智慧树知道网课《个人理财(对外经济贸易大学)》课后章节测试满分答案.docx
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第一章测试
1
【单选题】(10分)
有关理财规划的叙述,下列叙述何者正确?
A.
理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
B.
理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C.
理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D.
理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程
2
【单选题】(10分)
2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》,()是指
是指商业银行接受投资者委托,按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.
综合理财业务
B.
个人理财业务
C.
理财计划
D.
私人银行业务
3
【单选题】(10分)
将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是()。
A.
以对银行利润贡献度为标准
B.
以客户的生命周期为标准
C.
以客户收入为标准
D.
以客户的需求为标准
4
【多选题】(10分)
以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有()
A.
物价水平持续大幅上升
B.
互联网普及应用
C.
人口老龄化
D.
医疗制度改革深入
5
【多选题】(10分)
在下列各项中属于客户财务信息的有()。
A.
收支情况
B.
客户的投资偏好
C.
财务结构安排
D.
客户的年龄
E.
客户的社会地位
6
【多选题】(10分)
分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?
A.
客户的年龄
B.
客户的风险偏好
C.
客户的实际风险承受能力
D.
客户的受教育程度
E.
客户的风险认知度
7
【判断题】(10分)
个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程,对还是错?
A.
对
B.
错
8
【判断题】(10分)
投资规划主要功能是财富保值增值。
对还是错?
A.
对
B.
错
9
【判断题】(10分)
理财价值观是指理财目标排序。
对还是错?
A.
错
B.
对
10
【判断题】(10分)
根据生命周期理论,个人理财规划就是要平衡一生财务收支,对还是错?
A.
对
B.
错
第二章测试
1
【单选题】(10分)
以下属于客户非财务信息的是()
A.
社会保障情况
B.
工资薪金
C.
风险管理信息
D.
投资偏好
2
【单选题】(10分)
在与客户的交流沟通中,一般不建议理财规划师采用()方式进行提问。
A.
开放式提问
B.
封闭式提问
C.
诱导式提问
D.
重申式提问
3
【多选题】(10分)
财务目标目标可以包括()
A.
为遗产积累财富
B.
为退休积累财富
C.
实现收入和财富的最大化
D.
通货膨胀率
4
【多选题】(10分)
解释理财流程第三步分析的主要内容()
A.
财务比率分析
B.
现金流量表分析
C.
个人收支表
D.
个人资产负债表分析
5
【判断题】(10分)
投资偏好是定性数据。
对还是错
A.
对
B.
错
6
【判断题】(10分)
个人理财规划流程第一个步骤的目标是为了厘清服务的范围,以提高实现客户预期的可能性,完成“顾问式营销”,增加“非存贷利差”对金融机构利润贡献。
对还是错?
A.
错
B.
对
7
【判断题】(10分)
个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的,如果理财规划师不能获得足够多的相关信息,可以选择终止服务。
对还是错?
A.
对
B.
错
8
【判断题】(10分)
在分析信息和制订实施个人理财规划的过程中,个人理财师可以向其他专业人员咨询。
对还是错?
A.
对
B.
错
9
【判断题】(10分)
在执行个人理财方案时,不能给客户推销其不需要的产品和服务,要按照客户风险属性进行资产配置。
对还是错?
A.
对
B.
错
10
【判断题】(10分)
当理财目标出现资金缺口时,调整理财方案顺序可以是:
增加收入、减少支出、推迟目标实现、降低目标、增加投资报酬率。
对还是错?
A.
错
B.
对
第三章测试
1
【判断题】(10分)
人财务报表主要有资产负债表、现金流量表、收入支出表、家庭预算表四种。
A.
错
B.
对
2
【判断题】(10分)
投资性负债率过高,说明客户偏好高风险来获取高回报。
A.
对
B.
错
3
【判断题】(10分)
储蓄=期末现金-期初现金+资产增减额-负债增减额
A.
对
B.
错
4
【判断题】(10分)
理财成就率=目前的净资产/(目前的年储蓄额*已工作年数),经验值为1,过高或过低都不好
A.
对
B.
错
5
【单选题】(10分)
收付实现制下,以下哪一项需要记账()
A.
本月到期的未兑付的理财产品
B.
本月月初外出旅游向旅游团支付的现金团费
C.
本月的孩子家教费用,三个月后付款
D.
预计下个月中旬发放的本月工资
6
【单选题】(10分)
关于收入支出表,以下说法正确的是()
A.
未实现的资本利得需计入资产负债表的调整项,并计入当期的收入支出表
B.
债务偿付支出不需要区分本金和利息
C.
计算消费支出额时,需要注意保留日常消费凭证,将金额分类加总即可
D.
当理财资金供应小于理财资金需求时,可压缩非弹性开支
7
【多选题】(10分)
以下属于个人财务管理的基本原则的是()
A.
流量与存量相对应原则
B.
成本价值与市场价值双度量原则
C.
收付实现制原则
D.
借贷相等原则
8
【多选题】(10分)
以下可以归为投资性资产的是()
A.
借给同事的借款,不计息
B.
持有的股票
C.
自住且不打算出售的房产
D.
养老金账户余额
9
【多选题】(10分)
以下说法正确的是()
A.
在进行资产负债结构分析时,要将资产、负债、净资产联系起来综合分析
B.
以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得(-损失)+资产评估增值(-资产评估减值)
C.
以市价计的期初净资产-期末净资产=当期储蓄额
D.
资产-负债=净资产
10
【多选题】(10分)
关于资产增长率,下列说法正确的是()
A.
资产增长率=生活储蓄率*收入周转率+生息资产比重*投资报酬率
B.
总储蓄=生活储蓄+理财储蓄)
C.
收入周转率=年收入/期初总资产
D.
资产增长率=总储蓄/期初总资产
第四章测试
1
【判断题】(10分)
在客户的生命周期中,现金流量往往是先负后正的。
A.
错
B.
对
2
【判断题】(10分)
在进行退休规划时,IRR为达到退休规划目标的必要报酬率。
A.
错
B.
对
3
【判断题】(10分)
在Execl的终值函数的参数中,0代表期初年金,1代表期末年金。
A.
错
B.
对
4
【判断题】(10分)
当前可投资额30万,投资报酬率6%,每年储蓄10万可在5年后达到100万的理财目标。
A.
对
B.
错
5
【单选题】(10分)
关于Excel中的财务函数,以下说法正确的是()
A.
NPER是期数函数
B.
RATE是利率函数
C.
PMT是年金函数
D.
其他说法都对
6
【单选题】(10分)
每年年初支出50000元,共六年,利率为10%,该项支出的现值为()
A.
239539元
B.
217763元
C.
187500元
D.
245479元
7
【单选题】(10分)
某客户购买了一款固定收益产品,年利率7%,每年存入5000元,八年后一次性取出,取出的金额为()
A.
51299元
B.
54890元
C.
31200元
D.
47943元
8
【多选题】(10分)
普通年金又称为()
A.
期初年金
B.
即付年金
C.
后付年金
D.
期末年金
9
【多选题】(10分)
以下属于理财目标中的短期目标的是()
A.
进修计划
B.
旅游计划
C.
购车计划
D.
教育金计划
10
【多选题】(10分)
不规则现金流一般采用哪些方法计算。
()
A.
IRR
B.
净现值法
C.
年金现值
D.
年金终值
1
【单选题】(10分)
3年期的贴现债券的面值是1000元,发行价格是901.94元,则该债券的收益率是()。
A.
3.75%
B.3.10%
C.3.25%
D.
第五章测试
3.50%
2
【单选题】(10分)
下面哪一种情况是以折价方式卖出债券?
A.
债券息票率小于当期收益率,也小于债券的到期收益率。
B.
债券息票率大于当期收益率,也大于债券的到期收益率。
C.
债券息票率等于当期收益率,也等于债券的到期收益率。
D.
债券息票率小于当期收益率,但大于债券的到期收益率。
3
【单选题】(10分)
下列()项投资组合,适合即将退休的投资人?
A.
绩优股+指数型股票型基金+外币交易
B.
认股权证+小型股票基
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