银行从业资格考试个人理财计算题案例分析题等备课讲稿.docx
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银行从业资格考试个人理财计算题案例分析题等备课讲稿
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等
第一节:
理财计算器
(一)基本功能
银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中,系统都嵌入了“理财计算器”。
首先,我们先看一下“理财计算器”操作界面(界面安排有微小差异,但是功能完全相同)。
(二)手机版理财计算器
金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点,特推出移动端的理财计算工具(金培网金融计算器),将金融计算器功能融入您的手机,可以用来随时随地做理财规划,也可以用来备考相关职业资格证书,方便快捷。
接下来我通过一个典型例题,给大家讲解一下基本操作:
例如:
王先生的女儿今年8岁,18岁上大学,届时总的教育费用需求为10万元,王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用,假设年投资回报率为5%,那么王先生每年末须定期定投多少?
【利率(%)】:
输入题目给出的年利率。
一定注意要去掉%,比如上题中“年投资回报率为5%”,只输入5即可。
【期数】:
输入总年数。
比如上题中“女儿今年8岁,18岁上大学”,总年数为10年,输入10即可。
注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。
【现值】:
现在的价值或某一时间段期初的价值,本题中未涉及,输入“0”即可。
注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。
【终值】:
未来的价值或某一时间段期末的价值,比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”,终值即为100000。
注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。
【每期金额】:
即每年收付的等额的金额(年金)。
本题中“王先生每年末须定期定投多少”,即求【每期金额】。
注意要求的参数,其前面的“□”不要选中。
【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”,比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。
【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。
注意:
在没有特别说明期初期末的情况下,默认选择【期末】即可。
最后,我们来看一下计算的最终效果图:
第二节:
个人理财考试计算题类型
货币时间价值的计算功能
1.货币时间价值的输入顺序
2.现金流量正负号的决定
3.货币时间价值(TVM)的计算
4.期初年金与期末年金的设置
5.投资回报率的计算
6.债券的计算
7.房贷本息摊分函数AMORT
第三节:
个人理财考试部分要点
一、海归派购车优惠
哪些购车者可免税?
首先,留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的,记者在郑州海关了解到,尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策,但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月,完成学业后在外停留时间不超过两年,并自入境之日起1年内向海关提出初次购买国产免税小汽车的,海关才可以批准其申请。
看来,对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少,尤其是时间上得多加注意,不然错过了时间,就可惜了。
免税汽车可免啥税?
另外,留学回国人员别想着有了该政策,就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。
记者从海关了解到,完全进口的车不在免税之列,“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。
所谓的“免税”项目,实际上指的是两方面内容:
一是免除整车车价中的进口零部件关税;二是免除购车后缴纳的车辆购置附加税。
尽管现在国产汽车中进口零部件的比例越来越低,但免车辆购置附加税一项,对于“海归”来说,优惠可不小,还是很具诱惑力的。
首先,确定关税完税价。
关税完税价=买价+运费+保险费。
如果申报的买价偏低或无法单独计算运保费,海关可以核定。
关税=关税完税价×关税税率(目前为25%)
消费税=(关税完税价+关税)×消费税税率(一般为5%)
增值税=(关税完税价+关税+消费税)×增值税税率(一般为17%)
车辆购置税=(关税完税价+关税+消费税)×税率(一般为10%)
二、按揭的计算
等额本息:
每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]
每月利息=剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】
等额本金:
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
第四节:
个人理财考试计算题例题
1.假定年利率为12%,小王投资本金5000元,投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。
A.225.68
B.224.64
C.6800
D.7024
正确答案:
B
解析:
本题考察货币的时间价值的计算、理解和记忆。
正确答案是B。
单利终值=5000*(1+12%*3)=6800复利终值
=5000*(1+12%)^3=7024.64,7024.64-6800=224.64
2.A银行人民币债券理财计划为半年期理财产品,到期一次还本付息。
2010年3月1日,B客户购买了10万元该理财产品,半年后到期,该产品预期年收益率为4.2%,则理财收益约为()元。
A.2200
B.2317.26
C.2117.26
D.2100
正确答案:
D
解析:
本题考察理财收益公式的计算、理解和记忆。
正确答案是D。
理财收益=理财金额+收益率×实际理财天数=100000×4.2%/2=2100
3.某投资产品年化收益率为12%,张先生今天投入5000元,6年后他将获得多少钱?
(请分别用单利和复利进行计算)
【答案解析】用复利计算是:
5000×(1+12%)6=9869.11(元)。
用单利计算是:
5000×(1+12%×6)=8600(元)。
复利和单利计算之间的差异为:
9869.11-8600=1269.11(元)。
4.假定市场资产组合的风险溢价的期望值为8%,标准差为22%,如果一资产组合由25%的通用汽车公司股票(β=1.10)和75%的福特公司股票(β=1.25)组成,那么这一资产组合的风险溢价是()。
A.7.20%
B.8.40%
C.9.70%
D.10.80%
正确答案:
C
解析:
给定投资比例wFord、wGM,资产组合的贝塔值为:
βp=ωFordβFord+ωGMβGM=(0.75×1.25)+(0.25×1.10)=1.2125;资产组合的风险溢价:
E(rp)-rf=1.2125×8%=9.7%。
5.无风险收益率为5%,市场期望收益率为12%的条件下:
A证券的期望收益率为10%,β系数为1.1;B证券的期望收益率为17%,β系数为1.2。
则投资者可以买进()。
A.A证券
B.B证券
C.A证券或B证券
D.A证券和B证券
[解析]根据CAPM模型,A证券:
5%+(12%-5%)×1.1=12.7%,因为12.7%>10%,故A证券价格被高估,应卖出;B证券:
5%+(12%-5%)×1.2=13.4%,因为13.4%<17%,故B证券价格被低估,应买进。
6.假定市场资产组合的期望收益率为17%,而零贝塔资产组合的期望收益率为8%。
贝塔值为0.6的资产组合的期望收益率为()。
A.10.20%
B.11.50%
C.12.80%
D.13.40%
正确答案:
D
解析:
在零贝塔值CAPM模型中,零贝塔值资产组合代替了无风险利率,因此:
E(r)=8%+0.6×(17%-8%)=13.4%。
7.有两种股票X和Y,某投资公司的研究部门已经获得了其相关信息,如表6-6所示。
假定无风险利率为5.0%。
两只股票的期望收益率分别为()。
A.11.4%;18.5%
B.11.4%;21.3%
C.12.2%;18.5%
D.12.2%;21.3%
正确答案:
C
解析:
股票X的期望收益率:
5%+0.8×(14%-5%)=12.2%;股票Y的期望收益率:
5%+1.5×(14%-5%)=18.5%。
8.在年利率8%的情况下,如要想在第5年末取得50000元,则现在要存入(B)。
(A)33505(B)34029
(C)34000(D)35050
解答:
set=end
n=5
I%=8
PV=?
PMT=O
FV=50000
P/Y=1
C/Y=1
9.假设零息债券在到期日的价值为1000美元,偿还期为25年,如果投资者要求的年收益率为15%,则其现值为(C)。
(A)102.34(B)266.67(C)30.38(D)32.92
解答:
set=end
n=25
I%=15
PV=?
PMT=O
FV=1000
P/Y=1
C/Y=1
10.ABC银行有一笔抵押贷款业务,该抵押贷款期限为30年,年利率为10%,抵押金额为¥75,000。
试求每月付款额?
(658.42)
解答:
set=end(题目没有说明,默认为期末付款)
n=360
I%=10
PV=75000
PMT=?
FV=0
P/Y=12(一年内的付款的次数)
C/Y=12(C/Y表示的是一年之内复利的次数,这里也可以换成其他的数字,比如复利1次、4次等,不过结果会有所不同;一般来说,对于这种贷款后每月付款的情形,我们把C/Y也设成12次,和P/Y保持一致)
11.甲银行某笔抵押贷款为30年期,总额¥75,000,月付款额¥500,该笔贷款的年利率为多少?
(7.02)解答:
set=end(题目没有说明,默认为期末付款)
n=360
I%=?
PV=75000
PMT=-500
FV=0
P/Y=12(一年内的付款的次数)
C/Y=12(C/Y表示的是一年之内复利的次数,这里也可以换成其他的数字,比如复利1次、4次等,不过结果会有所不同;一般来说,对于这种贷款后每月付款的情形,我们把C/Y也设成12次,和P/Y保持一致)
12.在IC保险公司推出的退休基金计划中,小王每月月初投入¥200。
如果年利率为7.5%,月复利计息,期初付款,20年后他的帐户的余额为多少?
(111,438.31)
解答:
set=begin(设成起初付款)
n=240
I%=7.5
PV=0
PMT=-200
FV=?
P/Y=12
C/Y=12
13.李先生计划开立一个存款账户,每个月初存入一笔余额,10年后,李先生希望账户中有¥25,000。
年利率为0.5%,按季度复利计息,李先生每期应该存入多少?
(203.13)
解答:
set=begin(设成起初付款)
n=120
I%=0.5
PV=0
PMT=?
FV=25000
P/Y=12(一年内的付款的次数)
C/Y=4(按季度复利计息)
14.A公司要贷款额¥1,200,000,30年,年利率为6.5%,计算月付款?
(7,584.82)
解答:
set=end(题目没有说明,默认为期末付款)
n=360
I%=6.5
PV=1200000
PMT=?
FV=0
P/Y=12(一年内的付款的次数)
C/Y=12(C/Y表示的是一年之内复利的次数,这里也可以换成其他的数字,比如复利1次、4次等,不过结果会有所不同;一般来说,对于这种贷款后每月付款的情形,我们把C/Y也设成12次,和P/Y保持一致)
15.(在第14题的基础上)如果首次付款在
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