金融学毕业论文外资银行进入对我国商业银行经营绩效影响的实证研究.docx
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金融学毕业论文外资银行进入对我国商业银行经营绩效影响的实证研究
毕业论文中文摘要
外资银行进入对我国商业银行经营绩效影响的实证研究
摘要:
随着我国银行业对外程度的不断扩大,外资银行在我国的营业机构数量、资产规模都不断增加,目前外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分。
外资银行在中国已经有了一定的发展历史,也取得了一些成绩。
外资银行的进入,对促进我国经济繁荣、完善我国的金融业起到了重要的作用。
同时,中国的金融行业将形成更加激烈的竞争局面,中资银行必须加快自身的改革步伐,才能更好的应对激烈的竞争局面。
本文结合我国现实状况,选取我国14家商业银行1997-2010年的面板数据,对外资银行进入对我国银行效率的影响进行实证研究和逐步回归分析。
研究表明,我国的净利息收益率与外资银行的进入程度显著相关,而税前利润率和营业费用率与外资银行进入程度不显著相关或者相关性不明显。
关键词:
外资银行;效率;影响
毕业论文外文摘要
EmpiricalStudyofForeignBanksEntryonChineseBanks’BusinessPerformance
Abstract:
WiththeopennessofChina’sbankingindustrycontinuestoexpand,thenumberofforeignbanks’operatingagenciesandassetsinChinaareconstantlyincreasing,andnowforeignbankshavebecomeanimportantpartofthebankingsystem.Then,thepaperanalysethecurrentsituationoftheforeignbanks,andpointoutthattherearesomerestrictionimpedetheforeignbanksmoveforward.PointoutthattheentryofforeignbankswillbringpressuretothefragilebankingsystemofChina,andthelocalbankwillfacegreatchallengeespeciallyincompetitionofhumanresources,toimprovethecompetitivenessoflocalbankingindustryaremade.Withtherealityofourcountry,thepaperchoosesthepaneldata1997-2010of14commercialbanksinChinaandmakesempiricalstudyandstepwiseregressionanalysisofforeignbanksentryonbankingefficiencyinourcountry.TheresultsshowthatChina’snetinterestmarginissignificantlycorrelatedtotheentryofforeignbanks,andtherelevancebetweenpre-taxprofitmargin,operatingratioandtheentryofforeignbanksisnotremarkable.
Keywords:
Foreignbanks;Efficiency;Affection
目录
1绪论1
1.1选题背景1
1.2研究意义1
1.3国内外研究的文献回顾2
2外资银行在我国的发展现状4
2.1外资银行在我国的设置及业务发展状况4
2.2外资银行在中国发展存在的主要问题5
3模型设定与变量选取7
3.1模型的建立7
3.2变量选取与数据说明7
4实证分析7
4.1我国商业银行整体水平的实证分析8
4.2个别商业银行效益的实证分析9
5关于我国商业银行如何发展的政策建议10
5.1优化产权结构完善公司治理机制10
5.2优化业务结构大力发展中间业务11
5.3优化管理方法降低银行运营成本11
5.4加强风险管理提高银行经营稳健性12
参考文献:
13
致谢15
附表清单:
表1在华外资银行资产及经营机构一览表………………………………………16
表2银行层面控制变量:
银行治理水平…………………………………………16
表3国家层面控制变量……………………………………………………………17
表4收入指标………………………………………………………………………17
表5盈利性…………………………………………………………………………18
表6成本指标………………………………………………………………………18
1绪论
1.1选题背景
随着金融银行业的国际化程度显著增加,全球金融服务业贸易自由化的迅速发展。
外资银行作为国际化银行业的一部分进入对中资商业银行的影响正逐渐受到更多的关注。
自20世纪改革开放中国打开对外的大门以来,外资银行开始在我国设立机构,尤其是在中国正式加入WTO后,外资银行在我国商业银行体系中将逐渐发挥重要的作用。
外资银行机构在中国相继大量设置,为我国银行业带来了许多先进的技术设备、经营管理理念以及金融创新等,给我国商业银行体系的的完善和经营管理水平的进一步提高作出了重要的贡献。
与此同时,我们也应该清楚的认识到,相对中资银行来说,外资银行除了在经营管理理念、资产数量和质量、人力资源、产品创新等方面占有绝对优势外,在全球范围内还有很高的网络覆盖范围率和雄厚的资金支持。
对我国经济发展而言,外资银行的进入将给我国的金融体系带来严峻的竞争压力和挑战,并将对中国的金融和经济产生重大而深远的影响。
1.2研究意义
2006年12月11日,我国银行业向国际社会的全面开放,使我国商业银行的潜在风险进一步展露,也使我国金融机构面临着来自外资银行更加严峻的挑战局面。
我国经济增长方式的转变(其中以拉动内需为主)也给商业银行负债业务带来巨大的挑战和压力,尤其是国有商业银行,以负债业务快速增长来掩盖其资产业务风险的情况将会得到改善直至消失,信贷风险也会进一步暴露出来;另外,商业银行内部的经营管理风险和操作人员的道德风险可能会越来越严重。
外资银行业务在我国的全面展开,使我国商业银行在资产、负债的相关中间业务上直面更具实力的竞争;商业银行在金融产品方面的不断创新以及不断完善的资本市场,这些都使居民可选择的金融投资渠道和手段增多。
在这种背景下,分流商业银行特别是或有银行存款将是一个趋势。
因此,在我国银行业对外全面开放之时,研究外资银行进入对我国商业银行经营绩效的影响,确保我国银行业的健康稳健运行的同时也可以帮助我国商业银行更好的应对外资银行进入带来的挑战和压力,对我国商业银行银行战略的发展和国家相关金融政策的制定都具有非常重要的意义。
中资银行与此同时要加快经营管理等相关方面的改革步伐,以适应国际银行业各种制度规章,加快全面提高自身综合竞争能力的步伐,与外资金融机构展开公平竞争。
目前,外资银行进入对本土商业银行经营绩效的影响的研究有很多都取得了较好的成果,在研究方法、变量选取和模型设定等方面也积累了很多经验,鉴于各国宏观经济发展状况的不同以及银行开放程度等方面的差异,我国商业银行可以根据自身的实际情况作具体的分析。
本文根据我国商业银行自身的发展状况,在2008年金融危机的大背景下,借鉴Claessense(2001)的研究模型,做外资银行进入对我国商业银行经营绩效的影响进行相关的实证分析;然后,在此基础上,运用DPS软件,逐步回归分析各变量对个别国有银行和个别私有银行收入指标的影响,以进一步明确外资银行进入程度对我国商业银行收入指标影响程度的大小。
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1.3国内外研究的文献回顾
1.3.1国外文献
国外的相关研究中,很大一部分理论分析认为,外资银行的进入不仅能促进国际商业银行间的竞争,而且本土商业银行的收益大于成本,包括:
(1)外资银行进入给本土的商业银行带来更具挑战性的竞争压力,外资银行进入程度的提高显著降低了内资银行的利差收入、利润和总成本,促使国内银行提高经营效率,减少了政策依赖性(Claessenseetal.,2001;Wuetal.,2007)[1][2];
(2)外资银行的进入激励了本土商业银行提高经营效率和提供多元化金融服务的热情,其中通过引进新式金融服务和高效的经营管理技术,会产生正的溢出效应(Lensinketal.,2004)[3];(3)对外资银行进入限制的放松将降低本土银行的借贷成本,外资银行凭借成本和效率的相对优势,为客户提供更优惠的贷款(Sengupta,2006)[4]。
不过其他的相关研究表明,外资银行的进入并不能有效的促进本土商业银行的发展,而是降低了本土商业银行的效率。
外资银行进入同时会产生风险成本提高和利润损失增加,并且外资银行更倾向于跨国公司等高端客户,国内企业并不能真正获得高校的金融服务,同时外资银行进入增加了本土商业银行体系的不稳定性(SothitornMallikamas,2002)[5]。
在部分拉美国家中,外资银行的进入导致国内商业银行业竞争程度的减弱,降低了银行部门的效率(Levine,Retal.,2000)[6]。
1.3.2国内文献
(1)对外资银行影响中资银行盈利性的有关研究
郭妍、张立光(2005)[7]通过对我国具有代表性的13家国内银行1993年至2002年的盈利状况、经营水平、抗风险能力指标进行面板回归,外资银行的影响在90年代前半期不甚明显,到1998年以后才逐渐显著;随着外资银行进入程度的加深,虽然国内银行的利差有所上升,但利润率、非贷款收益率、费用率均有所下降,同时呆账准备率提高,表明外资银行的“市场竞争效应”、“技术示范效应”、“金融稳定效应”在我国均有体现;此外,国内银行的盈利状况等还受自身资本充足率和费用率的影响较大。
吕剑(2006)[8]基于我国14家商业银行1996年至2003年的面板数据,对外资银行进入对我国银行业产生的影响进行了理论和实证分析,结果表明:
外资银行进入对我国银行的盈利能力产生了负面影响,对银行经营管理水平的提高有积极促进作用,与银行抗风险能力提升有较弱的正相关关系,对银行开展存贷款业务能力无显著关系。
叶欣(2006)[9]运用中国银行业1995年至2004年横截面数据对外资银行进入程度进行了经验分析,研究发现:
外资银行进入程度与中资银行利息边际和利润水平显著正相关;同时,本国银行市场竞争程度与外资银行进入程度的交互项与中资银行的税前利润这一效率变量显著负相关。
(2)有关外资银行对中资银行市场竞争力的研究
外资银行进入的实际竞争压力程度有限,因为它们进入中国市场以来所占市场份额以及注入的外资有限,外资银行进入中国市场的份额本身就是有限度的,它们的核心竞争力基本上全部放在了本土。
另外,由于现在金融行业逐渐成为中国的支柱行业,对于外资的注入中国是加以一定程度限制的,所以外资银行的注入还没有打破我国商业银行低效均衡的状态,只有当外资银行进入程度达到并超过一定水平时,才会对我国银行业的市场竞争发挥促进作用(叶欣,2006;李伟和韩立岩,2008)[9][11]。
(3)关于外资银行进入对中资银行危
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