理财业务菁英赛经济类复习题6400道.docx
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理财业务菁英赛经济类复习题6400道
首届理财业务菁英赛经济类复习题6
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是(D)
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
2、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(B)
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在(C)
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
4、“中银理财”的经营层级分为(C)
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
(B)
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据(C)的不同进行区分。
A、承保对象
B、风险损失原因
C、风险损害对象
D、风险损失结果
7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为(B)
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外风险
8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:
I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为(D)
A、I,III,VI,V,IV,II
B、III,I,IV,V,VI,II
C、III,V,II,I,VI,IV
D、III,I,IV,II,V,VI
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(A)
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
10、以下关于现值和终值的说法,错误的是(A)
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
11、单利和复利的区别在于(D)
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
12、某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为(D)
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
13、投资本金20万,在年复利5.5%情况下,大约需要(B)年可使本金达到40万元。
A、14、4
B、13、09
C、13、5
D、14、21
14、以下关于年金的说法,错误的是(D)
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。
15、以下公式中错误的是(D)
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
16、在普通年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的计算结果,应当等于(B)
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
17、以下关于年金的说法正确的是(B)
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为(C)
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
19、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是(B)
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
20、一种汇率通常有(C)位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于哪种标价法?
(B)
伦敦外汇市场的汇率:
1英镑=1.7529美元
中国银行公布的外汇牌价:
100港币=103.72人民币
A、直接标价法、间接标价法
B、间接标价法、直接标价法
C、直接标价法、直接标价法
D、间接标价法、间接标价法
22、下面哪个国家不使用间接标价法?
(D)
A、美国
B、新西兰
C、南非
D、中国
23、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是(C)
A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。
24、某客户想将手中的澳元兑换成美元,此时银行的外汇宝牌价为:
澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以(A)与银行交易。
A、以1澳元=0、7485美元
B、以1澳元=0、7514美元
C、以1澳元=0、7485美元和0、7514美元的中间价
D、与银行协商后的汇率
25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为(B)
A、GBP/CAD=2.0420/2.0443
B、GBP/CAD=2.0373/2.0490
C、CAD/GBP=1.4882/1.4898
D、CAD/GBP=1.4847/1.4932
26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是(D)
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
27、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是(B)
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
28、以下交易中不属于即期交易的是(D)
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
29、即期交易中的标准交割日是指(C)
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为(B)
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
31、以下有关远期汇率的论述中,错误的是(D)
A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
32、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择叙做(B)
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
33、按期权的执行价格分类,期权可分为(D)
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
34、外汇期权的购买者,其(C)
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
35、投资者之所以买入看涨期权,是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会(A)。
A、上涨
B、下跌
C、不变
D、都有
36、看涨期权的买方对标的金融资产具有(D)的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
37、(C)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A、耐用品订单
B、工业生产
C、外汇储备
D、采购经理人指数
38、国际资本流动的根本动力是(B)
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
39、从长期来看,影响汇率走向的因素中不包括(A)
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
40、我国人民币升值有利于(B)
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
41、“信号效应”(D)。
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款,美联储收取的利率是(A)
A、贴现率
B、优惠利率
C、短债收益率
D、联邦基金利率
43、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是(A)
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户
D、“错误与遗漏”账户
44、上海黄金交易所实行(B)组织形式
A、法人制
B、会员制
C、代表制
D、公司制
45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为(D)
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
46、上海黄金交易所(B)会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A、综合类
B、金融类
C、自营类
D、做市商
47、上海黄金交易所(A)会员可进行自营和代理业务。
A、综合类
B、金融类
C、自营类
D、做市商
48、(C)不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
49、以下有关黄金价格的说法中错误的是(D)
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是(C)
A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
51、24K金的实际含金量为(B)
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
52、在风险管理手段中,保险属于(D)手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
53、投保人或被保险人对(C)应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
54、根据可保利益原则,我们无法为(C)投保。
A、家用电器
B、租用的别人的房屋
C、公共广场的雕塑
D、自己的房产
55、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为(D)
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定的人
56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为(C)
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
57、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是(B)
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
58、某人投保了一份生死两全保险,后经医院诊断为突发性精神分裂症。
治疗期间,王某病情进一步恶化,终日意识模糊,狂躁不止,最终自杀身亡。
这一死亡事故的近因是(A)
A、精神分裂症
B、自杀
C、精神分裂症和自杀
D、由于精神分裂症引起的自杀
59、以下有关定期寿险的说法中错误的是(A)
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。
60、在相同保额和投保条件下,(D)保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
61、广义的操作风险定义认为,(D)以外的所有风险均可视为操作风险。
A、市场风险
B、法律风险
C、信用风险
D、市场风险和信用风险
62、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时,随着高级量化技术的复杂程度增加,通常会产生(B)
A、数据风险
B、模型风险
C、误判风险
D、缺失风险
63、在商业银行风险管理理论的管理模式中,不包括(C)
A、负债风险管理模式
B、资产风险管理模式
C、内部管理模式
D、全面风险管理模式
64、以下各风险都会给商业银行带来经营困难,但一般可能导致商业银行破产的直接原因是(A)
A、流动性风险
B、信用风险
C、操作风险
D、战略风险
65、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求,表述正确的是(A)
A、置信水平采用99%的单尾置信区间
B、持有期为15个营业日
C、市场风险要素价格的历史观测期至少为半年
D、至少每6个月更新一次数据
66、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是(B)
A、流动资产÷总资产
B、流动资产÷流动负债
C、(流动资产一流动负债)÷总资产
D、流动负债÷总资产
67、(C)是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、风险价值方法
68、内部欺诈是指(B)
A、商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险,主要包括因过失、XX的业务或交易行为以及超越授权的活动
B、员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失
C、商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D、违反就业、健康或安全方面的法律或协议,包括劳动法和合同法等。
造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失
69、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案,在以风险为导向的战略规划中,战略规划的调整依赖于(B)活动的反馈循环。
A、战略方案选择和公司治理
B、战略实施和战略风险管理
C、风险监测和运营绩效
D、风险识别和整体战略
70、对维持本行资本充足率承担最终责任的是(C)
A、股东大会和董事会
B、董事会和监事会
C、董事会和高级管理层
D、高级管理层和内部审计人员
71、风险价值是指在一定的持有期和(C)下,利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。
A、违约概率
B、违约损失率
C、置信水平
D、持有金额
72、(A)方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。
A、原始损失数据
B、诱因及对策
C、关键风险指标
D、资本金水平
73、CreditRisk+模型认为,贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。
因此贷款组合的违约率服从(C)分布。
A、均匀
B、指数
C、泊松
D、正态
74、公允价值的计量方式不包括(C)
A、直接使用可获得的市场价格
B、使用公认的模型估算市场价格
C、历史成本反映的价值
D、实际支付价格
75、(B)是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。
A、资产流动性
B、负债流动性
C、资本流动性
D、融资流动性
76、下列关于信用风险的说法,正确的是(A)
A、结算风险是指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
B、对衍生产品而言,信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值
C、信用风险具有明显的系统性风险特征
D、信用风险又被称为结算风险
77、下列关于客户评级的说法,不正确的是(A)
A、客户评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价
B、评价主体是商业银行
C、评价目标是客户违约风险
D、评价结果是信用等级和违约概率
78、在市场风险计量与检测的过程中,更具有实质意义的是(B)
A、名义价值和市场价值
B、市场价值和公允价值
C、公允价值和市值重估
D、市值重估和名义价值
79、下列行业财务风险分析指标中,越低越好的是(B)
A、行业净资产收益率
B、行业盈亏系数
C、行业资本积累率
D、行业产品产销率
80、A银行2010年贷款应提准备为1300亿元,贷款损失准备充足率为70%,则贷款实际计提准备为(A)亿元。
A、910
B、1375
C、1100
D、1000
81、以下不属于现金类资产的是(D)
A、本外币现金
B、银行存单
C、黄金
D、中央政府发行债券
82、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是(B)
A、抵押
B、质押
C、优先性
D、产品类别
83、从内部控制的角度看,商业银行的风险控制体系可以采取(D)
A、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式
B、从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式
C、从基层业务单位到董事会和高级管理层,再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式
D、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会,再到董事会和高级管理层的三级管理方式
84、商业银行公司治理的核心是在所有权和经营权分离的情况下,为妥善解决(D)关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。
A、利益一风险
B、权利一责任
C、权利一义务
D、委托一代理
85、下列关于高级计量法的说法,正确的是(B)
A、使用高级计量法不需要得到监管当局的批准
B、一旦商业银行采用高级计量法,未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法
C、巴塞尔委员会规定资产规模大于1亿美元的银行必须使用高级计量法
D、高级计量法的风险敏感度低于基本指标法
86、20世纪60年代,(B)是华尔街的一次数学革命的金融理论。
A、马柯威茨提出的现代资产组合理论
B、夏普提出的CAPM模型
C、布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型
D、罗斯提出的套利定价理论
87、清晰的声誉风险管理流程不包括(B)
A、声誉风险识别
B、外部审计
C、声誉风险评估
D、监测和报告
88、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于(D)
A、金融衍生品的交易
B、市场整体流动性风险的加大
C、宏观经济背景的恶化
D、商业银行自身管理或技术上存在的问、
89、(A)也称期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式。
A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期权性风险
90、(B)又称为营运能力比率,体现管理层管理和控制资产的能力。
A、盈利能力比率
B、效率比率
C、杠杆比率
D、流动比率
91、在商业银行经营的外部事件中,(C)风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。
A、内部欺诈
B、产品设计缺陷
C、外部欺诈
D、业务外包
92、有效风险管理体系建设必须以(C)为先导。
A、健全的内部控制机制
B、完善的公司治理机构
C、先进的风险管理文化培育
D、有效的风险治理策略
93、对向非自用不动产投资和企业投资,分别从核心资本和附属资本中各扣除(B)
A、20%
B、50%
C、70%
D、100%
94、根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求,商业银行计算市场风险加权资产,应采用(D)来进行。
A、高级计量法
B、基本指标法
C、内部评级法
D、内部模型法
95、风险价值是指在一定的持有期和置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的(A)损失。
A、最大
B、最小
C、平均
D、预期
96、银行风险管理的流程不包括(C)
A、风险识别
B、风险控制
C、风险评估
D、风险计量
97、内部审计的主要内容不包括(C)
A、经营管理的合规性及合规部门工作情况
B、内部控制的健全性和有效性
C、银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动
D、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
98、某企业2006年净利润为0.5亿元,2005年年末总资产为10亿元。
2006年年末总资产为15亿元,该企业2006年的总资产收益率为(B)
A、5.00%
B、4.00%
C、3.33%
D、3.00%
99、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括(B)
A、经营绩效类指标
B、风险可控类指标
C、资产质量类指标
D、审慎经营类指标
100、下列关于表外项目的处理的说法,不正确的是(D)
A、表外项目的处理,按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产
B、首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数,获得等同于表内项目的风险资产,然后根据交易对象的属性确定风险权重,计算表外项目相应的风险加权资产
C、对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产,使用现期风险暴露法计算
D、利率和汇率合约的风险资产由两部分组成:
一部分是账面价值,另一部分由市值乘以固定系数获得
101、我国全面实行贷款五级分类制度是从(C)开始的。
A、2000年
B、1998年
C、2002年
D、1999年
102、抵债资产的保管方式不包括(D)
A、上收保管
B、就地保管
C、委托保管
D、亲自保管
103、银行债权应首先考虑以(A)形式受偿,从严控制以(A)抵债。
A、货币;物
B、物;货币
C、债权;资产
D、资产;债权
104、抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产,不包括(B)
A、借款人的原材料
B、债务人公益性质的职工住宅等生活设施
C、股票和债券
D、土地使用权
105、商业银行在取得抵债资产
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