中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题D卷 附解析.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题D卷附解析
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真
题练习试题D卷附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、诚信审贷的内容不包括()。
A:
借款人恪守诚实守信原则
B:
按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C:
贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件
D:
借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法
2、贷款合同中对贷款人的限制,下列说法错误的是()。
A.不得向关系人发放信用贷款
B.不得给委托人垫付资金,国家另有规定的除外
C.严格控制信用贷款,积极推广担保贷款
D.未经中国银监会批准,不得对自然人发放外币币种的贷款
3、要约失效的情形不包括()。
A.承诺期限届满,受要约人未作出承诺
B.要约以对话方式作出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更
4、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉,由()负责。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.纪检机关
5、下列关于企业集团财务公司说法错误的是()。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B.它的服务对象限于企业集团成员
C.可以从集团外吸收存款
D.不允许为非成员单位提供服务
6、目前,世界上绝大多数国家都采用()。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.美元标价法
7、以()为标准,可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的外部控制或附属关系
B.公司信用基础
C.公司股东承担责任的范围和形式
D.公司的内部管辖关系
8、()是风险管理的最基本要求。
A.风险控制
B.风险计量
C.风险监测
D.风险识别
9、现阶段我国货币政策的中介目标是()。
A.经济增长
B.货币供应量
C.物价稳定
D.基础货币
10、商业银行的长期借款一般采用()。
A:
抵押贷款形式
B:
发行金融债券形式
C:
向中央银行借款形式
D:
质押借款形式
11、以长期金融工具为媒介进行的,期限在一年以上的长期资金融通市场是()。
A.货币市场
B.资本市场
C.银行同业拆借市场
D.票据市场
12、()是存款人的主办账户。
A:
基本存款账户
B:
一般存款账户
C:
临时存款账户
D:
对外存款账户
13、下列金融工具中,主要用于保值、投机的工具是()。
A.股票
B.公司债券
C.商业承兑汇票
D.期权、期货
14、根据《银行业从业人员职业操守》,银行从业人员应当()。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
15、核心负债依存度用于反映银行负债的结构,衡量其稳定性。
该比例越高,说明( )。
A.存款基础不稳,流动性风险较大
B.存款越稳定,流动性风险较小
C.存款越稳定,流动性风险较大
D.存款基础不稳,流动性风险较小
16、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括()。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
17、甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为()。
A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司
B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司
C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司
D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司
18、下列选项中,在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是()。
A.可转换债券
B.混合资本债券
C.证券回购协议
D.次级金融债券
19、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有()。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧
B.⑤
C.①④⑦⑨⑩
D.①②③⑥⑧
20、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。
A.资本市场
B.场内市场
C.一级市场
D.直接融资市场
21、王先生2007年2月8日购买了一套商品房,总价40万元,首付20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限10年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为()。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
22、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在()以上的次级债务。
A:
一年
B:
三年
C:
五年
D:
十年
23、目前银行理财产品的主体是()。
A.个人理财产品
B.封闭式净值型产品
C.保证收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
24、以下关于银行业从业人员要求中,其中一项不同于其他选项的是()。
A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求,自觉践行
B.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解
25、小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职,辞职后可能到乙银行类似部门工作,则下列做法正确的是()。
A.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
B.部门内同事不应当与小李共享研究成果
C.可以与小李共享部分成果,但工作中应当处处提防小李,不能再使其利用团队资源增长工作经验
D.可以与小李共享研究成果,因为他目前仍是团队一员
26、下列选项不属于银监会监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
27、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应,《资本办法》设定了()年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.4
C.5
D.6
28、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是()。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提
B.不因同事健康状况而歧视同事
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
29、短期融资券与央行票据相比,()。
A:
信用等级低,收益率低
B:
信用等级低,收益率高
C:
信用等级高,收益率高
D:
信用等级高,收益率低
30、()是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。
A.会计资本
B.账务资本
C.经济资本
D.监督资本
31、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。
A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
32、()是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.信用资本
33、下列不属于中国银监会的监管理念的是()。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
34、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是()。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
35、GNP是指()。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.消费者物价指数
D.期货价格指数
36、授信额度的有效期限按照双方协议规定,通常为()。
A.半年
B.1年
C.3年
D.5年
37、金融机构信息披露中资本充足状况不包括()。
A:
资本收益率
B:
总资本结构
C:
风险资产总额
D:
呆账准备金水平和政策
38、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
39、下列表述中,属于民事法律行为的是()。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱
D.赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款
40、下列关于代理的法律特征的说法中,错误的是()。
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于代理人
41、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。
A.中国银行
B.招商银行
C.中国工商银行
D.中国建设银行
42、下列行为中,()不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.将假币赠与他人
B.将假币兑换成他种货币
C.以假币作为资信证明
D.使用假币参与赌博
43、银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是()。
A:
因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:
在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态
C:
设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D:
设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
44、()用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。
A.流动性覆盖率
B.净稳定融资比率
C.净资产收益率
D.资产负债率
45、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起()行使。
A.半年内
B.一年内
C.二年内
D.五年内
46、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息
A.存入日挂牌公告的定期存款利率
B.支取日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.存入日挂牌公告的活期存款利率
47、目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是()。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
48、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指()。
A.18岁以上的人的全体
B.16岁以上的人的全体
C.具有劳动能力的人的全体
D.16岁以上具有劳动能力的人的全体
49、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是()。
A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应冻结实有金额,余下部分不再冻结
B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的,应按照大写金额办理
C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行在必要时也可自行解冻
D.冻结单位存款的期限不超过6个月
50、下列关于资本构成的说法不正确的是()。
A.少数股权指在合并报表时,母银行净经营成果和净资产中,不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B.优先股是商业银行发行的,给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D.计人附属资本的可转换债券,不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
51、我国行使管理利率权限的机关是()。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国务院
D.各银行类金融机构
52、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中,中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别,这遵循的是()。
A.分类实施的原则
B.分层推进的原则
C.分步达标的原则
D.决策独立的原则
53、下列不属于商业银行资产托管业务的是()。
A.证券投资基金托管
B.自营买卖基金
C.社保基金托管
D.QFII投资托管
54、根据《刑法》的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是()。
A.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
B.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
55、按照《商业银行授信工作尽职指引》,当客户发生突发事件时,商业银行应(),并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件
56、下列能够被用作抵押物的是()。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额
57、教育储蓄起存金额为()元,本金合计最高限额为()万元。
A.20,2
B.30,1
C.40,1
D.50,2
58、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款
59、流动资金贷款的偿还方式多为()。
A:
每半年结算一次利息,利随本清
B:
本息一次还清
C:
按月或按季结算利息、到期一次还本
D:
等额本金还款法
60、目前我国银行贷款利率()。
A.下限放开,实行上限管理
B.上限放开,实行下限管理
C.可以结合自身经营自行制定
D.上限下限均放开
61、下列关于货币的说法,不正确的是()。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系
B.货币是一般等价物,是充当一般等价物的一般商品
C.货币是商品经济内在矛盾的产物
D.货币是价值表现形式发展的必然结果
62、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括()。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维持利率稳定
C.维护公众对银行业的信心
D.提高银行业竞争能力
63、按照《商业银行授信工作尽职指引》,客户资料如有变动,商业银行应要求客户(),进一步核实后在档案中重新记载。
A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告
64、在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括()。
A.股权投资
B.贷款业务
C.存款业务
D.债券业务
65、对于设立质权的合同,不包括的条款是()。
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的升值空间
D.质押财产的名称、数量、质量、状况
66、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出()。
A.拓宽业务范围的战略
B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
67、下列各类支票中,既可以支取现金也可以转账的是()。
A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
68、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为()。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
69、《商业银行法》规定,商业银行以()为经营原则。
A:
效益型、安全性、流动性
B:
安全性、流动性、效益型
C:
安全性、效益型、流动性
D:
流动性、安全性、效益型
70、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.法人商业用房按揭贷款
71、某公司一次性提取全部贷款,但分期偿还贷款的本金和利息,这种贷款属于()。
A.流动资金整贷整偿贷款
B.流动资金整贷零偿贷款
C.流动资金循环贷款
D.法人账户透支
72、借记卡按功能划分不包括()。
A.转账卡
B.专用卡
C.储值卡
D.贷记卡
73、根据《中华人民共和国票据法》,下列关于票据的表述错误的是()。
A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。
B.票据都有三方基本当事人
C.票据是一种有价证券
D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
74、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是()。
①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A.①②③④
B.④②③①
C.②①③④
D.②③①④
75、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约,乙于6月9日承诺同意,甲、乙双方在6月20日签订合同,合同中约定该合同于7月1日生效。
根据《合同法》的规定,该合同的成立时间是()。
A.6月5日
B.6月9日
C.6月20日
D.7月1日
76、借款人申请个人汽车贷款,必须具备一定的条件,下列对借款人条件表述不当的是()。
A、必须是中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款
77、下列属于间接融资工具的是()。
A.可转让大额存单
B.商业票据
C.债券
D.股票
78、下列关于汇率的表述,不正确的是()。
A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=RMB6.82为直接标价法
C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.49为间接标价法
D.在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值
79、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定,属于宏观经济环境风险应关注内容的是()。
A、行业定位
B、工资调整
C、技术状况
D、产品定位
80、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过()。
A.20%
B.10%
C.15%
D.5%
81、在初级内部评级法和高级内部评级法下,银行均可以自行估计的参数是()。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露
82、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()应履行的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
83、目前,我国商业银行存款业务中,采用复利计算利息的是()。
A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.个人活期存款
D.3年期教育储蓄存款
84、银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是()。
A.熟知向客户推荐的产品
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
85、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()。
A:
应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额
B:
不应越职过问,因为其他同事的行为应由有关部门监管
C:
应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告
D:
应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,并且不应事先提醒该同事
86、持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日期()内不行使,票据权利消灭。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
87、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。
A:
经济产出
B:
居民收入
C:
经济产出和居民收入
D:
经济收入
88、下列不属于第三产业的是()。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
89、下列政策措施中,能够治理通货膨胀的是()。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
90、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、一般存单纠纷案件,当事人可以以()等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。
A.存单
B.进账单
C.对账单
D.存款合同
E.收据
2、关于基本存款账户,下列说法正确的是()。
A:
基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
B:
基本存款账户是存款人的主办账户
C:
基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
D:
同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E:
每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户
3、下列属于不良贷款的有()。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
4、银行从业人员的从业准则包括()。
A.守法合规
B.保守商业秘密和客户隐私
C.专业胜任
D.诚实信用
E.勤勉尽职
5、发行金融债券的主体有()。
A.政策性银行
B.中央银行
C.商业银行
D.中国银监会
E.企业集团财务公司及其他金融机构
6、非法为他人出具金融票证罪,是指银行或者其他工作人员违反规定,为他人出具(),情节严重的行为。
A.信用证
B.资信证明
C.票据
D.保函
E.存单
7、银行业从业的基本准则是()。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.保护商业秘密与客户隐私
E.勤勉尽职公平竞争
8、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有()。
A.民事法律行为以意思表示为构成要素
B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的
C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止
9、反映企业财务状况的会计要素包括()。
A:
资产
B:
收入
C:
负债
D:
所有者权益
E:
利润
10、个人存款业务包括()。
A.活期存款
B.定期存款
C.定活两便存款
D.个人通知存款
E.教育储蓄存款
11、贷款诈骗罪的客观方面表现为()。
A、编造引进资金、项目等虚
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