农村信用社业务操作流程Word格式文档下载.docx

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3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折与现金一并交客户。

四、活期储蓄存款销户

1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后审查凭证要素是否齐全、规范、正确核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。

2、营业柜员根据免填单选择相应交易作销户处理预留密码的要求客户输入密码打印存折、免填单和利息通知单一式两联根据利息通知单实付本息数进行配款登记券别。

在免填单、利息通知单及代扣税清单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章存折作免填单附件。

3、将打印的免填单、利息通知单留底联递交客户签字确认收回免填单、利息通知单留底联核对无误后将现金和利息通知单联一并交客户。

五、活期储蓄更换存折

1、存折页记满或存折破损不能打印需要换存折营业柜员选择相关交易作换折处理。

2、换折后核对新、旧存折的账号、户名、余额是否一致无误后在新存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章原存折作存、取款免填单附件。

属代换折的加盖“代换折”戳记。

六、活期储蓄补登折营业柜员接到客户递交的活期存折选择相应交易作补登折处理打印存折并与计算机中存折余额核对无误后在存折上加盖柜员名章退还客户。

七、活期储蓄存单的支付参照活期存折的操作方法执行。

整存整取定期储蓄操作规程一、整存整取定期储蓄开户

1、营业柜员接到客户填写好的免填单和现金后审查开户日期、户名、金额、存期等要素填写是否齐全、规范、正确根据免填单收现金验明钞币真伪登记券别。

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2、营业柜员根据免填单选择相应交易作整存整取定期储蓄开户处理预留密码的须由客户输入留存密码打印存单和免填单在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章将现金入屉。

在存单上加盖储蓄专用章及柜员名章

3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单将存单交客户。

二、整存整取定期储蓄到期支取

1、营业柜员接到客户交来的存单审查存单合法性、有效性、真实性无误后选择相应交易作整存整取定期储蓄销户处理预留密码的要求客户输入密码打印存单、利息通知单一式两联。

2、按利息通知单实付本息数配款登记券别在存单和利息及代扣利息税通知单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章。

3、将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认收回利息通知单留底联核对无误后将现金和利息通知单回单联一并交客户。

三、整存整取定期储蓄全部提前支取

1、营业柜员接到客户未到期的存单要求全部支取时审查存单合法性、有效性、真实性核对客户身份证件姓名与存单户名是否相符如是代理人还应核对代理人的有效身份证件详细登记并由客户签名。

2、营业柜员选择相应交易作销户处理如预留密码的要求客户输入密码打印存单和利息通知单一式两联。

按利息通知单实付本息数配款登记券别。

在存单上注明“提前支取”字样。

四、整存整取定期储蓄部分提前支取

1、营业柜员接到客户未到期的定期存单要求部分支取时审查存单合法性、有效性、真实性审核存单是否为本社签发核对客户身份证件姓名与存单户名是否相符。

如是代理人还应核对代理人的有效身份证件详细登记并由客户签名。

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2、营业柜员根据存单选择相应交易作部分提前支取处理预留密码的要求客户输入密码打印存单和利息通知单一式两联利息通知单留底联交客户签收未取部分按原户名、存款、利率、起息日和到期日开立新存单按结清旧户另开新户处理在新存单上加盖“储蓄专用章”和柜员名章在原存单上注明“提前支取”字样。

3、按实付利息和部分支取金额合计数配款登记券别。

将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认收回利息通知单留底联核对无误后将现金和利息通知单回单联、新存单一并交客户。

零存整取定期储蓄操作规程一、零存整取定期储蓄开户

1、营业柜员接到客户填写好的免填单和现金后审查开户日期、户名、金额、存期等要素填写是否齐全、规范、正确查验身份证件与户名是否一致根据免填单点收现金验明钞币真伪登记券别。

2、营业柜员根据免填单选择相应交易作零存整取定期储蓄开户处理预留密码的需由客户输入留存密码打印存折和免填单在免填单上加盖“现金收讫章”戳记将现金入屉。

在存折上加盖储蓄专用章及柜员名章。

二、零存整取定期储蓄续存

1、营业柜员接到客户交来的免填单、存折、现金时要审查存折的合法性、有效性和真实性免填单要素填写是否齐全、规范、正确账号、户名是否与存折一致。

2、营业柜员根据免填单点收现金验明钞币真伪无误后选择相应交易作续存处理。

打印存折及免填单登记券别自核无误后在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章现金入屉。

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4、零存整取定期储蓄特殊情况下允许补存上月和预存上、下月存款其具体操作同续存操作。

三、零存整取定期储蓄到期支取

1、营业柜员接到客户交来的存折审查存折合法性、有效性、真实性无误后选择相应交易作零存整取定期储蓄销户处理预留密码的要求客户输入密码打印存折、利息通知单一式两联。

2、按利息通知单实付本息数配款登记券别在存折和利息及代扣利息税通知单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章。

四、零存整取定期储蓄提前支取

1、营业柜员接到客户未到期的存折要求提前支取时审查存折合法性、有效性、真实性核对客户身份证件姓名是否与存折户名相符如是代理人还应核对代理人的有效身份证件详细登记并由客户签名。

2、营业柜员选择相应交易作销户处理如预留密码的要求客户输入密码打印存折和利息通知单一式两联。

按利息通知单实行本息数配款登记券别。

4、零存整取定期储蓄不办理部分提前支取。

定活两便储蓄操作规程一、定活两便储蓄开户比照活期储蓄存款开户的操作办理。

二、定活两便储蓄销户比照活期储蓄存款销户的操作办理。

教育储蓄操作规程一、教育储蓄开户教育储蓄的开户比照零存整取定期储蓄开户操作办理。

二、教育储蓄续存教育储蓄的续存比照零存整取定期储蓄续存操作办理。

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三、教育储蓄到期支取教育储蓄的到期支取比照零存整取定期储蓄的到期支取操作办理支取时要严格按照教育储蓄的有关规定审查客户提供的由学校出具的学生身份证明及税务机关出具的“免税证明”凭以享受利率优惠免征储蓄存款利息个人所得税作传票附件。

对于客户不能提供“免税证明”的其教育储蓄不享受利率优惠。

四、教育储蓄提前支取教育储蓄的提前支取比照零存整取定期储蓄的提前支取操作办理。

五、教育储蓄逾期支取教育储蓄的逾期支取比照零存整取定期储蓄到期支取办理。

逾期部分按活期储蓄存款利率计息。

活期存款操作规程一、活期存款开户

1、受理审查开户。

综合柜员接到开户申请人提交的“开户申请书”及有关证件审查“开户申请书”是否详细填明开户单位全称、地址、主管部门、经济类型、账户性质、业务范围或服务对象、资金来源、职工人数及工资情况以及单位法定代表人及财会主管人员姓名等并在开户许可证正、副本加盖行政公章。

综合柜员负责审查办理活期存款账户开立。

活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

除基本存款账户由人民银行核批外其余各种存款账户均由开户社审批同时上报当地人民银行备案具体规定见“人民币结算银行账户管理办法”。

2、加盖印鉴卡片。

开户申请书及证件审查无误后综合柜员办理预留印鉴卡片一式三份加盖开户单位公章或财务专用章和法定代表人或者其授权的代理人的签章或签字注明户名、地址、电话号码和印鉴启用日期。

相关证件与印鉴卡片交主管柜员审查。

3、开立账户。

主管柜员审查无误后根据资金性质确立会计科目交营业柜员。

4、登记开、销户登记簿。

营业柜员根据主管柜员交来的印鉴卡片选择相应交易进行活期存款开户处理无误后将印鉴卡片连同有关证件一并退综合柜员登

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记“开销户登记簿”后主管柜员、综合柜员各保存一份印鉴卡另一份印鉴卡片退客户。

5、出售凭证1综合柜员接到开户单位提交的重要空白凭证领用单认真审查凭证领用单上账号、户名、加盖的预留印鉴是否相符并对品种、数量、工本费金额、结算手续费进行核对将凭证领用单作收款凭证编制会计分录选择相应的交易作凭证收费处理。

2在重要空白凭证登记簿上逐笔登记领用单位名称或账号、领用数量、起讫号码。

出售支票应在支票上加盖领用单位的账号、开户社名称无误后选择相应的交易作凭证出售处理。

将凭证及重要空白凭证领用单回单联退交单位人。

二、缴存现金一结算存折户缴存现金

1、营业柜员接到客户交来的存款单、结算存折、现金审查结算存折是否本社签发的存折凭证号、户名是否相符大小写金额是否一致款项来源是否符合有关规定日期、存折结存余额填写是否正确、齐全有无涂改。

若发现填写金额有误连现金一齐退客户并解释清楚由客户重新填制免填单。

2、营业柜员根据存款单点收现金验明钞币真伪无误后选择相应交易作续存处理打印存款单及存折登记券别自核无误后在存款单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章现金入屉。

3、核对无误后将存折交客户。

二支票户缴存现金

1、营业柜员接到客户交来的现金缴款单及现金审查现金缴款单账号、户名是否一致大小写金额是否相符凭证上下联金额及券别明细合计金额是否一致日期填写是否正确字迹是否清楚、有无涂改。

若发现凭证要素有误连现金一并退客户并解释清楚由客户重新填制。

2、营业柜员根据现金缴款单点收现金验明钞币真伪无误后选择相应交易作账务处理自核无误后在现金缴款单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章现金入屉。

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3、核对无误后将现金缴款单回单联退交客户。

三、支取现金一结算存折户支取现金

1、营业柜员接到客户交来的取款单、结算存折审查存折是否为本社签发账号、户名、印鉴是否相符大小写金额是否一致支现金额是否符合现金管理规定账户有无足够余额支付对5万元以上的取款应严格按人民银行大额提现管理办法审查、登记、备案。

2、核对无误后根据取款单选择相应交易作支取处理预留密码的要求客户输入密码打印存折及取款单核对取款单金额与打印数是否一致。

无误后按照取款单金额进行配款登记券别并在取款单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章。

3、核对无误后将存折、现金一并交客户。

二支票户支取现金

1、营业柜员接到客户提交的现金支票认真审查以下内容1填写内容是否完整是否用墨汁或碳素墨水填写有无涂改2是否在有效期内大小写金额是否一致3印鉴是否与预留印鉴相符4支票是否有背书与收款人名称是否相符5审查是否是挂失支票6金额起点是否符合规定。

2、审查无误后选择相应交易作支取处理预留密码的要求客户输入密码。

对5万元以上支取应严格按人民银行大额提现管理办法审查、登记、备案。

3、营业柜员根据现金支票金额进行配款登记券别并在现金支票加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章5万元以上支现还需换人复核。

4、核对无误后将现金交客户。

四、转账业务一支票审查营业柜员接到客户交来的支票及进账单应认真审查以下内容

1、支票是否是统一印制的凭证内容填写是否合法有效提示付款期限是否过期

2、支票的收款人是否在本社开户与进账单上的名称是否相符背书是否连续

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3、签发日期、收款人名称、金额等内容有无涂改大小写金额是否一致是否在规定的金额起点以上

4、用途是否填写xx、符合规定

5、签发人的签章是否符合规定与预留印鉴是否相符使用支付密码的其密码是否正确

6、存款人账户是否有足够的款项。

二账务处理营业柜员在受理收款人、付款人同在本社开户的支票时根据支票内容选择相应交易作转账处理完毕将进账单回单联加盖“转讫章”及柜员名章核对无误后交客户。

五、活期存款销户

1、综合柜员在接到存款人要求结清账户申请时根据账户余额打印对账单与单位核对相符收回支票及开户许可证核对无误后切角作废随当天传票装订保管。

对收回的开户许可证按人行有关规定处理。

2、结清账户1根据销户单位付款凭证结清账户在摘要栏注明结清字样。

2将对账单交销户单位印鉴卡与销户申请书一并做付款凭证附件。

3销记开销户登记簿。

4对一年未发生收、付资金活动的账户应视情况通知存款人办理销户。

六、银企对账

1、对存折户应坚持账折见面当时核对。

2、每季末签发“余额对账单”与单位对账。

对账单最迟于季后5日内收回。

3、经单位签章并注明未达账款金额的对账单回单联应及时勾对查找确保内外账务相符。

4、查对无误的对账单回单联按科目、账号顺序排列装订保管以备查考。

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七、变更账户对存款人申请变更账户名称的分别按销户和开户的有关处理程序办理。

八、更换xx

1、综合柜员受理单位申请更换预留印鉴时需填写更换印鉴申请书加盖原印鉴和新印鉴。

2、新印鉴上注明启用日期旧印鉴片注明更换印鉴情况暂予保留。

更换印鉴前签发的支票仍凭原印鉴支取。

3、更换印鉴申请书及旧印鉴片随传票装订保管。

单位定期存款操作规程一、单位定期存款开户

1、营业柜员接到开户单位提交的开户申请书营业执照正本复印件等资料交综合柜员审查开户申请书内容填写是否齐全、规范、正确营业执照正本复印件是否真实、清晰无误后交营业柜员。

2、营业柜员根据存款单收现金验明钞币真伪无误后选择相应交易作为开户处理打印存款单、“单位定期存款开户证实书”登记券别自核无误后在单位定期存款开户证实书第一联加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章现金入屉将开户申请书、第二联证实书及有关开户证件交主管柜员。

3、主管柜员审查证实书与开户证件无误后在证实书加盖业务公章开户申请书交综合柜员证实书及有关开户证件交营业柜员。

4、核对无误后将有关开户证件及证实书交开户单位。

二、单位定期存款到期支取

1、营业柜员接到客户交来的“单位定期存款开户证实书”审查证实书的合法性、有效性、真实性是否为本社签发无误后选择相应交易作单位定期存款销户处理预留密码的要求客户输入密码打印证实书、利息通知单在证实书、利息通知单上加盖“转讫章”及柜员名章。

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2、根据“单位定期存款开户证实书”、利息清单金额选择相应交易将本金及利息转入单位存款户进账单留底联加盖转讫章及柜员名章留存回单联退客户。

3、单位定期存款支取时只能以转账方式将存款转入其基本户不得用于结算或提取现金。

三、单位定期存款提前支取操作比照整存整取定期储蓄存款提前支取操作办理。

贷款业务操作规程农户小额信用贷款和联保贷款的操作规程按人民银行颁布的《农村信用合作社小额信用贷款指引》银发〔2001〕397号和银监会颁布的《农村信用合作社联保贷款指引》银监发〔2004〕68号执行。

办理贷款业务各环节的时间要求。

短期贷款从申请受理到审议审批不得超过15个工作日中长期贷款的时间可相应比短期贷款延长2倍但最长不超过2个月。

县市、区联社应设立客户部门和信贷管理部门客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制。

三个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款在调查核实、办理止付通知等手续后由经营社柜面直接办理。

贷款业务申请与受理客户申请。

建立了信贷关系的客户需要借款时应以书面形式向经营社的客户部门提出借款申请其内容主要包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。

贷款业务的受理。

客户部门负责接受贷款业务的申请对客户基本情况、信用等级、授信额度和借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查认定客户是否具备发放贷款的基本条件。

对同意受理的通知客户填写借款申请书并按要求提供相关资料。

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客户申请办理贷款业务需提供以下资料。

一法人客户需提供的资料

1.法定代表人身份证明由代理人办理的还应提供授权委托书和代理人身份证明。

2.法人营业执照特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明。

3.合资、合作的合同和验资证明及其附件。

4.人民银行颁发的有效贷款卡技术监督部门颁发的组织机构代码证。

5.公司制企业法人的公司章程董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本董事会成员身份证明若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明股东大会关于利润分配的决议。

6.近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。

成立不足三年的客户提交自成立以来年度的报表。

申请借款前一期的财务报告。

7.本年度及最近月份存借款及对外担保情况

8.现金流量预测及营运计划。

9.税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件。

10.中长期贷款项目应提供各类合格、有效的相关批准文件预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。

11.xx长期贷款项目的可行性报告。

12.新客户还需提供印鉴卡、法定代表人委托代理人签字式样。

13.需提供的其他资料如海关等部门出具的相关文件等。