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阿里的招财宝,京东金融,苏宁金融,XX理财,收益已经降到了4%-5%,性价比不高了。
第一个是暴风金融,性价比较高,背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台,首先安全性上就有所保证,现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴),还是不错的,虽然维持7%还有所困难,但抓住这个福利期,还是会获得不错受益的。
另外新浪的微财富收益有7.5%,微财富是新浪的亲儿子,风险不高
30%的房地产Retis基金
REITs是投资房地产的基金,好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产,赚赚租金什么的。
房地产和股票一样,市场非常大,价格长期内会上涨,而且可以获得稳定的租金回报,所以是非常好的投资产品。
房地产在国外已经经历过多个周期,发展了几百年,越来越成熟,越来越专业,而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟,长期来看,REITs有稳定较高的收益,而且与其他资产相关性不高,是非常好的资产配置品种。
分析一下近3年的收益比较,按照计算股息收益率看,恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数,还是很有投资潜力的。
目前国内房地产retis基金很少,而且大部分已经不能申购,这里推荐鹏华美国房地产(206011),从过往业绩看,鹏华美国房地产表现不错,未来美国作为全球经济复苏最好的大国,房地产还算相对稳健和安全。
20%p2p
P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放,但由于P2P没有监管,整个P2P行业鱼龙混杂。
不过P2P的收益足以补偿风险,在过去几年投资性价比还是比较高的。
目前可投资的P2P主要分为两档
第一档是大集团的P2P
这类平台主要有陆金所,宜人贷,惠金所等。
陆金所是平安集团的亲儿子,宜人贷是中国第一家上市的P2P,惠金所是阳光集团的儿子。
这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平,但12个月收益也只有7%左右,投资性价比已经不高。
第二档是上市公司的P2P平台
这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等,都是上市公司的全资公司,全资公司财务计入上市公司报表,所以这些P2P平台相对比较保守规范。
这类平台一般收益在8%-12%之间,投资性价比属于更高的一类。
建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标,收益可达到12%,风险也比较可控。
20%基金定投
基金长期来看,收益很高,达到15%,但同时基金的波动非常大,导致操作起来比较困难,在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的,甚至是亏钱的。
嘉实增长从20xx年到20xx年年末,年化回报率23.8%。
比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约16.9%)。
但依然有16.94万的人是亏损的。
如下图所示。
为何大多数人总亏?
其实和股票追涨杀跌一样。
基金越涨越买,结果大部分资金都是高位买入,只要基金跌一点就亏了。
而当买的基金跌了,很多人就开始骂基金是个坑,再跌大部分人就吓的赶快卖了,结果基金反而可能很快就反弹。
这样大多数人都被左右打脸,据统计96%的散户买基金是亏钱的。
怎么破?
波段定投可破!
股市有个最确定的规律,就是估值(PE),它是在5-20倍之间波动,下面划重点了,可以做做笔记了:
就中国A股市场波动区间大约是8-20倍,记住这个数值,大约对应大盘20xx点到50000点。
当股市PE跌到11倍,可加大投资量。
当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。
当股市PE涨到20倍以上,不用想了,直接清仓。
基金定投,要严格按照这个规律执行,每月拿出工资20%定投,年化收益在6%-15%应该问题不大。
这里要提醒大家,基金定投看起来很简单,实则不然,最难点在高点止盈。
当然说这些大家可能难以理解,只要记住以下几点:
1,股市PE到达20倍,或者盈利已到30%,坚决止盈,切勿恋战。
2,如果大牛市刚完,市场还处于一个相对较高的点,这时候千万不要投(如果还不是特别理解,可以查看我的公号智多星理财师)。
这里要吐槽的一点是,一些所谓的专家,每天喊定投万能,把定投说的很简单,然而自己都没定投赚过钱,还告诉别人定投会赚钱,拉着一众新手入坑,真的害人不浅。
目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝,安全、稳定、费率低,最主要直接可以从支付宝购买。
总结上面科学的投资配置,综合见下表:
给出这套配置,我是充分考虑了个人投资能力,风险,收益,可持续,市场机会等因素,最终的得到的结果。
将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上,而每类又充分的分散投资,比如,定投基金,分散到2-3个基金;
p2p,分散到2-4个平台。
即便是我们倒霉,碰到了股灾,或者碰到了某个p2p违约,那么对整体的影响也不大。
风险是相对比较可控制的。
按我们这个科学的投资配置,收益率大概会稳定在9.5%左右,那么基本上7.6年资产就会翻一倍,再投资7.6年,资产就会翻4倍,再投资7.6年,资产就翻8倍,如果坚持30年,会获得多少回报呢?
用题主的情况举个例子,假设题主愚笨,每年工资只增长8%。
题主目前有资产7万,则30年后的投资收入是1008562.69,
第二年每月结余20xx,一年结余24000元,则29年后投资收入316370.46
第三年工资增长8%,每月多存160,一年结余25920,28年后投资收入312607.59
以此递推,30年后总资产达到8606120.79,860多万每月的投资收入都接近6万,远超过你的工资,复利增长就如滚雪球,越往后滚越可怕。
复利比原子弹还可怕,这并不是吹的。
当然上面的计算其实很理想化,但数字又的的确确是真实的。
理想化是因为:
第一投资坚持30年,很难,先不说别的,坚持5年健身,大多数人都坚持不下来。
第二大多数人都想着快速赚钱,想收益高点再高点,结果大多数人会中途翻船,前面努力赚的钱亏回去。
第三金融产品和金融市场是变化的,想获得稳定的收益就要花一定时间不断学习投资,有一定能力应对变化。
如果你能跨上面三个大坑,那30年的收益一般都会比860万高。
大多数人都高估了1年的收益,却低估了30年的收益。
而坚持投资更大的意义,是实现财务自由
靠钱赚钱,才能永远不过时,而且时间越久,你的投资能力就会越强,收益就会越高越稳,钱也会越来越多,雪球越滚越大,最终实现财务自由,或者至少可以毫无压力的享受人生。
人的一生要做的事有很多,但重要的没几件,投资理财便是其中的一件。
理财方案篇2
一、证券投资:
刘女士和方先生已近中年,投资策略应偏向于平衡稳定型。
除房地产投资外,还可将剩余的存款分为两部分,一部分用于老人平时生病时的应急款项,另一部分则可投资于人民币理财产品、国债、债券。
每年方先生的收入节余部分也可不断进行这方面投资的追加。
二、保险投资:
方先生的单位虽然为其上了社会保险,但由于方先生是家庭收入的主要创造者,因此为了减小方先生遭遇不测时对家庭经济的影响,应重点为方先生投保意外伤害保险、重大疾病保险。
刘女士由于没有工作单位,因此也应加强对自身的保护,特别是针对她没有养老金这一现状,主要为其投保养老保险和疾病保险。
三、购车需求:
以方先生现在的收入水平买一辆车应不成问题,可考虑买一辆中档轿车,但因汽车属于纯消费品,因此建议买车不必奢侈。
四、房产投资:
刘女士家中有30万元的储蓄存款,投资方式过分单一,应对这30万元进行分散投资,提高资金利用率,从而使收益尽量增加。
刘女士可以拿出15万元至20万元进行房地产投资,如果选址合适,不但每个月会有数千元的房租收入,而且按照现在房地产平均每年百分之五的增长,这项收益将是相当可观的。
要综合考虑户型、交通、购物等多种条件。
生活中不能忽视的一些理财省钱方式
随着“穷忙族”队伍的壮大,而这里讲的穷忙族指针对每周工时低于平均工时的三分之二以下、收入低于全体平均60%以下者。
这个定义又逐渐发展成一种为了填补空虚生活,而不得不连续消费,之后继续投入忙碌的工作中,而在消费过后最终又重返空虚的“穷忙”。
换句话说,穷忙族并非是失业者,有人可能兼了好几份差事,甚至全职受雇者都可能沦为既忙又穷的工作穷人。
鉴于此,“白领”一词在今天也有了另外一个意思,发了薪水,交了房租、水电煤气费,买了油、米和泡面,摸摸口袋剩下的钱,感叹一声:
唉,这月工资又“白领”了!
辛辛苦苦大半年,一夜回到解放前!
呵呵
当然省钱,不是降低生活质量;
省钱,是一种生活态度!
比月光族还穷,比劳模还忙。
所以,在穷忙族成为省钱达人之前,先要确定一个宗旨:
省钱,是为了改善生活质量,并非降低生活质量。
当我们盲目地开始省钱,戒掉去心爱的餐厅吃饭的习惯,戒掉逛街,戒掉和朋友在酒吧谈天说地,戒掉去电影院……我们的生活还能剩下什么?
难道只是纯粹地作为一个生物活在这个世界上,失去任何乐趣吗?
如果你打算这么做,那么很不幸地告诉你,你的省钱计划不出一个月就会举白旗。
只有在保证了生活质量地情况下,才能够开始省钱,这非常重要,因为它将决定你能持续多久。
省钱并不是让你变成一个守财奴,锱铢必较,一毛不拔。
定期下馆子、逛喜欢的百货公司、和朋友们外出消遣,如果取消这些活动让你感到沮丧的话,请继续,但是这并不代表你被允许胡吃海喝和刷卡血拼,你要记得只点可以装进肚子的,不点需要倒掉的,只买能用上的,不买用来囤积的。
定期记账,知道自己的钱花在了什么地方,以便对下个季度的消费计划做出调整,把省下来的钱存进银行或者请专业人士为你设计投资理财计划,当你在工作两年后依旧在每个月底发愁,你需要停顿下来,重新理财。
穷忙族的消费水平可以很高,但是,在你踏入25岁后,你需要开始设计自己的将来。
省钱是一种负责的生活态度,不仅仅是为自己。
理财方案篇3
首先要对个人财务状况进行分析
做这个目的是摸清自己的净资产,通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。
如果你不会算,这边有个公式,请看图:
下面解释一下各个名词的意思:
1、流动性资产:
指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。
2、投资性资产:
是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。
3、使用性资产:
包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。
4、短期负债:
一年内可以偿还的债务,比如信用卡。
5、长期负债:
一年以上无法偿还的债务,比如房贷。
其次
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