个人征信报告解读样本.docx
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个人征信报告解读样本.docx
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个人征信报告解读样本
个人信用报告是全面记录个人信用活动,反映个人信用状况文献,是个人信用信息基本数据库基本产品。
为了构造清晰,依照信息类别不同将信用报告内容划分为各种某些,每个某些为一种段,并将每一段进一步划分为各种子段。
个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容构成。
信用报告内容涉及信用报告头、信用报
告主体、信用报告阐明三个某些。
信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查
询记录六段构成,重要展示了被征信人基本信息和信用信息。
基本信息包括被征信人个人身份信息、居住信息、职业信息三个子段,详细数据项
涉及姓名、性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、地址、配偶姓名等数据
项。
报告首页报告编号前8位与查询祈求时间年月日8位数相似。
信用交易信息记录被征信人信用交易历史和现状,涉及汇总信息和明细信息,反映
了信用卡、贷款两类业务和为她人贷款担保总体状况和明细状况。
信用交易信息段
包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信
息、贷款汇总信息、为她人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为
她人贷款担保明细信息九个子段。
特殊交易信息用于描述被征信人在商业银行发生特殊信用交易总体状况,涉及展
期(延期)、担保人代还、以资抵债等状况。
特别记录取于描述数据上报机构上报应引起特别关注信息(特别是负面信息),
如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款等信息。
本人声明用于描述消费者本人对信用报告某些内容解释和阐明。
查询记录显示何人(或机构)在何时、以何种理由查询过该人信用报告。
个人身份信息
姓名、证件类型、证件号码,三者结合形成标记项,可以惟一地标记被征信人。
性别、出生日期,可以辅助辨认被征信人。
最高学历和最高学位,阐明被征信人受
教诲限度,作为衡量该人还款能力参照指标。
通讯地址、邮政编码、住宅电话、单
位电话、手机号码、电子邮箱,提供了被征信人各种联系方式。
户籍地址,是在公
安部门登记被征信人户口所在地地址,提供了联系该人此外一种途径。
婚姻状
况,可以在一定限度上反映被征信人生活稳定限度。
配偶姓名、配偶证件类型、配
偶证件号码、配偶工作单位、配偶联系电话,是为了找到被征信人配偶,进而理解
该人家庭经济状况,同步也提供了联系该人此外一种途径。
居住信息
居住地址、邮政编码和居住状况,反映被征信人住址状况和居住状况,由此可以
判断该人生活稳定限度,同步可以展示该人房产拥有信息。
职业信息
工作单位名称、单位地址、邮政编码、单位所属行业、职业、职务、职称、本单
位工作起始年份,反映被征信人工作稳定限度及职业分类,同步提供了理解该人
信息渠道,在一定限度上反映了该人还款能力。
年收入是指被征信人向商业银行
提供本人年收入金额。
银行信贷信用信息汇总账户数,是按照信用卡和贷款不同业务类型记录被
征信人所有信用卡(一卡可以有各种账户)和贷款账户总数。
法人机构数,是被征信人所有信用卡和贷款所属不同法人机构数量
共计。
反映了被征信人信贷业务在不同法人机构中分布状况。
法
人机构数和账户数相结合可以反映被征信人忠实限度和信贷业务活跃
限度。
机构数,是被征信人所有贷款和信用卡所属不同机构数量记录。
授信额度,是被征信人所有信用卡信用额度和贷款合同金额记录,
反映了授信机构对被征信人信用评估状况。
余额,是被征信人当前未归还信用卡透支余额(已使用额度)和贷款余
额共计,反映了被征信人当前负债状况。
为她人贷款合同担保金额,是被征信人为她人贷款业务进行担保担保
合同金额共计,在一定限度上反映了被征信人或有债务状况。
准贷记卡汇总信息反映了被征信人使用准贷记卡整体状况,贷记卡汇总信
息反映了被征信人使用贷记卡整体状况,而信用卡汇总信息反映了被征信
人使用信用卡(涉及准贷记卡和贷记卡)整体状况。
账户数,是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型记录被征信人所有信用
卡账户(一卡可以有各种账户)总数,可以据此考虑该人信用卡业务活跃
限度。
发卡法人机构数,是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型记录被征信人所
有信用卡所属不同发卡法人机构数量记录,反映了被征信人信用卡
在不同发卡法人机构中分布状况。
发卡法人机构数和账户数相结合可以反
映被征信人忠实限度和信用卡业务活跃限度。
发卡机构数,是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型记录被征信人所有
信用卡所属不同发卡机构数量记录。
信用额度,是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型记录被征信人所有信
用卡信用额度共计,反映了授信机构对被征信人信用评估状况。
透支余额,针对准贷记卡而言,是对被征信人所有准贷记卡透支余额合
计,反映了被征信人准贷记卡负债状况。
已使用额度,针对贷记卡而言,是被征信人所有贷记卡已使用额度合
计,反映了被征信人贷记卡负债状况。
透支余额/已使用额度,在信用卡汇总信息中显示被征信人所有准贷记卡
透支余额和贷记卡已使用额度共计,反映了被征信人信用卡总体负债
状况。
准贷记卡透支180天以上未付余额,是被征信人所有准贷记卡透支180
天以上未付余额汇总。
从首透日开始计算透支天数超过180天(不含180
天)时,透支180天以上未付余额为所有透支余额及其产生利息之和;如
果从首透日开始计算透支天数未超过180天,则透支180天以上未付余额
=0。
反映了被征信人还款意愿或能力。
贷款汇总信息反映了被征信人使用贷款整体状况。
笔数,是指被征信人有几笔贷款,反映被征信人贷款业务活跃限度。
贷款法人机构数,是被征信人所有贷款所属不同贷款法人机构数量合
计。
结合笔数反映被征信人贷款在不同贷款法人机构中分布状况。
贷款
法人机构数和笔数相结合可以反映被征信人忠实限度和贷款业务活跃程
度。
贷款机构数,是被征信人所有贷款所属不同贷款机构数量记录。
贷款
合同金额,是被征信人与商业银行订立贷款合同金额共计。
反映了贷款
发放机构对被征信人信用评估状况。
最高贷款余额,是被征信人贷款余额历史最高值。
贷款余额,是被征信人所有贷款当前未还贷款余额共计。
反映了被征信
人当前负债状况,结合其她指标可以反映被征信人还款意愿或能力。
当前逾期总额,是被征信人所有贷款当前应尚未还金额(涉及本金和利息)
共计。
反映了被征信人还款意愿或能力。
信用卡明细信息反映了被征信人每张信用卡活动状况。
卡类型,涉及准贷记卡和贷记卡。
业务号,是商业银行惟一标记本行内一笔业务号码,由商业银行自行制
定。
发卡法人机构名称,是指被征信人该张信用卡发卡机构法人名称。
例
如某人使用由中华人民共和国工商银行北京市分行宣武支行发放牡丹卡,则其发卡法
人机构名称为“中华人民共和国工商银行”。
在商业银行查询时可以看出哪些卡是本行
发。
担保方式是指被征信人该张信用卡使用担保形式,反映了该张信用卡
风险限度。
币种,指账户开立时所使用币种。
开户日期,是信用卡发卡日期,反映被征信人与金融机构之间建立信用关
系时间。
结合准贷记卡透支180天以上未付余额或贷记卡12个月内未还最
低还款额次数等指标,可以分析被征信人信用状况。
如果两张准贷记卡透
支180天以上未付余额相等,或两张贷记卡12个月内未还最低还款额次数相
等,但是开户日期不同,其信用状况也不同。
信用额度,是发卡机构依照持卡人资信状况,为其核定此卡最高可以使
用(透支)金额,反映了发卡机构对被征信人信用评估状况。
最大负债额,是此卡实际使用额度(透支)最高值,反映了持卡人历
史负债状况。
透支余额/已使用额度,卡类型为准贷记卡时,此处为透支余额,卡类型为
贷记卡时,此处为己使用额度。
此数据只包括本金,不涉及利息和罚息,反
映了此张信用卡当前负债状况。
账户状态,指账户当前处在何种状态,如正常、冻结、止付等,反映了发卡
机构对该张信用卡风险限度评估。
本月应还款金额,卡类型为准贷记卡时,为本月内合计透支金额与利息之
和;卡类型为贷记卡时,为出单日计算出最低还款额。
表达持卡人在该月
应归还发卡机构金额。
本月实际还款金额,卡类型为准贷记卡时,为合计还款额,即上一种月合计
偿还透支某些金额共计;卡类型为贷记卡时,为上一结算周期实际还款
金额。
和应还款金额等指标结合起来反映持卡人还款能力和还款意愿。
近来一次实际还款日期,发卡机构上报数据时间之前,被征信人对该张信用
卡进行还款近来一次还款日期。
结合账户状态、透支余额/已使用额度
等指标反映被征信人活动状况,从而理解被征信人活跃限度及还款意
愿、还款能力。
当前逾期期数。
卡类型为贷记卡时,指当前持续未还最低还款额次数;卡类
型为准贷记卡时,此数据项没故意义,显示为零。
当前逾期总额,卡类型为贷记卡时,指当前持续未还最低还款额总额,涉及
利息(含罚息)和费用(涉及超限费和滞纳金);卡类型为准贷记卡时,此
数据项没故意义,显示为零。
准贷记卡透支180天以上未付余额,是被征信人该张准贷记卡透支180天
以上未还余额。
从该张准贷记卡首透日开始计算透支天数超过180天
(不含180天)时,透支180天以上未付余额为所有透支余额及其产生利
息之和;如果从首透日开始计算透支天数未超过180天,则透支180天以
上未付余额=0。
反映被征信人还款意愿或能力。
贷记卡12个月内未还最低还款额次数,是被征信人该张贷记卡在12个月
内未还最低还款额次数,反映被征信人还款意愿或能力。
信用卡近来24个月每月还款状态记录,近来24个月为本账户从最后上
报一笔业务结算月开始(含本结算月)往前24个月。
反映了被征信人
在一段时间内还款意愿或能力变化过程,从而预测被征信人在将来时间
里还款也许性。
卡类型为准贷记卡:
“/”-未开立账户;
“*”-本月没有透支行为且上月该账户没有透支余额;
“N”-正常。
即透支后还清;
“1”-表达透支1-30天;
“2”-表达透支31-60天;
“3”-表达透支61-90天;
“4”-表达透支91-120天;
“5”-表达透支121-150天;
“6”-表达透支151-180天;
“7”-表达透支180天以上;
“C”-结清销户;
“G”-结束(除结清外其她任何形态终结账户);
“#”-账户已开立,但当月状态未知。
卡类型为贷记卡:
“/”-未开立账户;
“*”-本月未使用额度且不需要还款;
“N”-正常,即当月最低还款额已被所有还清或使用额度后处在免息期
内;
“1”-表达未还最低还款额1次;
“2”-表达持续未还最低还款额2次;
“3”-表达持续未还最低还款额3次
“4”-表达持续未还最低还款额4次;
“5”-表达持续未还最低还款额5次;
“6”-表达持续未还最低还款额6次;
“7”-表达持续未还最低还款额7次以上;
“C”-结清销户;
“G”-结束(除结清外其她任何形态终结账户);
“#”-账户已开立,但当月状态未知。
结算年月,是“24个月还款状态”参照时间点。
信用卡近来24个月每月还款状态记录中显示编号相应信用卡明细信
息中编号。
贷款明细信息反映了被征信人每笔贷款活动状况。
贷款种类,是依照贷款用途来划分业务类别。
业务号,是商业银行惟一标记本行内一笔业务号码,由商业银行自行制
定。
贷款法人机构名称,是指被征信人该笔贷款发放机构法人名称。
例如某
人由中华人民共和国工商银行北京市分行宣武支行发放一笔贷款,贷款法人机构名
称为“中华人民共和国工商银行”。
在商业银行查询时可以看出哪些贷款是本行发放
。
担保方式,是指被征信人该笔贷款使用担保形式,反映了该笔贷款风
险限度。
币种,指账户开立时所使用币种
账户状态,指账户当前处在何种状态,如正常、逾期、结清等,是贷款发放
机构对该笔贷款风险限度评估。
还款频率,是被征信人该笔贷款持续两次还款时间间隔,从一种侧面反
映了被征信人获得收入频度和还款习惯。
还款月数,是被征信人该笔贷款要归还总时间所折合月数,结合贷
款发放日期、结算月等指标可以反映贷款进行状态。
贷款发放日期,是被征信人该笔贷款第一次放款日,反映被征信人与贷
款发放机构之间建立信用关系时间。
结合当前逾期总额等指标,分析被征
信人信用状况。
如果两笔贷款当前逾期总额相等,但是贷款发放日期不
同,其信用状况也不同。
贷款到期日期,是被征信人该笔贷款筹划结束日期,反映被征信人与贷
款发放机构之间预期结束信用关系时间。
结合贷款发放日期,反映该笔贷
款时间长短。
贷款合同金额,是该笔贷款合同项下合同总金额,无论贷款以何币种发放
均折合为人民币金额,反映贷款机构对被征信人信任度。
最高贷款余额,即最大负债额,是该笔贷款合同项下贷款余额历史最高
值。
贷款余额,是被征信人该笔贷款金额中当前未归还某些(只包括本金),
反映被征信人在该笔贷款合同项下当前负债状况。
剩余还款月数,被征信人该笔贷款剩余还款期数所折合月数。
结合贷款
余额等指标可以反映被征信人从当前到贷款到期前每月平均负债状况。
近来一次实际还款日期,指贷款机构上报数据之前,被征信人对该笔贷款进
行还款近来一次还款日期。
结合账户状态、贷款余额等指标反映被征信
人还款状况,从而理解被征信人还款意愿和还款能力。
本月应还款金额,贷款到期前,指依照还款筹划表,被征信人应在持续两个
结算/应还款日期间归还合计金额;贷款到期后,指被征信人所欠所有金
额。
本月实际还款金额,是持续两个结算/应还款日期间实际还款金额总和。
结合本月应还款金额等指标反映被征信人还款能力和还款意愿。
当前逾期期数,是被征信人该笔贷款当前应归还而未归还期数。
当前逾期总额,是被征信人该笔贷款当前应归还而未归还总金额(涉及
利息和罚息)。
结合当前逾期期数反映被征信人还款能力和还款意愿。
合计逾期次数,是被征信人该笔贷款曾经发生过应归还而未归还期数
总和,反映被征信人还款能力和还款意愿。
最高逾期期数,是被征信人该笔贷款当前逾期期数历史最大值。
反映被
征信人还款能力和还款意愿。
逾期31-0天未归还贷款本金、逾期61-90天未归还贷款本金、逾期91-180
天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金,是被征信人该笔贷
款按逾期天数分段汇总逾期金额。
可以比较详细地反映被征信人贷款逾
期限度。
贷款近来24个月每月还款状态记录,若该笔贷款尚未到期,近来24个
月是本账户从最后上报一笔业务结算月开始(含本结算月)往前24个
月;若该笔贷款已经到期,近来24个月是本账户从到期月开始(含到期月)
往前24个月。
它反映了被征信人在一段时间内还款意愿或能力变化
过程,从而预测被征信人在将来时间里还款也许性。
“/”-未开立账户;
“*”-本月此前没有逾期,本月不需还款;
“N”-正常(借款人已准时归还该月应还款金额所有);
“1”-表达逾期1-30天;
“2”-表达逾期31-60天;
“3”-表达逾期61-90天;
“4”-表达逾期91-120天;
“5”-表达逾期121-150天;
“6”-表达逾期151-180天;
“7”-表达逾期180天以上;
“D”-担保人代还(表达借款人该笔贷款已由担保人代还,涉及担保人按
期代还与担保人代还某些贷款);
16
“Z”-以资抵债(表达借款人该笔贷款已通过以资抵债方式进行还款。
仅指以资抵债某些);
“C”-结清(借款人该笔贷款所有还清,贷款余额为0。
涉及正常结清、提
前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等状况);
“G”-结束(除结清外其她任何形态终结账户);
“#”-账户已开立,但当月状态未知。
结算年月,是“近来24个月每月还款状态记录”参照时间点。
近来
24个月每月还款状态记录中显示编号相应贷款明细信息中编号。
为她人贷款担保明细信息
为她人贷款担保明细信息反映了被征信人为其她自然人贷款担保状况。
为她人贷款合同担保金额,是被征信人为被担保人担保那笔贷款担保合
同金额。
被担保人实际贷款余额,是被征信人为被担保人担保那笔贷款当前实际
贷款余额。
查询记录反映了被征信人信用报告被查询状况。
查询日期,查询者查询被征信人信用报告时间。
查询者,查询信用信息人员或机构名称。
查询因素,查询信用信息理由,如贷款审批、贷后管理、信用卡审批、本人查
询、异议确认等。
查询日期、查询者、查询因素,为被征信人提供了追踪查询记录根据,也为查询者
从一种侧面理解被征信人风险状况提供参照。
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