银行从业资格考试练习题含答案vlWord格式文档下载.docx
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A、不成立B、无效C、效力待定D、有效
7.对信贷人超权限,经调查认为不符合贷款条件,不同意发放,而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。
其贷款责任由(A)承担。
A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任
C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任
8.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
9.银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过(B)前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日
10.(B)是商业银行最主要的资金来源。
A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券
11.对公存款又叫(C)。
A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款
12.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的(A)。
A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度
13.乡(镇)村企业土地使用权(C)作为贷款的担保。
A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后,可以单独抵押
14.从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款,那么其贷款档次至少为(D)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
15.管理会计主要向(C)提供,用于经营决策等方向的信息。
A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构
16.下列项目中,属于资产负债表项目的有(D)。
A、营业收入B、营业成本C、经营费用D、应付票据
17.下列项目中,属于利润表项目的有(C)。
A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款
18.在各种风险发生前,对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断,以便下一步对风险进行计量与评估,这是(A)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
19.假设某银行今年的净利润为5000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行资本利润率为(B)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
20.在我国银行贷款五级分类方法中,已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为()。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
21.期限超过10年的项目贷款,应当报(A)备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委
22.一般商业性助学贷款,贷款额度最高不超过(C)万元,贷款最短期限为6个月,最长期限不超过8年。
A、10B、25C、50D、3
23.企业在生产经营过程中,通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为(C)。
A、盈利能力指标B、偿债能力指标C、营运能力指标D、投资回报率指标
24.借款人的还款能力出现明显问题,完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于(A)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款
25.提前兑取凭证式债券时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的(.)收取手续费。
A.1‰B.2‰C.3‰D.4‰
【答案】B
【解析】提前兑取凭证式债券时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。
26.QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金,并转换为当地货币,通过严格监管的专门账户投资当地(),其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场
【答案】A
【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金,并转换为当地货币,通过严格监管的专门账户投资当地证券市场,其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
27.证券交易所的监察系统中的日常监控不包括()。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控
【答案】C
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面:
(1)行情监控,对交易行情进行实时监控,如果出现异常波动,监控人员可立即掌握情况,作出判断;
(2)交易监控,对异常交易进行跟踪调查;
(3)证券监控,对证券卖出情况进行监控,若出现违规卖空,则对相应证券商进行处罚;
(4)资金监控,对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸,监控系统可及时发现,作出判断。
28.根据我国现行法律规定,目前国内主要保险公司均发起设立了(C),对保险资产的投资进行集中管理,成为证券市场重要的投资主体。
A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司
【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》(2004年6月1日起实施),目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司,对保险资产的投资进行集中管理,成为证券市场重要的投资主体。
29.凭证式国债属于()。
A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券
30.北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所,创办于()年。
A.1914B.1918C.1872D.1920
【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。
31.同业拆借市场在金融体系同属于(A)市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
32.封闭式基金期满终止,清算核资后的(B)按投资者的出资比例进行分配。
A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金
33.在计算基金资产总值时,基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的(B)为准。
A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价
34.不是普通股股东享有的权利主要有(C)。
A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权
二、多项选择题
35.农村信用社取得的抵债资产经租赁后,其收入的处理正确的是(ABCD)。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
36.借款人有下列情形之一,由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;
情节特别严重的,由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款。
(ABCD)。
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
D、依法取得经营房地产资格的借款人,用贷款从事房地产投机的
37.金融机构为个人开立存款账户,应当核对并摘录存款人(AB)。
A、身份证件号码B、身份证件上的姓名
C、身份证件上的签发单D、身份证件名称
38.流动资金循环贷款的特点是,在合同规定的有效期内,允许借款人(ABC)。
A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支
39.电子银行业务的业务种类有(ABCD)。
A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端
40.金融债在我国是指(ABCD)发行的债券。
A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构
41.商业银行贷款按期限分类可分为(AD)。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
42.商业银行贷款按有无担保可以分为(AB)。
A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款
43.中央银行增加货币供应量的措施(BC)。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率
44.上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是()。
A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价
【答案】B,C
【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。
集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。
连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。
45.根据我国《公司法》规定,公司可以收购本公司股份的情形是()。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
46.以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述,正确的是()。
A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【答案】A,B,C
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。
证券公司应当采取公开、透明的方式,聘任专业人士为经理层人员。
经理层人员无权提议召开临时股东会,
47.除一、二级市场区分之外,证券市场的层次性还体现为(ABC)。
A.区域分布B.覆盖公司类型C.上市交易制度D.品种结构的多样性
【解析】D选项品种结构是依有价证券的品种而形成的结构关系,其结构关系的构成主要有股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。
不同品种结构之间是平行的关系,不体现层次性。
48.关于红筹股,下列描述正确的是(ABC)。
A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股
B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票
C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道
【解析】红筹股不属于外资股,所以D选项错误。
49.从债券的形式来看,我国发行的国债可分为(ABC)。
A.凭证式国债B.无记名国债C.记帐式国债D.可转换债券
50.在我国,基本建设债券的发行主体是(BCD)。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
51.股票应载明的事项主要有()。
A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期
【答案】A,B,C,D
【解析】股票应栽明的事项主要有:
公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。
52.金融期权与金融期货存在的区别有()。
A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同:
A,B,C,D
【解析】金融期货与金融期权的区别包括:
(1)基础资产不同;
(2)交易者权利与义务的对称性不同;
(3)履约保证不同;
(4)现金流转不同;
(5)盈亏特点不同;
(6)套期保值的作用与效果不同。
三、判断题
53.临时存款账户的有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
(×
)
54.贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。
完整性,是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。
55.存款合同是一种诺成合同,只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条,存款合同就能够成立。
56.在金融机构作为被告的一般存单纠案件中,如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的,人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立,金融机构应当承担兑付款项的义务。
√)
57.商业银行可以无偿使用联行清算资金,对其他金融机构采取压票、退票、压汇,也无可非议。
58.如果贷款合同双方当事人没有另外约定,当发生合同纠纷时,既可以向仲裁机构申请仲裁,也可以向人民法院起诉。
59.在银行的所有资产中,现金资产流动性最高,因而其效益性也较高。
60.中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
(√)
61.托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。
【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;
题中所述为存券银行的职责。
62.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整(×
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
63.上市证券又称挂牌证券,是指经证券主管机关核准,在证券交易所注册登记,获得在交易所内买卖资格的证券。
(√)
64.存款是银行对存款人的负债。
65.借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的,可以展期。
66.个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内,且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
67.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
68.借款人与贷款人协商同意后,可提前归还贷款。
69.贷款人不得向关系人发放信用贷款。
70.为满足资金需求量较大的客户贷款需求,信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式,对单一贷户发放贷款。
71.定期存款储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失。
72.非财务分析主要是定性分析,具有灵活和综合特点。
73.场外交易市场的组织方式采取做市商制。
【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。
场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制,投资者直接与证券商进行交易。
74.封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
【解析】从性质上看,开放式基金的管理更复杂,因为开放式基金的份额可以赎回。
75.申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
76.资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿,作为管理人,与委托人签订资产管理合同,将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资,以实现委托资产收益最大化的行为(√)
77.有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
78.收购要约期限不得小于三十日,并不得超过六十日。
79.备兑认股权证可以以一个证券为标的物,也可以以多个证券为标的物。
80.管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素,而影响基金收益水平。
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