对我国目前信用卡诈骗犯罪的初步调查报告_调研报告.docx
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对我国目前信用卡诈骗犯罪的初步调查报告_调研报告
中国银行首先于一九八五年由珠海分行在广东发行了“中银卡”随后全国其他各大银行纷纷仿效。
近年来中国的信用卡市场突然热闹起来。
由于从去年底开始各家银行纷纷推出各具特色的信用卡以至于有人戏称“今年银行就像卖白菜一样发信用卡”。
年甚至被业内人士和媒体称为“信用卡元年”。
到目前为止据中国人民银行总行调查统计司的最新统计我国各类信用卡的发行种类已达二十多个发行总量约为两千万张
个人持卡数约为一千二百万张约占我国人口总数的据《中国经济时报》估计中国信用卡这块“大蛋糕”在今后的十几年内每年将以到的速度增长。
市场潜力表明目前中国有万人未来可能成为贷记卡持有人意味着市场规模将扩大倍。
如此大的发展空间也难怪银行们为此广发信用卡。
但这其中的隐患也不可小觑。
我们应该看到一方面信用卡改变了传统的“一手交钱一手交货”的交易方式方便了人们的日常生活。
另一方面随着信用卡市场的不断扩大围绕和利用信用卡犯罪的活动在包括我国在内的世界许多国家和地区也越来越猖獗。
为了了解此类案件的最新动态我去本市某银行市分行信用卡部做了调研该部经理向我介绍了一些总体的情况并且并提供了一些内部资料应该经理要求在此不便公开该银行名称。
经总结这些资料可概括为
一、偷窥卡号、密码伪造借记卡窃取客户资料
二、在ATM机上安装吞卡装置同时窃取客户密码 在这种情况下该行宁波分行还出现了在装吞卡装置的同时将装有集成电路的假键盘粘在ATM机的真键盘上一旦储户进行操作密码就会被记录下来的新的更高技术的作案方式。
三、封堵吐钞口
四、在ATM机上粘贴“通知”诈骗客户资金
五、持卡人泄漏密码、卡号使得卡内存款在异地被取走
六、拼凑假币存入自动存款机
2003年7月24日该行海曙支行某广场分理处对自助银行自动存款机进行轧款时发现存款箱中12张新版10xxxx人民币中有11张为拼造币。
每张人民币由六分之五的真币和六分之一的假币拼凑而成。
7月27日在该行鄞县支行的自动存款机里又发现3540xxxx拼造币而市内另一家银行的取款机只要六分之一的真币就可以存入了。
所以案犯将真假币拼凑后分别存入这两家银行。
这也是一种比较新的犯罪手法抓住了ATM机的识别缺陷。
七、在自助银行安装假门禁获取储户信息
关于目前国内银行卡犯罪损失数额的询问中国人民银行相关人士表示“国内尚无相关数字统计初步估计经济损失在300xxxx
元左右。
”据不完全统计仅今年上半年经媒体公开报道的各类银行卡犯罪案件就达4xxxx起涉及金额约700xxxx元还不包括大量未披露的案件。
根据粗略估算我国目前每年银行卡案件涉及金额在1亿元左右并呈上升趋势。
面对信用卡犯罪的持续升温我国的立法部门及发卡机构相继采取了一系列措施颁布和修改了一系列法律法规。
国内各发卡机构、联合会及相关政府部门纷纷采取措施加大了打击力度并已获得了一定效果。
1997
年修订我国《刑法》时在
第一百九十六条、
第二百八十五条、
第二百八十六条、
第二百八十七条对信用卡诈骗罪做出了规定对使用伪造的信用卡的,使用作废的信用卡的,冒用他人信用卡的,恶意透支的犯罪分子根据不同情节定罪并且于2001年5月在《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》
第四十六条对《刑法》
第一百九十六条作了司法解释。
另外就国内信用卡犯罪案件的几种新形式我前往本市广东发展银行进行调研由该信用卡部李先生向我做了简单介绍。
一是利用网络诈骗案。
广州白云机场公安局成功破获了全国民航辖区内发生的
第一起利用窃取的他人信用卡资料通过网上电子邮局的虚拟汇款窗口以电子汇款的形式盗窃他人钱财的案件这是一起很有特点的高科技犯罪是在持卡人、发卡机构未发现任何异常的情况下发生的比起一般的案件其危害性和隐蔽性更大
应该引起高度重视。
另一种是通过电话银行作案随着发达地区公务用卡计划的实施和推进单位集中办理的公务卡和个人卡随之增多不法分子也不会错过此处利用电话银行转帐的新型作案方式应引起我们的重视。
在**市检察院实习期间又向检察官**老师做了这方面的调研
他对我市信用卡诈骗案件情况做了简单介绍我市该类案件报送市检察院的数目不多大多作为数罪中的一种主要还是由基层检察院办理。
此外由于该类犯罪技术性专业性较强我又请教了一位在银行工作了近十年的业内人士他指出国内信用卡犯罪案件反映出当前信用卡犯罪的两个主要特点和趋势1、伪卡犯罪已十分猖獗涉案金额特别巨大目前主要集中在我国东部沿海地区。
可见我国大陆地区已日渐成为全球伪卡犯罪活动的区域
而我国一些银行的磁条信息未采用CVV或类似校验技术假卡制作技术和成本较低伪卡诈骗案件发展迅猛如不即使打击和遏制将会呈泛滥之势。
同时完善信用卡犯罪立法迫在眉睫应尽早推动和落实。
2、信用卡犯罪高智能化的特点非常显著诸如通过光纤管道盗录信用卡信息、伪造自助银行门禁装置、发送非法邮件骗取信用卡资料、收买真卡跨国盗刷等。
从这些新型犯罪手段中也可看出国外发达地区的智能犯罪手法会通过各种媒介迅速“移植”到国内犯罪分子跨境勾结、相互“交流”犯罪技术十分普遍和迅速而银行业务部门的内部风险管理和司法机关的技术防范在一定程度上无法跟上这一“节奏”信息渠道的畅通和防范技能的提高在短时间内难有大的突破。
可以预见这场刚刚开始的智慧和技术的较量对我国银行产业安全的挑战将是长期而严峻的。
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