《商业银行信贷业务》课程标准要点Word文档下载推荐.docx

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合作者

审核人

注：

1.课程类型（单一选项）：

A类（纯理论课）/B类（理论＋实践）/C类（纯实践课）

2.课程性质（单一选项）：

必修课/限选课/任选课

3.课程类别（单一选项）：

公共基础学习领域/专业学习领域/拓展学习领域

4.合作者：

须是行业企业人员

一、课程定位

《商业银行信贷业务》是金融管理与实务专业的核心技能模块课程，是高等职业院校面向银行客户经理、银行理财经理、企业财务人员等相关岗位群的一门专业核心课程，同时也可以作为保险、理财分析等岗位群的专业选修课程。

信贷业务是商业银行的基本业务之一，也是最主要的盈利手段，是银行其他业务顺利开展的基础。

同时也是个人及企业最为主要的融资手段，为企业顺利开展经营活动提供保障。

随着我国利率改革及贷款条件的放松，越来越多的人选择从银行贷款，掌握银行信贷业务的相关理论和实务很有必要。

本课程是以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程。

课程前修课程《金融市场基础知识》、《货币银行学》、《金融市场基础知识》、《会计基础》，后续商业银行综合柜员实训、顶岗实习、毕业设计等，课程内容与国家标准接轨。

对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。

本课程主要介绍信贷流程以及银行信贷的类型等内容，让学生能够掌握从事银行信贷的基本流程，掌握进行银行信贷的基本技能。

在教学中，突出了银行信贷技能训练，增强了学生对于银行工作的实际操作能力的培养，切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充分准备。

二、课程设计思路

本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。

同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。

具体包括：

信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目。

每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。

本课程的教学过程，采取校企合作、教学做一体，教室、校内实训室、校外实习基地，乃至整个社会都融为一个“大课堂”，突出职业核心能力训练，按照完成工作任务过程中“理论——实践——再实践”的分段式教学。

将教学内容和过程尽可能向实践过程转移。

对于理论教学部分，采取教师讲授与师生讨论，学生自我问答相结合的方法，从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生学习的兴趣，变枯燥的理论讲解为活跃的讨论答疑；

对于业务操作部分，则设计多种实践活动，例如利用信贷模拟教学软件，指导学生完成信贷业务工作；

分析贷款协议、撰写信贷调查报告；

组织学生以支行客户经理身份，营销贷款；

分组扮演助学贷款借款学生和助学贷款审查人员。

通过这些活动，引导学生积极思考、乐于实践。

在教学过程的组织上，通过建立与基层商业银行联系制度，和聘请商业银行有关人员担任兼职教师，保证本课程能根据商业银行信贷岗位的实际情况，及时遴选教学内容。

通过与银行等校外企业合作，校内银行基本技能实训基地和金融超市等多种途径，给学生提供丰富的实践机会。

三、课程目标

通过《商业银行信贷业务》课程的学习，根据市场需要和客户拓展的需求，了解商业银行主要贷款的规定及要求，熟悉各类贷款的具体操作流程和管理要点，营销贷款，办理贷款业务，管理贷款业务，处理不良贷款，有效规避风险。

培养学生作为商业银行信贷经理应有的素养和能力，为以后的工作打下坚实基础。

要求学生具体掌握以下专业能力、方法能力和社会能力。

1、专业能力

具有宏观分析能力；

具有行业分析能力；

具有一定技术分析能力；

具有贷款业务咨询能力；

具有公司财务报表分析能力；

具有常见贷款业务软件使用能力；

具体分析与评价借款人信用，识别客户质量能力；

具有较强的风险识别和判断能力；

具有对授信企业进行分析研判的能力；

具有开展贷前调查，撰写贷款调查报告的能力；

具有按期收回贷款的能力；

能够熟练进行各类贷款业务的具体操作。

2、方法能力

具有分析概括调研能力；

具有自主获取知识的能力；

利用多媒体获取信息的能力；

具有方案设计和开拓创新能力；

独立分析问题和解决问题的能力；

具有自主学习能力和自我发展能力；

具有一定竞争意识和可持续发展能力；

具有较好的语言文字表达能力以及沟通能力；

具有良好的英语阅读和会话能力；

能自觉评价学习效果，找到适合自己的学习方法和策略。

3、社会能力

具有良好的心理素质和诚信品格;

具有尊重客户、理解客户的品格；

具有自我管理、自我约束能力；

能吃苦耐劳、爱岗敬业，具有高度的责任心；

具有踏实肯干的工作作风和主动的服务意识；

具有良好的环保意识、质量意识、安全意识；

能遵守工作时间，遵守企业的6S制度，有基本职业素养；

具有良好的沟通协调能力和团队协作精神，能根据工作任务进行合理的分工与协

作，按时完成工作任务。

四、课程内容与结构

本课程在第四个学期开设，共64学时，主要在金融实训室完成。

《商业银行信贷业务》课程以培养信贷业务岗位所需要行业规范、按行业规范、宏观分析、财务分析、技术分析能力及客户信用评价为核心，课程内容以锻练银行信贷业务能力为主线，融合了银行信贷业务职业标准规范。

其主要教学内容如表所示。

以信贷业务为载体，重构课程内容，设计8个理论课程子领域、五个实训课程来承载课程的教学内容，五个学习情境又划分为若干个任务单元，彼此相对独立，又渐次递进，互为支持。

学习情境序列，遵循期货交易内在逻辑，遵循学生的认知规律，由浅入深、从简单到复杂、从单一到综合，形成“阶梯式”技能训练链，培养学生的综合职业能力，最终达到商业银行业对信贷业务的要求。

课程内容与学时分配见表4-1。

表4-1课程模块内容与学时分配

教学模块

序号

学习情境

工作任务

参考学时

贷款业务从业基础

1

信贷业务基础知识

掌握银行信贷的基本要素；

信贷业务价格的组成部分

熟悉银行信贷业务的分类标准和主要信贷业务种类；

银行信贷业务的审贷分离制度和民主决策制度

了解银行信贷资金有哪些来源和运用;

2

信贷业务机构设置和客户经理制

掌握信贷业务机构设置及各机构的职责；

熟悉商业银行客户经理应掌握的基本知识与技能；

根据信贷客户经理的职责要求，能挖掘客户，提供金融服务。

了解信贷岗位职业道德的要求

3

贷款合同

掌握贷款合同的构成要素

准确判断贷款类型并熟悉知道相对应的贷款合同；

根据市场供求及其他因素，能对贷款定价；

信贷分析

信用分析

掌握信用分析的基本内容

熟悉信用分析的几种主要方法

能分析企业财务状况，进而判断借款人的偿债能力

能分析企业非财务状况，了解企业经营状况

5

客户评级

掌握借款人偿债能力分析的方法与内容

能根据所给的资料，能对企业客户及个人客户进行客户评级，识别客户质量好坏，为贷款决策作准备

6

项目评估

掌握项目评估的基本内容

熟悉项目评估的几种主要方法

能对固定资产建设项目进行评估，对项目可行性、存在问题和发展前景作出判断，为贷款决策提供科学依据。

信贷担保业务

7

保证担保业务

掌握保证人主体资格要求；

熟悉不同的保证方式；

了解对保证债务催收的注意事项

能初审担保人资格和能力，并做出判断；

能对担保物价值进行评估；

8

抵押担保业务

掌握抵押权实现的先决条件及方式；

熟悉成为抵押人的条件；

了解抵押和质押的区别；

能办理抵押物登记

9

质押担保业务

掌握质押的范围和出质登记要求

熟悉证券债权质押、股权质押知识产权质押等质押权利的要求及法律规定；

能办理质押物登记

企业信贷业务

10

企业信贷业务操作流程

掌握企业贷款申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定；

熟悉企业贷款业务的相关政策、原则

11

贷后管理

掌握企业贷后管理的操作流程；

熟悉企业贷后管理的规定；

根据贷后检查的频率及要求，能收集贷后检查相关资料，判断客户／项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施；

12

综合授信业务

熟悉综合授信的规定及操作流程；

根据综合授信业务规定，能分析企业状况，办理综合授信业务，管理综合授信业务，有效规避风险；

13

流动资金贷款业务

掌握流动资金贷款的操作流程；

熟悉流动资金贷款的规定；

分析企业经营状况，能办理流动资金贷款业务，管理流动资金贷款业务，有效规避风险

14

固定资产贷款业务

掌握固定资产贷款的操作流程

熟悉固定资产贷款的规定；

分析企业经营状况，能办理固定资产贷款业务，管理固定资产贷款业务，有效规避风险；

15

房地产贷款业务

掌握房地产贷款的操作流程；

熟悉房地产贷款的规定

票据业务

16

银行承兑汇票业务

掌握银行承兑汇票业务的条件及规定；

熟悉银行承兑汇票业务资格审查的要求；

银行承兑汇票业务的操作程序；

了解承兑协议的内容；

能根据我国商业银行贴现业务及银行承兑汇票业务政策、原则，判断分析商业银行是否执行；

17

票据贴现业务

掌握贴现利息的计算方法；

熟悉贴现业务资格审查的要求；

贴现的操作程序

了解贴现种类；

贴现协议的内容

根据商业汇票贴现业务的基本规定操作流程，能分析企业状况，办理商业汇票贴现业务，办理贷款业务，管理票据业务，有效规避风险。

国际贸易融资

18

信用证业务

掌握国际贸易融资的主要形式及国际惯例；

熟悉进口信用证业务的处理方法及其业务操作流程；

依据进口信用证业务的相关规定，能模拟开证，办理议付；

19

出口信贷业务

掌握出口买方信贷的处理方法及其业务操作流程；

出口卖方信贷的处理方法及其业务操作流程；

熟悉打包贷款业务的处理方法及其业务操作流程；

了解出口押汇与贴现业务的处理方法及其业务操作流程；

20

国际保理业务

掌握国际双保理业务的处理方法及其业务操作流程；

熟悉福费廷业务的处理方法及其业务操作流程。

能依据国际保理业务的处理方法及业务流程，办理国际双保理业务，管理贷款业务，有效规避风险;

个人信贷业务

21

个人信贷业务操作流程

掌握个人住房贷款、个人权利质押信贷、个人综合消费信贷及助学贷款等个人贷款的概念；

熟悉我国商业银行个人住房消费信贷、个人综合消费信贷和助学贷款等贷款业务的贷款对象、申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定；

22

个人住房贷款业务

掌握住房贷款的操作流程及规定；

能根据个人住房消费信贷种类、对象、条件，审查个人住房消费信贷申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；

23

个人权利质押贷款业务

掌握个人权利质押贷款的操作流程及规定；

熟悉个人综合消费贷款的操作流程及规定；

能根据个人权利质押贷款对象、条件，审查贷款申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理