商业银行操作风险案例及分析汇编Word下载.docx
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商业银行操作风险案例及分析汇编Word下载.docx
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在本案例中,由于是基本的开户业务,柜员放松了警惕,未严格执行业务操作流程,未坚持唱收唱付,未请客户核对票据,造成现金短款。
该事件出现后,我支行召开全体会议,对陶珂同志的疏忽大意
提出了严厉批评,并再次强调了业务操作流程的重要性,要求个人柜员在办理业务的过程中要严格执行唱收唱付的业务制度,并在业务办理完成后要仔细审核业务办理的准确性并请客户核对金额。
案例点评:
定活开户是银行业务中一项最基本的业务,因为经常办理,柜员往往最此掉以轻心,但错误往往就是在这些不起眼的小事中发生的。
如果柜员在办理业务过程中按章操作,规范流程,就可以最大限度地降低操作风险。
合规建议:
1、柜员要认真仔细,严格执行与业务相关的规章制度,按操作流程办理业务,切不可疏忽大意。
2、柜员在为客户办理完业务后,应及时请客户核对金额,同时自己也要审核业务办理的准确性,在确保该项业务准确无误后方可请客户离开。
3、柜员在发现差错后,应及时向支行长汇报,并向客户做好解释工作,避免发生不必要的纠纷。
未按流程办理业务逆向操作的案例
一、案例经过
客户持现金5万元和银行卡来到柜台,要求某柜员为其办理8
万元汇款业务。
柜员工作疏忽误将客户递交的5万元现金存入银行卡内,随后则按客户要求办理现金汇款8万元,最后才从银行卡上支取所汇现金,并且,为掩盖真相要求客户多取了一万元现金带走。
此笔业务因未按流程办理业务,逆向操作,被认定为风险事件。
二、案例分析
该笔业务按正常的处理,既可以先从银行卡上支取3万元与客户提交的5万元一并办理现金汇款业务,也可以在发现将现金先存入银行卡上以后用转账交易直接办理转账汇款业务,但柜员因业务不熟练或应变能力不强,未冷静应对、妥善处理,将一笔完全可以避免的小小的疏忽放大成了风险事件,柜员也因此受到了严厉处罚。
三、案例启示
(一)加强柜员工作责任心,使员工通过认真细致的工作,尽量减少或避免差错的发生。
员工在办理业务过程中首先应该认真听取客户的要求,明了客户的真实意图;
其次,应该先眼到、再手到,避免操作失误。
(二)规范柜员业务操作行为,严格按操作流程办理业务,遇到问题及时采取正当的补救措施,切忌以一个错误掩盖另一个错误。
(三)加强对规章制度的学习和培训,提高员工业务素质。
这笔风险事件的发生究其原因主要是柜员对业务的掌握不全面,不精准,遇到问题才无法在最短的时间内找到正确的方法。
很多一线柜员平时疲于应付日常工作,对业务学习和培训敷衍了事,导致高风险事件频频发生,这种现象值得广大柜员和管理者好好的反思,重新认识学习的重要性和必要性迫在眉睫。
未按规定办理长期不动户支取的案例
调阅XX网点业务凭证,柜员办理长期不动户支取业务,支取凭证上无主管审核签章,且未核对企业预留印鉴。
根据《银行会计业务核算规程》中要求:
“原存款人要支取已清理转入“待处理久悬未取款项”或已结转营业外收入的原转入余额时,应出示原存款账户预留印鉴,经业务主管人员审批同意后,办理支取手续。
”。
网点业务人员未能执行上述规定,且企业预留印鉴是核对该笔业务是否真实有效的重要依据,如不认真核实预留印鉴,易发生风险隐患。
(一)网点应加强对员工的安全意识教育,提高工作责任心、执行规章制度的自觉性、严肃性。
(二)网点业务管理人员加强事中控制力度,对日常网点发生的特殊业务应及时掌握,并跟踪监督,确保所办业务规范、准确。
为规避反交易双倍记账的案例
网点柜员为同一账户连续办理两笔个人转账扣款/冲正交易,一笔为补记账3元,另一笔为冲正6元。
经核实,系统误收了客户账户小额账户管理费3元,柜员在使用冲正交易将小额账户管理费冲
回客户账时,交易类型误选补记账,导致重复扣收客户账户管理费
3元。
柜员为了规避反交易,未将错账进行反交易处理,而是双倍冲回客户账。
被评定为风险事件。
(一)柜员工作疏忽,将冲正业务误为补记账,导致客户账户重复下账。
(二)为规避监控未按流程处理业务。
柜员发现记账错误后,本应做反交易后重新记账,该柜员为规避监控,将资金双倍冲回客户账,违反“一笔一清”的记账制度。
(三)授权人员履职不到位,两笔错账冲正交易均未认真审核,为柜员违规操作开了“绿灯”。
(一)加强柜员制度学习和风险防患意识,在日常工作中保持严谨的工作作风,严格执行错账冲正、反交易业务的操作流程,尽量减少工作失误给客户带来麻烦,确保银行和客户资金安全,提高银行的信誉满意度。
(二)增加授权人员的责任心,对特殊业务要坚持先审后授的操作程序,对前台错账冲正、反交易要严格把关,防止和避免银行内部人员因此类交易操作不当而引发的风险事件。
交换退票操作失误引起的案例
网点票据交换操作员在处理交换退票时没有通过退票系统查看退票影像,仅凭下发的退票清单抽出进账单进行账务处理。
由于当天有2张相同金额的提出支票,他没有逐笔确认,随意抽出一笔,
结果抽错进账单,造成该退票的记账成功,不该退票的被退票。
经了解,从下发的交换退票清单中只能得知退票场次、支票号码和金额这三项信息。
而进账单上没有记载原支票号码,在同场次、相同金额的情况下无法确定对应关系,必须通过退票系统查看支票影像,核对支票号码、收付款人等信息才能确定退票。
上述网点经办人员风险意识薄弱,工作责任心不强,执行制度不到位,简化操作流程,导致退票失误。
轻则引起客户投诉,重则造成客户损失而引起法律纠纷。
(一)加强员工风险防范意识教育,减少风险事件的发生。
个别员工风险防范意识淡薄,办理业务不计后果。
针对这些员工开展风险教育,使得他们知道风险事件的严重性和危害性,引导员工自觉筑起防护墙,将风险事件和风险损失降到最低。
(二)加强监督检查,落实规章制度和业务操作流程。
某些柜员经常以业务繁琐和操作不方便为借口,简化操作流程。
因此,要加强现场监督,及时纠正柜员的错误操作,以免形成习惯。
梳理操作流程,及时制止简化流程的行为,将规章制度和业务操作流程落到实处。
成功防范冒用他人身份证件代理开户的案例
一、案例简介
青年男子持身份证到网点柜台办理借记卡及个人网银注册申领
U盾等业务,经办柜员发现客户出示的身份证是真实的但证件的照片与持证人本人略有出入,但做“公民身份联网核查”是存在的,于
是立即报告了当班大堂值班行长,大堂值班行长仔细核对相片后,询问客户是否是本人的身份证件?
客户回答:
我就是本人,几年前拍的和现在本人有点不像是很正常的。
执此身份证到其它银行办业务都行,并大声喊了起来:
“你们银行怎么搞的?
明明就是我本人,你们讲不象就不给我开户了吗?
太不讲道理了吧?
”,见到客户情绪开始激动起来,当班大堂值班行长把客户请到一边,告诉客户如果是代理开户,可持代理人和本人身份证即可办理,冒用他人身份证均属违法行为,个人网上银行需存款人本人办理,客户的行为违反了我国《居民身份证法》,在当班大堂值班行长的耐心解释下,客户一声不吭,匆匆离开。
在此次风险事件中,该行大堂经理以诚恳的服务态度,丰富的专业知识,在开户受理关有效的避免了一起违规业务的发生。
此次冒充开户事件未形成任何的风险事故,与该行不断规范和加强人民币单位银行结算账户管理,防范业务操作风险是分不开的。
一是客户身份识别也称“了解你的客户”,指履行反洗钱义务的各级机构对其客户的真实身份进行了解,包括三层含义:
了解客户本人的真实身份,了解客户的交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
二是开户应当识别客户身份,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
三是凡是本办法规定须核对客户身份证件或者其他身份证明文件的,如客户提供的证件类型为居民身份证,应通过中国人民银行联网核查公民身份信息系统进行核查并留存核查记录,确保联网
核查的可跟踪稽核。
(一)尽职尽责,注重细节。
认真履行识别客户身份的义务。
柜员作为银行一线第一个接触客户员工,要保持高度警惕,严格按照业务操作规程进行操作。
在办理代理开户业务时要先换人进行核实后再办理。
(二)未雨绸缪,重抓预防。
网点要坚持做好柜员的培训工作。
每月对柜员进行业务操作指南的培训,了解各项业务的风险点,和风险防控措施,并利用晨训和月例会时间学习各种业务案例,以提高一线员工的风险防控意识,真正把各项规章制度落到实处,将制度养成习惯。
(三)认真履职,严防风险。
加强的现场管理人员履职能力。
网点负责人是内控的第一负责人,在做好服务和各项产品营销工作的同时,也要做好现场管理人员的培训和管理工作,提高现场管理人员的履职水平,和事中风险控制能力,督促其认真履职,严防事故和风险严防事故和风隐患,杜绝违反操作规程行为的发生,保护客户资金的安全,维护我行良好的声誉。
柜员工作疏忽形成反交易的风险事件
某网点柜员为一个人客户办理定期储蓄存款部提业务时,由于工作疏忽,应支取金额20000元,误输为2000元,反交易后重新办理,形成了一笔个金专业类风险事件。
可以看出,工作疏忽仍是反交易形成的主要原因。
就从本案例
中可以看出,定期存款部提业务中金额的输入是柜面日常业务操作中占比率最高的环节之一,几乎每笔业务都涉及金额的输入,如果柜员因疏忽将金额输入错误,会给银行和客户带来不可估量的业务风险隐和资金损失。
保持清醒的头脑,对每一笔业务的风险点做到心中有数,并安全、准确地办理好每笔业务是每一个临柜人员应具备的基本素质。
而该柜员就是因为严重缺乏风险操作意识,存在侥幸心理的操作态度,最终导致了因金额输错形成一笔个金类反交易的风险事件。
营业网点负责人要不继强化一线临柜人员的风险意识和合规操作意识,组织员工认真学习《个人金融业务操作规程》,自觉抵制侥幸心理、思想不集中、工作不认真的操作行为,养成规范操作的工作习惯,坚决杜绝因工作疏忽而引发各类反交易事件的发生。
一线临柜人员要利用班后时间加强学习,养成规范操作的良好习惯,增强自觉防范风险事件的责任意识和合理的自我保护意识,彻底消除业务操作中麻痹大意的思想,避免反交易事件的再次发生。
有效防控信用卡潜在风险的案件
网点通过对大额卡的用卡监控,发现某高端客户白金卡持卡人已死亡,但其所属银行卡仍然在正常交易,迅速采取措施进入催收环节,压降大额卡的可用额度;
取消名下所有信用卡使用资格;
组织人员上门清收,及时
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