车险理赔反欺诈系统方案Word文件下载.doc
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2.5.1车辆黑名单 19
2.5.2人员黑名单 19
2.6基础信息管理 20
2.6.1保险公司维护 20
2.6.2车型维护 20
2.6.3号牌种类维护 20
2.6.4特殊车牌维护 20
2.7权限管理 20
2.7.1角色管理 20
2.7.2用户管理 20
2.7.3角色权限设置 21
第3章系统总体架构设计 22
3.1系统设计原则 22
3.1.1系统的安全性 22
3.1.2系统的稳定性 22
3.1.3系统的易用性 22
3.1.4系统的扩展性 22
3.2系统架构 24
3.3技术框架图 26
3.4运行环境 27
第4章售后服务 30
4.1维护责任期 30
4.2服务方式 30
4.3服务内容 31
4.4项目维护小组 32
4.5项目技术培训 32
第1章项目概述
1.1建设背景
近年来,车险欺诈问题日益突出,严重影响了保险公司车险业务的健康发展。
那么如何来判断一起理赔案件是否属于欺诈行为?
如何来遏制和减少这种欺诈理赔案件的发生呢?
如何给办案人员提供一个判案的依据呢?
对于以往来说,各保险公司只能看到自己公司受保的车辆信息,看不到其他保险公司相关的车辆信息,这样看到的信息具有很大的片面性,影响了判案的依据。
为此提出车险理赔反欺诈系统的建设方案,其目的是为了实现各保险公司车险信息部分共享,通过对案件及车辆的分析、比对、筛选,列出风控名单,以便对理赔案件作一个更好更直观的判断。
1.2建设目标
通过反欺诈系统,办案人员可以通过比对规则的设置,系统根据这些设置好的规则,进行数据的分析,最后列出符合规则的风控名单。
案件轨迹分析分别以车和人为研究对象,根据限定的条件,对数据进行分析。
这些名单及数据分析的结果具有一定的案件分析价值,可以给办案人员一个判案的依据,同时避免了办案人员查看大量的数据,从而提高了工作效率。
第2章需求分析
2.1数据管理
本模块主要是数据的导入及维护。
2.1.1数据导入
本模块主要是实现数据导入接口,支持以Excel方式导入数据。
现有保险公司的数据以案件为主进行存储,一条案件记录中有可能包含多车信息,而本系统主要以车辆或是驾驶员为主要分析研究对象,因此需要对案件记录进行拆分,拆分成以车辆的案件信息进行存储,即一条案件记录可能要拆分成多条车辆的案件记录。
一条案件记录拆分后,系统以赔案号做为拆分后的多车辆记录来关联。
数据导入验证:
数据导入时对赔案金额做数据格式验证,验证是否为数值型。
由于数据量较大,为了导入效率,其他字段不做校验。
拆分后的字段信息,如下表:
字段中文名称
类型
长度
说明
案件号
字符型
100
保险公司
车牌号
20
车架号
50
车型
10
事故角色
分为两种:
1、标的车
2、三者车
事故时间
日期型
30
格式:
yyyy-m-d
事故地点
200
事故经过
2000
修理厂
驾驶员
驾驶证号
驾驶员联系方式
车主姓名
身份证号
车主联系方式
结案时间
赔偿金额
数值型
14,2(保留小数点后两位)
查勘员
查勘员身份证号
备注
1000
导入时间
系统时间
修改人ID
系统自动记录操作人ID
报案人
预留字段
报案电话
报案时间
案件类型
案件状态
起保日期
终保日期
险种类型
号牌种类
2.1.2数据填充维护
1、自动填充
一条案件记录拆分后,三者车的信息不够全面,需要对该车案件信息进行填充。
Ø
填充时间:
每天执行一次,只填充三者车信息不全的数据。
填充的字段:
保险公司、驾驶员、驾驶证号、驾驶员联系方式、车主、车主身份证号、车主联系方式。
2、自动删除重复记录
对于一个具体的案件,有可能出现数据多次录入的情况,比如平责、主次责的事故案件,各家保险公司可能都录入这个案件,这样就会导致车辆记录重复的问题。
如果把这个功能放在数据导入的时候验证的话,将会影响导入的效率。
所以系统将设定在一个比较空闲的时间段,自动对导进来的数据进行检验判断,对于冗余的数据将删除到临时表中,临时表支持恢复数据的功能。
校验时间:
每天执行一次,只校验当天导入的数据。
校验规则:
案件记录会重复的情况只会出现在两车以上事故,所以以某条案件记录的标的车的车架号、事故时间,以及其对应的三者车车架号进行分析检索。
分析检索时如果出现另外案件号,其标的车车架号刚好是该检索条件记录的三者车车架号,其三者车车架号又刚好是该检索条件记录的标的车车架号,也就是说事故角色刚好反过来,而且事故时间相吻合,拆分后的车辆数也吻合,那么说明这两条案件记录是一样,可以删除其中的一条。
其中事故时间各保险公司填写上可能会有出入,所以要求精确到日即可。
删除的记录可以在回收站中找到。
回收站有数据还原的功能。
3、手动维护
导入的数据可能出现数据不全或出错的地方,本模块的功能就是可以对导入的数据,进行修改或删除。
查询条件:
保险公司、导入日期、事故时间、车牌号。
显示字段:
案件号、保险公司、车牌号、车架号、事故时间、事故地点、导入时间、修改人。
2.2综合查询
根据查询条件对车辆或案件等信息进行检索。
2.2.1信息检索
通过输入查询条件,可以检索到案件相关的车辆信息。
查询结果支持导出Excel及打印功能。
案件号、车牌号、车架号、车型、碰撞部位,驾驶员,车主、事故角色,事故地点,事故时间、保险公司、修理厂。
其中碰撞部位、事故地点采用模糊搜索。
排序:
信息显示以案件号和车架号来排序。
查询出来的结果,点击列表表头支持排序。
显示的字段:
案件号、车牌号、车架号、车型、事故角色、事故时间、事故地点、事故经过、修理厂、驾驶员、车主、保险公司、理赔金额、查勘人员、备注。
染色:
如果检索出来的车辆信息或人员信息有被列入系统黑名单当中,那么要对该车牌号和人员姓名列表框进行染色。
页面显示效果如下:
2.3比对分析
根据系统定义的特征库进行规则匹配设置,再由系统根据这些规则自动分析检索出具有分析价值的风控名单,包括车辆和人员信息等。
2.3.1特征库管理
在定义特征库的时候,需要定义下面一下信息:
1、特征库名称(必填),
2、特征定义:
选择一条特征,并对这条特征进行定义,定义完之后可以保存。
注:
1、时间段:
时间段采用24小时制,比如20:
00:
00到6:
00这个字段自动关联的是事故时间。
特征库列表显示效果如下图:
特征库添加页面效果显示如下图:
特征库配置举例:
情景
情景描述
配置说明
情景1
赔偿金额超过5000
特征名称:
赔偿金额超过五千
特征定义:
赔偿金额大于等于5000的案件
情景2
碰撞部位是底盘
碰撞部位-底盘
碰撞部位是底盘的
情景3
6个月内出险3次以上
6个月内,同一车辆碰撞次数超过3次以上
情景4
驾驶多车出事故
一年内,同一个驾驶员驾驶3辆以上不同的车出事故
2.3.2比对规则配置
特征库配置完之后,我们就可以根据特征库列表进行一个比对规则的配置。
选择一条或多条特征,组合成一个比对规则,比对规则可以选择以车或者人为分析对象,也可以两者全选。
可以创建多条比对规则,比对规则同样支持增删改操作。
规则配置界面效果如下图:
选中特征库列表中的一条或多条特征,点击保存,就可以创建一条比对规则。
比对规则创建完成后,系统将跟据比对规则,自动检索符合条件的数据,并把结果保存到比对结果表中。
不同的比对规则可能检索到同一车辆记录或者同一个人员记录,对于相同的车辆记录(以车架号为判断准则)或者人员记录(以驾驶证号或身份证号位判断准则),系统将采用叠加的方式,把该车或人记录到风控名单表中,并记录该车或人员被比对的次数,这样可以突出高风险的车辆或人员。
比对结果表字段:
ID、车牌号、车架号、车型、事故角色、事故时间、事故地点、事故经过、驾驶员、驾驶证号、车主、车主身份证号、修理厂、赔偿金额、查勘人员、保险公司,比对规则ID,比对规则名称,比对日期。
风控名单表字段:
类型(1、车辆名单2、人员名单)、车牌号、车架号、车型、人员姓名、证件号、联系方式、比对次数。
2.3.3风控名单查询(比对查询)
风控名单分为:
车辆名单和人员名单。
点击“明细”,可以看到该车或人员比对的详细记录。
车辆名单显示字段:
比对次数、车牌号、车架号、车型。
车明细显示字段:
车牌号、车架号、车型、事故角色、事故时间、事故地点、事故经过、车主、驾驶员、修理厂、查勘员、保险公司、比对规则、比对时间。
人员名单显示字段:
比对此时、人员姓名、证件号、联系方式。
人员明细显示字段:
驾驶员、驾驶证号、联系方式、车牌号、车架号、车型、车主、事故角色、事故时间、事故地点、事故经过、修理厂、查勘员、保险公司、比对规则、比对时间。
明细页面显示效果:
2.4案件轨迹分析
案件轨迹分析其实就是对数据进行分析挖掘,通过不同的查询条件来组合,对数据进行层层筛选,根据一定的比对条件和规则,最终检索出具有分析价值的车辆或人员信息,再与某个案件进行关联,实现案件的轨迹分析。
案件轨迹分析分为:
车辆轨迹分析和人员轨迹分析;
车辆轨迹分析是以车为研究对象,人员轨迹分析是以人(主要是驾驶员和车主)为研究对象。
比如同样的查询条件:
一个月内碰撞次数为3次以上,那么以车为研究对象的话,查询的是在一个月内碰撞次数超过3次以上的车辆;
以人为研究对象的话,查询的是在一个月内驾驶一辆车或者多车,且碰撞次数超过3次的驾驶员。
2.4.1车辆轨迹分析
根据车辆的案件记录进行分析,比如该车即
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