常州市天宁区中小企业统贷统还管理办法.docx
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常州市天宁区中小企业统贷统还管理办法
常州市天宁区中小企业统贷统还管理办法
为进一步加强常州市天宁区与中国进出口银行江苏省分行合作,促进区内中小企业快速发展,有效解决企业发展过程中融资难问题,常州市天宁区人民政府成立“常州天宁中小企业服务有限公司”(以下简称平台公司)作为统贷平台向进出口银行申请贷款,并结合区政府推荐和中国进出口银行江苏省分行要求,指定中信银行天宁支行为区域代理行。
为切实有效推动统贷统还工作,特制定本管理办法。
一、推荐企业的业务流程
(一)初选
各街道负责收集辖区内有融资需求的中小企业客户信息,进行用款企业初选,确定初选名单。
具体由街道经发科对企业摸底形成报告,街道分管主任在征得街道书记或主任同意后确定初选名单,签字盖章,报送平台公司。
经发科调查的主要内容有:
1.用款企业的基本情况,重点关注特殊企业的环保、安全生产、可持续生产等方面;
2.企业经营年限、经营规模、合法证件、法人代表经营能力、学识水平、经营效益、发展前景、是否符合国家产业政策等;
3.用款企业近三年财务状况;
4.保证人及抵押物的调查。
(二)业务申请
平台公司向代理行发起业务申请,提交用款企业初选名单及其他相关资料,代理行进行业务受理。
(三)代理行业务审核
代理行审核用款企业相关资料,实地调研,完成贷前调查报告,进行二次筛选,并出具评价意见书。
(四)平台公司二次审查
对代理行二次筛选的用款企业要求税务、工商、人社、环保部门出具有无违规情况并盖章。
(五)名单拟定
平台公司将代理行出具的评价意见书及其他相关材料报评审委,代理行派一名专员参与评审工作。
评审委经讨论、研究,出具审批意见,确定拟用款企业名单及相应贷款金额,并形成书面推荐函报进出口银行。
(六)名单确定
进出口银行根据评审委的书面推荐函、代理行贷前调查报告及其他相关资料进行内部审核,确定最终用款企业名单及金额并书面反馈至平台公司和代理行。
二、推荐用款企业的标准:
用款企业名单拟定的基本原则如下:
(一)原则上选择区内符合中小企业标准的优质企业。
(二)参与统贷中小企业的资产负债率不超过60%,销售收入稳定,市场前景良好,各企业货款均能及时回笼,还款现金流充足。
(三)目前受规模限制,企业发展的潜力未能得到充分释放。
在扩大生产规模之后,企业的销售收入和利润将会有较大的增长。
(四)国家鼓励、扶持的中小企业。
(五)符合国家产业政策和信贷政策,技术先进、效益较好、还款有保证、市场竞争力较强的生产型或服务贸易类中小企业。
(六)具有自主知识产权、自主品牌产品及高附加值产品的中小企业。
(七)用款企业支持范围还包括:
进出口、科技创新、节能减排、战略型新兴产业、文化产业、现代农业和扶贫等重点领域。
(八)已上市、拟上市企业。
三、业务发起
流程图及负责推荐企业的街道领导
(一)业务发起
流程图
(二)负责推荐企业的街道领导
街道
收集区域企业经发科负责人
同意上报街道领导
姓名
职务
姓名
职务
青龙街道
朱伟国
经发科科长
倪云泽
青龙街道副主任
雕庄街道
许建明
经发科科长
史建新
区征收办公室副主任
茶山街道
辅洁
经发科科长
董海大
茶山街道副主任
红梅街道
张文伟
经发科科长
戴敏
区征收办公室副主任
天宁街道
邓强
经发科科长
蒋军
天宁街道副主任
兰陵街道
张龙华
经发科科长
杨琪
兰陵街道副主任
(三)平台公司经办人:
眭敖通、蒋剑茹
四、成立天宁区统贷统还工作小组
成立天宁区统贷统还工作小组,负责统贷统还具体工作的指导与协调。
成员名单如下:
组长:
王竹林副区长
副组长:
赵明区经信局局长
组员:
吕强区政府办公室副主任
费治文区经信局党委书记、副局长
倪云泽青龙街道办事处副主任
史建新区房屋征收与补偿办公室副主任
董海大茶山街道办事处副主任
戴敏区房屋征收与补偿办公室副主任
蒋军天宁街道办事处副主任
杨琪兰陵街道办事处副主任
五、成立天宁区统贷统还风险处置工作小组
成立天宁区统贷统还风险处置工作小组,负责统贷统还的风险处置工作。
成员名单如下:
组长:
王竹林副区长
副组长:
赵明区经信局局长
组员:
吕强区政府办公室副主任
曹宏俊区法院副院长
侍育忠区检察院副检察长
姚龙龙公安天宁分局副局长
费治文区经信局党委书记、副局长
倪云泽青龙街道办事处副主任
史建新区房屋征收与补偿办公室副主任
董海大茶山街道办事处副主任
戴敏区房屋征收与补偿办公室副主任
蒋军天宁街道办事处副主任
杨琪兰陵街道办事处副主任
王福明工商天宁分局副局长
张志伟国税第一税务分局副局长
陶建荣地税第四税务分局副局长
六、成立天宁区统贷统还内部评审委员会
成立天宁区统贷统还内部评审委员会,负责统贷统还企业的内部评审工作。
成员名单如下:
主任:
王竹林副区长
成员:
王钧区纪委副书记、监察局局长
吕强区政府办公室副主任
赵明区经信局局长
费治文区经信局党委书记、副局长
贺兴良区发改局局长
吴静区发改局副局长
陈中群区财政局局长
王静玉区财政局副局长
徐云波区商务局局长
裴丹中信银行常州天宁支行行长
眭敖通天宁弘辉公司副总经理
各街道参与评审人名单:
倪云泽青龙街道办事处副主任
史建新区房屋征收与补偿办公室副主任
董海大茶山街道办事处副主任
戴敏区房屋征收与补偿办公室副主任
蒋军天宁街道办事处副主任
杨琪兰陵街道办事处副主任
七、贷后检查
(一)为了有效防范信贷风险,积极配合进出口银行及代理行加强贷款管理,规范运作规程,平台公司和天宁区统贷工作小组应配合进出口银行、代理行对用款企业进行正常贷后管理,在进出口银行的指导下,对用款企业的经营情况、资金状况进行经常性的跟踪调查或定期检查,并定期向进出口行汇报各用款企业经营状况,按时收贷收息,确保进出口银行贷款封闭运行,防止贷款挪用、违规使用情况的发生。
(二)贷后检查的主要内容
1.借款合同中约定的具体事项。
2.经营和财务及资金流向情况。
3.在认真了解企业经营、财务和经济效益的基础上,认真分析企业资金占用,经济效益,周转快慢、市场情况等。
4.对于出现风险隐患的用款企业,要对其进行特殊监控,随时检查,及时向工作小组及区政府汇报情况,及时采取保障措施,确保进出口银行贷款及平台公司资产的零风险。
5.重点关注特殊企业的环保、安全生产、可持续生产等方面,督促用款企业严格贯彻执行国家政策和银行信贷政策,确保贷款安全。
八、风险控制
原则上用款企业采取反担保及抵质押措施。
对于额度较大的借款,一般采用抵质押和第三方保证担保的方式。
对于额度较小,用款企业实力较弱的,可以采取用款企业法人个人财产抵押,从而进行有效的风险分担和损失补偿,降低统贷风险。
九、到期偿还
配合进出口银行及代理行,建立用款企业贷款到期的还本付息的动态监测机制。
派专人及时掌握用款企业即将到期贷款的资金流动及偿还准备情况,配合代理行作好贷款本息的清偿工作,督促用款企业及早做好准备,避免出现逾期。
对可能出现的贷款逾期,应及时采取行政、司法等多种措施进行催收和资产处置,尽可能减少公司损失。
十、动态对接
平台公司指定专人与进出口银行及代理行进行对接,准确及时报送最新材料,并将进出口银行及代理行要求及时反馈到各用款企业,成为进出口银行与用款企业的主要联系纽带,实现进出口银行、代理行、平台公司与用款企业的动态联系。
附件:
《常州市天宁区中小企业统贷统还推荐表》
附件:
常州市天宁区中小企业统贷统还推荐表
街道名称:
时间:
编号:
企业概况
企业名称
注册时间
通讯地址
邮编
法定代表人
姓名
性别
身份证号码
最高学历
联系电话
联系人
电话
传真
基本帐户开户行及账号
信用等级
注册资本
职工总数
其中本科以上学历人员数
经营范围
经营年限
所属行业
主要股东及股份情况
近三年主要财务数据
总资产
总负债
固定资产
销售收入
利税总额
2009年
2010年
2011年
已有银行融资
金融机构1
贷款金额
贷款期限
金融机构2
贷款金额
贷款期限
金融机构3
贷款金额
贷款期限
……
申请进出口银行融资情况
□已发放贷款
□直贷□统贷
统贷机构名称
贷款额度
贷款发放日
贷款期限
贷款余额
贷款利率
资产质量分类
贷款用途
有无逾期
□拟评审项目
申贷额度
贷款用途
申贷期限
担保方式
□抵质押担保
抵质押物
抵质押率
□保证担保
担保人名称
融资计划
未来两年
融资计划
计划融资额度
计划融资用途
计划融资期限
计划担保方式
□抵质押担保
□保证担保
未来五年
融资计划
计划融资额度
计划融资用途
计划融资期限
计划担保方式
□抵质押担保
□保证担保
推荐意见
调查人意见
签名:
日期:
街道意见
分管领导签名:
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