银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟62含答案Word格式文档下载.docx
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B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
B
“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
B选项中,产品部门没有介绍风险时,客户经理应当主动去了解风险。
故选B。
4.《民法通则》规定了法人应当具备的条件,______不是法人成立的条件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任
《民法通则》第三十七条规定,法人应当具备下列条件:
依法成立;
有必要的财产或者经费;
有自己的名称、组织机构和场所;
能够独立承担民事责任。
5.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为______。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款
借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。
6.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起______天内予以回复。
A.15
B.20
C.30
D.60
中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复,这是提高效率的一种制度安排。
7.下列关于非银行金融机构的说法,错误的是______。
A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象仅限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。
8.根据《商业银行资本充足率管理办法》,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的______。
A.50%
B.30%
C.20%
D.10%
A
根据《商业银行资本充足率管理办法》,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
故选A。
9.______由银监会于2010年初创立,包括资本充足性、贷款质量、附属机构、流动性、案件防控等七大类十三项指标,在推动大型银行提升风险管理技术和水平、增强风险管控自我约束力方面发挥了重要作用。
A.“腕骨”监管指标体系
B.全球风险管理体系
C.银行内部风险识别体系
D.风险监管评价体系
“腕骨”监管指标体系由银监会于2010年初创立,包括资本充足性、贷款质量、附属机构、流动性、案件防控等七大类十三项指标,同时辅之以银行监管者的有限自由裁量权。
这七类指标的第一个英文字母正好是英文单词“腕骨”(carpals)。
10.某商业银行的存款余额为1000亿元,则其贷款余额的上限为______亿元。
A.250
B.600
C.750
D.900
《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。
11.2012年6月7日,中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》,建立与巴塞尔协议Ⅲ接轨的资本监管制度,并于______年起开始实施。
要求商业银行在______年底前达到规定的资本充足率监管要求。
A.2013;
2015
B.2015;
2018
C.2013;
D.2015;
2016
2012年6月7日,中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》,建立与巴塞尔协议Ⅲ接轨的资本监管制度,并于2013年起开始实施。
要求商业银行在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求。
12.下列关于质押的说法,正确的是______。
A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押
B.只能是权利质押
C.只能是动产质押和权利质押
D.只能是不动产质押
《物权法》确立了两类质押:
一是动产质押;
二是权利质押。
13.以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办理出质登记。
质押合同自______起生效。
A.合同签订之日
B.登记之日
C.登记之日后一日
D.合同中约定之日
依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办理出质登记。
质押合同自登记之日起生效。
股票出质后不得转让,但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
14.下列属于商业银行提高资本充足率办法的是______。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.上述行为均可以
增加资本为分子对策,降低风险加权总资本为分母对策,增加资本与降低风险加权总资本同时实施,双管齐下。
这些对策均能提高商业银行资本充足率。
15.1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了四家资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和______的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
16.下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是______。
A.统计外汇市场数据
B.编制银行业统一报表
C.发布银行业管理规章
D.对商业银行进行现场检查
A项的统计外汇市场数据是央行的职责。
其余选项均是中国银行业监督管理委员会的职责。
A选项错误。
17.银行工作人员为客户服务是要做到风险提示,下列违规的是______。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
银行工作人员向客户推荐产品或提供服务时,不得为了达成业务而隐瞒风险或提供虚假信息或误导性陈述。
18.商业银行的“三性”目标不包括______。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标
商业银行“三性”目标包括:
安全性、流动性、效益性。
只有A选项符合题意。
19.______是已上市的股票或债券在场外交易的市场。
A.第一市场
B.第二市场
C.第三市场
D.第四市场
“第三市场”实际上是一种场外交易市场,只不过所交易的资产同时也在交易所上市交易;
而“第四市场”则是指完全通过计算机网络联系的无形市场。
20.根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司以经营______业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
《金融租赁公司管理办法》规定,金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
21.银监会的英文缩写是______。
A.CSRC
B.CBRC
C.CIRC
D.PBC
银监会的英文名称为ChinaBankingRegulatoryCommission,缩写为CBRC。
A选项中,CSRC是证监会的英文缩写;
C选项中,CIRC是保监会的英文缩写;
D选项中,PBC是中国人民银行的英文缩写。
22.关于股份制商业银行,下列说法中错误的是______。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
ABC选项都是股份制商业银行的作用;
D选项错误,股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。
23.中国反洗钱监测分析中心由______设立。
B.财政部
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行相关反洗钱监测分析职责。
24.下列说法中不正确的是______。
A.企业债是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具
B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具
C.可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具
D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;
开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具
证券投资基金是和债权工具并列的,不是属于债权工具。
其余选项说法均正确。
25.短期金融工具不包括______。
A.回购协议
B.银行承兑汇票
C.公司债券
D.可转让大额定期存单
此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别:
短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具,主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等;
长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具,主要包括股票、债券、抵押贷款等。
26.实践中最常见的利率违规行为是______。
A.银行以高于法定利率吸收存款的行为
B.银行以低于法定利率吸收存款的行为
C.银行以高于法定利率发放贷款的行为
D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
A、D选项皆为利率违规行为,A选项是实践中最常见的利率违规行为。
27.国民经济发展的总体目标一般包括______。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡,A选项说法正确。
28.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是______。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
中国人民银行负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况。
B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责,C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。
29.下列金融工具中,其职能主要是用于支付、便于商品流通的是______。
A.股票
B.公司债券
C.银行承兑汇票
D.期权、期货
A项股票和B项公司债券是用来投资和筹资的,D项期权、期货是用来保值投机的。
30.中央银行可以采取______的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买回证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
A选项中,在公开市场上买回证券的公开市场业务会增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的货币创造功能最终导致货币供应量的多倍增加。
BCD选项中,提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。
31.关于货币层次,下列说法中错误的是______。
A.从数量上看,M0<M1<M2
B.M1是狭义货币,M2是广义货币
C.M0包括银行的库存现金
D.在我国,准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款
C选项中M0是指流通中的现金。
其余选项均正确。
32.下列符合报告主体应报告的大额交易的是______。
A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转
B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账
D.银行间债券市场进行的债券交易
报告主体应报告的内容有大额交易和可疑交易。
其中大额交易包括:
单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;
单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账;
个人银行账户之间,以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转,A选项不符合题意;
国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易、银行间债券市场进行的债券交易属于免于报告的交易,B、D选项不符合题意。
33.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是______。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行
国家开发银行是对“两基一支”发放贷款的政策性银行。
中国农业银行是商业银行,不属于政策性银行。
其余三项就是我国目前的三大政策性银行。
34.2012年9月7日,______在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券,金额101.66亿元。
这是我国资产证券化重启的第一单。
A.国家政策银行
B.国家开发银行
D.中国进出口银行
2012年9月7日,国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券,金额101.66亿元。
35.以下不是商业银行现金流来源的是______。
A.经营活动产生的现金流量
B.投资活动产生的现金流量
C.筹资活动产生的现金流量
D.负债减少所得现金流
商业银行的现金流来源于筹资、经营、投资三方面的活动。
36.在国际收支的衡量指标中,______是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。
37.以下陈述错误的是______。
A.市盈率高,说明投资者对银行的发展前景看好,但也意味着这种股票具有较高的投资风险
B.较高的非利息净收入率意味着相对高的各类间接费用开支,表明银行管理的效率良好
C.每股利润越高,说明股份制银行的获利能力越强
D.银行净利差高,说明银行的获利能力越大
费用越高,管理效率越低,故B选项表述错误,其余选项均正确。
38.下列关于银行业从业人员的行为中,不符合“信息保密”准则要求的是______。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间,不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案
“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何资料和交易信息。
39.下列行为没有违法的是______。
A.某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款
B.为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资
A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。
B选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。
C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。
40.2003年修订的《中国人民银行法》规定,中国人民银行不再直接审批、监管金融机构,而主要专注于______,维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控,促进金融市场的繁荣发展。
A.制定法规
B.管理和经营国家外汇储备
C.制定与执行货币政策
D.经理国库
2003年修订的《中国人民银行法》规定,中国人民银行不再直接审批、监管金融机构,而主要专注于制定与执行货币政策,维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控,促进金融市场的繁荣发展。
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