九月中旬银行业专业实务《个人贷款》银行从业资格第六次月底检测附答案和解析.docx
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九月中旬银行业专业实务《个人贷款》银行从业资格第六次月底检测附答案和解析
九月中旬银行业专业实务《个人贷款》银行从业资格第六次月底检测(附答案和解析)
一、单项选择题(共50题,每题1分)。
1、市场细分的基础是()。
A、细分变量可衡量
B、各细分市场具有明显差异性
C、细分市场营销成本合理
【参考答案】:
A
【解析】:
在进行市场细分时,要坚持可衡量性、可进入性、差异性和经济性四个原则,其中,可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定的指标或方法度量的,各考核指标可以量化,这是市场细分的基础。
2、为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险,银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和()。
A、严格执行回访制度
B、严格控制操作风险
C、严格发放贷款
【参考答案】:
A
【解析】:
与商用房贷款不同,个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。
为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险,银行应采取如下防控措施:
①严格专业担保机构的准入;②严格执行回访制度。
3、如果市场细分后,各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应,该市场细分一定违反了()。
A、可衡量性原则
B、差异性原则
C、经济性原则
【参考答案】:
B
【解析】:
根据差异性原则,细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围,每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。
如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应,就说明市场细分违反了差异性原则,应进行调整,否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。
4、借款人申请商业助学贷款的条件有()。
A、应无不良信用记录,不良信用等行为评价标准由贷款银行制订
B、学习刻苦,能够正常完成学业
C、诚实守信,遵纪守法,无违法违纪行为
【参考答案】:
A
【解析】:
商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款,贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。
借款人申请商业助学贷款,须具备贷款银行要求的下列条件:
①具有中华人民共和国国籍,并持有合法身份证件;②应无不良信用记录,不良信用等行为评价标准由贷款银行制订;③必要时须提供有效的担保;④必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;⑤具有就读学校的录取通知书(接受函)或学生证以及就读学校开出的学习期间内所需学杂费和生活费用的证明材料等,贷款银行要求的
5、下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是()。
[2012年6月真题]
A、完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
B、规范并加强对抵押物的管理
C、防范借款人丧失还款能力
【参考答案】:
C
【解析】:
个人教育贷款操作风险的防控措施包括:
①规范操作流程,提高操作能力;②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定;③规范并加强对抵押物的管理。
D项属于信用风险的防控措施。
6、个人抵押授信贷款中,抵押率一般不超过()。
A、50%
B、70%
C、80%
【参考答案】:
B
【解析】:
抵押率又称“垫头”,是抵押贷款本金利息之和与抵押物价值之比。
根据规定,抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定,一般不超过70%。
故选C。
7、个人住房贷款业务中,在房屋未办妥正式抵押登记前,普遍采取的担保方式为()。
A、预抵押加阶段性保证
B、预抵押
C、阶段性保证
【参考答案】:
A
【解析】:
在个人住房贷款业务中,采取的担保方式以抵押担保为主,在未实现抵押登记前,普遍采取抵押加阶段性保证的方式。
8、下列不属于SWOT分析方法内容的是()。
[2010年5月真题]
A、客户
B、劣势
C、优势
【参考答案】:
A
【解析】:
SWOT分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析,即对企业的优势(Strength)、劣势(Weak)、机遇(Opportunity)、威胁(Threat)进行综合分析。
9、下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法,错误的是()。
A、在合同履行期间,须变更借款合同主体的,借款人或财产继承人持有效法律文件,向贷款银行提出书面申请
B、变更借款合同主体后,担保人不变的,不必重新签订有关合同文本
C、新合同借款利率按原合同利率约定执行
【参考答案】:
B
【出处】2014年上半年《个人贷款》真题
【解析】经审批同意变更借款合同主体后,贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。
10、个人贷款推行(),有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平,加强对贷款资金使用的管理和跟踪。
A、全流程管理
B、实贷实付
C、诚信申贷
【参考答案】:
B
【解析】:
个人贷款推行实贷实付,有利于确保信贷资金进入实体经济,在满足有效信贷需求的同时,严防贷款资金被挪用,避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平,加强对贷款资金使用的管理和跟踪。
11、下列关于公积金个人住房贷款的表述,错误的是()。
A、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金
B、所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利
C、申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定
【参考答案】:
B
【出处】2014年下半年《个人贷款》真题
【解析】公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利,只要是公积金缴存的职工,均可申请公积金个人住房贷款。
12、在开户放款时,如遇法定利率调整,应执行()的利率。
A、放款日当日
B、贷款合同约定
C、借款合同签订前一日
【参考答案】:
A
【解析】:
在开户放款时应注意:
借款人与贷款银行签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整时,应执行具体放款日当日利率。
因此,当贷款签约后,遇法定贷款利率调整,业务部门开户放款时,如发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致,应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息,并重新办理开户放款有关手续。
13、审批人员不受干扰,按照()的原则自主审批贷款,是信贷风险管理的重要保证。
A、注重收益
B、收益与风险平衡
C、收益大于风险
【参考答案】:
B
【解析】:
C审批人员不受干扰,按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款,是信贷风险管理的重要保证。
14、在西方银行体系中,银行营销人员的主力是()。
A、外汇交易员
B、个人银行业务人员
C、客户经理
【参考答案】:
C
【解析】:
在西方银行体系中,直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。
其中,客户经理是银行营销人员的主力。
一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。
15、法人的分类不包括()。
A、企业法人
B、社会团体法人
C、非企业法人
【参考答案】:
C
【解析】:
法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人以及社会团体法人。
16、个人信用贷款主要根据个人信用记录和()确定贷款额度和贷款期限。
[2010年5月真题]
A、个人工作单位
B、个人信用等级
C、个人月收入
【参考答案】:
B
【解析】:
个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。
个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度,信用等级越高,信用额度越大,反之越小。
17、个人住房装修贷款的贷款期限()。
A、一般为1~5年,最长不超过5年
B、一般为1~3年,最长不超过5年
C、一般为1~2年,最长不超过3年
【参考答案】:
B
【解析】:
一般为1~3年,最长不超过5年(含5年),具体期限根据借款人性质确定。
18、个人贷款发放以后,还要进行贷后管理,下列不属于贷后检查范畴的是()。
[2010年5月真题]
A、对借款人的检查
B、对抵押物、质押权利的检查
C、对借款企业公司治理的检查
【参考答案】:
C
【解析】:
个人住房贷款贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物、合作开发商及项目为对象,通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息,对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析,并采取相应补救措施的过程,从而判断借款人的风险状况,提出相应的预防或补救措施。
19、个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构不包括()
A、中国人民银行征信中心
B、中国人民银行分支机构
C、商业银行的分支机构
【参考答案】:
B
【解析】:
本题考查个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构—中国人民银行征信中心、商业银行总行、商业银行的分支机构。
20、下列关于个人住房贷款利率调整方式的表述,正确的是()。
[2012年10月真题]
A、贷款期限在1年以上的,执行合同利率,合同期内遇法定利率调整时,必须在下年1月1日调整为新利率
B、个人住房贷款的期限在1年(含)以内的贷款,实行合同利率,遇法定利率调整可分段计息
C、贷款期限在1年以上的,执行合同利率,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定
【参考答案】:
C
【解析】:
一般来说,贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率;贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。
21、商用房贷款主要面临的是开发商带来的____和估值机构、地产经纪等带来的____。
()
A、项目风险;欺诈风险
B、信用风险;操作风险
C、法律风险;信用风险
【参考答案】:
A
【解析】:
商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险;商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作,既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用,又要有效防范合作中可能产生的风险,把握好风险控制的主动权。
22、商业银行不能查看个人的信用报告的情况是()。
A、贷款
B、担保
C、转账
【参考答案】:
C
【解析】:
D中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中有明确规定:
除了本人以外,商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。
23、在我国,把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理是从()角度划分的。
A、级别
B、业务
C、产品
【参考答案】:
C
【解析】:
在我国,把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理是从产品角度划分的。
24、按照()划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
A、资金来源
B、住房交易形态
C、贷款利率的确定方式
【参考答案】:
A
【解析】:
本题考查个人住房贷款的分类。
按照资金来源划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
25、()是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。
A、个人信贷交易信息
B、居住信息
C、个人职业信息
【参考答案】:
A
【出处】2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录,在《个人信用报告》中,信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。
其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。
26、在等额累迸法中,对收入增加的客户,可采取()的方法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担。
A、增大累进额、缩短间隔期
B、减少累计额、延长间隔期
C、增大累进额、延长间隔期
【参考答案】:
A
【出处】2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。
如对收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户,可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还款压力。
27、《汽车贷款管理办法》于()颁布。
A、1993年
B、1998年
C、2004年
【参考答案】:
C
【解析】:
《汽车贷款管理办法》已经2004年3月22日中国人民银行第五次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会主席会议审议通过,从2004年10月1日开始施行。
故选D。
28、个人住房贷款真正的快速发展以()为标志。
A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B、1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
C、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
【参考答案】:
C
【出处】2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
29、根据《个人贷款管理暂行办法》规定,一年以上的个人贷款,展期期限累计()。
A、不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
B、与原贷款期限相加不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
C、最长不得超过30年
【参考答案】:
B
【出处】2014年下半年《个人贷款》真题
【解析】一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
30、以下各项中,不属于是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。
A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
C、个人不清楚银行确认逾期的规则
【参考答案】:
A
【解析】:
根据规定,
B、
C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡,本人根本就没申请过的情况。
故本题选A。
31、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
A、2
B、10
C、15
【参考答案】:
A
【解析】:
根据相关规定,中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
故选A。
32、个人汽车贷款中,为防范信用风险,可对符合条件的客户采用“按月计息、按计划表还本”的还款方式,但借款人必须在贷款发放后的第()个月开始偿还首笔贷款本金。
A、1
B、3
C、4
【参考答案】:
C
【解析】:
个人汽车贷款中,为防范信用风险,可对符合条件的客户采用“按月计息、按计划表还本”的还款方式,但借款人必须在贷款发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。
33、商业助学贷款的借款人可以申请()。
A、财政贴息
B、利息本金化
C、本金利息化
【参考答案】:
B
【解析】:
[答案]C
[解析]商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上不上浮。
借款人可申请利息本金化,即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。
与国家助学贷款相比,商业助学贷款财政不贴息,各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构可开办。
34、银行品牌营销的要素中,()是品牌营销的一个关键环节。
A、定位准确
B、诚信至上
C、质量第一
【参考答案】:
A
【解析】:
银行品牌营销的要素中,定位准确是品牌营销的一个关键环节。
35、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,专业性网点机构营销渠道()。
A、有自己的细分市场
B、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务
C、为公司和个人提供各种产品和全面的服务
【参考答案】:
A
【解析】:
本题考查网点机构营销渠道的分类。
专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场。
36、()组织结构有利于银行开拓市场,加强业务的开展。
A、职能型
B、市场型
C、区域型
【参考答案】:
B
【解析】:
市场型营销组织的组织结构由于是按照不同客户的需求安排的,因而有利于银行开拓市场,加强业务的开展。
37、对经审批同意的个人抵押授信贷款,支用流程正确的是()。
①填写合同;②申请支用;③审核合同;④抵押登记手续的办理;⑤签订合同;⑧支用核批;⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;⑧支用审查。
A、④①②③⑤⑥⑦⑧
B、①④③⑤②⑧⑦⑥
C、①③⑤④②⑧⑥⑦
【参考答案】:
C
【解析】:
[答案]D
[解析]对经审批同意的贷款,应及时通知借款申请人以及其他相关人,确认签约的时间,签订书面借款合同等协议文件。
其支用流程为:
填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请支用——支用审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。
38、()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
A、个人身份信息
B、个人职业信息
C、信用交易信息
【参考答案】:
B
【解析】:
个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
题干符合个人职业信息定义。
故选C。
39、商业助学贷款实行的原则不包括()。
A、财政贴息
B、有效担保
C、按期偿还
【参考答案】:
A
【出处】2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则,A属于国家助学贷款的原则。
40、下列对个人汽车贷款期限调整的做法,符合相关规定的是()。
A、—笔4年期贷款展期1年
B、借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限
C、本期本金尚未偿还,应及时提交期限调整申请书
【参考答案】:
A
【解析】:
期限调整是指借款人因某种特殊原因,向贷款银行申请变更贷款还款期限,包括延长期限和缩短期限等。
延长期限即展期,银行通常规定每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,且展期之后全部贷款期限(含展期)不得超过银行规定的最长期限(5年)。
【专家点拨】借款人需要调整借款期限的,应向银行提交期限调整申请书,并具备以下条件:
①贷款未到期;②无拖欠利息;③无拖欠本金;④本期本金已偿还。
41、下列关于个人住房贷款档案的收集整理和归档登记表述错误的是()。
A、银行必须设立专门的个人住房贷款档案管理人员
B、档案管理人员应具备一定的档案专业知识和个人住房贷款业务知识,负责个人住房贷款档案资料的登记和管理工作
C、银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求,在贷款发放后,收集整理需要归档的个人住房贷款资料,并交档案管理人员进行登记
【参考答案】:
A
【解析】:
本题考查个人住房贷款档案的收集整理和归档登记。
银行可根据业务需要和人员配置情况,决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员。
42、银行的定位方式不包括()。
A、主导式定位
B、补缺式定位
C、效仿式定位
【参考答案】:
C
【解析】:
银行的定位方式分为三种,分别是主导式定位、追随式定位和补缺式定位。
43、商用房贷款合作机构风险包括()。
A、开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全
B、未按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
C、审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
【参考答案】:
A
【解析】:
A商用房贷款合作机构风险包括:
开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目无证虚假或不全;估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。
业务不合规,业务风险与效益不匹配、未按权限审批贷款,使得贷款超授权发放、审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款属于贷款审查与审批中的风险。
44、个人汽车贷款的具体操作风险,从个人汽车贷款的贷款流程来看,不包括()。
A、贷款的受理和调查
B、贷款的签约和发放
C、贷款的申报和处理
【参考答案】:
C
【解析】:
D个人汽车贷款的具体操作风险应从个人汽车贷款的贷款流程,具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放以及贷后与档案管理四个环节分别进行分析。
45、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款,()。
A、不享受财政贴息
B、享受财政全额贴息
C、视具体情况而定
【参考答案】:
A
【解析】:
A
【解析】根据相关规定,下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款,不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款,享受财政全额贴息,但逾期、延长期限内不贴息。
46、个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一,下列关于个人抵押贷款的说法错误的是()。
A、《担保法》规定了可以抵押的财产
B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品
C、个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款
【参考答案】:
C
【解析】:
D项,个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一,它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
47、下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法,错误的是()。
A、在合同履行期间,须变更借款合同主体的,借款人或财产继承人持有效法律文件,向贷款银行提出书面申请
B、变更借款合同主体后,担保人不变的,不必重新签订有关合同文本
C、新合同借款利率按原合同利率约定执行
【参考答案】:
B
【解析】:
经审批同意变更借款合同主体后,贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。
48、个人商用房贷款调查实行()制度。
A、单人调查和见客谈话
B、双人调查和见客谈话
C、双人调查和间接调查
【参考答案】:
B
【解析】:
个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度。
故本题选C。
49、在商业助学贷款中,当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时,借款人应提前()天通知贷款银行。
A、10
B、20
C、30
【参考答案】:
C
【解析】:
在商业助学贷款中,借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时,借款人应提前30天通知贷款银行,借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。
50、下岗失业人员小额担保贷款,非微利项目的小额担保贷款,()。
A、不享受财政贴息
B、享受财政全额贴息
C、视具体情况而定
【参考答案】:
A
【解析】:
就下岗失业人员小额担保贷款而言,非微利项目的小额担保贷款,不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款,由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市),展期不贴息。
故本题选A。
二、多项选择题(共15题,每题2分)
1、()与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系,是我国银行业汽车贷款业务的萌芽,其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。
A、冲国农业银行
B、中国建设银行
C、中国银行
【参考答案】:
B
【解析】:
银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年,当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。
《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布,初期开办仅限于四家国有商业银行,已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作,成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行,于当年1O月正式推出。
2、下列各项中,不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是()。
A、内部欺诈
B、借款人还款意愿发生变
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