一卡通平台清算系统需求规格说明书Word文档格式.doc
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目 录
1. 引言 4
1.1. 背景和编写目的 4
1.2. 参考资料 4
1.3. 术语与缩写 4
2. 系统概述 5
2.1. 系统介绍 5
2.2. 系统与环境描述 5
2.3. 用户特征 6
2.4. 外部系统描述 6
2.5. 软硬件需求 6
2.6. 系统条件和限制 6
3. 系统功能 6
3.1交易数据清分 6
3.2交易数据对帐 12
3.3帐务调整 17
3.4交易明细查询 17
3.5帐务查询 18
4. 用例 19
4.1.UseCase列表 19
4.2.[交易数据清分] 19
4.3.[账务调整] 20
5. 界面需求描述 23
6. 接口需求描述 23
7. 数据需求描述 24
8. 主要性能要求 24
9. 安全性要求 24
10. 其他要求 24
11. 需求前景 24
12. 备注 24
1.引言
1.1.背景和编写目的
为适应和满足市场需求,构建由一系列卡片、卡片终端和上游管理软件组成的统一管理系统,我们称之为一卡通平台(CCOP)。
一卡通平台提供一卡在手,多处使用的服务,在平台覆盖范围内,可以做小额支付、身份识别认证等操作。
本需求规格说明书是一卡通平台(CCOP)中交易清算子系统详细功能说明文档,描述具体业务处理流程,数据流转及界面操作过程。
主要阅读对象为项目管理者、架构师、软件工程师、系统维护工程师、测试工程师。
1.2.参考资料
《一卡通平台需求》
1.3.术语与缩写
圈存:
用卡片关联的银行卡,为卡片转帐充值。
圈提:
持卡人或用户卡公司决定取消卡片电子现金功能(如持卡人或发卡行想销卡),将卡片余额返还到与卡片关联的银行卡。
全额实时清算:
交易双方对所达成的交易逐笔全额进行支付交割,此种方式交易简单、直接、风险小,但交易频繁,效率低。
净额清算:
交易双方在一定清算期内,按交易收支轧差后的净额进行支付交割。
如果交易双方直接按净额清算,称作双边净额清算;
如果交易双方通过一个中间人,均与中间人进行双边净额清算,完成整个清算过程,称着多边净额清算。
此种方式简化操作手续,减少资金在交收环节的占用,但风险系数相对较高。
网点:
专指办理卡片发售、卡片充值、退换卡业务的经营点。
商户:
已在平台登记注册,分配有终端SAM卡的商家。
2.系统概述
2.1.系统介绍
交易清算系统,是一卡通平台(CCOP)的组成部分。
负责交易数据的验证、去重;
对数据进行分类汇总,提供交易对账数据,为第三方系统提供数据查询接口。
交易清算处理的是系统的核心数据,对外围系统不可见,只以间接的方式对外提供数据查询的服务。
2.2.系统与环境描述
[重要!
描述系统所存在的环境,系统与外部系统、用户之间的关系和相互作用]
系统关系图
系统关系图显示清算系统只与核心数据库和前置数据库对接。
卡片管理系统和商户管理系统维护的基础数据,清算系统通过核心数据库共享基础数据;
统一接入系统接入的交易数据,清算系统通过前置数据库访问。
2.3.用户特征
清算管理系统,主要功能是对数据进行清算,生成对账数据,在系统内定时启动运行,只有出现下面两种情况会要人工参与:
1)定时清算出现异常,清算未正常结束,需要人工启动清算工作。
2)账务数据不平衡,需要人工调整
因此清算系统只需要启动清算功能的人员和进行账务调整的人员。
鉴于清算数据的安全性,相关人员只能在系统内进行操作。
2.4.外部系统描述
统一接入系统:
是一卡通平台中在可信任的范围内对外提供数据接入的子系统。
统一接入系统正常接入外围系统及终端的数据,是清算系统运行的前提条件。
卡片管理系统:
是负责制卡,卡发行,维护卡片用户信息,维护卡片状态的子系统,给一卡通平台提供卡片信息基础数据,也是清算系统的基础数据的来源之一。
商户管理系统:
是登记管理商户信息及商户所属卡终端信息的系统,给一卡通平台提供商户信息基础数据,也是清算系统的基础数据的来源。
2.5.软硬件需求
[系统对软硬件的需求]
2.6.系统条件和限制
清算系统的工作,基于卡片管理系统和商户管理系统提供的基础数据,基础数据的正确性决定了清算数据的正确性。
清算系统处理的数据来自统一接入系统接入的数据,如果接入数据异常,数据丢失,会影响清算结果的完整性。
清算系统的工作,依赖于核心数据库和前置数据库的正常运行,任何一个数据库运行不流畅都会影响清算系统的正常运行。
3.系统功能
3.1交易数据清分
交易数据清分,是一卡通平台通过统一接收系统接收商户终端的交易数据后,对交易数据进行清理,分类记账的操作,为账务调整和账务查询提供数据,也是资金分润、结算的前置操作。
数据清分,是一个可独立运行的应用,在日终(数据上传完毕)时,固定时间点启动执行,也可手工启动数据清分操作。
多次操作,数据以最后一次操作为准。
数据清分,按操作步骤有数据清理操作、分类记账操作、净额清算操作。
1、数据清理。
数据清理,先通过商户黑名单和卡片黑名单,排除黑名单相关的数据,之后按记录流水号,剔除重复数据。
2、分类记账。
科目名称
科目种类
说明
1
银行存款
资产类
记录平台上可用的银行存款
2
应收账款
记录网点应上缴的账款。
3
其他收入
损益类
记录销售卡片实物收入。
4
电子现金
负债类
记录卡片上的可用资金。
5
应付账款
记录退卡时,网点代付资金。
6
其他应付款
记录购卡时的卡片押金。
7
调账损溢
记录账务调整时,出现损溢的金额。
8
支付备用金
权益类
记录存入平台,应对资金不足情况的支付准备金。
9
未分配利润
记录损益类结转
分类记账采用会计复式记账的方式处理交易数据。
按业务要求,设置如下科目:
按交易场景分如下六种处理:
1)在网点现金购卡;
i如果购卡费用记作押金,如下处理:
借:
应收帐款-xx网点
贷:
其他应付款-卡片押金
ii如果购卡费用记作成本,退卡时不返回资金,则如下处理:
其他收入-卡片成本
2)在网点现金充值;
电子现金-xx用户
3)在网点圈存充值;
i如果网点与一卡通平台连接:
银行存款-xx网点
ii如果网点与银行直接:
4)在商户刷卡消费;
应付账款-xx商户
5)在网点现金退卡;
i如果购卡费用记作押金,且退回卡片未损坏时:
其他应付款-卡片押金
应付账款-xx网点
ii如果购卡费用记作押金,但退回卡片已损坏时
iii如果购卡费用记入成本:
6)在网点圈提退卡
A)如果购卡费用记作押金,且退回卡片未损坏时:
B)如果购卡费用记作押金,但退回卡片已损坏时
C)如果购卡费用记入成本:
ii如果网点与银行直连:
应收账款-xx网点
C)如果购卡费用记入成本,或者卡片成本由银行承担:
3、净额清算。
一卡通平台中,刷卡交易是脱机进行,不适合采用全额实时清算。
所有交易支付过程中,一卡通平台实际扮演的是支付中间人的角色,所以,一卡通平台最理想的清算方式是多边净额清算。
在数据分类记账后,针对交易各方进行净额清算。
u对用户的清算:
计算卡片的电子现金账户借贷方余额,即为当期清算净额(亦卡片余额)。
u对商户的清算:
计算商户(销售收入)的应付账款、(利润分成)的应收账款借贷方余额,即为与商户的当期清算净额。
u对网点的清算:
计算网点相关的应收账款(卡充值收入)、应付账款(退卡还款)、银行存款的借贷方余额,即为与网点的当期清算净额。
u对银行的清算:
计算银行存款的借贷方余额,即为与银行当期清算净额。
4、清算参数设置
主要有如下设置参数:
1)设置可用的清算启动方式,包括定时启动,人工启动,二者必选一项,或者同时勾选。
2)选用系统启动方式时,设置定时器触发时间点,定时任务一天执行一次。
3)设置两次清算任务的最小间隔时间,此间隔必须大于清算任务最大执行时间,保证一个时间点,只有一个清算任务在进行。
4)设置购卡时发生的购卡费用,是记作成本,还是押金。
记作成本,退卡时不返还;
记作押金,退卡时,如果卡片未损坏,则返还押金。
清算参数设置界面原型
5、清分状态查看
提供查看最后一次清分任务执行状态的功能。
主要显示信息有:
任务发起人,启动时间,结束时间,执行状态。
执行状态有:
执行中,执行成功。
当状态为执行成功时:
A)显示查看清分汇总数据链接,供查看清算结果数据;
B)当清分参数设置中,勾选了可以手工结算,则显示“启动清分”按钮供手工清算
清分执行状态原型
6、清算日志查询
提供查看清算历史日志查询功能。
查询参数为查询起止时间段。
查询结果显示执行开始时间、结束时间、执行结果,任务发起人;
执行结果单元格数据为链接,点击进入该任务执行结果页面。
清算日志查询原型
3.2交易数据对帐
交易数据对帐,是在交易数据已做清分处理的前提下,为了保证账务记录的真实、可靠,对各类记录数据进行检查和核对。
按对账范围,分系统内部对账和外部对账。
外部对账,按对账对象,分为与网点、商户的对账和与银行的对账。
1、内部对账
内部对账,主要是系统内部当期的各类账表之间进行核对。
内部对账主要由系统自动核对,当发现异常情况时,报警提示手工对账。
内部对账有如下几个指标:
A)当期所有科目借方累加值要等于贷方累加值;
(试算平衡表)
B)资产类科目借贷余额要等于负责类和权益类的借贷余额;
(资产负债表)
C)当期各科目明细帐累加额要等于各科目总帐金额;
(明细账=汇总账)
内部对账,每天终日清算完后,即可启动运行。
可多次运行。
启动方式可定时启动,也可人工启动。
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