简单最有效的方法当然是买人寿保险啦!
商人更应该买保险的五大理由
第一,人生风险
商场之战不亚于战争,在投资风险的同时同样存在着人身风险。
社交范围广,活动率高,因此潜在的意外就高。
这在很程度上不决定于自己的主观意愿。
有一份充足的保障无论对事业,对自己,对家庭都是一种崇高的责任。
第二,健康风险
商人的生活可以用两个字概括“紧张”。
在紧张的生活中,存在殊多不规律的因素。
饮食,作息,这对江康来说无疑潜在着巨大的危害。
江康对一个商人来说是最为重要的,这一点毋庸置疑。
因此,这种风险的避免也实在很大程度上不以人的意志为转移的。
那么做一份充足的保障由保险公司来承担风险一旦发生时的后果,何乐而不为呢。
第三,安定风险
商人紧张的生活,往往对家庭的稳定是一个风险因素。
无论是从个人事业风险的角度考虑,还是从关系安定与否的角度考虑都有可能发生不稳定结局的可能。
尽量的避免是一种努力,并不代表结果。
现实是残酷的,难以避免时总是要发生。
左一份保障,以免未来损失得太多。
第四,投资风险
投资的亏赢无十成的胜算,因此投资的风险对商人来说是永远存在的。
如果再保险公司建立一个虚拟的账户,有一个相当的保额,那么这笔资金将是你永远的价值。
而保有这笔价值,仅需要很小的投入。
第五,资产风险
商人涉身商海,获得了财富。
但每一个商人都不希望自己的血汗所得拱手送给别人。
也不可能在生前挥之一空。
都希望作为一份产业留给自己的亲人,那么这份产业是牢靠的吗?
只有保险是最牢靠的。
如果你将被保险人的名字写成你的任意一个亲人,谁有权利来拿走他一分钱。
如何制定合理的保险计划
买保险,在某种意义上,是一种特殊的投资,您将付出一定的保险费,而回报就是从保险公司获得的保险承诺。
既为投资,就要讲究效益,使自已的钱用在刀刃上,因此,需要制定一个合理的保险计划,需要确认自已面临的风险,分析其威胁程度,并根据自已的经济能力确定合适的保障方式。
第一步:
确认和分析自已面临的人身风险
——意外伤害风险:
是指无法预测的意外事故对您造成的身体损伤。
——疾病风险:
人一旦得了大病,便要负担昂贵的医疗费。
——身故风险:
人难免一死,但一个正值壮年、且是家庭生活来源的主要提供者死亡后,会给家庭带来什么样的危机。
——退休后的经济来源:
人一到退休,收入通常会减少甚至完全失去,这是每个人都要面对的现实。
第二步:
确认自已的保险需求
——首先,要考虑自已可利用的保障方式:
比如:
已有的社会保险和单位福利(如公费医疗)的保障程度、单位已为您购买的保险、个人已有的积蓄和投资;
——其次,确定需要投保的风险,如人身意外保险、重大疾病保险、身故保险和养老保险;
——再次,要估算可用来投保的资金,应当考虑好维持现时生活与获得风险保障这二者之间取得适当的平衡。
第三步:
制定具体的保险计划
——确定投保的对象,是为父母、自已、配偶,还是为孩子投保;
——确定投保的险种,现在的寿险种类繁多,您要基本了解各种险种的保险责任,再根据自已的风险转嫁需求来选择相应险种;
——保险金额:
保险金额是保险事故发生时,保险公司给付的最高限额,您要根据自已的经济能力和所需的补偿金来确定。
——保险期限:
人寿保险通常是多年期的,您可以根据自已的实际情况来选择适合于您的保险时间跨度、交纳保费的期限及领取保险金的时间。
社会保险≠人身保险
不少市民遭遇保险代理人时,都有这样的疑问:
我已拥有社会保险,还需要人身保险吗?
其实,社会保险和人身保险并不冲突,两者具有互补性,有本质上的区别:
性质不同。
社会保险是国家法律赋予劳动者的一项基本权利,国家财政为后盾,具有强制性和福利性;人身保险是一种商业行为,双方遵循“最大诚信”和“保险利益”原则,自愿订立合同,具有经济性、科学性和法律性。
立法范畴不同。
社会保险由国家行政立法强制实施,属于社会立法范畴;而人身保险合同双方权利、义务受《合同法》和《保险法》等保护,属于经济立法范畴。
保费筹集方法不同。
社会保险由国家或地方政府规定缴费比例,国家、企业、个人三方共同承担费用,行政强制实施;人身保险的保险费由保户承担,自愿缴纳。
待遇水平不同。
社会保险以保障基本生活为前提,依据个人的缴费年限、在职期间工资水平等计算给付金额,并随每年社会平均工资的增长进行相应调整;人身保险的保障取决于保户缴纳保险费的多少,按“多买多保,少买少保,不买不保”的原则给付,满足保户多层次的保障需要。
管理体制不同。
社会保险由各级政府部门负责筹集、支付和管理,属政府行为;人身保险则是在中国保监会监督管理下企业自主经营,属企业行为。
总体而言,社会保险和人身保险都具有互助互济、保障人民生活安定的功能,都是化解人身风险的机制,社会保险不能代替人身保险,人身保险是社会保障体系不可缺少的组成部分。
投保人寿保险的26条好处
1,不愿将债务及丧仪费留给家人负担.2,填补社会保险死亡给付的不足,维持家人的生活水准.3,填补社会保险退休给付的不足,增加退休后的生活费.4,死后的保险给付与所有资产,可能只足够付清税款及债务,所以必须购买更多保险,以供一家人在主要财务来源者身故后,能维持生活所需.5,寿险能提供年轻丧偶者一笔稳定的资金,照顾子女的生活.6,在退休后,需要稳定足够的收入.7,需要明确的财务计划.8,购买房子后,想要确保在无力负担每月贷款时,能继续拥有房子.9,想要孩子上大学.10,想要在孩子年幼时,即为他们拟妥一项保障及储蓄的计划.因为他们了解:
在寿险,年龄是唯一可供讨价还价的条件.11,保障家人的基本需要.12,了解母亲身故后,对家庭财务的影响,未必小于父亲身故的影响.13,有特别理由,想留下一笔钱:
如转赠,提供子女结婚所需,供子女创业用,留给残障子女做生活费等.14,结婚.15,生育.16,换工作或晋升后,收入增加,有能力负担更多保费.17,从学校毕业,在财务上有自主能力.18,企业负责人为公司主管投保.19,想要提高公司信用度.20,独自创业者为家人保存事业资产.21,合资经营者为免于合伙人死后,利益被瓜分.22,清算股东利益.23,筹措买卖合约的资金.24,筹措养老计划的资金.25,为退休做准备,有稳定的收入及可能增加的资产.26,解决税务问题.
怎样买保险(买保险要考虑的因素)
1、交费能力和所需保险金额
按国际发达国家水平,保险费支出一般占年收入总额的30%左右。
在我国由于人均收入较低,保险尚未普及。
专家建议,保险费支出占投保人收入总额的10%─20%比较合适;保险金额累计是年收入的5─10倍,较为适宜。
如一个年收入5万元的人,他一年保费支出在5000元左右,累计保额在25─50万元之间较为适合。
我们不妨再举个例子。
例如一个35岁的男子,配偶32岁,家中有一个小孩5岁,他年收入7万元,配偶年收入3万元。
家里一年生活费用支出在3万元左右,每年供养长辈的费用在0.83万元左右,无贷款,家庭现有资产(除自住房屋外)20万元,预期子女大学教育费用目前每年需1万元,预期未来30年的通胀率与利率都保持在8%,父母当中最年轻的60岁,目前无保险。
从购买能力的角度分析,他的保额适合确定在70万元左右(7万×10倍),年保费应在7000元左右(7万×10%)。
再考虑到其收入较高及年龄阶段保险需求的变化,除高保障型保险外,可以多买一些储蓄性商品,保费会贵一些。
因此,他应购买保额在70万元左右的综合性保险商品组合,年保费在7000至10000元之间较为适宜。
2、个人状况
在现实生活中,究竟能有多少资金来购买保险,并不完全在于个人收入的数额,更重要的在于个人的生活方式和对家庭、他人的责任感。
在于个人如何来平衡现有生活的维持和风险的预防这二者之间的关系。
有些人的实际收入并不低,但主张及时行乐的消费观,因而开源不节流,使能用于保险的资金大力减少。
这虽然能使人充分享受现时生活的快乐,可是一旦发生风险事故,经济就会受到严重威胁,生活水平急剧下降,由此所形成的巨大反差,往往使人们在心理上难以承受。
有的人则相反,用大量的资金买保险,从而损害了平时的生活质量,使正常的生活难以维继。
因此在确定应当运用多少资金来投保时,应当考虑在维持现时生活与获得风险保障这二者之间取得适当的平衡。
3、选择保险公司
选择保险公司,应考虑以下因素:
A。
比较各家公司的具体保险品种价格。
保险价格的比较是一个比较复杂的问题,应当注意以下一些事项:
(1)考虑公司的财务状况和服务质量。
比如,某一家公司的某一种产品价格较另一家公司同一类产品的价格低,但仅有这一个指标,并不能保证购买前一家公司的产品就合算。
如果它的财务状况不好,或者服务质量很差,那么,即使价格低廉,最终投保人还是会吃亏的。
因为如果发生大面积的灾害事故,在众多的客户索赔面前,实力雄厚、财务状况良好的保险公司将能从容应付,以其足够的实力为客户多挽回一些损失;而实力较弱、财务状况较差的保险公司难免此时显得犹豫推托。
除此之外,客户还必须衡量其是否有良好的商业信誉,最主要是看其在保险事故发生后能否以最快、最合理及最热情的理赔服务回报客户。
(2)联系保险合同中的除外责任条款来比较。
即使是同一险种,同一价格,但除外责任的范围不同,可以说价格也就不同。
比如说,甲乙两家公司都出售防盗保险,其价格从表面来看也是一样的,但甲公司的除外责任比乙公司要多,这意味着甲公司的责任范围要比乙公司小,那么在实际上,甲公司的价格与乙公司相比较来说就是高的了。
(3)产品本身要具有可比性,这是事物比较的一个最基本的原则。
你很难说苹果的价格贵还是荔枝的价格贵,因为它们是两种不同的水果,具有不同的营养价值和效用。
保险综合保障计划也是一样,不同的险种有不同的价格。
例如你拿某一家公司终身寿险产品的价格和另一家公司定期寿险产品的价格作比较,就很难说明问题。
B。
理赔情况
理赔情况是投保人了解保险公司的又一重要方面。
在购买保险之前,通常从以下几个渠道获取有关公司理赔实践的信息:
(1)向保险公司的管理部门咨询该公司受消费者投诉的情况。
当然,
消费者的投诉不可能百分之百都是合情合理的,但如果你所考虑的这一家保险公司在一定时期中所受投诉次数高于同期同行业的平均数的话,你最好还是避免选择这一家保险公司。
(2)从相关的报刊杂志上收集各公司有关理赔实践的文章和报导。
(3)从保险代理人和经纪人那里获取保险公司过去的理赔情况。
(4)从朋友那里打听,他们的保险公司是怎样对待他们的。
买保险的步骤
第一步:
制定保险计划
1.评估风险
每一个家庭和个人在一生中都会面临各种各样的风险。
在投保之前,对风险进行全面的评估,是非常必要的。
按照风险程度的不同将需要购买的保险分为必保的保险和可选择的保险。
必保的保险是应付那些保险事故一旦发生,足以对投保人造成严重威胁的风险;可选择的保险是应付那些保险事故一旦发生,有可能减少投保人当前的资产和收入的风险,但是个人或家庭尚可承受。
因此,如果有能力投保,最好投保;如果没有能力投保,可以暂时不投保。
这两种风险的分类,每个人、每个家庭都会有差异,这需要根据自身情况进行划分。
2.认识保险需求
在风险评估的基础上,进一步划分哪些是需要保险的风险,哪些风险可以不用保险的方式加以避免,从而确认自己的保险需求。
要确认自己的保险需求,您首先应当用排除法,分清哪些风险不需要用保险的手段来处理,哪些可以不完全用保险的方法处理。
主要考虑:
(1)已有的社会保障。
即是否能够享受国家提供的医疗保障,是否有权享受社会提供的失业保障,是否有权享受社会养老保险等。
如果能充分享有这些社会保障,就可以不去或减少购买这方面的保险。
(2)个人资产的多少。
可以衡量您在银行中有无可观的存款、金融债券的数额,股票的投资以及所能获得的遗产、贷款等经济资助的可能性。
如果个人资产丰厚及获取资助的能力很强,可以减少购买保险,但这要视个人的保险观念而定。
因为目前社会许多富裕人士购买了巨额保险,他们认为身价百万更需要保障。
3.确定保险金额
排除了以上的保险需求,剩下来的就应该是自己所需购买的保险金额了。
在人身保险中,人寿保险时间很长,保险金额也最难确定,很多人购买的人身保险特别是寿险时不是过多,就是过少。
4.确定保险期限
保险期限长短直接涉及到保险金额的大小、时间的分配、险种的决定,直接关系到人们的经济利益。
比如意外伤害保险、医疗保险通常是以一年为期,有些也可以选择半年期,您可以在期满后选择续保或停止投保。
人寿保险通常是多年期的,您可以选择适合于您的保险的时间跨度、交纳保费的期限以及领取保险金的时间。
比如投资性保险的特点之一就是时间比较长,一般都在5年以上,最长可达40年以上,如养老保险。
考虑到目前我国物价变化因素,建议选择时间在20年之内的为宜。
买保险别只算“小账
习惯于精打细算的人买保险前总要问个明白:
这份保单到底合算不合算呀?
花钱签字以前当然应该把合同研究个仔细,明了自己的付出和收益。
但是专家提醒,买保险首先是为了求保障,并不能简单地与投资画等号,有些保险是很难精确计算出投入产出比的。
不出险就是合算
有些人考虑投保时总有点这样的顾虑:
我身体挺健康的,如果保险期内没灾没病,那投的医疗或者意外保险的钱不就白花了?
保险专家认为:
什么是合算?
不出险就是合算。
对于投保人来说,不出事当然是最好,一旦不幸生病或出了意外,保险金只是用于补偿经济上的损失,难以弥补因生病、失去亲人带来的精神上的痛苦。
我们买保险的目的,不是因为有人要走,而是因为有人要继续活下去。
人吃五谷,谁能无病,必须正视现实中可能面临的风险,在购买保险时多为家庭考虑,而不仅仅是为个人。
不完全等同于投资
很多人把保险视为与股票、债券一样的投资工具。
确实,像人寿保险等品种兼具投资和储蓄的功能,投保人的保费在扣除了各项管理费用后,剩余部分可以通过保险公司的投资运作增值。
但是现在的很多保险产品是同时具备保障和投资功能的混合型产品,买了到底合算不合算,是无法简单地算清楚的。
如果只是希望得到固定的或者较高的收益,还不如直接购买债券或者基金。
中国人比较偏爱具备投资功能的保险品种,喜欢以是否能拿回本金来衡量这份保险是"好"还是"不好",觉得纯保障的产品钱拿不回来"不划算"。
对此专家打了个比方:
人人都希望交到这样一位忠实的朋友,在你一旦发生不幸后,"他"愿意负担你家庭5年的生活支出。
而交这位朋友一年需要交际费用几百元,你愿不愿意呢?
绝大部分的人当然会说"愿意"。
把这位朋友理解为保险,几百元的交往费用理解为保费,就可以比较容易解开心里这个"合算不合算"的疙瘩了。
低利率时期买不买寿险
有的人看到同事朋友几年前在银行利率高的时候,买下固定高回报收益的保险而眼热不已,可惜这样的机会已经一去不回了。
人们现在购买寿险咨询时,最为犹豫的就是"利率这么低,买寿险是不是合算?
"当前经过了多轮的降息,加息周期有望到来。
为免除利率上升带来的烦恼,购买寿险时可以选择投资型保险产品如分红险、投资连结险和万能寿险。
当然,专家提醒购买这类保险的投保人,最好具有稳定的高收入,并且具备承受长期投资风险的能力。
一旦因不满意当前过低的收益率而退保,将带来损失。
购买银行保险要慎重
最近常常听说周围的朋友买了银行保险。
经历大都是到银行去办理存取款业务,遇到银行保险的业务人员,向其宣传该产品安全可靠,且同期利率高于国债云云。
很多人对比一年期存款那点可怜巴巴的利息,很自然的就购买了。
可是以我保险从业的经验来看,却觉得这些产品并非那么诱人,其中隐藏着种种风险。
1、高额分红难以保证
分红的概念这两年被热炒,一提到分红,人们总联想到很高的收益。
各种分红产品的演示图例上那分红部分长长的一大截,怎不让人眼热心跳。
可实际上,分红部分是非保证利益,有没有,有多少,都是不一定的。
而且从目前的情况来看,期待高额分红是根本不可能实现的。
从红利的来源来看,主要来自于利差异、死差异和非差异,分别对应保险的定价三元素:
利率、死亡率和费用率。
利率是指投资回报率,死亡率是指各年龄段人群平均的死亡数字占人口的比率,费用率则是保险公司操作一份保单平均所花费用占保费的比率。
保险公司根据预测的三种比率水平来确定产品价格。
在实务操作中,因为预测数字比较保守,所以往往能有超出预期的盈利,这就是红利的来源。
而这三种来源中,费用率大家控制的都很好,变动也不会太大,死亡率是经验数据,也很稳定,所以这两块不会产生很多的红利。
那么投资回报率呢?
要知道现在保险公司的资金运用渠道是由保险法规定的,主要有银行存款、购买政府债券、金融债券、证券投资基金等等。
其中大部分是利率固定的渠道,也就是收益很稳定,但也不会很高,例如银行协议存款的年利率应该在4%到5%之间。
而证券投资基金虽然可以享受股市上升带来的高收益,但一来投资规模受到限制(不能超过资金运用总量的10%),二来还有可能造成亏损的时候(过去一年的股市情况恐怕就不容乐观)。
综合起来看投资回报这一块也难以支撑高额红利。
2、现金价值可能低于保费
这一点很多业务人员都没有向客户讲明白。
现金价值就是您所交的保费扣除公司经营费用后剩余的部分,换句话说就是您退保时拿到的钱。
在投保后的前一两年,现金价值肯定是低于所交保费的,例如某公司的5年期两全保险,购买一份1000元,第一年时的现金价值是953元。
也就是说如果客户投保后急需用钱,在第一年只能拿回953元。
3、利用大家对银行的信任误导顾客
由于中国的国有银行不能倒闭,在老百姓心中的信誉卓著。
在银行中销售此类产品,让客户产生一种错觉,好像在银行买的保险就"保险"。
例如有一家公司的产品在宣传材料中印着"由保险公司授权的银行、邮政柜台销售,给您充分的信用保证",这很容易让人误解为银行为保险公司担保,其实合同是您和保险公司签,银行只是代理机构,不负连带责任。
4、保险金额很低,不具有保险意义
我们知道在保险公司买的保险绝大部分都是分期付款的,但是保险利益却是从开始就在一个较高的水平。
这样操作的最主要意义在于客户只要付出相对低的首期保费,就开始拥有了高额的保障。
而现在的银行保险产品,大部分都是一次缴清,而保额也就比保费高一点点。
这哪里是保险,简直就是定期存款。
5、分业经营使售后服务质量难以保证
人寿保险的特点之一就是后续服务非常重要。
国外的大型金融机构都是混业经营的,保险、银行是一家,银行的客户也是保险公司的客户,在银行买保险一样可以得到高质量的服务。
而国内目前法律规定分业经营,双方尽管可以合作,但总不如一家公司来得紧密,再加上跳过了代理人环节,保险公司能否为这部分客户提供令人满意的服务,值得存疑。
笔者认为这种银行保险的热卖主要是由于现在老百姓的投资渠道太少。
手上的存款越来越多,可利息却越来越低,
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