初级银行从业资格《个人理财》模拟试题.docx
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初级银行从业资格《个人理财》模拟试题
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟试题
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
( )
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
2、我国的黄金交易市场包括()
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于()
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
4、短期贷款是指期限在()以内的贷款,长期贷款是指期限在()以上的贷款。
A、1年;2年
B、1年;3年
C、1年;5年
D、1年;7年
5、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的()
A、适当性原则
B、客观性原则
C、避免利益冲突原则
D、主观性原则
6、保证收益理财计划中的保证收益()
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件
7、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是()
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
8、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。
家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
9、当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是()
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购买人民币资产
10、处于成熟期的行业,价格竞争(),新产品的出现速度非常()
A、很激烈;快
B、很激烈;慢
C、不激烈;快
D、不激烈;慢
11、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害地行人
12、以下关于年金的说法,错误的是()
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。
13、以下有关定期寿险的说法中错误的是()
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。
14、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于()年。
A、5
B、10
C、15
D、20
15、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
16、流动比率是反映()的指标。
A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、营运能力
D、盈利能力
17、股票投资的收益等于()
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
18、关于信托财产,说法错误的是()
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的,对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时,所的利益归入信托财产
19、()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A、分析风险管理策略
B、评估风险管理策略
C、分析风险管理效果
D、评估风险管理效果
20、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是()
A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点
21、二级市场又称()
A、流通市场
B、发行市场
C、场外市场
D、场内市场
22、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是()
A、不得收取销售费用
B、不得向投资人收取额外费用
C、不得对不同投资人适用不同费率
D、收取销售费用
23、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和()
A、专业胜任能力
B、职业素养水平
C、职业操守水平
D、职业道德水准
24、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
25、近年来,()逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员
B、理财规划师
C、注册从业人员
D、理财分析师
26、债券代表其投资者的权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
27、下列基金中、基金规模不固定的是()
A、封闭式基金
B、契约型基金
C、开放式基金
D、公司型基金
28、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
29、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
30、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是()
A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
C、境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D、境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
31、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
32、下列产品组合中,风险系数最低的是()
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
33、下列不属于制定保险规划的原则的是()
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
34、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有()
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
35、生命周期理论比较推崇的消费观念是()
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
36、CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()
A、价格风险
B、再投资风险
C、购买力风险
D、违约风险
37、从有价证券的性质上看,有价证券是属于一种()
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
38、金融市场客体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
39、以下哪种贷款不属于担保贷款?
()
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
40、按照理财顾问业务的客户管理要求,下列对客户实行分层管理的表述错误的是()
A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品
B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层
C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层,在分层的基础上调查客户需求的共性
D、在客户分层的基础上,商业银行可以确定不同的目标客户群
41、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
42、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的()
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
43、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是()
A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值
C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少
44、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
45、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
46、《中华人民共和国民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
47、()称为准储蓄
A、债券型
B、股票型
C、货币市场
D、指数
48、以下哪项不属于客户信息中的定量信息()
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
49、保证合同不能是()
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
50、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
51、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:
牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为-15.69%。
根据这些信息,市场组合的预期收益率是()
A、3.92%
B、6.27%
C、4.52%
D、8.40%
52、根据《个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
53、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
54、以下关于年金的说法正确的是()
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
55、()是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A、纽约银行同业拆放利率
B、伦敦银行同业拆放利率
C、东京银行同业拆放利率
D、香港银行同业拆放利率
56、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即()
A、监管机构和商业银行
B、商业银行和客户
C、中央银行和商业银行
D、理财人员和客户
57、股份公司资本中最普通、最基本的股份是()
A、优先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
58、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
()
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
59、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为()
A、103,000
B、153,000
C、100,000
D、3,000
60、间接融资可以应用的金融工具是( )
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
61、制定保险规划的首要任务,就是确定()
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
62、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种()
A、债权债务关系
B、所有权与经营权关系
C、权利义务关系
D、委托代理关系
63、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金
64、宋体陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱()
A、复利终值为229.37元
B、复利终值为239.37元
C、复利终值为249.37元
D、复利终值为259.37元
65、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失,是指住宅房地产投资存在()
A、意外风险
B、交易风险
C、政策风险
D、变现风险
66、资金时间价值与利率之间的关系是()
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
67、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
68、下列关于投资型保险产品的说法,正确的是()
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
69、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的()
A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
70、赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。
(答案取近似数值)
A、6
B、4
C、7
D、5
71、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是()
A、国有重点金融机构监事会
B、国家外汇管理局
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国人民银行
72、进行技术分析的基础是()
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
73、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是()
A、发起主体不同
B、发生时间不同
C、范围和侧重点不同
D、方法不同
74、在征税的过程中主要体现了税收的()
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
75、证券的发行市场又称为()
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
76、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于()责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
77、社会保险的特点不包括()
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
78、某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是()
A、评估客户的财务状况
B、考虑客户所处的理财生命周期
C、因时间安排紧张,未进行风险偏好测试
D、提供合适的投资产品客户自主选择
79、()是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
80、个人教育理财之所以是一项生产性投资,其原因是()
A、教育是人一生中必须的
B、教育资本是人力资本的主要成份
C、教育投资即未来投资
D、教育投资是以子女成才为目的的
81、选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的()
A、首要环节
B、基本环节
C、重要环节
D、最重要环节
82、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
83、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是( )
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
84、24K金地实际含金量为()
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
85、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的,银监会可令其限期改正,逾期未改的,银监会有权采取()的措施。
A、暂停该银行新的理财计划和产品
B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售
C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人
D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理
86、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料,其中电话录音应保存()以上。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
87、生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现()的最佳配置。
A、消费和储蓄
B、投资
C、理财
D、收支
88、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
89、关于债券的违约风险,以下说法错误的是( )
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
90、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列关于货币时间价值的计算,错误的是()
A、本金的现值为1000元,年利率为3%,期限为3年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是1090.2元
B、本金的现值为2000元,年利率为6%,期限为2年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是2480元
C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率为8%,则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D、年利率为8%,按复利算,3年后的1000元的现值是793.83元
E、一张面额为10000元的带息票据,票面利率为5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),则到期时的本利和是10083元
2、若将债券堪称理财产品,则要考虑的债权的特征包括()
A、流动性
B、参与性
C、偿还性
D、收益性
E、安全性
3、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点:
()
A、采用个人账户积累模式
B、一般情况下,只有企业缴费,职工个人不缴费
C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金,基本不能享受税收优惠政策
D、积累基金只能存银行、买国债,不能进行市场化投资
4、根据我国保险法,保险地基本原则有()
A、最大诚信原则
B、可保利益原则
C、补偿原则
D、近因原则
5、制定养老理财策划的步骤有哪些?
()
A、估算养老需要用费
B、估算能筹措到的养老金
C、估算养老金的差距
D、制订养老金筹措增值计划
6、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确的是()
A、安全性和流动性都比较高
B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险
D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险
E、由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的
7、对公客户按单位账户进行理财业务签约,签约时应持有:
()
A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件
B、组织机构代码证;事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件
C、理财业务授权委托书
D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料;公章、法人名章及预留银行印鉴
8、商业银行的中间业务包括()
A、办理过内外结算
B、代理发行
C、发放贷款
D、承销政府债券
E、代理外汇买卖
9、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括()
A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、保护银行业公平竞争
D、提高银行业竞争能力
E、保持币值稳定
10、下列哪些是现金理财的融资工具()
A、信用卡
B、银行理财产品
C、个人保单质押贷款
D、货币基金
11、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有()
A、风险认知度
B、实际风险承受力
C、风险偏好
D、知识结构
E、生活方式
12、下列属于定期储蓄的有()
A、零存整取
B、定活两便储蓄
C、存本取息
D、储蓄一本通
13、保险产品的功能包括()
A、转移风险
B、分摊损失
C、补偿损失
D、套期保值
14、按照给付期间划分,年金保险可分为()
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
15、收藏品投资主要遵循的原则包括()
A、选择收藏品要少而精
B、正确估算收藏品的投资价值
C、注意收藏品的政策风险
D、选择收藏品要量财力而行
E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步
16、理财规划方案一般包含以下基本规划()
A、家庭收支、债务规划
B、退休养老规划
C、投资规划
D、风险管理规划
E、教育规划
17、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响()
A、国际收支状况
B、通货膨胀率
C、利率水平
D、财政政策和货币政策的协调
18、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款()
A、违规开展理
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