从资资格考试《中级个人理财》考前练习第61套.docx
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从资资格考试《中级个人理财》考前练习第61套
2020年从资资格考试《中级个人理财》考前练习
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.客户关系管理里,客户的满意度是由以下哪两个因素决定的?
()
A.客户体验和预期
B.客户体验和忠诚
C.客户预期和价格
D.客户忠诚和价格
2.表5—3描述了某投资组合的相关数据,则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果,正确的是()。
表5—3某组合的相关数据
投资组合(p)
市场组合(m)
无风险利率(r)
R
0.35
0.28
A.投资组合的夏普比率=0.69
B.投资组合的特雷诺指数=0.69
C.市场组合的夏普比率=0.69
D.市场组合的特雷诺指数=0.69
3.家庭财务保障规划建议的内容不包括()。
A.重申家庭财务保障的重要性
B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
C.风险管理效果评估
D.家庭财务保障规划的实施阶段
4.寿险合同属于()。
A.给付性保险合同
B.补偿性保险合同
C.足额保险合同
D.不足额保险合同
5.()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿的一种保险。
A.财产保险
B.人身保险
C.信用保险
D.保证保险
6.目前,随着人才竞争的加剧,下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?
()
A.补充养老保险
B.补充医疗保险
C.企业年金
D.公积金
7.基本养老金支付水平的影响因素是()。
(1)本人指数化月平均缴费工资
(2)家庭需要赡养的人数
(3)当地上年度职工月平均工资
(4)个人账户积累
(5)企业年金的给付水平
A.(3)(4)(5)
B.
(1)(3)(4)
C.
(1)
(2)(3)
D.
(1)
(2)(3)(4)(5)
8.李先生在2019年3月工资、薪金收入7200元,国债利息收入500元,国家发行的金融债券利息收入400元,教育储蓄存款利息收入200元,则李先生应纳所得税()元。
A.66
B.195
C.205
D.255
9.关于家庭收入支出表,说法错误的是()。
A.通常以月度为单位
B.需有表头
C.金额和占比分别标明单位元,或者万元和百分比
D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况
10.根据帕累托的20:
80法则,下列说法正确的是()。
A.80%资源用于生产20%的产品
B.收入、利润的80%来自于20%的老顾客
C.收入、利润来自于80%的新顾客和20%的老顾客
D.收入、利润的80%来自于20%的顾客
11.()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
A.保险费
B.保险基金
C.责任准备金
D.总准备金
12.理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是()。
A.对客户家庭财务状况信息的收集
B.对客户家庭财务状况信息的整理
C.对客户家庭财务状况的分析
D.对客户家庭重要成员的性格分析
13.甲某通过设立信托,可以在自己遭受商业风险时,家庭经济能力不会受到影响,这是利用了信托()特性。
A.财产的独立性
B.受托人的专业性
C.受托人的独立性
D.制度的复杂性
14.收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值,它以___为标准,尽量不超过___。
()
A.20%;40%
B.30%;40%
C.30%;60%
D.40%:
40%
15.以下关于口头遗嘱的说法错误的是()。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱,所立口头遗嘱仍有效
B.立遗嘱人只有处在危急情况下,即遗嘱人随时有生命危险时,不能以其他方式设立遗嘱,才允许设口头遗嘱
C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证,才是有效的遗嘱
16.王先生想购买人寿保险,由于他事业刚起步,收入暂时有限,针对这种情况,王先生应选择()。
A.定期寿险
B.人寿保险
C.人身保险
D.意外伤害保险
17.()是理财规划书中一项不可或缺的内容,这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致,通过理财师所在的金融机构合规部门的审核,并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。
A.法律陈述文件
B.法律声明文件
C.部门规章
D.销售准则
18.下列债务中,对市场利率最敏感的是()。
A.5年期,息票率8%
B.10年期,息票率10%
C.5年期,息票率10%
D.10年期,息票率8%
19.有A、B、C三家保险公司,A、B两家为财产保险公司,C为再保险公司,某企业引进了一套价值5000万元的机器设备,若该企业准备为这套设备投保财产保险,那么在下列方案中,该企业最合理的选择是()。
A.向A公司投保5000万元
B.向A、B公司分别投保5000万元
C.向C公司投保5000万元
D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元
20.关于保险双方的权利义务,下列说法错误的是()。
A.保险人的权利是向投保人收取保险费
B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费
D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金
21.对于受益人来说,()是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益
B.保险价值
C.保险金额
D.保险费
22.下列客户消费观念阶段与其价值标准,对应正确的是()。
A.理性消费:
喜欢与不喜欢
B.感性消费:
好与坏
C.感性消费:
满意与不满意
D.感情消费:
满意与不满意
23.对于交通运输业,从业人员___人及以上,且营业收入___万元及以上的为小型企业。
()
A.20:
300
B.20;200
C.30;500
D.50;300
24.融资比率等于()。
A.投资性负债/投资性资产
B.总负债/总资产
C.投资性负债/总资产
D.总负债/投资性资产
25.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是()的显著特征。
A.产值中心论
B.销售中心论
C.利润中心论
D.客户中心论
26.中小企业融资需求特征一般具有()的特点。
A.周期长、频率高、额度小
B.周期长、频率低、额度小
C.周期短、频率低、额度小
D.周期短、频率高、额度小
27.企业年金的资金来源相对较少,仅由企业缴费、员工个人缴费和()组成。
A.政府补贴
B.财政支出
C.其他补贴
D.企业年金基金投资运营收益
28.王先生的自行车刹车闸已损坏,但是为了不耽误上班使用,王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班,这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的,自行车刹车闸的损坏属于()。
A.风险事故
B.损失
C.风险载体
D.风险因素
29.钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇一共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()。
A.45
B.50
C.55
D.60
30.姚先生2018年11月出版一本小说稿酬85000元,因大受欢迎而在12月份加印,并获得稿酬7000元,则该著作应缴纳的个人所得税为()元。
A.9520
B.11046
C.12880
D.14720
31.个人对企事业单位承包、承租经营后,工商登记改为个体工商户的,应()。
A.按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税,不再征收企业所得税
B.按工资、薪金所得计征个人所得税,不再征收企业所得税
C.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税,再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税
D.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税,再按工资、薪金所得计征个人所得税
32.关于人寿保险的描述错误的是()。
A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
33.下列关于企业融资的说法错误的是()。
A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷
B.银行借款具有节税功能
C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式
D.民间借贷具有很强的操作空间
34.()属于增值性的自用性资产。
A.投资性房产
B.股票
C.银行活期存款
D.艺术品收藏
35.利益披露通常是以()的名义进行披露。
A.理财师
B.理财师所属的金融服务机构
C.金融服务机构的管理人
D.理财师或理财师所属的金融服务机构
36.理财规划书的最后部分是()。
A.执行确认书
B.附录
C.法律声明文件
D.持续理财规划服务协议
37.某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。
A.0
B.3360
C.3390
D.5200
38.在家庭生命周期中的(),借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
A.早期阶段
B.财富积累后期
C.退休养老期
D.整个过程
39.下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。
A.带有浓厚的企业特征
B.企业建立初期一家人共同打拼
C.步入正轨后,企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工
D.家庭重组现象较少
40.在家庭收支表中,下列不属于工作收入的是()。
A.财产租赁
B.劳务收入
C.个人经营所得
D.稿酬
41.下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是()。
A.养父母与养子女间的权利和义务,是基于收养关系的成立而产生的
B.继子女与继父母间的权利和义务,是基于抚养教育关系的形成而产生的
C.养父母子女关系自成立之日起,养子女与生父母间的权利义务关系即行消除
D.继子女与生父母间的权利义务关系因有抚养教育关系的继父母子女间的权利义务关系而消除
42.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险,受益人为文先生的妻子,则该保险合同的当事人是()。
A.文先生、文先生的妻子
B.文先生、文先生的女儿
C.文先生的女儿、保险公司
D.文先生、保险公司
43.下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?
()
A.在保险合同有效期内,若保险标的的危险程度增加,应及时通知保险人
B.保险人理应知道的常识
C.保险标的转让应通知保险人,经保险人同意变更合同后继续承保
D.合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答
44.下列关于遗产处理方式的说法,不正确的是()。
A.限定继承原则下偿还死者遗留的债务,一律只以积极遗产的实际价值为限
B.限定继承原则下,继承人对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还
C.限定继承,也可称为包括继承
D.无限继承原则下,既继承全部积极遗产,又接受全部消极遗产,无限制地清偿死者遗留的债务
45.在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。
A.全生涯模拟仿真的原理介绍
B.模拟环境的设置
C.理财重点以及中、长期理财目标
D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议
46.()是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖,它是客户满意不断强化的结果。
A.客户忠诚
B.客户认同
C.客户满意
D.客户信任
47.对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了。
A.25%
B.40%
C.50%
D.60%
48.郑先生因心脏病突发被送入医院,郑先生感觉无法获救,于是留下了一份口头遗嘱,指定朋友小张作为见证人,将全部财产留给儿子郑峰。
郑先生不治身亡,护士小芬可以证明口头遗嘱的内容,郑先生家中还有妻子与父母,则()可以继承郑先生的遗产。
A.郑峰
B.郑先生的妻子
C.郑先生的父母、妻子
D.郑峰、郑先生的父母、妻子
49.客户消费观念变化的第一阶段是()
A.理性消费
B.感性消费
C.冲动消费
D.体验消费
50.2018年12月王先生为某IT公司开发一套系统软件,一次性取得劳务报酬30000元,王先生就此项所得应纳个人所得税()元。
A.4800
B.3390
C.5000
D.5600
51.保险合同与一般合同相比较,保险合同具有其特殊性,因此是一种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。
A.双务合同
B.附合合同
C.最大诚信合同
D.实定合同
52.以下不属于补偿原则相关规定的是()。
A.以被保险人的实际损失为限
B.以投保人的保险金额为限
C.以保险责任范围内的损失发生为前提
D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益
53.小华一家高高兴兴驾车郊游,不幸车坠下山崖,小华醒来发现妈妈张女士身受重伤,而他爷爷和爸爸均已经不幸去世,没有留下遗嘱,则()。
A.因为没有留下遗嘱,所以不发生继承
B.小华爸爸继承爷爷的遗产,并发生转继承
C.张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产
D.小华可以代位继承爷爷的遗产
54.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象,向甲保险公司投保了250万元的财产险,同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。
则该企业的保险方式属于()。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险
55.下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。
A.指保险人认为重要的事实
B.指被保险人认为重要的事实
C.一个事实是否构成重要事实,以某一个特定保险人的看法为标准
D.对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实
56.()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
A.共同保险
B.自愿保险
C.法定保险
D.普通保险
57.风险,简单来说就是()。
A.盈利发生的不确定性
B.损失发生的不确定性
C.是否发生的不确定性
D.何时发生的不确定性
58.下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是()。
A.风险覆盖评估
B.可行性评估
C.整体性评估
D.单项评估
59.遗嘱继承人放弃继承,其放弃继承的财产按照()。
A.无人继承办理
B.代位继承办理
C.转继承办理
D.法定继承办理
60.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失
B.酒后驾车导致的第三者责任损失,保险人不负责赔偿
C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失,也在保险责任范围内
D.是一种强制保险
61.根据税法规定,下列说法错误的是()。
A.个人所得税是指以个人的各种所得为课税对象的多个税种组成的课税体系
B.税率形式包括比例税率、累进税率、定额税率
C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务,必须依法履行
D.工资薪金所得基本减除费用标准为每月3500元
62.偿付比率反映的是偿债能力的高低,和资产负债率的功能一致,一般在()以上为宜。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
63.李某取得稿酬10000元,业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元,李某应缴纳个人所得税税额为()元。
A.2240
B.2040
C.1920
D.670
64.下列选项中,()不适宜作为风险管理的目标。
A.减少损失
B.降低事故发生概率
C.杜绝风险发生
D.实现企业财务的稳定
65.精明生意人的资产及投资特征不包括()。
A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解
B.较多进行股票和不动产投资
C.大多属于风险厌恶投资者
D.可投资金融资产总量不多
66.人寿保险是以()为保险标的的保险。
A.身体
B.死亡
C.寿命
D.寿命或身体
67.冬天下雪高速公路上结冰,交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施,因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失,关于损失的说法正确的是()。
A.损失是必然发生的
B.损失是预期的经济价值的减少
C.损失只包括直接损失
D.损失可以用货币来计量
68.阳光超市拥有营业员15人,营业收入为150万元,则阳光超市属于()。
A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.微小型企业
69.甲为自己投保一份人寿保险,指定其妻为受益人。
甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活。
某日,甲因交通事故身亡。
对该份保险的保险金处理正确的是()。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承
B.应作为遗产由甲妻一人继承
C.应作为遗产由甲妻、甲子继承
D.应全部支付给甲妻
70.关于企业年金的发放说法正确的是()。
A.职工领取企业年金的条件是,职工辞职
B.出境定居人员的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人
C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
D.职工在达到国家规定的退休年龄时,只能从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金
单选题答案:
1:
A2:
A3:
D4:
A5:
C6:
D7:
B
8:
A9:
A10:
D11:
A12:
C13:
A14:
B
15:
A16:
A17:
B18:
D19:
A20:
C21:
C
22:
D23:
B24:
A25:
A26:
D27:
D28:
D
29:
B30:
B31:
A32:
D33:
C34:
D35:
B
36:
B37:
C38:
A39:
D40:
A41:
D42:
D
43:
B44:
C45:
C46:
D47:
C48:
A49:
A
50:
B51:
D52:
B53:
B54:
D55:
D56:
C
57:
B58:
D59:
D60:
B61:
D62:
D63:
D
64:
C65:
C66:
C67:
D68:
C69:
D70:
B
单选题相关解析:
1:
客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平,还与客户的预期相关。
客户满意度可以用以下公式说明:
客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。
2:
投资组合的夏普比率和特雷诺指数:
SP=(0.35-0.06)/0.42=0.69;TP=(0.35-0.06)/1.2=0.24;
市场组合的夏普比率和特雷诺指数:
SM=(0.28-0.06)/0.3=0.73;TM=(0.28-0.06)/1=0.22。
3:
家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容:
重申家庭财务保障的重要性;对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估;提出对策(包括保险产品建议);风险管理效果评估。
4:
寿险属于人身保险。
人身保险合同是给付性合同,即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额,当危险事故发生或保险期限届满时,由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。
寿险合同属于定额给付性合同。
因为人的生命和身体本身是不能用经济价值来衡量的,只能由双方约定的保险金额来确定给付金额。
5:
信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。
当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿。
信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。
6:
随着人才竞争的加剧,企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年金,已经成为吸引人才的重要条件,一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作,参与企业补充医疗保险和养老保险的业务,发挥专业优势,提供管理服务。
7:
基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数,缴费每满1年发给1%;个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
8:
薪金所得,应纳所得税=(7200—5000)×3%=66(元)。
国债利息收入、国家发行的金融债券利息收入和教育储蓄存款利息收入均免税。
因此,李先生该月应纳所得税66元。
9:
收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。
10:
根据帕累托的20:
80法则,企业80%收入、利润来自20%的顾客。
11:
保险费是投保人向保险人支付的费用,是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。
12:
要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”,切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。
13:
如果设立家庭信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话,因信托财产的独立性(家庭信托资产不列入委托人的遗产),就可以合法规避遗产税和赠与税。
14:
收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率,反映了客户家庭的还贷能力。
根据经验法则,收入负债率以30%为标准,尽量不超过40%。
15:
口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。
法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制:
①立遗嘱人只有处在危急的情况下,不能以其他方式设立遗嘱,才允许立口头遗嘱;“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际,来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况。
②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。
危急情况解除后,遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的,所立的口头遗嘱无效。
16:
定期寿险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为固定年限的人寿保险。
由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障,因此在保险金额相同的情况下,相比其他寿险产品,定期寿险的保费相对较低。
特别适合缴费能力不高,而又有较高保险保障需求的人士购买。
如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。
17:
法律声明文件是理财规划书中一项不可或缺的内容,这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致,通过理财师所在的金融机构合规部门的审核,并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。
18:
影响债券价格波动性的因素包括:
①债券的票面利率,债券的票面利率越低,波动性越大;②债券的期限,债券的期限越长,波动性越大;③债券的到期收益率,债券的到期收益率越小,波动性越大。
19:
A项为足额投保,此方案可行;B项为重复保险;CD两项不可行,该企业不能向再保险公司投保,再保险公司只接受保险公司的保险业务。
20:
根据保险合同的基本原则和约定,对于投保人来讲,其应当履行向保险人支付保险费的义务,而不是依照自身的经济能力交纳保险费,并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利;对于保险人来讲,其对于保险责
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- 中级个人理财 资格考试 中级 个人 理财 考前 练习 61