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防灾防损方案
篇一:
防灾防损案例分析
案情简介:
某饲料公司于某年的2月18日将其固定资产、原料及存货等财产向某保险公司足额投保财产保险综合险,保险期限为一年。
保险公司签发了保险单,饲料公司按约定交纳了保险费。
同年6月2日,饲料公司所在地的县防汛指挥部下达了本地进入防汛紧急状态的通告,通告称:
预计6月4日本地水位将达到或超过25.7米,超过历史最高水位,经上级政府批准,实施应急转移方案。
该方案要求所有非防汛人员转移,其财产也一律就近转移到安全地区。
第二天,保险公司根据此方案,对饲料公司发出《隐患整改通知书》,该通知书督促饲料厂尽快转移财产,并强调如果不按整改意见办理,保险公司将依保险法的规定解除保险合同,并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任。
保险公司在将整改通知书送达饲料公司的当天,就派人对饲料公司需要转移的原料及存货进行了清点、登记,饲料公司立即雇车将这些物品运送到安全地区。
由于当地政府组织及时,饲料公司并未遭受洪水,但饲料公司付出了财产转移费用13万元。
汛期过后,饲料公司即向保险公司索赔,遭保险公司拒赔,遂上诉至法院。
不同的观点:
(1)饲料公司认为,财产的转移是根据保险公司的通知而实施的,故开支的13万元财产转移费用应由保险公司承担。
(2)保险公司认为,这笔财产转移费用不属于保险责任范围内的损失,其向饲料公司下达的《隐患整改通知书》是协助饲料公司转移财产,这既是保险公司行使保护国家财产安全的权利,也是饲料公司尽保护国家财产安全的义务,故对该转移费用不予赔偿。
(3)财产转移行为的实施是为了饲料公司和保险公司二者的利益,并由二者共同实施,故双方都应对财产转移费用承担一定的责任。
分析:
(1)防灾防损费用是保险补偿支出中不可或缺的一部分。
防灾防损是指在财产保险运行过程中,保险人自己采取措施或者促使被保险人采取相应措施,消除或减少风险发生的因素,防止或减少风险损失,降低保险成本,提高经济效益的行为。
财产保险的防灾防损,主要包括预防和抑制灾害损失两大措施。
财产保险进行防灾防损,首先必须采取预防措施,以消除或减少灾害损失发生的可能。
饲料公司接到洪汛通知后及时转移保险财产到安全地带,这也属于预防措施。
为鼓励被保险人采取措施防灾防损,保险公司通常应对被保险人因施救、整理、保护被保险财产所支付的合理费用予以补偿。
但保险公司的补偿
以保险金额为限。
(2)根据我国《保险法》第四十二条规定:
“保险事故发生时,被保险人有责任尽力采取必要的措施,防止或者减少损失。
保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担;保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算,最高不超过保险金额的数额。
”在本案合同双方所使用的《财产保险综合险条款》第五条、第六条中,也规定保险事故发生时及保险事故发生后被保险人支付的必要的施救费用由保险人负责赔偿。
这些规定的目的在于鼓励投保人或者被保险人尽可能减少财产损失,保证社会财富的安全。
由此可见,防灾防损费用是保险补偿支出中不可或缺的一部分。
但是,这些条款中明确规定,保险公司赔偿施救费用是以保险事故的发生为前提的,属于事后赔偿。
然而在本案中,饲料公司转移保险财产而支出的合理费用,实际上应被视作双方基于保险合同为防止可能发生的洪水事故而事前采取预防措施而发生的经济损失。
如果保险公司对没有发生保险事故时支付的转移保险财产的费用损失不予理赔,这又明显有悖于防灾防损的实质。
因此,对于防灾防损的措施之一——灾害预防所发生的合理费用,保险公司应该予以合理补偿。
(2)根据我国《保险法》第三十六条第4款规定:
“保险人为维护保险标的的安全,经被保险人同意,可以采取预防措施”。
本案中,保险公司向饲料公司发出《隐患整改通知书》,要求其尽快转移财产,
这是保险人为维护保险标的的安全而采取的预防措施。
对于这个措施,被保险人饲料公司同意并配合保险公司实施了这一防灾防损方案。
因此转移费用也可以看作是饲料公司代替保险公司支付的防灾防损费用。
(3)江河洪水猛涨,可能导致溃口,饲料公司的投保财产可能遭受损失。
在这一紧急情况下,保险公司向饲料公司发出《隐患整改通知书》,要求其尽快转移财产,这应是其对饲料公司发出的新要约。
饲料公司接受这一要约实施了投保财产的转移则属承诺。
因此保险人与被保险人之间形成了新的民事法律关系。
只是情况紧急,双方对转移投保财产的费用如何处理未作约定。
这时,根据我国民法及合同法的有关规定,被保险人所发生的合理的防灾防损费用也可以得到适当处理。
结论:
保险公司督促饲料公司转移财产,饲料公司实施了转移。
可见,财产转移是双方为了共同的利益,并共同实施完成的,双方均无过错。
根据公平原则和无过错责任原则,保险公司和饲料公司应共同承担民事责任。
因此,我们认为第三种观点是正确的。
在审理过程中,饲料公司与保险公司在法院主持下达成调解协议,由保险公司承担8万元费用,其余费用由饲料公司自行承担。
启迪:
防灾防损,既是投保人或被保险人应尽的义务,也是保险公司经营过程中的重要一环。
一方面,投保人或被保险人在保险期间必须遵守各有关安全法规,同时在保险期间保险方提出了防灾防损的建议,均应及时采取,否则由此引起的损失将由投保人或被保险人自己负责。
另一方面,保险公司通过采取有效的防灾防损服务措施,既有利于降低自身的赔付率以提高经济效益,又能够减少社会财富的损失或浪费,提高保险的社会效益。
篇二:
保险公司防灾防损预案
保险公司201X年防灾防损预案
根据上级公司的部署,为更好的做好防灾防损工作,努力减少灾害损失,不断提高经济效益,本公司特制定本预案,具体准备工作如下:
一、组织机构和职责
(一)防灾抢险领导小组
组长:
XXX
副组长:
XXX
成员:
XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
(二)职责
1、认真贯彻落实《防灾防损工作规范》中有关防汛安全检查的要求,掌握全市洪灾时空分布特点和防范重点,贯彻防重于救,救胜于赔的宗旨,努力将洪灾损失减少到最低限度。
2、向全县广大农户用广播、电视等形式进行防灾通知,对必须整改的企业发出电话通知,通知他们做好防汛防洪准备,到重点企业重大项目现场落实防范措施,建立一支快速反应的抢险救灾队伍,有效地组织领导防汛防洪救灾工作。
3、灾害发生后,领导要深入基层、亲临现场、指导查勘定损、慰问保户。
4、加强对防灾防损日常工作的领导、检查和考核。
(三)分工
组长:
XXX负责全面指挥工作
副组长:
XXX负责抢险救灾和查勘理赔的组织落实工作其他成员分成四组随时接受公司的调配工作
一组:
XXX、XXX
二组:
XXX、XXX
三组:
XXX、XXX
四组:
XXX、XXX
二、具体规定
(一)洪涝台风来临之前
1、公司领导小组召开紧急会议,布置、落实防汛工作。
2、各查勘人员进入抗洪抢险紧急状态,车辆随时待命;个人抗洪救灾防护用品雨具、衣物等一应俱备,整装待发;手提电话一律开机,不得关机,随叫随到。
3、要加紧与气象水文部门联系,指定专人值班,密切掌握雨情、水情、风情并详细记录。
4、对汛期经常出险的企业和重点大客户进行防汛防洪检查和防灾服务工作,在台风来临之前要到经常出险的企业作受灾前的照像,大客户由经理、副经理亲自组织前往,重点对可能受灾的保户,组织人员进驻重点检查,对其地理位置、周边环境排水、防汛防洪设施、存货的储存方式、库存货物、安全保卫措施、近年发生洪涝灾害的情况等等进行详细的了解和检查,尤其是对处于低洼地带的高价值仓库货物、生产线等要严格检查,查找存在的隐患和漏洞,提出整改意见,制定切实有效的防内涝办法。
对重要的、价值高的货物要提前采取转移、垫高等措施,尽可能避免或减少损失,对其落实措施和完成时间等列出文表。
近年汛期出险的企业主要有:
XXX县电力公司。
检查要求:
(1)对可能受淹、受涝和受暴雨、台风、山洪等灾害影响的保户进行安全检查,检查保户流动资产和固定资产的安全状况,特别是流动资产的数量、存放位置和高度,明沟暗渠是否疏通,防洪排涝设施和措施是否有效,并一一做好记录和拍照。
(2)对已查出隐患的单位,应发出隐患整改建议书。
对于重点保户,应协助其做好施救预案。
(3)对照承保资料,做好保单的完善、批改和特约等事项。
保单所附清单中列明的财产应于与平面图中的标注一一对应。
(4)检查承保工程险保险期限内的工程物质和在建工程的防汛防洪措施与办法,对可能受淹、受涝和受暴雨、台风、山洪等灾害影响的工程物质和在建工程进行安全检查,对重要的、价值高的工程物质要提前转移,协助该公路工程指挥部或承包企业防汛防台、抢险救灾。
5、根据《防灾防损工作规范》严格执行灾情上报制度,以便上级公司掌握汛情、灾情和保险财产损失情况。
(二)灾中灾后
1、灾害来临各小组按照分工,分赴各地抗洪救灾,查勘、定损。
2、全公司停止一切休假和外出活动,公司实行24小时值班制度,随时接受抗洪救灾调配,保证与保户联络畅通
3、公司要由林泽伟负责灾情收集和上报工作。
(1)发生重、特大灾害时,公司在12小时,最迟不超过16小时之内把灾情上报,之后每日或隔日上报一次,指定专人负责登记汇总,并及时报经理及分管领导,然后上报市公司理赔管理部。
(2)上报内容包括大小全部的报损,估损和赔款数字,而非根据赔案审批权限的数额;
(3)上报的保险财产损失分险种按理赔权限分类统计。
(4)查勘理赔人员,应做好如下几个方面的工作:
①了解洪水起涨时间、被淹标的、淹水高度以及协助企业转移财产的数量和价值等情况。
②要查阅保单,了解承保情况和企业的投保财产清单,准备照相机、布卷尺、定损单,出险通知书等查勘物质和单证。
③查勘时要认真清点损失标的,包括:
固定资产(房屋、机器设备等)、原材料、半成品、产成品的损失情况(损失数量和损失程度)。
检查客户出险时的财务帐,包括流动资产和固定资产明细帐、存货(重点查检库存数)情况。
④查勘人员要协助客户快速提供各种索赔单证。
(5)查勘定损后,按照理赔权限和企财险承保理赔质量规范,抓紧对赔案的理赔处理,对损失数量、程度比较明确案件清楚的,要当场签定定损协议书,特事特办,真实体现人保公司对大灾的快速理赔、金牌服务功能,帮助企业恢复生产,扩大社会影响。
具体要求:
①对于定损清楚、损失金额确定而且损失金额较少的,损失清
单和定损协议书做好,索赔单证手续完整后一天内赔付结
案。
②对于定损清楚、损失金额确定而且损失金额较大的,损失清
单和定损协议书做好,索赔单证手续完整后三天内赔付结案。
③对于损失程度、损失金额难于确定的,定损协议书难于签定
的疑难案件,理赔周期不得超过30天。
④对超县公司权限的案件,案件清楚、理赔手续完整的,及时
上报理赔中心。
(6)大灾之后理赔工作告一段落时,公司要将本地区的雨情、水情、社会损失、保险损失、抢险施救、查勘定损、理赔及经验和事迹等,以书面形式报上级公司。
篇三:
日常防灾防损建议书
篇一:
防灾、防损建议
您好!
关于贵司于201X年10月**日委托我司就**“201X年10月**日”再生车间火灾案,基于现场查勘的发现,我司提交下列六条防灾、防损建议供被保险人参考。
在现场察看过程中,我司发现被保险人目前仍然存在的薄弱环节,特提出下列防灾、防损建议以帮助被保险人改进安全工作。
防灾、防损建议包括安全防护设备和人员管理两个方面的内容,即安全防护设备的改进和安全管理控制方法。
我们认为我司的防灾、防损建议将协助被保险人在控制财产损失风险的工作上有较大的提高。
我们也感谢贵司能对我们的建议做出回应。
如果贵司需要我们对防灾、防损建议做出解释,请及时与我司联系。
专此函
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