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小额信贷处题库
内部招聘考试题库(小额信贷)
一、单项选择题(40题)
1.“一小通”循环贷款的对象指的是年龄+贷款期限≤(C)年,具有完全民事行为能力的,并同时具备以下基本条件的自然人。
A.50B.55C.60D.70
2.一类“一小通”循环贷款的服务对象为(A)。
A.农户
B、个体工商户
C.国家机关工作人员
D.企业单位职工
3.小额信贷技术员发放的2万元以上至5万元(含)以下贷款,系统责任比例设定为(B)
A.6:
2:
2B.5:
2:
1:
2
C.5:
2:
1:
1:
1D.5:
2:
1:
0.5:
0.5
4.小额信贷技术员发放的5万元以上至10万元(含)以下贷款,系统责任比例设定为(C)
A.6:
2:
2B.5:
2:
1:
2
C.5:
2:
1:
1:
1D.5:
2:
1:
0.5:
0.5
5.小额信贷部负责人(B)负责督促本部门的贷款档案移交市县(行)社档案室统一管理。
A.每周B.每半个月C.每月D.每半年
6.“一小通”循环贷款的合同到期前(B)日,系统停止发放循环项下新的贷款。
A.10
B.30
C.90
D.180
7.二类“一小通”循环贷款金额最高不超过(D)万元。
A.2B.10C.30D.50
8.按我社信贷制度规定,抵押贷款的抵押率最高不得高于(A)
A.60%B.70%C.80%D.90%
9.个人“一抵通”贷款期限最长不超过年。
(B)
A.5B.10C.20D.30
10.贷款资金用于生产经营且金额不超过 的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
(A)
A.30万元人民币 B.50万元人民币
C.500万元人民币D.1000万人民币
11.三类“一小通”循环贷款额度≤月收入偿还最高额(借款人月均收入-当地最低保障生活标准-家庭负债)*贷款月数,最高不超过(C)万元。
A.5B.10C.30D.50
12.工资卡(他行)担保贷款转存业务由柜员通过“工资卡担保贷款转存登记”交易对质押的工资卡(他行)进行登记。
(A)
A.7641B.7642C.7643D.7644
13.存单质押贷款的额度最高为质押存单(折)面值的(C)%。
A.50B.60C.90D.100
14.借款人在伤残互助金协议生效之日起(C)日内因疾病死亡或伤残的,不能享受互助金补偿政策。
A.30B.60C.90D.365
15.小额贷款伤残互助金专户设立在(B),互助金封闭运行,专款专用,独立核算,年度结余、滚存使用。
A.省联社B.琼中联社
C.各市县联社D.琼中小额信贷总部
16.借款人缴纳伤残互助金的,在缴纳期限内,借款人伤残等级为一级的,借款人名下未偿还贷款本息按(A)%予以补偿。
A.100B.90C.50D.10
17.我社发放的(B)以下小额贷款客户(自然人)均可缴纳伤残互助金。
A.50万元B.10万元C.5万元D.2万元
18.贷款合同编码规则是(A)
A.机构+年份+月份+日期+合同序号
B.机构+月份+日期+年份+合同序号
C.机构+日期+月份+年份+合同序号
D.机构+月份+年份+日期+合同序号
19.在借款期限内,借款人伤残的,参照(A)对劳动能力的鉴定标准,借款人名下未偿还贷款本息按一定比例予以减免。
A.《工伤保险条例》B.《社会保险条例》
C.《医疗保险条例》D.《商业保险条例》
20.在借款期限内,为借款人提供连带责任担保的法定配偶身故或伤残的可申请使用伤残互助金,借款人名下未偿还的贷款本息按借款人身故或伤残抵销、减免标准的(B)执行。
A.30%B.50%C.70%D.90%
21.党员双带致富小额贷款由乡镇党委副书记、副镇长以上级别的干部提供担保,最高可以贷款(D)元。
A.10000B.20000C.30000D.50000
22.农民专业合作社小额贷款在社员联保的基础上,由(C)提供无限连带责任担保。
A.合作社财务B.合作社社员
C.合作社理事长D.合作社理事会
23.海南省农村信用社存单质押贷款的基本利率按照人行同期同档次基准利率下浮(C)%,可不计收诚信奖励金和贡献奖励金。
A.30B.20C.10D.5
24.海南省农村信用社股权质押贷款按照人行同期同档次基准利率下浮10%,诚信奖励金率为%,贡献奖励金率原则上不超过%。
(A)
A.2,1B.3,2C.3,1D.2,2
25.“一小通”小额贷款利率定价规定,贷款期间按期还本付息的,贷款基本利率为‰,诚信奖励金率为‰。
(A)
A.8.1,3.9B.9.9,2.1C.14.4,0D.7,5
26.依据借款人的综合贡献度,其贷款可享受相应利率优惠,借款人按合同约定还本付息的,贷款金额相当日均存款余额部分的基本利率为‰,诚信奖励金率为‰。
(B)
A.6,6B.7,5C.5,7D.8.1,3.9
27.诚信奖励金根据借款人的还款记录和日均存款余额确定,并于(D)一次性奖励给借款人。
A.每月系统结息日B.每季度
C.每年D.贷款本息结清时
28.财政惠民一卡通持有人,可单户办理一类“一小通”循环贷款,额度不超过上一年度获得的财政补贴资金放大倍,最高不超过万元;不足5000元,可放宽到5000元。
(A)
A.6,2B.5,5C.2,5D.2,10
29.三类“一小通”循环贷款额度≤月收入偿还最高额(借款人月均收入-当地最低保障生活标准-家庭负债)*贷款月数,最高不超过(C)万元。
A.5B.10C.30D.50
30.发放5千元(含)以下小额贷款,按当月回收利息的%计提贷款奖励;发放5千元以上,1万元(含)以下小额贷款,按当月收回利息的%计提贷款奖励。
(C)
A.20;30B.20;10C.30;25D.25;20
31.次级、可疑、损失贷款的损失比例分别为(D)
A.10;20;30B.20;30;50
C.25;30;50D.25;50;100
32.信贷业务奖惩办法规定,免责额为已到期贷款(含未到期结清贷款)的本金和实收利息的(A)%。
A.2B.10C.20D.25
33.办理一笔30000元的小额贷款,期限18个月,应一次性缴纳伤残互助金为(D)元。
A.30B.60C.90D.180
34.海南省农村信用社规定的小额贷款收息日为每月的(C)日,除特殊情况下,借贷双方另有约定外。
A.1B.10C.20D.30
35.借款人应以(A)形式向信用社提出借款申请,其内容主要包括借款人基本情况、借款金额、期限、用途,还款来源及还款计划等。
A.书面
B.口头
C.既可以书面,也可以口头
D.以上都不对
36.(A)应与责任信贷员共同做首次贷后检查,在《贷后检查表》上签字确认。
A.直接审核人B.间接审核人
C.分支经理D.部门经理
37.下列说法不正确的是(A)
A.诉讼时效过后,农信社就不能再向借款人催收贷款。
B.诉讼时效因权利人主张权利或者义务人同意履行义务而中断后,权利人在新的诉讼时效期间内,再次主张权利或者义务人再次同意履行义务的,可以认定为诉讼时效再次中断。
C.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。
D.当事人未提出诉讼时效抗辩,人民法院不应对诉讼时效问题进行释明及主动适用诉讼时效的规定进行裁判。
38.小额贷款利率定价机制规定下述哪种情况,当月诚信奖励金为零。
(C)
A.拖欠利息未跨月B.本金逾期
C.拖欠利息跨月D.本金逾期跨月
39.根据《海南省人民政府办公厅关于进一步加强农民小额贷款贴息工作的通知》(琼府办〔2013〕31号)文件规定,对于农民小额贷款,年贴息率不得低于(B)
A.3%B.5%C.8%D.10%
40.以下贷款用途,属于农民小额贷款贴息用途的是(C)
A.上学B.看病C.养猪D.购小轿车
二、多项选择题(20题)
1.个人“一小通”循环贷款是指向符合本省农村信用社要求的借款人发放的无抵质押担保的小额循环贷款,遵循(ABCD)原则。
A.一次审批B.余额控制C.分次立据D.循环使用
2.个人“一小通”循环贷款根据客户对象不同,分为一类、二类和三类“一小通”循环贷款,贷款对象分别是(ABC)。
A.农户B.个体工商户C.企事业单位职工、国家机关工作人员D.农民专业合作社
3.贷款对象应符合“四有”和“四无”要求,“四有”指的是
(ABDE)。
A.有当地户口B.有固定住所C.有担保人
D.有明确用途E.有还款能力
4.贷款对象应符合“四有”和“四无”要求,“四无”指的是
(ABCE)。
A.无吸毒B.无赌博C.无其他违法行为
D.无银行负债E.无不良信用记录
5.“一小通”循环贷客户可根据自身需要随时选择柜面或自助渠道,包括但不限于(ABCDE)进行24小时用款或还款。
A.网上银行B.手机银行C.电话银行D.ATME.EPOS
6.借款人出现以下(ABCDE)任一情况的,信贷员应及时在系统中录入相应信息,系统据此关闭发放循环项下新贷款的功能。
A.合同到期前30日;
B.连续拖欠利息达2次或累计拖欠利息达3次的;
C.单笔借据本金逾期;
D.借款人死亡或宣告死亡、失踪或宣告失踪、资不抵债、生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照等;
E.保证人担保能力下降,贷款人要求提供贷款人认可的担保,借款人拒绝或者不提供担保。
7.符合“一小通”循环贷款条件的借款人可以向(ABC)农信社(农商行、农合行)提出书面申请,并提交办理贷款所需材料。
A.其户籍所在地B.工作单位所在地
C.经营所在地D.任意
8.信贷员对借款人提交的贷款资料需做好如下事宜(ABCD)。
A.检查必备资料齐全;
B.对有时效性的证件要核对年检记录,确认有效;
C.借款人所提供资料的复印件要由提供人签名(企业的还要加盖公章);
D.必须对借款人所提供的资料进行原件复印件的逐一核对,无误后在复印件上签署“与原件核对相符”和签名。
9.对贷款合同签订环节表述正确的有(ABC)。
A.凭借款申请审批表与借款人签订借款合同。
B.合同填写必须钢笔书写或打印,内容填制必须完整,不得涂改。
C.借款合同的贷款业务种类、金额、期限(合同上的期限应使用汉字标注)、利率、还款方式须与贷款审批的内容一致;
D.合同主体的名称可填写全称或别名。
10.借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力,信用社应采取的措施(ABCD)。
A.按相关法律规定处分抵(质)押物;
B.向户籍管理部门取得证明;
C.向财产法定继承人追索;
D.向担保人行使追索权.
11.借款人有以下哪些情形之一者,不得对其发放贷款(ABCD)。
A.借款从事国家明文禁止的产品、项目或违法经营活动的;
B.生产经营或投资项目未取得有关部门许可的;
C.借款用于企业注册资本金、股本金的;
D.违反国家外汇管理规定的。
12.下列哪些行为属于违规行为(ACD)
A.未当面见证借款人、担保人在借款合同及借据亲自签字导致合同无效;
B.办理抵(质)押物入账、入库手续后发放贷款;
C.未给借款人开立基本账户转存贷款而直接支付现金;
D.未使用统一印制的借款合同和借款借据文本,借款合同和借款借据文本要素填写不全或内容错误或随意涂改。
13.伤残情况下申请使用伤残互助金需提交以下哪些材料?
(ABCDE)
A.伤残互助金缴费凭证;
B.借款合同和还款凭证;
C.医疗机构或鉴定机构出具的借款人残疾程度的资料或身体残疾程度鉴定书;
D.与确定事故性质、原因、伤害程度等有关的其它证明和材料;
E.申请人法定身份证明.
14.以下小额贷款产品中,可以单户发放的贷款品种有(ABCE)
A.“一小通”整贷整还
B.财政资金惠民“一卡通”
C.个人工资担保贷款
D.农民专业合作社小额贷款
E.林权抵押贷款
15.农民专业合作社的主要类型有(ABCD)。
A.企业依托型
B.农民合作创办型
C.农口、供销等部门牵头引办型
D.村集体组织牵头型
E.信用社创办型
16.依法促进农民专业合作社建设,有利于(ABCD)
A.提高农民进入市场和农业组织化程度
B.增强农产品市场竞争力
C.提升农民素质
D.促进农民增收
17.贷款风险的主要种类有哪些?
(ABCD)
A.道德风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险
18.责任信贷员的主要职责有哪些?
(ABD)
A.调查客户信用情况、贷款投向、收支状况等情况;
B.对贷款客户进行培训,首次贷款客户培训时间不低于5天;
C.负责贷中审查;
D.贷款催收及诉讼时效保全。
19.间接审核人的职责有哪些?
(ABCD)
A.审核贷款是否符合制度要求;
B.检查贷款资料的完整性和合规性;
C.确保贷款发放前提条件落实到位;
D.发放贷款时,在营业网点全程监督信贷员、网点主管会计和贷款支付岗是否履职到位。
20.下列哪种情形造成死亡或伤残的,不能享受伤残互助金补偿政策。
(ABCD)
A.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事、行政强制措施;
B.自杀或自伤、自残;
C.醉酒或服用、吸食、注射毒品;
D.酒后驾驶、无驾驶证驾驶或驾驶无行驶证的机动车;
三、判断题(20题)
1.一类“一小通”循环贷款规定,在本省农村信用社贷款2次(含)以上且期间无任何违约记录的,可单户办理,额度不超过以前贷款金额最高一次的额度。
(对)
2.借款人已婚的,要求其配偶及其父母必须提供连带责任担保。
(错)
3.借款人未婚、离异或丧偶的,要求至少有一名有担保能力、有贷款人所在地户籍的人提供连带责任保证担保.(对)
4.“一小通”循环贷款规定除不得用于国家法律法规明确禁止的经营项目或用途外,其他用途均可。
(对)
5.责任信贷员应加强“一小通”循环贷款的贷后管理,贷后检查间隔期最长不超过1年。
(错)
6.对于熟练掌握一定技术,从事所经营行业3年以上,收入稳定(以农信社流水为主要依据)且能完全覆盖其还款计划的农户,可根据其资金实际需求适当提高额度,但最高不超过10万元。
(错)
7.符合《海南省农村信用社工资担保管理暂行办法》规定的客户可办理三类“一小通”循环贷款。
(对)
8.“一小通”循环贷款用款业务完成后,系统会自动触发短信通知借款人、责任信贷员和间接审核人。
(错)
9.因违规、违纪等行为造成的贷款损失,相关岗位人员按照责任比例进行赔偿。
(错)
10.不得向贷款关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人。
(对)
11.个人/企业“一抵通”贷款可以办理贷款展期.(错)
12.原则上农信社员工不得代客户在我社开立个人结算账户,特殊情况下,确实需要代理客户开卡(折)的,须经客户授权,且市县行社主任(行长)审批后方可办理。
(对)
13.工资担保贷款客户持有他行的工资存折,若客户确实无法补卡或换卡,则不予以办理。
(对)
14.林权抵押贷款是指本省农村信用社发放的以县级以上人民政府林业主管部门确认的本人合法拥有的林权作为抵押担保的贷款。
(错)
15.抵押林权应具有县级(含)以上地方人民政府核发的林权证。
(对)
16.抵押林权可以使已开割橡胶林、已挂果槟榔林和水果林等合法且权属清晰的经济林木所有权和使用权及相应的林地使用权或土地承包经营权。
(对)
17.存单质押贷款的期限最长为5年,且贷款到期日不得超过存单的到期日。
用多张存单质押的,到期日不得超过存单的最早到期日期。
(对)
18.借款人缴纳伤残互助金,在缴纳期限内,借款人死亡的,借款人名下未偿还的贷款本息予以全额补偿,并可获得与贷款金额10%等额的抚恤金。
(对)
19.琼中小额信贷总部在各市县(含琼中)设立市(县)小额信贷部,在各乡镇设立小额信贷服务站。
(对)
20.财政惠民“一卡通”或新农合等农信社账户的持有人作为借款人的,只要将已开立的农信社账户设定为贷(还)款账户。
原则上不再要求另外开立个人结算账户。
(对)
四、填空题(20题)
1.小额信贷技术员的行为准则是不喝客户一口水、不抽客户一支烟、不拿客户一分钱。
2.小额信贷技术员的工作守则是调查进屋、培训到户、额度适当、真情投入、职责各负。
3.小额信贷技术员的风险控制原则是坚持3至5户联保、坚持贷款给妇女、坚持培训不低于5天、坚持整贷零还、坚持小额广覆盖、坚持利息零拖欠。
4.小额信贷技术员发放贷款采用鱼咬尾审核机制。
5.贷款支付岗(可以是主管会计)的职责可以归纳为“六见”,分别指的是见人、见证、见账户、见钱、见短信和见影像。
6.责任信贷员离开信用社系统的,存量客户必须办理移交,移交顺序依次为自愿接收人、直接审核人、间接审核人和第三审核人。
7.个人工资担保中离退休人员担保期限最长不超过3年,且担保人的年龄加担保期限不得超过70岁。
8.贷款五级分类形态分类为:
正常、关注、次级、可疑、损失。
9.自愿缴纳互助金的借款人及承担连带责任担保的法定配偶在借款期间因发生死亡或伤残事故,可以申请互助金,用于抵销或减免借款人名下未偿还的贷款本息。
10.小额信贷技术员通过网点柜台发放贷款,借款借据(每联)加盖合同专用章和贷款发放地所在基层信用社转讫章。
11.小额信贷技术员发放的贷款催收通知书等诉讼时效保
全资料加盖琼中联社法人章。
12.琼中小额信贷总部执行事业部制管理,实行独立财务核算。
13.小额信贷技术员入编琼中联社。
小额信贷技术员受琼中小额信贷总部垂直管理,其业务及行为接受派驻地所在市县行社全体人员监督。
14.“一小通”小额贷款的年率为14.4%(折算成月率为12‰),由基本利率和诚信奖励金率两部分构成。
15.自然人贷款基本利率不得低于基准利率下浮30%。
16.采取等额本金或等额本息还款方式的贷款,诚信奖励金率为0,贡献奖励金率为0。
17.在本省农村信用社有持续、稳定存款现金流(以农信社流水为准)达2年(含)以上的,可单户办理“一小通”循环贷款,以客户申请贷款当月前一年在农信社的日均存款余额2倍为限,最高不超过2万元。
18.“一小通”循环贷款的期限一般为10年,客户提出需求的,可超过10年。
但单笔借据最长不超过3年。
19.系统为每个贷款管理责任人开立三个账户,即贷款奖励计提账户、贷款奖励兑现户和贷款已缴罚金账户。
20.信贷奖惩办法规定,剔除免责额后,应罚金额超过20万元(含)的,一律离岗清收。
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