银行从业资格考试试题含答案rg.docx
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银行从业资格考试试题含答案rg
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.下列选项中,不是由银监会承担的职责是(C)。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督
2.经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量,故又被称为(D)。
A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本
3.委托贷款业务的贷款人(受托人)(A)。
A、只收取手续费,不承担贷款风险B、既收取手续费,又承担贷款风险
C、不收取手续费,也不承担贷款风险D、只收取的手续费,承担部分贷款风险
4.商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存(C),留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金
5.短期贷款展期期限累计不得超过(A)。
A、原期限B、原期限的一半C、一年
6.王某是乙企业销售人员,随身携带盖有乙企业公章的空白合同书,便于随时对外签约。
后王某因收取回扣被乙企业除名,但空白合同书未收回。
王某以此合同书与丙签订买卖合同,该买卖合同的效力应当认定为(D)。
A、不成立B、无效C、效力待定D、有效
7.逾期支取的定期储蓄,其超过原定存期的部份,除自动转存外,按(D)支付利息。
A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率
C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率
8.(B)是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。
A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险
9.在银行,计提贷款损失准备、长期投资减值准备等,都是贯彻了(A)。
A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则
10.()是证券法律制度的核心任务。
A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定
C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益
【答案】D
【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益,维护证券市场秩序。
11.目前,最大的衍生交易品种为()。
A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易
C.远期利率协议D.金融期货合约
【答案】A
【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来,互换市场的发展非常迅猛。
目前,按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。
12.国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患,可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查,并及时向(A)通报情况。
A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司
【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定,国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患,可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查,对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控,并及时向有关地方人民政府通报情况。
13.扬基债券所吸收的主要是()。
A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金
【答案】B
【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券,亦称为扬基债券,是非美国居民在美国国内市场发行的,吸收美元资金的债券。
14.我国《证券法》规定,收购要约的期限不得(B)。
A.少于30日,并不得超过45日B.少于30日,并不得超过60日
C.少于30日,并不得超过75日D.少于60日,并不得超过90日
15.中证全债指数体系包括()只分年期指数和()只分类别指数。
A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4
【答案】C
16.证券投资者参与证券投资的目不是(D)。
A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业
17.兼有债权和股权的双重性质的公司债是(B)。
A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债
18.又称为单位信托基金的基金是(B)。
A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金
19.我国《公司法》规定,股东大会一年召开(A)次年会。
A.1B.2C.4D.没有规定
20.1602年,世界上成立了第一家股票交易所,它是在(D)。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
21.偿还期在1年以上10年以下的国债被称为(B)。
A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债
22.资本证券是指与(B)直接有关的活动而产生的证券。
A.资金B.金融投资C.货币投资D.项目投资
23.贴现债券通常在票面上(D),是一种折价发行的债券。
A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价
二、多项选择题
24.资金业务的风险主要是(ABCD)。
A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险
25.商业银行在制定贷款担保政策时,一般应包括以下内容(ABCD)。
A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C、确定贷款与抵(质)押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
26.银行非融资类保函主要包括(ABCD)。
A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函
27.远期汇率与即期汇率的差额即远期差价,有以下(BCD)情况。
A、升值B、贴水C、平价D、升水
28.银行资产保全通常是对不良资产进行(ABCD)等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
29.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
30.电子银行业务的业务种类有(ABCD)。
A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端
31.按中国人民银行规定,单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途,划分为:
(ABCD)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户
32.按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式有(ABCD)。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产
33.借款人未按照借款合同的约定使用贷款时,贷款人可以(ABCD)。
A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金
34.当银行和借款人发生纠纷时,可以通过(ABCD)加以解决。
A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼
35.贷款三查制度是(ABC)。
A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查
36.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
37.信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有(ABCD)。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
38.1999年7月28日,中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》,对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革,采取(AB)相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
39.依照不同的发行本位,国债可以分为(AB)。
A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债
40.下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述,不正确的有()。
A.欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以10年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸,处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的,处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息,扰乱证券、期货交易市场,造成严重后果的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金:
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
41.证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有(
A.设立或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人:
C,D
【解析】《证券法》第一百二十九条规定,证券公司设立收购或者撤销分支机构,变更业务范围或者注册资本,变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人,变更公司章程中的重要条款,合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产,必须经国务证券监督管理机构批准。
42.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权,拥有证券就意味着享有财产的(ABCD)的权利。
A.占有B.使用C.收益D.处置
三、判断题
43.龙债券的发行以亚洲货币标定面额。
(×)
【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额,尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价,但多数以美元标价。
。
44.贷款是一种债,是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。
这种债,因贷款合同的有效成立而产生,因贷款合的履行而消灭。
(√)
45.贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时,借款人有义务配合。
(√)
46.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
47.回购协议(简称为“回购”)类似于一笔以债券作质押的短期贷款。
(√)
48.个人住房贷款,贷款期限在一年以下(含一年)的,通常采用按月还款方式。
(×)
49.被冻结的存款人存款,银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。
(×)
50.甲某在村里享有很高的知名度,大家都把钱存放在他那里,他给村民们支付相应的利息,与此同时,他还向需要钱的村民提供贷款,同时收取些费用。
有人说,这种方便群众的做法应该发扬光大。
(×)
51.根据2003年修改的《中国人民银行法》,中国人民银行不再审批、监管金融机构。
(×)
52.按照诱发操作风险的原因,操作风险可细分为四类风险:
内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。
(√)
53.大户报告制度是交易所建立限仓制度后,当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时,交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量,以防止市场风险过度集中。
(×)
54.当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的,可以向证监会申请复核。
(×)
【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市,终止上市决定不服的,我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。
55.证券公司被撤销,其债权债务关系随之消灭。
(×)
【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定,证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。
自证券公司被撤销之日起,证券公司的债务停止计算利息。
56.在恒生流通综合指数系列编制过程中,流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。
(√)
57.第三人单方向贷款人出具保证书,贷款人接受且未提出异议的,保证合同成立,第三人负保证责任。
(√)
58.短期贷款,在贷款合同期内,遇利率调整可分段计息。
(×)
59.在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。
(√)
60.采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等,有利于借款人的财务安排。
(√)
61.当年表内贷款利息收回率=(利息收入-表内应收利息增加额)/(利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额)(×)
62.单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。
(√)
63.企业应在主办银行建立结算基本账户,主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况,并主要承担企业所需的信贷资金,主办行包办企业的信贷资金供应。
(×)
64.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
(×)
65.《商业银行法》规定,商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。
(×)
66.经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制,由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。
(√)
67.农户联保贷款申请展期的,联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。
(√)
68.国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定,可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。
(×)
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算,只能申请人民法院对其进行破产清算。
69.封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
(×)
【解析】从性质上看,开放式基金的管理更复杂,因为开放式基金的份额可以赎回。
70.存托凭证是在境外上市的股票或债券。
(√)
【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证,一般代表外国公司股票,有时也代表债券。
71.股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
(√)
解析:
股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东,新增发的股票可以继续获得股息,因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
72.资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿,作为管理人,与委托人签订资产管理合同,将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资,以实现委托资产收益最大化的行为(√)
73.修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上,当发生拆股、增资配股时,通过变动除数,使股价平均数不受影响。
(√)
【解析】本题是对股票价格平均数的考查。
74.证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。
(√)
75.利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
(×)
76.普通股票在权利义务上不附加任何条件。
(√)
77.财政债券是国家为筹措建设资金、弥补财政赤字所发行的一种债券,在我国也发行过多次。
(√)
78.目前上海证券交易所、深圳证券交易所均规定,权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。
(√)
79.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
(√)
80.优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。
(×)
【解析】优先股股东权利受限制,最主要的是表决权限制。
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