银行从业资格考试练习题含答案zf.docx
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银行从业资格考试练习题含答案zf
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.合同是(D)的民事行为,是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方
2.日常对借款人实行检查,自然人贷款(C)不少于一次,其他贷款每季度不少于一次,额度较大的贷款必须在贷后()内作跟踪检查。
A、每年,30天B、每年,20日C、每半年,10天D、每月,10天
3.根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定,农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于(B)人。
A、3B、5C、7D、10
4.违反国家有关法律、行政法规的贷款,即使目前看贷款的偿还有充分保证,也应至少划分为(D)。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
5.同时满足四项条件(①借款人生产经营活动正常,能按时支付利息;②重新办理了贷款手续;③贷款担保有效;④属于周转性贷款)的“借新还旧”贷款原则上要划为(B)。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
6.我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法,叫做(B)。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制
7.担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
8.下列不属于“营业收入”部分的一个项目是(D)。
A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益
9.银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为(C)。
A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票
10.1999年9月,中国人民银行发布的规定,将个人住房贷款的最长期限从(C)。
A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年
11.债券信用级别越高,相应地,债券融资成本也(B)。
A、越高B、越低C、不变D、不定
12.1602年,世界上成立了第一家股票交易所,其所在地是()。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
【答案】D
【解析】1602年,在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。
13.开放式基金、封闭式基金的费率由()确定。
A.基金托管人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会
【答案】B
【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定,并在招募说明书上予以公布说明。
14.法定公积金转为股本时,留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()。
A.100%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】股东大会决议将公积金转为资本时,按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值,但法定公积金转为资本时,所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
15.根据我国现行法律规定,目前国内主要保险公司均发起设立了(C),对保险资产的投资进行集中管理,成为证券市场重要的投资主体。
A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司
【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》(2004年6月1日起实施),目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司,对保险资产的投资进行集中管理,成为证券市场重要的投资主体。
16.认购公司型基金的投资人是基金公司的()。
A.股东B.管理人C.委托人D.债权人
【答案】A
17.向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是()。
A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券
【答案】C
【解析】按募集方式不同,有价证券分为公募证券和私募证券。
公募证券采取公示制度,私募证券不采用公示制度。
18.证券市场是指(B)。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成,发行市场和交易市场两者紧密联系,不可分割。
19.全国银行间同业拆借中心接受(C)监管。
A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会
【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立,中国人民银行为交易中心的主管部门。
20.对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定,下列说法正确的是(B)
A.交易双方均需开立保证金账户B.交易卖方必须开立保证金账户,而买方无要求
C.交易买方必须开立保证金账户,而卖方无要求D.交易双方均无需开立保证金账户
【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户,并按规定缴纳履约保证金。
而在金融期权交易中,只有期权出售者,尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户,并按规定缴纳保证金,以保证其履约的义务。
至于期权的购买者,因期权合约未规定其义务,无需开立保证金账户,也无需缴纳保证金。
21.下列对我国《基金法》规定的基金份额持有人享有的权利描述,错误的是()。
A.按照规定要求召开基金份额持有人大会B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料
C.参与分配清算后的剩余基金财产D.分享基金财产收益
【答案】B
【解析】我国《基金法》规定,基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。
22.存托凭证业务中,托管银行所提供的服务包括(C)。
A.领取红利或利息,用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督
23.浮动利率债券是指利率可以变动的债券,这种债券的利率在确定时一般与(A)挂钩。
A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率
二、多项选择题
24.有价证券的特征包括()等方面。
A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性
【答案】A,B,C,D
【解析】有价证券的特征是:
(1)收益性;
(2)流动性;(3)风险性;(4)期限性。
25.有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有(A,B,C)
A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所
【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定,指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督,并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。
26.现行农村信用社担保借款合同中,为借款人的借款所担保的具体实践形式有(ABC)。
A、抵押B、质押C、保证D、贴现
27.借款人有下列情形之一者,不得对其发放贷款(ABC)。
A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;
B、违反国家外汇管理规定的;
C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的;
D、在体制变更过程中,未清偿原有贷款债务的;
28.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
29.按照产品类型,衍生品业务分为(ABCD)。
A、远期B、期货C、互换D、期权
30.客户可以通过银行营业网点购买(ABCD)。
A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债(电子式)D、柜台记账式国债
31.电子银行业务的业务种类有(ABCD)。
A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端
32.下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有(ABCD)。
A、开户时不约定存期B、一次存入本金,随时可以支取
C、根据存款的实际存期按规定计息D、利率高于活期储蓄存款
33.书面贷款申请的主要内容包括(ABCD)。
A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式
34.金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时,可以行使先履行抗辩权(ABCD)。
A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金,以逃避债务
C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
35.借款人活动应该受到下列限制(ABCD)。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格,却用贷款经营房地产业务
36.中央银行增加货币供应量的措施(BC)。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率
37.甲企业向信用社借款,丙企业为保证人,法院受理丙企业破产申请后,信用社申报债权,根据企业破产法律制度的确规定,下列表述正确有(BCD)。
A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止
B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权
C、信用社在参加破产分配后,可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿
D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额,用于破产分配
38.抵押登记的登记部门的登记材料,应允许(ABC)。
A、查阅B、抄录C、复印D、核对
39.合同生效要件包括(BCD)。
A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实
C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式
40.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
41.下列关于保险公司次级定期债的描述,正确的是(AD)。
A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上(含3年
C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本
42.股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证,从中我们可以看出股票的基本要素有(ABC)。
A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值
43.证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构,主要包括(ABCD)。
A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构
44.公债的特征有(ABCD)。
A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇
45.证券交易内幕知情人包括(ACD)。
A.发行人的高级管理人员B.股东C.证券监管机构的工作人员D.保荐人
【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定,证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
46.从其产生的领域分析,外汇风险大致可分为(AB)。
A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险
47.基金份额持有人是(ABCD)。
A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人
【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。
基金份额持有人即基金投资者,是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。
三、判断题
48.贷款是银行最主要的资产,也是银行最主要的资金运用。
(√)
49.非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
(√)
【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
非系统风险可以通过分散投资来抵消,它包括信用风险、经营风险、财务风险。
50.银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
(×)
51.对抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
(×)
52.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
(√)
53.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
54.甲向信用社借款5万元,由乙保证,借款到期后,甲无力偿还。
甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款,信贷员表示同意,由丙连带责任保证办理此笔借款,此笔贷款到期后,甲拒不偿还,于是信用社要求丙偿还,保证人丙可以不承担此责任。
(√)
55.中期贷款的贷款期限在五年以上。
(×)
56.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的货币。
(√)
57.委托贷款的资金由委托人提供,但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜,也要承担部分风险。
(×)
58.金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外,不得收取其他任何费用。
(√)
59.个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息。
(√)
60.不良贷款率,是衡量银行资产质量的最重要指标。
(√)
61.人民法院因审理或执行案件,需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料,查询人不仅可以抄录、复制或照相,并且可以借走原件。
(×)
62.当年表内贷款利息收回率=(利息收入-表内应收利息增加额)/(利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额)(×)
63.信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。
(√)
64.财产保险单可以申请抵押贷款。
(×)
65.道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题,道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题,而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。
(×)
66.重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为可疑类。
(√)
67.商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。
(√)
68.如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为关注。
(√)
69.经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制,由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。
(√)
70.抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起,一般不超过1年,最长不得超过2年。
(√)
71.证券业协会是证监会下属的官方机构。
(×)
72.所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。
(√)
73.远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息,卖方支付以参考利率计算的利(√)
74.利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
(×)
75.实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。
(×)
76.我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。
(×)
77.金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度,交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具(×)
【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度,交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。
78.优先股票按照是否参与决策可以分为参与优先股和非参与优先股。
(×)
【解析】优先股可以分为参与优先股票和非参与优先股。
这种分类的依据是优先股票在公司盈利较多的年份中,除了获得固定的股息以外,能否参与或部分参与本期剩余盈利的分配。
79.中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。
(√)
80.管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素,而影响基金收益水平。
(√)
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