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中央银行学复习资料
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一、名词解释
1、单一式中央银行:
在一个国家内单独设立中央银行,由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行,全权发挥作用。
2、货币发行:
货币发行一是指货币从银行的发行库通过商业银行的业务库流到社会;二是货币从央行的流出量大于流入量。
3道义劝告:
中央银行利用其在金融体系中的地位和影响,通过各种非强制性的方式,诱导或劝说金融机构顺从其政策意图调整业务决策的货币政策手段。
4基础货币:
又称高能货币。
是银行体系创造货币的基础,包括流通中现金和商业银行的存款准备金两部分。
5公开市场业务:
中央银行通过在公开市场买卖有价证券来调节货币供应量和市场利率的货币政策手段。
6二元式中央银行:
在中央和地方设立两级中央银行机构,中央级机构是最高权力或管理机构,地方级机构也有其独立的权力。
7准备金政策:
中央银行通过调节法定存款准备金率来影响银行信贷和货币供应量的货币政策手段。
8、再贴现政策:
中央银行通过变动再贴现率和再贴现业务其他条件来调节市场利率和货币供应量的货币政策手段。
9、窗口指导;日本银行经常采用的通过指导性计划贯彻政策意图的辅助性货币政策工具。
它类同于一般所谓的“道义劝说”。
10、货币政策:
中央银行通过控制货币和信贷总量,调节利率水平和汇率水平,以期影响社会总需求和总供给,从而实现宏观经济目标的方针和措施的总称。
11、货币政策时滞:
货币政策从研究、制定到实施后发挥作用所经历的全过程。
二、简答题
1、简述决定中央银行体质选择的主要因素
(1)商品经济发展水平与信用发达程度。
商品经济发展水平与信用发达程度高的国家,大多数趋于实行单一的中央银行体制。
(2)经济运行机制。
以市场经济为主的国家多实行单一型中央银行制度,以计划经济为主的国家多实行复合的中央银行制度。
(3)国家体制。
联邦制国家多实行二元式中央银行制度,单一型集权国家多实行一元式中央银行制度。
2、简述货币政策的功能
(1)促进社会总需求与总供给的均衡。
影响总供给的因素在短期内是比较稳定的,实现社会总供给与总需求的均衡主要通过对社会总需求的调控来完成。
社会总需求的最终表现形式是以货币形式支付的购买能力,货币供应量同社会总需求发生关联,并成为决定社会总需求的一个主要因素。
因此,利用货币政策工具调控货币供应量成为货币政策调节宏观经济的着力点。
(2)确保经济的稳定。
中央银行利用货币政策稳定经济,一方面要防止货币供给成为经济波动的根源,另一方面也要利用货币政策抵消其他经济因素对经济稳定的冲击。
只有这样,才能为经济社会的运行提供一个良好的货币金融环境。
3、简述准备金制度的基本内容
(1)确定存款准备金制度的适用对象——哪些金融机构受到准备金制度的约束。
(2)规定存款准备金比率,即法定存款准备金比率。
(3)规定存款准备金的构成。
多数国家规定法定准备金只能是金融机构在中央银行的存款,而不包括其库存现金。
(4)规定存款准备金的计提基础,即规定哪些存款应该保留法定存款准备金以及计提的基数。
(5)规定存款准备金的付息标准——中央银行是否为其支付利息以及利率水平。
(6)规定存款准备金持有期的考核办法。
即要确定在一个考核期内,是考核全部时点,还是考核平均余额或者只考核期末余额?
4、简述中央银行证券买卖特点
中央银行证券买卖特点:
(1)从证券买卖的目的来看,中央银行证券买卖的目的是为了调控货币供应量和利率,是从整个宏观经济的需要出发的,虽然客观上有盈利,但不是主观意图,而且即使有盈利,必须上交政府,不能直接支配。
(2)商业银行证券投资的目的是从自身利益出发的,是为了增加其自身资产的盈利性或流动性,或者是为了分散风险。
从买卖证券的种类来看,根据不同国家的规定,商业银行可以买卖的有价证券种类各不相同,但范围都较中央银行可以买卖的证券范围广的多。
(3)从证券买卖的规模来看,中央银行证券买卖的规模一般要远远大于商业银行的买卖规模,这是由各自的资金实力以及证券买卖的目的决定的。
(4)从占总资产的比例来看,证券买卖是商业银行的主要资产业务之一,对于中央银行来讲,在发达国家是其最主要的资产业务。
5、简述存款准备金的计提基础的内容有哪些
存款准备金的计提基础的内容有:
(1)确定存款余额的计算,有两种计算方法,一是以日平均余额为基础;二是计算月末或旬末的余额。
(2)缴存存款准备金的基期计算,也是两种方法,一是当期准备金帐户制;二是前期准备金帐户制。
6、简述央行的制度类型
(1)复合的中央银行制。
把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。
又可分为两种形式:
○1一体式中央银行制。
集中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身;○2混合式中央银行制。
既设中央银行,又设专业银行,中央银行兼办一部分专业银行业务。
(2)单一的中央银行制。
一个国家单独设立专门的中央银行,全权发挥作用。
又可分为两种形式:
○1一元中央银行制。
由总机构和各级分支机构组成的单一法人、高度集中的中央银行制;○2二元中央银行制。
在中央和地方设立两级中央银行机构,地方级机构也有其独立的权力。
(3)跨国中央银行制。
与一定的货币联盟相联系,是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行。
(4)类似中央银行的机构。
或者是一个通货局,不制订和执行货币政策,也不要求商业银行交存款储备金;或者是介乎通货局与中央银行之间的机构。
7、简述央行产生的客观经济基础
中央银行产生的客观经济基础(或条件)主要有:
(1)银行券发行问题。
银行业竞争的激烈和跨地区商品交易的发展要求由一家实力雄厚、信誉卓著的大银行集中发行能在全国范围流通的银行券。
(2)票据交换问题。
银行之间债权债务关系日益复杂,结算效率降低,信用纠纷增多,要求建立一个统一的银行间票据交换和资金清算中心。
(3)最后贷款人问题。
银行的头寸管理越来越困难、流动性风险日益增加,客观上要求有人为发生支付困难的银行提供资金支持。
(4)金融管理问题。
银行业市场规模的扩大和市场关系的复杂,日益需要政府制定统一、公平的“游戏规则”,并由专门的机构监督执行。
8、简述央行货币发行的原则
中央银行货币发行的原则
(1)垄断发行的原则;
(2)有可靠信用作保证的原则;
(3)具有一定的弹性原则。
9、简述货币政策的主要特征
(1)货币政策是一项总量经济政策和宏观经济政策。
结构调整主要是由产业政策来完成的。
(2)货币政策是调节社会总需求的政策。
它通过调节总需求间接影响总供给,实现总供求平衡。
(3)货币政策调节机制具有间接性。
它主要利用经济手段而非行政手段,间接影响经济主体的利益和决策。
(4)货币政策目标具有长期性。
其短期操作必须服务于长期目标。
三、论述题
1、试述公开市场业务的作用机制和政策效果
作用途径:
○1通过影响基础货币进而影响货币供应量;○2通过影响利率水平和利率结构来达到调控经济的目的。
(2)主要优点:
○1利用公开市场业务可以进行货币政策的微调;○2具有灵活性。
中央银行可以用它进行经常的、连续的、日常的货币政策操作,迅速调转方向的操作都是完全可行的;○3中央银行具有主动性。
(3)局限性:
○1公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场,特别是发达的国债市场;○2如果没有形成一个同政府债券市场相连的、全国统一的同业拆借市场,公开市场业务的政策效力就会受到影响。
2、试述再贴现政策的作用机制和政策效果
(1)作用的途径有三条:
○1它是中央银行投放基础货币的一个渠道;○2再贴现率的变动对利率和各种资产收益率发生影响;○3具有宣示作用。
(2)优势在于:
○1有利于中央银行发挥最后贷款人作用;○2可以起到一定的结构调整作用;○3作用效果缓和,可以配合其他政策工具,避免引起经济的巨大波动。
(3)不足:
○1具有顺周期特征;○2主动权在商业银行,而不在中央银行;○3宣示作用模糊。
3、试述准备金制度的作用机制和政策效果
(1)存款准备金制度对信贷和货币供应量的控制是通过调整法定存款准备金而实现的:
○1调整法定存款准备率会改变货币乘数,进而改变货币供应量;○2改变法定存款准备金比率影响到利率,从而影响支出;○3具有直接的宣示效果。
(2)优点:
○1作用速度快而有力;○2作用呈中性;○3特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用;○4可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件。
(3)不足之处:
○1作用效果过于猛烈;○2易于受到商业银行和金融机构的反对;○3受到中央银行维持银行体系目的的制约——降低法定存款准备比率容易,提高法定存款准备金比率难。
4、试述利率货币供应量作为货币政策中介指标的有点和不足
(1)利率指标的优点:
○1中央银行在任何时候都可以观察到货币市场上的利率水平及其结构,因此,利率的可测性极好;○2就可控性而言,中央银行对市场利率也有相当大的控制力;○3一方面利率水平变动能够反映经济运行的基本态势,另一方面,利率反过来也深刻影响着社会经济的发展变化。
因此,利率的相关性也较好。
(2)利率指标的不足:
○1难以准确地区分宏观金融政策的实际效果和偶然性的外生效果;○2其决定借款主体行为的根本因素是实际资本损益,而不是名义利率变动。
但是,中央银行能够观察和控制的是名义利率,而不是实际利率。
(3)货币供应量指标的优点:
○1货币供应多少与社会经济运行关系密切;○2货币供应量有明确的含义和层次划分,构成货币供应量各层次的金融变量随时可以进行测算和分析;○3货币供应量作为货币政策标的较易操作,中央银行可以通过各种政策工具对货币供应量进行调控。
货币供应量具有一定的可控性。
(4)货币供应量指标的缺陷:
○1货币供应量与物价水平之间的对应关系是非线性的,其变动方向和数量关系在大多数情况下是不稳定、不一致的;○2如何准确地把握货币供应结构变动对经济总量及结构的影响,是到目前为止各国中央银行所面临的最大难题;○3总的说来,中央银行在短期内控制货币供应量比在长期内控制其更加困难。
5、试述金融监管的国际发展趋势
(1)在实施合规性监管的同时,进一步强化风险监管。
(2)在不断完善对传统业务风险监管的同时,强化对创新业务风险的监管。
(3)强调完善金融机构公司治理结构的重要性。
(4)注重建立健全金融机构内部控制制度与风险管理体系,积极发挥金融机构的自我约束作用。
(5)强化信息披露监管,积极发挥市场约束作用。
(6)遵循审慎性会计原则,实施审慎性监管。
(7)实施并表监管,加强资本控制。
(8)实施和强化反洗钱与防止金融犯罪的监管。
(9)金融监管的国际合作日益加强。
(10)强调立足国情选择不同的监管模式。
6、试分析货币政策最终目标(四个)之间的关系
(1)物价稳定与充分就业的关系。
菲利浦斯曲线的存在,说明失业率与物价变动率之间存在非此即彼的关系。
(2)物价稳定与经济增长的关系。
从长期来看,物价稳定与经济增长之间具有一致性。
从短期来看,对物价稳定与经济增长的关系,理论界有不同的看法。
(3)物价稳定与国际收支平衡的关系。
由于影响国内经济因素与影响国际经济关系的因素各不相同,中央银行同时实现这两个目标较为困难。
(4)经济增长与国际收支平衡的关系。
促进经济增长的政策举措会对国际收支带来方向不同的双重影响;解决国际收支逆差,往往需要压缩国内总需求,减少对进口的依赖,会影响国内经济增长。
(5)经济增长与充分就业的关系。
根据奥肯法则,在失业率与自然失业率之差和实际国民收入与潜在国民收入之差之间存在一种负相关关系。
这说明,经济增长与充分就业是正相关的。
练习一
二、填空
1.如果以集中钞票发行作为衡量中央银行的标志,设立于 年的 银行是中央银行的鼻祖。
2.在英格兰银行逐步成为英国唯一的货币发行机关的进程中,1844年国会通过《 》是一个重要的里程碑。
3.“一战”后召开的 会议和 会议对中央银行的扩展发挥了重要推动作用。
4.根据1944年7月在美国 召开的国际货币金融会议的决议,1945年成立了 和
5.1948年12月,在合并了解放区 、 和北海银行的基础上,成立了中国人民银行。
6. 年,《中华人民共和国中国人民银行法》颁布实施。
三、单项选择题
1.一般认为,世界中央银行的鼻祖是( )。
A.瑞典银行 B.英格兰银行 C.法兰西银行 D.德国国家银行
2.美国最早的中央银行是( )。
A.1782年成立的北美银行 B.1791年成立的第一国民银行
C.1816年成立的第二国民银行 D.1914年成立的联邦储备体系
3.强调集中发行货币的重要性是( )时期中央银行制度发展的显著特点之一。
A.初步发展 B.“一战”后普遍推广
C.“二战”后强化 D.20世纪80年代以来进一步发展
4.集中储备成为稳定金融的重要手段是( )时期中央银行制度发展的显著特点之一。
A.初步发展 B.“一战”后普遍推广
C.“二战”后强化 D.20世纪80年代以来进一步发展
5.国有化是( )时期中央银行制度发展的显著特点之一。
A.初步发展 B.“一战”后普遍推广
C.“二战”后强化 D.20世纪80年代以来进一步发展
6.管理信用货币,制定和执行货币政策是( )中央银行最重要的职责。
A.19世纪 B.初期发展阶段 C.“一战”后普遍推广时期 D.当代
7.成立国际货币基金组织是在( )国际货币金融会议上决定的。
A.比利时布鲁塞尔 B.瑞士日内瓦 C.巴黎凡尔赛 D.美国布雷顿森林
9.中国人民银行成立于( )。
A.江西瑞金 B.陕西延安 C.河北石家庄 D.北京
10.中国人民银行是从( )开始专门行使中央银行职能的。
A.1948年12月1日B.1983年9月17日C.1984年1月1日D.1995年3月18日
11.1998年中国人民银行管理体制改革的核心内容是( )。
A.开始专门行使中央银行职能 B.剥离政策性贷款业务
C.跨行政区设置分行 D.剥离金融监管职能
12.2003年中国人民银行体制和职责改革的主要内容是( )。
A.将政策性贷款业务移交给政策性银行 B.将证券监管职能移交给证监会
C.将保险监管职能移交给保监会 D.将银行业监管职能移交给银监会
四、多项选择题
1.初创时期中央银行制度的特点有( )。
A.与政府关系密切 B.由普通银行演变而成中央银行
C.逐步垄断银行券的发行权D.对一般银行提供服E.逐步成为银行资金清算中心
2.“一战”后对世界中央银行制度普遍推广发挥了重要促进作用的会议有( )。
A.巴黎和会B.布鲁塞尔会议C.日内瓦会议D.凡尔赛会议E.布雷顿森林会议
3.“一战”后中央银行制度普遍推广的原因有( )。
A.新国家的产生B.国际联盟的援助C.重建币制的需要D.布鲁塞尔会议的推动 E.日内瓦会议的推动
4.根据布雷顿森林国际货币金融会议决定,于1945年成立的国际金融组织有( )。
A.国际货币基金组织B国际复兴开发银行C.国际金融公司D.国际开发协会E.世界银行
5.蒋介石领导的国民政府时期行使中央银行职能的机构有( )。
A.中央银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国农民银行 E.“四联总处”
6.2003年,中国人民银行已经将对各类商业银行、( )的监管职能移交给了中国银行业监督管理委员会。
A.金融资产管理公司 B.政策性银行
C.信托投资公司 D.城乡信用合作社 E.金融租赁公司和财务公司
7.目前中国人民银行总行掌握的权力有( )。
A.货币发行权 B.政策性金融机构监管权
C.基础货币管理权 D.信贷总量调控权 E.基准利率调节权
五、判断题
1.瑞典银行和英格兰银行在成立之初都是商业银行,后来才逐步演变为中央银行。
( )
2.集中储备成为稳定金融的重要手段是“一战”后普遍推广时期中央银行制度发展的显著特点之一。
( )
3.中国早期中央银行制度的雏形是光绪三十年成立的户部银行。
( )
4.孙中山政府在广州设立的中央银行全部行使了中央银行的职能。
( )
5.蒋介石领导的国民政府设立的中央银行真正完全执行了中央银行的职能。
( )
6.中国人民银行从成立直到1983年底都是既行使中央银行职能,又经办普通银行业务。
(
参考答案
二、填空
1.1694、英格兰2.比尔条例(或“银行特许条例”)3.布鲁塞尔、日内瓦
4.布雷顿森林、国际货币基金组织、国际复兴开发银行(或“世界银行”)
5.华北银行、西北农民银行 6.1995
三、单项选择
1.B 2.D 3.A 4.B 5.C 6.D 7.D 8.C 9.C
10.C 11.D
四、多项选择
1.ABCDE 2.BC 3.ABCDE 4.ABE 5.ABCDE6.ABCDE7.ACDE
五、判断题
1.√ 2.√ 3.× 4.× 5.× 6.√
练习二
二、填空
1.复合的中央银行制度有 和 两种类型。
2.单一的中央银行制度又可分为 和 两种类型。
3.实行二元中央银行制度的国家有 和 。
4.最新设立的一家跨国中央银行是 。
5.通货局的主要负债是 ,主要资产是 。
6.在一元中央银行制度下,分支机构没有独立的法人资格和权力,它们是中央银行的 机构。
7.中国人民银行的职责之一是持有、 和 国家的外汇储备、黄金储备。
8.2003年以来人民银行职责变化中,“一个强化”是指强化与有关的职能;“一个转换”是指转换实施 和的方式;“两个增加”是指增加 和 两项职能。
9.中央银行与政府关系的主要方面是与 的关系,即货币政策与 政策的相互配合。
10.美国联邦储备理事会成员由 任命,但必须得到 的核准。
11.英格兰银行表面上隶属于 ,实际上拥有相当的独立性。
12.日本银行的最高决策机构是 。
13.中国人民银行在 领导下,依法独立执行货币政策。
14.中国人民银行行长由 决定,由 任免。
15.中国人民银行不得对政府财政 ,不得直接 、 国债和其他政府债券。
三、单项选择题
1.世界多数国家的中央银行制度都属于( )。
A.复合的中央银行制 B.单一的中央银行制
C.跨国中央银行制 D.类似于中央银行的机构
2.目前世界多数国家中央银行属于( )的资本结构类型。
A.全部资本归国家所有B.公私股份混合所有C.全部股份私人所有D.无设立资本
3.中国人民银行货币政策委员会主席( )。
A.由委员会集体推举,国务院总理任命 B.由人民银行行长担任
C.由人民银行行长提名,国务院总理任命 D.由全体委员选举产生
4.“经理国库、充当最后贷款人”表示中央银行在行使( )职能。
A.调节职能 B.服务职能 C.管理职能 D.盈利职能
5.公开市场操作属于中央银行的( )职能。
A.调节职能 B.服务职能 C.管理职能 D.盈利职能
6.就决策机制而言,中国人民银行实行的是( )。
A.行长负责制 B.货币政策委员会负责制 C.理事会负责制 D.党组负责制
7.货币政策委员会是中国人民银行制定和执行货币政策的( )。
A.决策机构 B.执行机构 C.监督机构 D.咨询议事机构
8.中国人民银行保卫局也就是( )。
A.货币金银局 B.国库局 C.金融稳定局 D.反洗钱局
9.对中央银行独立性的争论开始于( )。
A.中央银行产生之初 B.“一战”后 C.“二战”后 D.20世纪70年代
10.中央银行与政府关系的最主要方面是与( )的关系。
A.财政部 B.国家计委 C.国有商业银行 D.地方政府
11.以下各国中,中央银行独立性最小的国家是( )。
A.日本 B.英国 C.德国 D.意大利
12.中国人民银行不得直接( )、包销国债和其他政府债券。
A.认购 B.购买 C.买卖 D.回购
13.中国人民分支机构是总行的( )机构。
A.全资附属 B.控股 C.派出 D.内部
四、多项选择题
1.世界多数国家的中央银行制度属于( )。
A.复合的中央银行制 B.单一的中央银行制
C.一元中央银行制 D.二元中央银行制 E.通货局制度
2.复合中央银行制的主要形式有( )。
A.一元中央银行制 B.二元中央银行制
C.一体式中央银行制 D.混合式中央银行制 E.跨国中央银行制
3.单一中央银行制的主要形式有( )。
A.一元中央银行制 B.二元中央银行制
C.一体式中央银行制 D.混合式中央银行制 E.跨国金融监管体制
4.以下属于跨国型中央银行制度的有( )。
A.西非国家中央银行 B.中非中央银行
C.欧洲中央银行 D.香港金融管理局 E.东加勒比海货币管理局
5.决定中央银行制度类型的因素有( )。
A.经济发展水平 B.信用发达程度 C.经济运行机制 D.国家体制 E.人口数量
6.中央银行的资本结构有( )等几种形式。
A.全部国有 B.半国有 C.全部私有 D.无所有者权益 E.无创设资本
7.各国中央银行的最高权力机构一般包括( )等几部分。
A.决策机构 B.执行机构 C.监督机构 D.纪检机构 E.工会组织
8.目前,下列属于中国人民银行职责的有( )。
A.监管金融资产管理公司 B.负责金融业的调查和统计
C.组织协调反洗钱工作 D.推动社会信用体系建设 E.防范与化解系统性金融风险
9.目前,下列属于中国人民银行监管职责的有( )。
A.监管银行间同业拆借市场 B.监管银行间债券市场
C.监管银行间外汇市场 D.监管结售汇市场 E.监管黄金市场
10.各国中央银行总行的职能机构通常都有( )等几部分。
A.行政办公机构 B.业务操作机构
C.金融监督管理机构 D.经济金融调研机构 E.离退休人员管理机构
11.目前中国人民银行内设机构中的职能局有( )和研究局。
A.货币金银局 B.国库局 C.金融稳定局 D.征信管理局 E.反洗钱局
12.中国人民银行上海分行的管辖范围包括( )。
A.上海市 B.江苏省 C.浙江省 D.福建省 E.安徽省
13.中国人民银行的营业管理部有( )。
A.人民银行营业管理部 B.人民银行天津营业管理部
C.人民银行上海营业管理部 D.人民银行重庆营业管理部 E.人民银行香港营业管理部
14.中央银行为政府服务的职能表现在( )等方面。
A.代表政府发行货币 B.临时的财政垫支
C.充当政府的金融顾问和参谋 D.经理国库 E.代表政府参与国际金融活动
15.中央银行与政府关系的主
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