浅谈农业银行核心竞争力.docx
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浅谈农业银行核心竞争力
浅谈农业银行核心竞争力
核心竞争力概念自1990年由美国密西根大学商学院教授普拉哈拉德()和伦敦商学院教授哈默尔(GaryHamel)提出以来,愈来愈多的人慢慢熟悉到,企业是不是具有核心竞争力是阻碍企业长期竞争优势的关键因素。
核心竞争力是企业在特定的经营环境中,通过积存、整合其资源、知识、能力而形成的、企业所特有的、能够使企业在猛烈的市场竞争中取得持续竞争优势的内在能力。
但并非是企业中所有的资源、能力都能够成为企业的核心竞争力,具有核心竞争力的资源、知识、能力具有以下的特点:
1.价值特性:
是指企业能够为顾客提供超附加值的产品或效劳。
以顾客所看重的价值为取向,提供比竞争对手更多或更好的效劳。
2.功能特性:
体此刻为各类产品或效劳提供支持,是真正为企业实现价值所应具有的功能。
3.内在属性:
(1)专门性和不易仿照性(也称异质性):
是指企业具有的能力是并世无双的,是其他企业所不具有的,这种特性是企业个性化进展的结果,是企业中各类资源、能力长期积存的结果,很难被竞争对手把握。
(2)延展性:
是一种基础性的能力,是其他各类能力的坚实平台,能够为企业衍生出一系列相关的产品和效劳以知足客户的需求。
(3)动态性:
指核心竞争力随着时刻的推移,必然要不断进展,以适应不断转变的市场环境。
随着市场竞争的加重和科学技术的进展,核心竞争力也可能在竞争中慢慢丧失其竞争优势,沦为企业的一样竞争力。
商业银行的核心竞争力是商业银行能够取得长期逾额利润的最大体的、长期的、稳固的一种竞争能力,是综合素养和进展潜力的集中表现。
目前对商业银行核心竞争力也有很多不同的观点,本文以为,商业银行作为金融企业,具有企业的一样特点,企业核心竞争力理论为商业银行核心竞争力研究提供了大体思路和方式,在商业银行核心竞争力研究中应踊跃吸取企业核心竞争力理论精华,充分考虑本行业的特点来识别、培育、提升自身的核心竞争力。
美国哈佛大学闻名战略治理专家迈克尔·波特的价值链理论以为,企业需要通过其价值链中的每一项价值制造活动将最终产品和效劳提供给顾客,活动的绩效组成了竞争优势的大体要素。
核心竞争力理论以为,企业核心竞争力和价值链之间是有着紧密联系的,核心竞争力就存在于价值链活动特定的某一个或几个“战略环节”上,能够通过度析价值链上的“战略环节”来识别企业的核心竞争力。
因此农业银行的核心竞争力,也能够通过农业银行业务“价值链”环节的分析来发觉。
(一)农业银行业务价值链活动分析。
农业银行是一个向企事业单位及个人提供金融效劳的金融企业,它的价值链活动能够分解为一系列的彼此衔接和支撑的子进程,但整体来讲,要紧由银行的经营性业务和治理性业务组成。
从产品开发到产品和效劳最终送达消费者手中的价值流程按以下顺序进行:
从农业银行业务价值链能够看出,其价值制造流程共分为四个步骤:
第一步:
产品开发、改良。
这是价值链的起点,若是没有产品开发改良或开发的产品不被消费者认可,将会慢慢被客户抛弃,后续效劳也就无从谈起。
客户同意一个具有较多附加值的产品,必然会给银行制造价值。
因此,这一环节是制造价值的战略环节。
第二步:
产品实物化。
是生产新产品的必需流程,但与价值制造无关。
运算机程序设计是将产品程序化,也不制造价值。
第三步:
产品实物运输、业务培训。
也是业务进展的重要环节,与银行本钱有关,但可紧缩空间较小,没有价值制造功能。
第四部份:
营销人员营销、柜面效劳。
这一环节直接面对客户,客户对产品及银行效劳是不是同意,投入程度如何?
在这一环节取得充分表现。
这是银行最终实现利润的关键环节。
从价值链的四个部份组成能够看出,制造价值的要紧部份在产品开发、改良,和营销人员营销、柜面效劳这两部份。
这两部份是客户同意效劳,达到交易,继而制造价值的关键环节。
通过价值链分析,咱们找到了农业银行最有价值的业务环节。
从消费者价值角度动身,咱们能够得出,客户效劳制造利润的关键是知足客户需求。
从生产者价值角度动身,咱们又得出,知足不同客户的需求就需要不断地创新产品和效劳。
(二)农业银行核心竞争力的分析。
在目前的经营环境下,作为商业银行,不仅要关注自身价值链上的附加值,还必需将价值治理扩展到整个价值系统。
在那个价值系统中,客户、合作伙伴乃至竞争对手都能够一路合作,一起制造价值。
农业银行应主动成为那个价值系统的组织者、治理者,整个链条的整合者,通过协同作用制造价值,实现多赢。
从上述对四个价值环节的分析中能够发觉,只有第一个产品开发环节和第四个产品销售环节是实现农业银行价值的最关键环节,要实现第一个环节的价值最大化,就必需不断对产品进行创新,开发出适合各类客户需求的产品;要实现第四个环节的价值最大化,就必需深切了解客户需要,向不同的客户提供不同的产品和效劳,从而又推动第一个环节的产品创新。
因此,咱们能够得出结论:
客户需求的把握能力和金融业务的整合创新能力确实是农业银行价值链的最关键环节。
(1)只有深切把握客户需求,才能给客户提供不同化的效劳。
在金融产品同质化的情形下,给客户带来特有的效劳感受,是表现不同化的最好手腕。
(2)只有深切把握客户需求,才能及时、准确地了解顾客的需求并及时做出反映,为客户提供标准的任务流程,和超前、默契的金融效劳。
(3)只有深切把握客户需求,才能保证战略转型后农业银行关注客户,比客户自身更了解客户的需求,为客户提供超前的金融效劳,才能吸引、保护好客户,尤其是最有价值的核心客户,才能表现出“客户至上”的效劳理念并最终博得利润。
(1)只有拥有整合创新能力,才能为客户制造消费价值。
客户消费价值的制造能力能够知足顾客最为重要和最为核心的需求。
在当前严格的分业经营体制下,居民、企业的金融财产被分置在银行、证券、保险、基金等不同领域,彼其间缺乏便利高效的转换通道,客户难以通过财产的集中治理来提高获利性,通过产品组合来提高平安性。
拥有金融业务的整合创新能力,能够使农业银行各部门合作,在充分挖掘客户信息的基础上,创新效劳项目,为客户设计出高附加值、个性特点强的金融产品,提供一揽子金融效劳打算。
因此,拥有金融业务的整合创新能力能使农业银行在愈演愈烈的国际化竞争环境中,提供好的产品与效劳,真正知足客户多元化、知识化与个性化的金融需求,为客户制造价值。
(2)只有拥有整合创新能力,才能在以后的金融混业经营中处于优势地位。
金融混业经营对农业银行来讲是把双刃剑,金融混业经营将使农业银行拓宽自己的效劳领域,为客户提供更便利、更全面的效劳,但业务多样化也使农业银行暴露在金融风险下。
而拥有金融业务的整合创新能力,能够使农业银行在拓展业务领域时,及时吸收、整合来自外部的产品、信息、效劳,在享受金融混业经营带来的机缘时规避风险。
(3)只有拥有整合创新能力,才能在窘境中不断创新,求得进展。
随着我国银行业的全面开放,外资银行将专门快携带新的金融工具、金融品种、营销理念和效劳手腕进入中国市场,与国内金融机构展开竞争。
农业银行只有不断将产品、效劳整合创新,才能应付金融竞争新形势,知足不同客户的需求,提高客户的中意度和忠诚度,在实现客户价值的同时使自身的价值取得同步提升。
(三)农业银行核心竞争力的确认。
通过上述核心竞争力因素的特点分析,咱们能够看出:
客户需求的把握能力是产品开发、改良及客户营销、效劳这两个战略环节的基础,金融业务的整合创新能力是农业银行当前为客户制造价值最重要的途径,是在营销能力、研发能力、理财竞争能力、产品竞争能力等诸多能力之上的能力。
这两种能力是成立在农业银行现有资源基础上,结合了它的竞争环境、进展战略和企业优势,以此为基础开发出的产品和提供的效劳确信是最受客户欢迎的,也是制造价值最大的。
这两种能力的形成具有超级强的途径依托,其它商业银行可感知,但无法从全然上复制或仿照,而且这两种能力能够使农业银行顺利地进入相关金融领域,提供更多的符合客户需求的产品和效劳,制造更多价值。
因此,咱们能够确认:
客户需求的把握能力和金融业务的整合创新能力确实是当前农业银行的核心竞争力。
咱们依照客户需求的深切把握能力、金融业务的整合创新能力的组成要素及彼其间的关系,进行分析与提炼,提出以下培育和提升农业银行核心竞争力的方法。
(一)塑造具有创新意识的企业文化。
企业文化具有异质性和不可仿照性,是企业核心竞争力不可或缺的深层次因素。
现代治理学中有一句名言“理念决定意志,意志决定行为,行为决定命运”。
关于农业银行来讲,只有从头塑造具有创新意识的企业文化,才能推动企业进展,成为农业银行的竞争利器。
(二)再造以客户为中心的银行业务流程。
要围绕知足客户需求,成立从客户发觉、客户需求到业务创新和反馈的一整套操作标准,形成从了解客户到知足客户的完整循环。
要变原有单一部门业务处置为综合性联动式操作,强化银行各级机构间的整体运作能力。
营销、结算、产品开发、支持保障等部门间互为依托,一起参与对客户效劳方案设计、产品的营销及售后效劳,提高整体效劳效率。
再造后的业务流程应将电子银行、银行卡、信贷、国际业务、结算等部门位置前移,直接面对客户,知足客户现有需求,挖掘客户潜在需求。
在技术部门支持下,通过客户信息平台的成立反馈,让客户信息在各部门间流动、整合,为客户提供完善的效劳方案。
(三)打造有农行特色的产品效劳品牌。
一个闻名的品牌,代表了企业的形象,在市场竞争中有着无法替代的作用。
在金融市场产品同质化严峻的情形下,一个能吸引客户的成功品牌,可能比任何营销手腕都更为有效。
由于银行产品和效劳的无形性,银行的效劳特色比较难以识别和形成,更显示品牌效劳的重要性。
打造有农行特色的产品效劳品牌,确实是要使自己与其他商业银行区别开,明确自己的客户,找到与消费者的利益结合点,使自己的产品、效劳以其特有的魅力在客户的心中占有重要的一席之地。
(四)全面推行客户关系治理系统。
要深切地把握客户需求,就必需全面把握客户信息,成立信息化的客户关系治理系统,以庞大的客户信息数据库为平台提供客户终身价值的信息,通过对客户需求、适应和目标的深切了解,全面把握和分享客户信息,通过对客户信息的统计、分析来了解客户,及时与客户展开良好的互动,深切把握客户需求。
(五)成立一支标准、高效的优秀客户领导队伍。
标准、高效的客户效劳是吸引客户、进而为客户提供效劳的基础,良好的客户沟通能力是了解客户现实和潜在需求的保证。
标准、高效的客户效劳及良好的客户沟通能力是对客户需求深切把握的大体环节,只有成立一支标准、高效的优秀客户领导队伍才能知足上述要求,才能真正把握客户需求的第一手资料,依照客户需求做出一整套符合客户实际利益、最能知足其效劳要求的个性化解决方案,以全程式、合作化、互动型和不同化的效劳,制造自己的经营特色、产品特色和效劳特色。
(六)构建科学的创新和鼓励机制平台。
金融整合创新要有成效且可持续,关键是要成立一套科学的、能够激发经济主体内在踊跃性的创新机制平台。
若是没有高效的鼓励制度体系作为支撑,创新行为就成了无源之水、无本之木。
因此,必需在农业银行内部成立健全的业务创新组织治理体系和鼓励机制平台,依照新颖性、适用性、完备性和效益性原那么加大鼓励力度,不断推动产品创新,知足客户需求。
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