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7、存款保险制度
存款保险制度一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。
8、货币危机、银行业危机
广义货币危机是指汇率的变动幅度超出了一国可承受的范围;
侠义货币危机是指实行固定汇率制的国家,在非常被动的情况下对本国的汇率制度进行调整,转而实行浮动汇率制,而此时市场汇率远高于官方汇率,这种汇率变动的影响难以控制、难以容忍。
银行业危机现象是指银行不能如期偿付债务,或迫使政府出面,提供大规模援助,以避免违约现象的发生,一家银行的危机发展到一定程度,可能波及其他银行,从而引起整个银行系统的危机。
9、期货交易、期权交易
期货交易,是指交易双方在期货交易所买卖期货合约的交易行为。
期货交易成交后买卖双方并不移交商品的所有权。
交易的结果不是转移实际货物,而是支付或者取得签订合同之日和履行合同之日的价格差额;
期货合同是交易所规定的标准化合同,交货期也是由交易所规定,不同商品,交货期不同;
期货合同必须在交易所设立的清算所进行登记及结算。
期权交易是指期权的买方向卖方支付一定数额的权利金后,拥有在一定时间内以一定的价格(执行价格)出售或购买一定数量的标的物(实物商品、证券或期货合约)的权利的交易行为。
期权的买方行使权利时,卖方必须按期权合约规定的内容履行义务。
相反,买方可以放弃行使权利,此时买方只是损失权利金。
10、通货膨胀目标制
是指中央银行直接以通货膨胀率为目标并对外公布该目标的货币政策制度。
此时货币政策体系在政策工具和最终目标之间不再设立中间目标,而是确定本国未来一段时期内的中长期通货膨胀目标,中央银行在公众的监督下运用相应的货币政策工具使通货膨胀的实际值和预测目标相吻合。
11、货币政策规则
货币政策规则就是基础货币和利率等货币政策工具如何根据经济行为的变化而进行调整的一般要求。
主要包括操作目标、预定目标和政策工具等内容。
规则型政策的核心是,在方法上遵循计划,不是随机地或偶然地采取行动,要有连续性和系统性。
12、泰勒规则
泰勒规则是一种短期利率调整的规则。
泰勒认为,保持实际短期利率稳定和中性政策立场,当产出缺口为正(负)和通胀缺口超过(低于)目标值时,应提高(降低)实际利率。
问答题
1、论述现代经济中信用货币的供应和扩展过程
现代经济中的信用货币是中央银行体系供应的,中央银行是信用货币的源头,商业银行是枢纽。
中央银行垄断货币的发行,提供原始货币,形成货币供应的源头。
中央银行的信用货币(基础货币)是通过对商业银行贷款、对财政贷款、外汇黄金储备来供应的。
而商业银行体系则是通过对原始货币的辗转存贷,将其货币供应数量数倍扩张。
2、简述货币需求发展的内在逻辑
西方货币需求理论沿着货币持有动机和货币需求决定因素这一脉络,经历了传统货币数量学说、凯恩斯学派货币需求理论和货币学派货币需求理论的主流变革。
(l)传统的货币数量说。
包括现金交易数量说、现金余额数量说。
(2)凯恩斯的货币需求理论。
(3)对凯恩斯货币需求理论的发展:
①鲍莫尔对交易性货币需求的修正——平方根定律②托宾对投机性货币需求的修正③新剑桥学派对凯恩斯货币需求动机理论加以发展提出了货币需求的三类动机
(4)弗里德曼的现代货币数量理论。
3、西方利率决定理论的主要流派的观点及其特点
西方利率理论的主要流派主要有:
古典利率理论、可贷资金利率理论和流动性偏好利率理论。
(l)古典利率理论认为:
利率由投资需求和储蓄意愿的均衡所决定。
储蓄是利率的递增函数,投资是利率的递减函数。
(2)可贷资金利率理论认为:
利率是由可贷资金的供求决定。
它研究重点放在实际利率的长期波动上,强调实际经济变量对利率的决定作用。
(3)流动性偏好理论是由凯恩斯提出的,他认为:
货币需求分为三个部分:
交易性需求、预防性需求和投机性需求。
而货币供给取决于货币政策。
流动性偏好理论主要分析短期市场利率,强调短期货币供求因素的决定作用。
4、简述利率的期限结构理论
利率期限结构理论是描述利率随着时间变化而变化的重要理论,在此基础上形成的收益曲线对于未来长期利率走势具有较好的预测功能。
传统的利率期限结构理论包括纯粹预期理论、流动性升水理论、市场分割理论和优先偏好理论四种。
5、简述资产证劵化的内涵、运作程序及其影响
资产证券化是指商业银行或储蓄贷款机构将已经存在的信贷资产集中起来,重新分割为证券进而转卖给投资者,从而使此项资产从原持有者的资产负债表上消失。
资产证券化的运作程序是指将贷款或应收账款转为可流通的金融工具的过程。
资产证券化具有信用风险转移创新、提高流动性创新和信用创造创新的作用。
其对银行的定义的重新修正具有深远影响。
6、存款保险制度的功能及最优存款保险体系的构成
存款保险制度的功能主要是维护存款人的利益,维护金融体系的稳定。
最优保险体系的构成是由法定强制性存款保险体系和非官方自愿存款保险体系共同组成。
7、金融创新的原因、主要内容及其影响
金融创新是指金融业各种要素的重新组合,包括对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融业创造性变革和开发活动。
起初金融创新的原因是为了规避经营风险,规避行政管理,同时技术进步也是推动金融创新的原因。
金融创新的内容:
(1)金融业务的创新。
主要包括负债业务、资产业务和中间业务的创新。
①负债业务的创新内容。
主要有:
大额可转让定期存单、可转让支付命令账户、自动转账服务、货币市场存款账户、协定账户等。
②资产业务的创新内容。
主要包括:
消费信用、住宅放款、银团贷款及其他资产业务等。
③中间业务的创新。
信托业务、租赁业务等。
④清算系统的创新。
包括信用卡的开发和使用,电子计算机转账系统的使用等。
金融创新使得非银行金融机构种类和规模迅速增加,跨国银行得到发展,金融机构之间出现同质化的趋势,同时使得金融监管出现自由化和国际化趋势。
8、我国融资结构的现状及优化对策
(1)我国融资结构具有二元化特征,现行的融资体制主要是为国有企业提供融资,大中城市的金融机构有明显的大企业信贷偏好理念,而地县一级的金融机构主要支持的对象是中小国有企业。
民营企业缺乏资金通道。
(2)我国资本市场长期存在“强股市、弱债市;
强国债,弱企业债”的结构失衡特征。
(3)国有商业银行信贷机制约束。
国有银行建立了集中统一的授信管理体制,贷款审批权限上收,贷款权限逐级减小,大额贷款基层行往往只有贷款实施权,没有决策权。
针对这些现状,我们应该增强和完善证券融资,提高债券融资地位,改变过分依赖银行融资的格局,形成多元化融资格局。
建议从以下几个方面优化融资结构:
(1)积极构建多层次、多元化资本市场。
资本市场体系至少包括主板市场、二版市场和区域性小额资本市场。
(2)加速企业债券市场发展。
(3)推进国有商业银行改革,强化信息评估体系,调整金融产品结构,加大金融创新力度。
(4)重视培育中小金融机构,包括地方性商业银行
民营银行和民间金融机构,他们在解决小额信贷中信息不对称问题方面具有先天性的优势.可以有效解决民营企业融资难的问题。
9、金融监管的原则及理论基础
金融监管是指政府通过特定的机构(如中央银行)对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。
金融监管的原则有:
(1)依法经营原则。
一金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理。
二是实施监管也必须依法。
这样才能保证管理的权威性,严肃性,强制性,一贯性,有效性。
(2)合理、适度竞争原则。
既要避免金融高度垄断,排斥竞争从而丧失效率和活力,又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定,引起经常性的银行破产以及剧烈的社会动荡。
(3)自我约束和外部强制相结合的原则。
既不能完全依靠外部强制管理,如果金融机构不配合,难以收到预期效果。
也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险。
(4)安全稳定和经济效率相结合的原则。
金融监管的目的要着眼于金融业的安全稳健和风险防范。
但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要,要讲求效益,所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来。
金融监管的理论基础有:
(1)社会利益论。
认为监管的目的是要维护社会公众的利益。
(2)金融风险论。
认为监管的目的是要确保金融体系的安全稳定。
(3)投资者利益保护论。
认为监管的目的是为投资者创造公平、公正的投资环境。
10、新巴塞尔协议出台的背景及其主要内容
自20世纪90年代以来,国际银行业的运行环境和监管环境发生了很大变化,主要表现在以下三个方面:
(1)《巴塞尔协议》中风险权重的确定上,对市场风险和操作风险的考虑不足,以金融衍生产品交易的市场风险频频发生,诱发多起银行倒闭和巨额亏损事件。
(2)亚洲金融危机的警示。
(3)技术可行性。
学术界和银行业自身都在银行业风险的衡量和定价方面做了大量探索性工作,尤其是现代风险量化模型的出现,在技术上为新资本框架提供了可能。
新巴塞尔协议的主要内容包括:
(1)最低资本要求。
银行8%的最低资本比率没有变,但进一步考虑了市场风险和操作风险等风险加权资产的计算。
(2)监管当局的监管。
要求监管当局对银行的风险管理和化解状况等因素进行监督检查,以建立合理有效的内部评估程序,判断其面临的风险状况。
(3)市场纪律。
核心是要建立健全银行信息披露制度。
11、简述货币政策传导机制的信用传导渠道
货币政策传导机制是指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到预期的最终目标所经过的途径或具体过程。
货币政策传导的信用渠道有:
(1)银行贷款渠道。
例如货币供应量下降,会使得银行存款减少,进而使得银行贷款下降,进而使得企业投资减少,总产出下降。
(2)资产负债表渠道。
货币政策能通过几种方式影响企业的资产负债表。
例如紧缩的货币政策,能引起证券价格下降,进一步使企业的净值下降,由于逆向选择和道德风险问题的增多,因而导致投资支出和总需求下降。
12、为什么要加强国际金融监管的协调
金融全球化对建立高效的金融体系有积极作用,但是也助推了金融体系的脆弱性,往往引发各种形式的金融动荡。
如过去的日本经济泡沫、亚洲金融危机、美国金融危机等。
而且单靠各国的实际行动还是无法抗击经济全球化带来的冲击。
产生金融危机的原因是:
(1)监管原则的不对称助长了国际投机行为的滋生。
差别性监管政策,可能使遭受严厉监管的金融机构通过支配相对监管松弛的金融机构而逃避监管。
如商业银行通过信托部门变相渗透到投资银行业务。
这样监管体系的总体效果就会产生“木桶效应”,即总体有效监管程度和最短的木条(最松弛的监管政策)相当。
(2)投机性攻击的不对称性加大了金融体系的不稳定性。
例如跨国银行用持有的巨量金融资本攻击东亚国家时,无论被攻击的国家的金融体系稳健性如何,由于其国际储备和国家清偿力总是有限的,因此投机性攻击均有取得成功的可能,这就暴露了不是国家监管体系的问题,而是全球金融监管体系的缺陷。
以上原因都预示着加强国际金融监管的协调和合作的必然性。
13、当前我国中央银行货币政策如何进行操纵,调控效果如何
中央银行的一般性货币政策工具有:
改变再贴现率、法定准备金率和公开市场业务三个手段。
改变再贴现率可以改变一般商业银行向央行借款的成本,从而达到控制市场利率的目的,但这一政策主要起到告示作用。
改变法定准备金率会剧烈改变商业银行的借贷规模,不利于银行业的稳定。
公开市场业务是央行在市场上公开买卖政府债券,进而控制流通中的货币量以影响利率,央行买入债券,会增加流通中的货币量使利率下降,相反的操做会使利率上升。
当然在我国,由于利率没有市场化,央行也可以直接调控利率,以达到调控目的。
当经济萧条时,央行实行扩张性货币政策,增加货币供给,刺激经济复苏;
经济过热时,则实行紧缩性货币政策,减少货币供给,保持经济平稳运行。
中央银行的选择性政策工具是指央行对某些特殊领域的信用进行调控。
比如,为防止房地产投机,央行对金融机构不动产放款作出专门规定;
通货膨胀时期,央行对耐用消费品信贷消费作出限制,可以抑制消费需求,缓解物价上扬;
提高证券保证金率等证券市场信用控制措施,可以遏制证券市场的过度投机;
要求进口商预缴进口商品总值一定比例的存款,能够控制进口的过快增长;
对国家重点发展的产业和经济部门,实行优惠的利率政策。
中央银行的补充性政策工具有直接信用控制和间接信用指导两种。
前者是通过信用配额、直接干预商业银行信贷业务等;
后者是通过劝说等方式,向商业银行点明央行货币政策意图,求得理解和合作。
例如,当国际收支出现赤字,央行会劝告金融机构减少海外贷款;
房地产和证券市场过热时,又会要求商业银行缩减对这些市场的信贷。
14、金融危机发生后应采取哪些措施进行救助
答:
在美国金融危机发生后,我国在宏观经济面临不利的外部环境和较大滑坡风险情况下,决定实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策。
就适度宽松货币政策的内涵而言,实际上是适度放松银根,降低融资成本,为企业提供较为宽松的融资环境,以此来促进企业的生产经营活动。
(1)货币政策则从2008年7月份就及时进行了较大调整。
调减公开市场对冲力度,相继停发3年期中央银行票据、减少1年期和3个月期中央银行票据发行频率,引导中央银行票据发行利率适当下行,保证流动性供应。
(2)宽松的货币政策。
2008年9月、10月、11月、12月连续下调基准利率,下调存款准备金率,存款准备金率的下降,贷款基准利率的下降,目的是增加市场货币供应量,扩大投资和消费。
(3)2008年10月27日还实施首套住房贷款利率7折优惠;
支持居民首次购买普通自住房和改善型普通住房。
(4)取消了对商业银行信贷规划的约束。
(5)坚持区别对待、有保有压,鼓励金融机构增加对灾区重建、“三农”、中小企业等贷款。
(6)促进对外贸易:
进出口行业是首当其冲地受到影响,并且从业人员众多(据统计已达亿人)。
一是增加出口退税;
二是人民币升值,都是增加出口竞争力的手段
P13,经济增长、经济发展
问答P32,第2.3题
得自贸易的利益:
是指在资源配置不变、产出不变、该国并未实行产品专业化生产的情况下,一部分产品以国家价格而非国内价格进行交易时得到的利益。
得自分工的利益:
是指资源按照比较利益进行重新配置,即产生了新的国际分工时,由于专业分工增加生产总量,提高生产效率而得到的利益。
比较利益:
李嘉图的比较利益学说旨在说明决定国际贸易的基础是比较利益,而不是绝对利益。
其核心思想是:
国际分工中若两国生产力不等,甲国生产任何一种商品的成本都低于乙国,处于绝对优势,而乙国相反,其劳动生产率在任何商品的生产中均低于甲国,处于绝对劣势。
这时,两国间进行贸易的可能性依然存在,因为两国间劳动生产率的差距并不是在任何商品上都一样,这样处于绝对优势的国家不必生产全部商品,而应集中生产在本国国内具有最大优势的商品,相应地,处于绝对劣势的国家也要集中力量生产那些不利较小的商品,然后通过国际间的自由交换,在资本和劳动不变的情况下,可以增加生产总量,提高生产率。
1、说明绝对利益说的主要缺陷?
斯密的绝对利益说揭示了在自由市场经济条件下,国际贸易产生的原因在于两国之间的劳动生产率的绝对差异。
他认为一国要参加国际贸易,就必然要有至少一种产品和贸易伙伴相比处于劳动生产率绝对高的地位,以便利用劳动生产率的绝对差异进入国际市场。
如果没有超过贸易对手的高劳动生产率部门,该国便被排除在国际贸易的大门之外,或被对方的竞争击垮。
显然,世界贸易的历史和现实并不完全、普遍地符合斯密的假设。
此外,斯密学说无法说明X、Y两种产品进入国际交换的内在等价要求是什么,在国际间进行交易的价值基础是什么。
2、试述李嘉图比较利益说的基本内容,并用简单的数字进行分析。
李嘉图比较利益认为两国劳动生产率之间的差距,并不是在任何产品上都一样,这样处于绝对优势的国家不必生产全部产品,而应该集中生产本国具有最大优势的产品。
处于劣势的国家也不必停止生产所有产品,而应停止生产最大劣势的产品。
这样通过贸易,参和交换的国家可以节约社会劳动,增加产品的数量和产品的消费,提高劳动生产率。
例如:
国家
X产品
Y产品
A国
1个产品(需6个劳动单位)
1个产品(需4个劳动单位)
B国
1个产品(需1个劳动单位)
1个产品(需2个劳动单位)
合计
2个产品
国际贸易后,B国只集中生产优势最大的X产品,A国停产劣势最大的X产品。
停产
2.5个产品(需10个劳动单位)
3个产品(需3个劳动单位)
3个产品
2.5个产品
最终因为自由贸易而两国总产品产量增加,劳动生产率提高。
P49,概念,出口的贫困增长p38,提供曲线p45
问:
2试用图形说明两国贸易价格的可能性及利益分配。
P35
5、试用图形说明贸易无差异曲线并进行推导。
P39
P76,概:
雷布津斯基P60、要素密集度P66、列昂惕夫P66、要素价格均等化P57
2、试述H-O模型的基本内在逻辑关系。
10、试画出技术差距贸易论的图形并予以简要分析。
P105,格鲁贝尔、需求偏好相似
2、试述新H-O模型。
6、试述战略性贸易理论并进行
P137,配额;
有效保护率
2、10题
P161,T曲线;
马歇尔勒那;
9题
P188,直接标价,间接标价、一价定律、费雪效应
3
P213,特里芬两唯、羊群效应、传染效应、花本效应
P236,国际生产折中
3、8题
P259,贸易乘数
3题
P271,三元悖论、支出变化政策
2、4题
P301,贸易创造;
自由贸易区、最优货币区
3题
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