中国农业发展银行新疆分行业务发展战略毕业论文Word格式文档下载.docx

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2.2.3经济发展差异导致制度缺陷14

2.3农发行业务发展条件分析15

2.3.1业务发展的基础条件分析16

2.3.2业务发展优势分析18

3.中国农业发展银行新疆分行业务发展战略选择与实施20

3.1农发行业务发展战略的分析20

3.1.1:

以政策性业务为主，拓展新的农业政策性信贷业务产品20

3.1.2：

以政策性业务发展为基础，加强与其他农村金融机构合作20

3.1.3：

合理处理好政策性业务与商业性业的关系21

3.1.4：

农发行改造传统经营理念，向现代商业银行转型22

3.2农发行业务发展战略定位22

3.2.1坚持政策性信贷投入为主23

3.2.2明确农发行业务发展的重点领域23

3.2.3拓展农发行业务发展的重点客户25

3.3农发行业务发展战略实施26

3.3.1政策支持26

3.3.2立法保证26

3.3.3建立健全农村金融监管机制27

3.3.4加强农发行运营管理体制27

3.3.5完善风险防控机制29

参考文献30

1.农发行新疆分行业务发展现状及存在的问题

从新疆农发行的发展历程中可以看出,中国农业发展银行作为新疆分行作为唯一一家政策性银行，在服务“三农”和新农村建设中发挥了不可替代和骨干作用，通过多种渠道的筹措资金，逐步扩大信贷业务，积极支持地区优势产业及区域经济发展。

本章以霍城县支行为例，具体分析其业务发展中支农的现状，从而发现基层农发行在业务发展中的问题，从而更好的解决农发行发展瓶颈。

1.1霍城县支行业务发展现状分析

1.1.1业务种类介绍

中国农业发展银行的业务产品，不仅区别于一般性商业银行，而且区别于其他政策性银行。

其各项业务发展是以执行国家宏观经济调控和政策为导向，服务对象多为农村和农业经济发展领域，业务涵盖的种类多，差异大，涉及到不同性质、不同行业的金融产品。

如表（1-1）可见。

表1-1农发行业务产品简介

贷款业务

结算业务

中间业务

粮棉油收储贷款，农村基础设施建设贷款，农业综合开发贷款，新农村建设贷款，县域城镇建设贷款，农业产业化龙头企业贷款，农产品加工企业贷款，农业科技贷款，农村流通体系建设贷款，农业小企业贷款，农业生产资料贷款

人民币结算服务一一汇兑、委托收款、转账支票、银行本票、银行汇票、银行承兑汇票、信用卡、企业网上银行：

代理结算服务—代理国家开发银行结算业务；

国际结算业务--外汇汇入、汇出汇款业务，出口、托收业务，出口、进口信用业务

代理保险：

企业财保险、机动车辆保险、等及贷款标的物相的财产保险；

委托贷款；

担保类：

银行承兑汇票、保函业务；

咨询顾问：

企业资信调查、资产评估、会计报表审计、融资顾问、常年财务顾问等业务

资料来源：

新疆农业发展银行

1.1.2业务发展概况

经营绩效考评指标发展情况，如下图

表1-2霍城县农发行2011年-2013年经营绩效考核利润各项指标情况表

单位：

万元

年份

项目

2011年

2012年

2013年

盈利额

904.65

958

952

人均利润额

49.9

53.23

52.89

资产总额

54083

49160

52675

资产利润率（%）

1.23

1.95

1.81

日均存款额

4879

4065

4463

中长期和商业性贷款额

1000

14000

1500

收购非现金结算率（%）

99.77

100

收购贷款保证率（%）

97.31

霍城支行2011年至2013年业务经营分析报告

按农发行指定的经营绩效考核指标，从上表可以分析出霍城农发行的总体业务发展情况，具体分析如下：

（1）利润指标：

从利润指标来看，农发行的利润收入主要来源于企业贷款利息收入，霍城支行从2011年到2013盈利小幅增加，但是资产有所减少，说明企业欠息情况有所改善。

（2）资产利润率：

由于企业欠息的有所缩小，资产利润率近三年不断上升。

（3）日均存款：

霍城支行的存款来源主要有三块，分别为：

财政补贴存款、企事业单位活期存款和贷款企业的保证金存款。

2012年企事业单位存款（含财政性存款和特种存款）日均额为4065万元,比2011年同期减少814万元;

2013年企事业单位存款（含财政性存款和特种存款）日均额为4463万元,比2011年同期减少416万元。

我们可以看出，近三年，随着贷款的减少，霍城支行存款量也有所减少，存款依赖程度较大。

这种依赖程度主要是因为贷款金额的减少，粮食企业的粮食收购量减少，造成财政补贴减少，另一方面，企业的保证金也随之减少，但企业的正常费用支出不变，所以活期存款不会增加。

（4）中长期贷款与商业性流动资金贷款都在不断下降：

霍城县支行从2012年初，发放中长期贷款用于农村基础建设。

在企业开发资金充足的情况下，未提出增加贷款，而一般建设周期大概为2年，故截止2013年末企业已归还大部分贷款，导致中长期贷款下降。

在流动资金贷款方面，因企业在2013年度办理收购粮食证时审批程序不全，导致2013年度贷款计划无法正常履行，导致霍城县支行商业性流动资金贷款下降。

（5）收购资金非现金结算率100%。

从方便企业结算和农发行信贷监管的角度出发，本着核算清晰，收支两条线和管理集中的原则，霍城县支行采取收购资金的非现金的结算方式，并且完成全部收购资金使用非现金方式结算。

（6）收购贷款物资保证率为100%：

农发行自建行开始，就着手解决收购贷款物资的保证率，经过多来年的业务规与实际操作，霍城县支行已经完成收购贷款物资保证率100%，说明农发行在粮食收购资金的风险防管理模式较为先进，风险管理容较为成熟。

图1-32013年霍城支行各项存款情况图

2013年霍城支行业务经营分析报告

中间业务收入份额比重小。

2013年实际发生中间业务总收入3.80万元，同比增加0.76万元。

其中人民币结算手续费收入1.54万元，代理财险手续费收入2.13万元，其他信息咨询业务收入0.12万元。

中间业务收入占总收入的0.004%。

1.2霍城县支行业务发展存在的问题

1.2.1业务发展总量小

中国农业发展银行霍城县支行作为霍城县唯一的农业政策性银行，自1998年调整信贷业务围后，其主要任务就是负责粮棉油收购资金的管理和运营，且实行收购资金的封闭运行。

截至2013年末，霍城县支行贷款总额为55774万元，其中粮油政策性贷款余额为50300万元,占贷款总额90.19%（图2-4）。

这就反映出其业务围不宽泛，传统的粮油流通领域依然是农发行资金运用的主体。

由于农业产业化是我国农业未来的发展方向，农业发展银行的业务发展围也必须向农业生产和加工两翼延伸及拓展。

农发行自身业务的有限性使其难以形成政策性资金的乘数效应，更加难以引导更多的民间资金、商业银行等投入到农业。

随着我国粮食流通体制改革的逐步完成，由于日趋提高的粮油购销市场，购销主体趋于多元化发展，大型国有粮油购销企业收购量逐渐下滑，使农发行以购销信贷为主的资产业务也增长乏力，其贷款业务一度萎缩，2004年后实行一系列改革措施，才使该行的业务发展状况才有所上升。

2013年，霍城县支行各项贷款有一定提升，但与霍城县近几年经济发展迅猛，国家对农村及农业基础设施投入资金力度逐渐加强，该行业务发展空间很大，但在实际业务发展中与商业性银行相比，在结算服务、金融产品、信贷制度等方面都处于劣势地位，缺乏争夺优质客户的竞争力，导致业务发展与区域经济发展不协调。

图1-4霍城支行各种贷款进展情况

项目

政策性贷款

准政策性贷款

商业性贷款

17805

14864

33907

1400

50300

3974

表1-5霍城支行各项贷款资金数量表

2011年至2013年霍城支行业务经营分析报告

1.2.2资产与负债结构比较单一

从霍城县农发行筹资渠道来看，农发行资金来源主要是依靠中央银行再贷款和发行金融债券，根本没有其他筹资渠道。

由于刚性要求，农发行不论是中央银行再贷款，或是发行金融债券，所有的资金到期必须归还。

而另一方面，资金运用又只能局限到风险较大的特定区域、特定产业、特定企业，本息收回来的难度相当大。

这一点和商业性银行截然相反。

1.2.3资金来源短期性与信贷长期性

从资金来源上看，霍城县农业发展银行90％以上都是短期资金为主，只能满足粮棉油政策指令性信贷资金的短期需求。

不能对周转长、见效慢的农村和农业经济发展的长期项目资金给予及时的提供。

农发行是我国唯一的农业政策性银行，它是要贯彻和落实国家在农村经济发展过程中长期产业政策、区域经济发展政策，贷款资金主要投向社会效益好，但自身经济效益低，对于中长期贷款利息难以承受的项目。

商业性银行则是以追求利润最大化为目的，不愿发放信贷资金投放于政策性贷款，而更愿意把资金投入到利润高、回收快的项目。

相比而言，政策性银行则是需要完成其政策的使命，即为未来区域经济发展构造了经济基础，但同时造就了贷款占用期限的长期性。

资金来源的周期短与贷款的周期长矛盾同在，从而使贷款供给与需求极不相符。

根据2013年县发改委推荐给霍城县农业发展银行的11个项目统计分析，霍城县计划新建项目的70％主要用于购买设备和基础设施建设，需要中长期贷款20663万元，占55774万元总投资的37．1％。

按照霍城县农发行的现有信贷资金情况，对于中长期贷款的投放很难实现和满足，从而加大了霍城县农业发展银行的经营难度。

其发展过程中就会出现此种结果，一方面，霍城县农业发展银行进入一个借新债还旧债的恶性循环，使其负债总成本不断增大，负债的规模也越来越大，；

另一方面农业政策性银行的经营风险提高了。

表1-6霍城支行2013年资金来源与资金运用占用情况图

万元、%

资金来源

资金运用

金额

比例

长期

资金

运营资金

1092

1

占用

财务挂账贷款

13002

31

短期

一年以下

2311

99

长期贷款

10000

固定资产

活期存款

3526

短期贷款

38907

69

其他

42678

220

2013年霍城支行金融统计快报

1.2.4“三农”资金投入较少

业务增长的速度较慢，信贷资产结构比较单一。

只有粮食贷款及粮食挂账贷款。

2013年农发行霍城县支行只有一笔商业性贷款业务，是中长期贷款余额为1500万元，占贷款总额2.69%,全部为霍城县新苏锡城市投资开发有限责任公司，为非经营性城镇基础设施中长期贷款。

从贷款总量来看，到2013年末，霍城县