高级理财规划师试题及答案卷五.docx
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高级理财规划师试题及答案卷五.docx
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高级理财规划师试题及答案卷五
2020年高级理财规划师试题及答案(卷五)
1、为了避免因不动产业主应专业知识不足而遭受经济损失的风险,通常业主可以参加采用
不动产信托,下列关于不动产信托说法错误的是()。
(A)提供信用保证,实现不动产的销售
(B)财产所有权与收益权分离
(C)不动产信托中信托公司只是一个项目的投资者
(D)不动产信托中信托标的物为不动产
答案:
C
解析:
不动产投资集合资金信托计划的投资主体即委托人,指广大的中小投资者和机构投资
者,他们是出资者,享有收益权;投资信托机构即受托人,是投资财产和资金的所有人,
享有财产的所有权。
2、我国外汇储备逐渐上升,而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇
存款。
下列关于外汇存款的说法错误的是()。
(A)甲种外币存款为单位外币存款
(B)持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户
(C)在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户
(D)丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币
答案:
D
解析:
外币存款按照存款对象性质不同分为甲、乙、丙3种。
甲种外币存款为单位外币存款;
乙种。
丙种外币存款为个人外币存款。
根据国家外汇管理局的有关规定,凡居住在中国
境内外、港澳台地区的外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞,均可开立乙种外币存款
账户。
凡持有外币的中国境内居民,均可开立丙种外币存款账户。
丙种外币通知存款的
起存金额一般不低于5000元的等值外汇。
3、我国政府为了扩宽居民的投资渠道,允许基金公司设立QDII产品,关于基金公司QDII
产品不能投资于下列对象()
(A)可转让存单(B)住房按揭支持证券
(C)资产支持证券(D)房地产抵押按揭
答案:
D
解析:
考察要点为QDII产品的投资对象。
可投资货币市场工具,公募基金,结构性投资产
品,权证、期权、期货等金融衍生产品等金融产品或工具。
其中包括,可转让存单、住
房按揭支持证券、资产支持证券。
4、理财规划师在为客户制定投资规划时需要考虑的主要风险因素是()。
(A)利率风险(B)客户的风险承受能力
(C)汇率风险(D)税率风险
答案:
B
解析:
掌握客户的风险偏好是为客户量身定做投资规划方案的基础。
5、资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。
(A)系统风险(B)利率风险
(C)非系统风险(D)市场风险
答案:
C
解析:
解析:
总风险包括系统风险和非系统风险;投资者通过构建证券组合可以有效
降低非系统性风险即可以控制的风险,系统性风险时不可能通过构建证券组合来降低,
它是不可控制的风险。
资料:
某项资产组合由长期债券和股票组成,其中长期债券和股票的投资比例分别为20%
和80%。
假设经济形势好的情况下,长期债券和股票收益率分别为6%和15%;经济形
势差的情况下,长期债券和股票收益率分别为4%和10%,而且经济形势出现好和差的
概率是一样的。
根据资料回答6~8题
6、长期债券的期望收益率为()。
(A)4%(B)5%
(C)6%(D)7%
答案:
B
解析:
E(X)=6%*50%+4%*50%=5%
7、股票的期望收益率为()。
(A)12.5%(B)13.5%
(C)10.5%(D)15.5%
答案:
A
解析:
E(X)=15%*50%+10%*50%=12.5%
8、该项资产组合的期望收益率为()。
(A)14%(B)15%
(C)12%(D)11%
答案:
D
解析:
E(X)=5%*20%+12.5%*80%=11%
9、在资本资产定价模型(CAPM)中,β度量了()。
(A)投资组合的绝对风险相对于市场组合绝对风险的比例
(B)投资组合的绝对风险相对于市场组合相对风险的比例
(C)投资组合的相对风险相对于市场组合绝对风险的比例
(D)投资组合的相对风险相对于市场组合相对风险的比例
答案:
A
解析:
考察要点为资本资产定价模型(CAPM)中,β的含义。
10、资本市场线(CML)表示()。
(A)有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系
(B)有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系
(C)有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系
(D)有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系
答案:
C
解析:
考察要点为资本市场线的(CML)表示含义。
(横轴表示标准差,纵轴表示期望收益。
)
11、如果张先生采用定期定投的方式积累儿子的教育金,每年末需投入()元。
(A)74208.35(B)78509.60
(C)78208.35(D)80509.60
答案:
B
解析:
计算过程,PV=-20000N=18-8=10I/Y=10FV=1303115.70CPTPMT=-78509.60
12、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式,下列选项不属于这三种贷款形式的是
()。
(A)留学贷款(B)学校学生贷款
(C)国家助学贷款(D)一般性商业助学贷款
答案:
A
解析:
考查要点为我国教育贷款的三种形式:
1.国家教育助学贷款;2.学生贷款;3.
商业性助学贷款。
(无留学贷款)
13、小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主要有()。
(A)教育储蓄和学校贷款(B)教育储蓄和政府贷款
(C)教育储蓄和教育保险(D)教育保险和银行贷款
答案:
C
解析:
考查要点为传统的教育规划工具主要有哪些。
14、王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题,则理财规划师在帮助王先生选择教育理财
产品时应该考虑的因素不包括()。
(A)理财产品的安全性(B)理财产品的收益性
(C)利率变动的风险(D)王先生的风险偏好
答案:
D
解析:
针对子女教育规划问题,不涉及家庭成员个人风险偏好,要遵循稳健投资的原则以保
证子女教育目标的顺利达成。
15、按照风险引起的原因不同,可以将风险划分为()。
(A)基本风险和特殊风险(B)投机风险和纯粹风险
(C)自然风险和社会风险(D)人身风险和财产风险
答案:
C
解析:
考察要点为根据引起风险的原因不同,风险的划分的种类。
16、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分,下列四项中不属于财产损失
保险合同的是()。
(A)信用保证合同(B)运输工具保险合同
(C)运输货物保险合同(D)家庭保险合同
答案:
A
解析:
考察要点为财产保险合同的损失补偿性。
由于财产保险的标的一般具有明确的价值或
可估计其价值,财产损失的数额也是可以确定的,所以在财产保险合同中具有可以明确
价值特点的运输工具保险合同、运输货物保险合同、家庭保险合同等属于财产损失保险
合同,而信用保证保险主要承保各种信用危险,所以不属于财产损失保险。
17、下列关于再保险的说法错误的是()。
(A)再保险分出人负有对再保险接收人相关告知义务
(B)原保险的投保人可以向再保险接受人请求赔偿
(C)再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费
(D)再保险是以原保险人所承担责任的范围而存在的保险
答案:
B
解析:
考察要点为再保险的特点。
原保险的投保人不可以向再保险接收人请求赔偿,而是向保险人请求索赔。
只要保险
人向再保险人提出赔偿的可能。
18、李先生从理财规划师处了解到,必须经过被保险人书面同意才能转让或质押的保单是
()。
(A)家庭保险单(B)死亡保险单
(C)责任保险单(D)财产保险单
答案:
B
解析:
本题考查要点为死亡保险单的特点。
依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保
险单,未经被保险人书面同意的,不得转让或者质押。
19、我国《保险法》规定,人寿保险的索赔时效为()年。
(A)2年(B)3年
(C)4年(D)5年
答案:
D
解析:
考察要点为人寿保险的索赔时效。
人寿保险的索赔时效为5年;财产保险的索赔时效为2年;意外伤害保险的索赔
时效为2年。
20、下列关于寿险合同的特征的描述错误的是()。
(A)寿险合同是一种附合合同(B)寿险合同是一种条件合同
(C)寿险合同本质上是双方合同(D)寿险合同属于射幸合同
答案:
C
解析:
考察要点为保险合同的特点。
主要体现在:
1.保险合同是双务(条件)合同;2.保险合同是附和合同;3.保险合同是射幸
合同;4.保险合同是最大诚信合同。
21、王先生想购买人寿保险,王先生事业刚刚起步,收入暂时有限。
针对这种情况,理财规
划师应该建议王先生选择()。
(A)定期寿险(B)人寿保险
(C)人身保险(D)意外伤害保险
答案:
A
解析:
对于那些事业刚刚起步,收入暂时有限的人来说,定期寿险是一个很好的选择。
尤其
在事业初创阶段,资金主要用于发展事业,而购买定期寿险刚好不需要占用太多资金,
在自身的发展投资、尤其在职业发展初期阶段,购买定期寿险无疑具有很高的优先级。
22、终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金。
下列关
于终身寿险的描述错误的是()。
(A)终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险
(B)终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
(C)大多数终身寿险保单属于分红保单
(D)终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
答案:
B
解析:
考察要点为终身寿险的性质。
1.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险,主要原因在于终身寿险的定价原理与定
期寿险相同;2.终身寿险的保单所有人并非必须通过退保才能获得资金。
在分红寿险中,
保单红利可以用来购买增额缴清寿险,对于保额增加的部分,保单所有人也可以通过退
保换取现金价值,同时又不影响原有的保单价值。
此外。
保单所有人还可以从保险公司
那里获得不超过保单现金价值的贷款;3.大多数终身寿险保单属于分红保单;4.终身寿
险也有部分保单属于非分红终身寿险。
23、__________万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的,具有许多传统寿险不具备的特征。
下列选
项不属于万能寿险的特征的是()。
(A)保费支付灵活(B)保单面额可适时调整
(C)使用当期利率(D)保单的储蓄功能和保障功能不分离
答案:
D
解析:
考察要点为万能寿险的特征:
1.保费支付灵活;2.保单面额可适时调整
;3.使用当期利率;4.保单的储蓄功能和保障功能相分离;5.价格适宜。
24、遗产计划的工具主要有5种,下列选项不属于遗产计划工具的是()。
(A)遗嘱(B)生存遗嘱
(C)死亡遗嘱(D)信托
答案:
C
解析:
考察要点为遗产计划的工具,包括遗嘱、生存遗嘱、信托、人寿保险等。
25、购买健康保险应遵循四个原则,下列选项不属于这四个原则的是()。
(A)根据经济条件选择适合的健康保险产品(B)购买健康保险宜早不宜迟
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