初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试题 附答案Word格式文档下载.docx
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初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试题 附答案Word格式文档下载.docx
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C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
11、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:
核心资本充足率不低于()
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
12、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
13、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
14、()又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
15、下列()不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
16、下列政策不属于扩张性财政政策的是()
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
17、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;
较少
B、较大;
很多
C、很小;
D、较小;
18、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
19、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
银行从业资格总题库
A、1
B、3
C、4
D、6
20、下列不属于非现场监管的基本程序的是()
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
21、下列()情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
22、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
23、外汇业务中较独特的风险是()
A、流动性风险
B、利率风险
C、外汇风险
D、信用风险
24、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()
A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测
B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
25、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
26、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
27、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币()
D、100万元
28、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
29、商业银行的代理业务不包括()
30、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
31、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
32、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
33、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
34、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
35、下列不属于金融企业会计的主要特点的是()
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
36、金融工作的三大任务,不包括()
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
37、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
38、下列贷款不能归为关注类的是()
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
39、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行()整体风险评估。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
40、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院()
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
41、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用()方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
42、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是()
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、结算支票
43、现阶段我国货币政策的中介目标是()
A、基础货币
B、货币供应量
C、利率
D、信贷
44、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
45、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()
A、严格执法,深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
46、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。
A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
47、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,检查的主要内容不包括()
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
48、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
49、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
C、监事会
D、风险管理委员会
50、下列不属于金融租赁公司业务范围的是()
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期(含)以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
51、()商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
52、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是()
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
53、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是()
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
54、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行()
A、职业道德
B、社会责任
C、专业技能
D、企业文化
55、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:
人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;
人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;
提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为()
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
56、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(),从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
57、()是国家重要的核心竞争力。
A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
58、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
59、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
60、宋体重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
61、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。
A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
62、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
63、下列不属于单位结算账户是()
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
64、某人投资债券。
买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
65、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是()
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
66、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题
67、支票的特点不包括()
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
68、()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。
B、市场风险
C、操作风险
69、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
70、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是()
A、银行保函
B、托收
C、信用证
D、汇款
71、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于()
A、合规风险
B、信用风险
D、市场风险
72、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
73、()是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
74、()是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
75、()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
76、下列属于政策性银行的是()
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
77、债券投资的()不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
78、信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
79、宋体银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。
80、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()
B、50%
C、80%
D、100%
81、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?
CArD,BSC),是基于商业银行()视角的重要评价工具。
A、股东和董事
B、股东和管理者
C、董事和管理者
D、管理者和监察长
82、银监会的监管措施不包括()
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
83、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起()日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20
B、30
C、45
D、60
84、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
85、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具(SLO)
B、常备借贷便利(SLF)
C、中期借贷便利(MLF)
D、抵押补充贷款(PSL)
86、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
87、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
88、关于同业拆借说法不正确的是()
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
89、金融会计具有()两项主要功能。
90、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查
B、专项检查
C、稽核调查
D、临时检查
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列银行绩效考评指标不包括()
C、发展改革类指标
E、社会责任类指标
2、现有的票据和结算方式包括()
A、汇票
B、本票
C、支票
D、银行卡及汇兑
E、托收承付
3、以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B、XX办理大额存取款业务
C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁
D、管库员双人管库、同进同出
E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理
4、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于()方面。
A、战略目标审视
B、企业文化建设
C、资源配置
D、人力资源管理应用
E、制度建设
5、下列属于财产信托的有()
A、动产信托
B、不动产信托
C、有价证券信托
D、财产权信托
E、资金信托
6、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()
A、会提高商业银行向中央银行融资的成本
B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快
E、会缩减市场货币供应量
7、根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定,商业银行应加强信用卡收单业务的管理。
主要的管理要求包括()
A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门
B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核,实行商户匿名制
C、收单银行对从事网卡交易的商户,应当进行严格的审核和评估,以技术手段确保数据安全和资金安全
D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限
E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访
8、信息科技风险监管的目标有()
A、维护社会稳定
B、有效保障银行业持续运作和信息安全
C、确保金融安全和保障公众利益
D、提高行业竞争能力
E、提升信息科技治理有效性
9、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致,其中的法律、规则和准则包括()
A、行政法规
B、自律性组织的行业准则
C、自律性组织的行为守则和职业操守
D、部门规章及其他规范性文件
E、经营规则
10、合规文化的实现包括()
A、树立“有效互动”的理念
B、树立“合规人人有责”的理念
C、树立“合规从高层做起”的理念
D、树立“主动合规”理念
E、树立“合规创造价值”的理念
11、货币政策的时滞包括的阶段有()
A、中央银行认识到需要采取货币政策
B、公众意识到货币政策并采取措施
C、制定并实施货币政策
D、货币政策执行过程监测
E、所采取的货币政策发挥作用
12、商业银行应积极稳妥应对声誉事件,其中,对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括()
A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后,及时启动应急预案,拟定应对措施
B、指定高级管理人员,建立专门团队,明确处置权限和职责
C、实时关注分析舆情,动态调整应对方案
D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况
E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告
13、商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所指的关系人包括()
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行的管理人员
D、商业银行的信贷业务人员
E、商业银行的信贷业务人员近亲属
14、商业银行应根据风险评估结果,通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法,运用的控制措施主要包括()
A、不相容职务分离控制
B、授权审批控制
C、会计系统控制
D、运营控制
E、绩效考评控制
15、财政政策工具包括()
A、国债
B、公共支出
C、再贴现
D、政府投资
E、税收
16、宋体消费金融公司的负债业务包括( )
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款
B、同业拆借
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
17、在银行绩效考评指标体系中,发展转型类指标包括()
A、业务及客户发展指标
B、利润指标
C、资产负债结构调整指标
D、收入结构调整指标
E、成本控制指标
18、不良贷款的处置方式有很多,包括()
A、直接追偿
B、委外清收
C、债务减免
D、呆账核销
E、资产租赁
19、客户开发和管理的主要方式有()
A、维护访问
B、建立客户追踪制度
C、建立客户风险管理制度
D、扩大销售
E、定期维护管理
20、信用风险缓释功能可以体现为()的降低。
A、违约概率
B、违约损失率
C、预期损失
D、违约风险暴露
E、有效期限
21、发卡银行应当提供对账服务,对账单应当至少包括()
A、交易日期
B、交易金额
C、交易币种
D、交易商户名称或代码
E、本期还款金额
22、绩效考评的基本原则包括()
A、战略导向
B、综合平衡
C、合规引领
D、统一执行
E、稳健经营
23、行政处罚的种类包括()
A、警告
B、罚款
C、没收违法所得
D、责令停
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