手册合规大讨论学习手册 代理业务制度集团手册 现代商业银行Word文件下载.docx
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周颖辉 龚晓坤 余红永 孙江涛 宋长林
汪 航 李庆华 范楠宗庆丰张 琳
李金华 刘国华 李 鹏 赵志刚 李 跃
江 凌 刘 哲 郑海英
编写工作组
组长:
余红永
成员:
陈江丰 张微 王昭军 元绍平恽超
马燕 董鸿波 刘诺 王鑫 黄红彪
北京分行天津分行黑龙江分行陕西分行
序言
合规是现代商业银行经营与管理的底线,同时又是监管当局维护金融稳定的必然要求,也是银行提升自身核心竞争力的内在需求。
国内外商业银行发展的历史经验表明,只有秉承合规理念、坚持按章办事的银行,才能在激烈的市场竞争中始终立于不败之地。
合规管理是现代商业银行的一项基础性管理工作,是商业银行稳健经营、可持续发展的根本。
银行的任何经营管理活动,都必须遵循国家法律法规和监管规定,这既是维护市场秩序、保持金融稳定的客观要求,也是银行自身发展的必然选择。
实践证明,只有合规经营的银行,才能经受住经济波动、市场变化的考验,在激烈的市场竞争中保持基业长青;
而通过违规操作谋取利益,即使一时得逞,最后也终将受到惩罚,给机构和个人带来难以弥补的损失。
邮储银行成立7年来,合规经营水平显著提升,有效支撑了全行各项业务的快速发展。
但与现代商业银行的标准相比、与邮储银行未来的发展需要相比,还存在一定差距。
近年来,邮储银行和代理金融网点的案件仍然时有发生,违规问题屡禁不止,为我们敲响了警钟,表明各项规章制度在各级机构的执行仍不到位,我们的合规管理工作迫切需要进一步加强。
2013年,总行根据全行改革发展的阶段性特点,做出了“连续三年在业务发展旺季,同步开展合规大讨论活动”的总体部署。
2013年4季度,银行各级机构首次开展“合规大讨论”,取得了很好的效果。
在此基础上,今年四季度,集团公司和总行决定在自营和代理机构同步开展“合规大行动”活动。
通过进一步加强规章制度学习,全面提升全系统制度“执行力”,解决“有章不循、有令不行、有禁不止”的违规顽疾。
为此,总行编写组以行内制度为依据,集中力量编写了这本《合规大行动学习手册》。
《手册》筛选出750个容易发生违规行为的合规要点,并对其制度要求和违规后果进行了详细描述,为便于不同层级开展学习讨论活动,合规要点根据不同机构层级分别汇总,内容精炼、重点突出、针对性强,对于全体员工学习制度要求,认清违规后果具有重要的指导意义。
同时,《手册》还汇总分析了近两年内外部发生的21个典型违规案例,描述准确、分析深入、代表性强,对于全体员工理解违规表现,引以为戒具有重要的警示意义。
希望全网员工以《手册》为学习基础,举一反三,在日常学习中扩大学习范围,切实掌握各项制度要求和标准流程,以制度为依据持续查找和改正自身存在违规问题,不断提高合规经营能力和水平。
同时,希望大家对制度要有敬畏之心,在业务操作、管理决策前思考制度要求,严格执行既定操作流程,切实提升制度执行力,促进全行各项业务健康、持续、快速发展。
中国邮政储蓄银行股份有限公司董事长
二〇一四年九月
目录
第一部分领导合规要求摘要1
一、李国华董事长在中国邮政储蓄银行全国分行行长座谈会上的讲话(2014年7月25日)1
二、李国华董事长在中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作会上的讲话(2014年5月15日)1
三、李国华董事长在中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作座谈会上的讲话(2014年5月16日)2
四、李国华董事长在中国邮政储蓄银行2014年工作会上的讲话(2014年1月17日,传达稿)2
五、刘明光副总经理在2014年全国邮政财务工作会议上的讲话(2014年4月17日)3
六、吕家进行长在总行机关全国分行行长座谈会议精神传达会上的讲话(2014年8月1日)4
七、吕家进行长在中国邮政储蓄银行全国分行行长座谈会上的讲话(2014年7月26日)4
八、吕家进行长在区域授信政策调研动员电视电话会议上的讲话(2014年6月26日)5
九、吕家进行长在中国邮政储蓄银行2014年风险与内控管理工作会议上的讲话(2014年4月23日)5
十、吕家进行长在2014年中国邮政储蓄银行资金同业工作电视电话会上的讲话(2014年3月19日)12
十一、吕家进行长在2014年全行零售信贷工作电视电话会议上的讲话(2014年2月28日)12
十二、吕家进行长在中国邮政储蓄银行2014年工作会议上的报告(2014年1月16日)13
十三、吕家进行长在邮政金融储蓄业务旺季发展电视电话会议上的讲话(2013年11月6日)13
十四、陈跃军监事长在2014年第四次案件防控工作电视电话会议上的讲话(2014年8月29日)14
十五、陈跃军监事长在中国邮政储蓄银行2014年风险与内控管理工作会议上的讲话(2014年4月23日)15
十六、张学文副行长在2014年供应链金融业务座谈会上的讲话(2014年7月10日)17
十七、张学文副行长在财务座谈会上的讲话(2014年6月5日)17
十八、李财林副行长在反洗钱宣传月动员会暨反洗钱巡展决赛上的讲话(2013年11月5日)18
十九、姚红副行长在2014年信用卡高级管理人员培训班上的讲话(2014年8月28日)19
二十、武肇恒纪委书记在中国邮政储蓄银行纪委书记培训班上的讲话(2014年6月25日)19
二十一、徐学明副行长在2014年全行资金同业工作会议上的报告(2014年3月19日)20
二十二、邵智宝副行长在中国邮政储蓄银行2014年零售信贷工作电视电话会议上的报告(2014年2月28日)20
第二部分合规讨论要点22
第六章代理业务部合规讨论要点23
第一节综合管理合规讨论要点23
第七章代理网点合规讨论要点44
第一节负债及中间业务合规讨论要点44
第二节综合管理合规讨论要点73
第三部分典型案例分析92
第一章行内违规案例93
第一节负债业务案例93
一、代理网点柜员挪用储户资金案件93
二、二级支行柜员涉嫌挪用客户资金风险事件95
三、代理网点支局长挪用ATM机及尾箱现金案件97
四、代理网点柜员侵占储蓄资金案件100
第二节资产业务案例104
一、一级支行风控部经理胁迫信贷员违规发放贷款案104
二、一级支行储蓄营业员诈骗挪用贷款资金案件107
第三节民间借贷案例111
一、二级支行行长涉嫌参与民间借贷风险事件111
二、一级支行原行长涉嫌参与民间借贷风险事件113
三、二级支行原行长涉嫌民间借贷风险事件116
第四节其他案例118
一、二级支行被外部不法分子纵火风险事件118
二、二级支行至他行缴款资金风险事件119
第二章同业案例分析121
第一节负债业务案例121
一、某银行采取不正当手段吸收存款案121
二、存款被第三人取走纠纷案122
三、某银行误存入同名账户存款返还案124
四、某银行支行非法吸收客户资金委托证券公司代客理财案126
五、自助银行被装盗码器储户账户资金被盗纠纷案129
第二节资产业务案例131
一、某县农村信用合作联社贷款集中度超比例违规经营行为案131
二、某银行规避固定资产贷款受托支付规定案132
三、某银行违规发放按揭贷款案134
四、某银行信用证审核不审慎造成不良贷款案136
五、某银行虚假贸易背景下循环办理票据承兑案138
第一部分领导合规要求摘要
一、李国华董事长在中国邮政储蓄银行全国分行行长座谈会上的讲话(2014年7月25日)
要主动应对形势变化,防范化解当前突出风险。
在内控合规风险方面,要加强合规教育,培养合规意识,树立合规文化,建立一个不愿、不能、不敢违规的内控管理体系和机制。
在操作性风险方面,也要进一步加强管控。
近年来,我们对于低层次、操作类风险的管理成效比较显著,但近期也出现了一些反复的苗头。
七月份,就接连发生了三起员工参与社会非法集资的案件,有的还盗用了支行业务章。
今年4月份,一家股份制银行也是由于印章管理环节出现问题,导致了近40亿元的损失。
对此,我们必须高度重视,从制度、技术等方面加强研究,防范好此类风险。
一是要加强定期轮岗;
二是要加强员工行为的排查;
三是要加强印章管理,强化人员职责。
虽然业务章不是单位公章,但司法判例中多认为属于表见代理,银行应当承担相应责任。
此外,在当前改革的关键时期,声誉风险管理十分重要,要加强案件防控和危机处理,完善突发事件应急预案,健全负面舆情应对机制,提高预防和处置负面舆情的能力,为改革创造良好的外部环境。
二、李国华董事长在中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作会上的讲话(2014年5月15日)
做好风险管理工作。
风险防控是“三农”金融服务工作的一个难点。
在加大信贷资源投入的同时,要积极探索建立与农业规模化、集约化相适应的风险管理体系。
一方面,行内前中后台部门要相互配合,确保业务合规经营,尤其是在当前业务权限逐渐下放的背景下,更要做到精细化经营;
另一方面,要正确认识涉农贷款的高风险性,按照“尽职免责”的原则,科学开展责任认定。
同时,还要善于发挥第三方合作平台的作用,利用已有的信用信息完善全行风险管控体系,做好贷后管理、风险评估和风险分担等工作,保证涉农资产质量。
要做好向监管部门的汇报。
各分行要积极向人民银行、银监局等监管机构汇报工作进展,主动接受指导,获得监管部门的支持。
在各级监管部门的持续监督下,合规经营,稳健发展。
三、李国华董事长在中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作座谈会上的讲话(2014年5月16日)
要高度重视小额贷款业务发展。
小额贷款我们要做、要发展,同时也要管、要依法合规。
当前来说,我们要继续在信贷资源、绩效考核等方面支持小额贷款业务,也要加强调查研究,解决好存在的突出问题。
发展业务没有风险是不可能的,但是一定要管好风险、守住底线。
要切实落实“尽职免责,失职追责”的原则,减轻基层信贷员不必要的思想负担,保持信贷队伍的稳定;
今后,再有哪家分行出现大面积的不良,我们要坚决追究领导层的管理责任。
四、李国华董事长在中国邮政储蓄银行2014年工作会上的讲话(2014年1月17日,传达稿)
切实加强风险管理,严守风险底线。
2014年是我们深化改革十分重要的一年,确保稳健、合规经营,有效控制风险是顺利推进全行改革的重要保障。
受清理平台贷款、控制房地产贷款、化解产能过剩以及影子银行等一系列因素的影响,全行风险管理面临严峻挑战。
我们必须未雨绸缪,加强研究,提前预判,提早采取有效措施,化解存量风险,巩固风险管理成效。
严格合规管理,控制操作风险。
在逾期贷款处理过程中,我们发现有些损失贷款存在监督检查没落实、贷前调查不严格、贷后管理形同虚设的问题,信用风险和操作风险相互交织,酿成损失。
这就要求我们严格合规管理,控制操作风险。
此外,还要切实防范市场风险、影子银行风险,规避合规风险,谨防信息科技风险;
要高度重视案防工作。
五、刘明光副总经理在2014年全国邮政财务工作会议上的讲话(2014年4月17日)
要加强进项税项目的管理,包括设备类固定资产与无形资产等资本性支出和成本费用项目,要在经营过程中尽量多地取得合规的进项税发票,逐步缩小“应抵可抵”与“应抵尽抵”的差距,提高可抵扣比例,降低企业税负。
要规范财务收支核算。
通过集团公司组织的全行业财务收支真实性自查和重点检
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