银行从业资格考试个人理财最新模拟题2Word下载.doc
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5.按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()。
A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股
6.以下债券中风险最高的是()。
A.国债B.地方政府债券C.公司债D.垃圾债券
7.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()。
A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定
8.货币市场是融资期限在()的金融市场。
A.半年以内B.一年以内C.一年以上D.五年以上
9.李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?
()A.120000元B.132335元C.133334元D.145672元
10.假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是()。
A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%
11.《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人
12.银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露
C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
13.甲公司委托业务员乙到某地采购红枣,乙到该地发现上豆质量很好,于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议。
双方约定货到付款。
货到后,甲公司拒绝付款。
关于该案件下列说法错误的是()。
A.乙购买土豆的行为没有代理权B.乙购买土豆的行为构成表见代理,产生有权代理的法律后果
C.甲公司应接受货物并向丙公司付款D.甲公司无权就受到的损失向乙追偿
14.如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择做()。
A.远期外汇买卖B择期外汇买卖C.掉期外汇买卖D外汇期权买卖
15.投资者之所以买入看涨期权,是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会()。
A.上涨B下跌C不变D都有
16.小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元钱?
()
A.年金终值为143879347元B年金终值为153879347元
C.年金终值为163879347元D年金终值为173879347元
17.交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()。
A.远期B期货C期权D互换
18.下列理财产品不能用来保本的是()。
A.国债B股票市场基金C.货币市场基金D央行票据
19.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。
A.国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D证券投资公司
20.商业银行应按照()规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。
A.国务院B中国人民银行C.中国银监会D中国银行业协会
21.行为人有()情形之一的,导致后果严重,将被追究刑事责任。
(1)非法吸收、变相吸收公众存款;
(2)伪造、变造商业银行许可证;
(3)借款人骗取贷款;
(4)从业人员玩忽职守,泄露商业机密。
A.
(1)
(2)(3)B.
(1)
(2)C.
(2)(3)D.
(1)
(2)(3)(4)
22.如果外币头寸卖大于买,叫做()。
A.轧空B空头C多头D轧平
23.债券收益的衡量指标不包括()。
A.即期收益率B持有期收益率C.债券信用等级D到期收益率
24.关于债券的利率风险,以下说法错误的是()。
A.利率风险是市场风险B.利率上升,债券价格下降
C.持有债券到期,则无任何损失D.债券到期时间越长,利率风险越大
25.《证券法》的基本原则不包括()。
A.公开、公平、公正原则B.混业经营、混业监管原则C.自愿、有偿、诚实信用原则D.保护投资者合法权益
26.证券交易内幕信息的知情人包括()。
(1)发行人的董事、监事、高级管理人员
(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员
(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
A.
(1)
(2)(3)(4)B
(1)
(2)(3)C.
(1)(3)(4)D
(1)
(2)(4)
27.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是()。
A.积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
28.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是()。
A.将资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分C.适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产
29.下列四种投资工具中,风险最低的是()。
A.有担保的公司债券B国库券C.期货D平衡性基金
30.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。
A.到期收益率B债券价格波动率C.信用评级D资产负债率
31.影响股票价格的因素是股票投资风险之源,其中系统风险可由下列哪个因素引起?
A.发行公司的盈利水平B发行公司的股息政策变动C.发行公司管理层变动D央行调高再贴现率
32.商业银行的经营原则是()。
A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理
33.以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是()。
A.折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低
B.净资产金额很大,可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用
C.对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账通知的,不应计入负债项目中
D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定
34.客户王某的流动性资产为8万元,总资产为55万元,总负债为29万元,其偿付比率为()。
A.0.53B.0.47C.0.28D.0.15
35.按照《保险法》的规定,下列说法不正确的是()。
A.《保险法》同时调整保险组织和保险行为C.保险代理人可以是个人,也可以是单位
B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受2个以上保险人的委托D.保险经纪人可以由个人担任
36.金融市场客体是指()。
A.金融交易的工具B金融中介机构C.金融市场上的交易者D金融监管部门
37.通常所说的股市行情,即股票价格是指()。
A.股票的账面价值B股票的市场价值C.股票的票面价值D股票的内在价值
38.通常,股价的变化要()发行公司盈利的变化。
A.先于B同时于C滞后于D无法确定
39.证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的()。
A.系统性风险B市场风险C.非系统性风险D政策风险
40.以下有关两全保险的说法错误的是()。
A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积
C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D.两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险
41.当发生()时,基金合同生效。
A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续
C.基金管理人收到验资报告D.基金募集申请批准
42.某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由,礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析,该从业人员恰当的做法是()。
A.认为该客户的要求属于职责范围之内,应该满足其要B.认为这是不合理的邀请,委婉拒绝
C.通知保安请客户离开D.耐心向客户解析,如果是对业务不够了解,应尽量在上班时间工作场所内进行
43.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险,尤其是管理()的需要而产生的。
A.系统性风险B非系统性风险C.信用风险D财务风险
44.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是()。
A.安全性高B信用度高C.灵活性好D收益率高
45.CPI上涨了,则债券投资者承担的风险是()。
A.价格风险B再投资风险C.通货膨胀风险D违约风险
46.银行从业人员在所在机构任职时,按照职业操守准则的规定,应做到()。
(1)不得利用兼
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