份理财专业能力真题剖解.docx
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份理财专业能力真题剖解
2012年理财规划师专业能力试题
一、单向选择题
1、王先生夫妇估计需要在55岁二人共同退休时准备退休基金150万元。
王先生夫妇还有20年为准备退休基金,两人采取“定期定投”的方式。
另外,假设退休基金的投资收益为5%,采取按年复利的形式,则每年年末需投入退休基金()
A、54364元B、45346元C、45364元D、45634元
2、成年子女对父母的赡养是无条件的,有负担能力的子女都应该履行赡养义务。
下列选项不属于赡养义务承担主体的是()
A、与继父母形成抚养教育关系的继子女B、婚生子女C、与继父母未形成抚养关系的继子女D、养子女
3、老朱预计退休后能够生存25年,若老朱每年的结余没有那么多,老朱决定将退休后每年的生活费降低到80000元,已知老朱在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为5%,则为了满足退休后的生活需要,老朱大约共需()退休基金。
A、110万元B、104万元C、108万元D、102万元
4、在确定退休后资金需求的角度考虑,为了实现退休后的生活目标,在调整编制退休后的支出预算时,可遵循四个原则,不包括()
A、减去因工作而必须额外支出的费用B、减去退休前需要缴纳的各项税费
C、按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整膳食和购买衣服的费用
D、去除退休前可支付完毕的负担
5、某面值为100元,10年期票面利率为10%的债券,每年付息一次,假设必要报酬率为13%,该债券的价格应为()(计算过程保留小数点后四位)
A、83.72B、118.43C、108.26D、123.45
6、已婚青年期是指从组建家庭到()的一段时期
A、45岁B、55岁C、40岁D、50岁
7、对未成年期而言,在这个阶段面临的最大风险是()
A、未成年人自身发生的意外
B、亲属的死亡、残疾或疾病或下岗失业导致收入中断
C、父母因死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断
D、未成年人自身的疾病
8、一般而言,高收入者可主要依靠()保障养老
A、社会养老保险B、家庭自由资产C、商业养老保险D、投资收入
9、Ginsberg理论认为个体要经过三个阶段,不包括()
A、探索阶段B、现实阶段C、试验阶段D、幻想阶段
10、下列对于制定保险规划时应注意的问题说法不正确的是()
A、先为家庭主要收入提供者买保险
B、制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况
C、保费负担占家庭可支配收入的20%比较合适
D、家庭成员同时购买商业保险时,保险额度应和收入水平成正比
11、以下不属于另一方可以以配偶身份继承遗产的情况为()
A、夫妻双方已经向法院起诉离婚,在离婚诉讼过程中,一方死亡
B、双方当事人依法办理了结算登记手续,领取了结婚证,但尚未举行结婚仪式,或尚未同居的,一方死亡
C、夫妻双方当事人已经举行了结婚仪式,未办理结婚登记手续,一方死亡
D、夫妻双方因感情不和已经分居超过2年,分居期间一方死亡
12、下列()不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容
A、货币市场基金B、定期存款C、黄金D、活期存款
13、不同的养老规划工具构成了保障退休养老生活的不同防线,其中,保障退休生活的第一道防线是()
A、个人储备的退休养老金B、社会养老保险C、房产变现收入D、企业年金
14、()是一个可以同时对收益与风险加以综合考虑的指标
A、詹森指数B、贝塔系数C、特雷纳指数D、夏普指数
15、毕业不久的学生适合的房贷还款方式是()
A、等额本息还款法B、等额递增还款法C、等额本金还款法D、等额递减还款法
16、某债券面值100元,票面利率5%,每年付息,期限2年,如果到期收益率为6%,那么债券的久期为()
A、1.5991B、1.5919C、1.9591D、1.9519
17、()主要是考虑了货币的时间价值
A、相对节税原理B、组合节税原理C、风险节税原理D、绝对节税原理
18、老朱计划20年后退休,并且预计退休后能够生存25年,退休后每年生活费需要100000元,老朱拿出100000元作为退休基金的启动资金,并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。
老朱在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%,在考虑了启动资金增长的基础上,为了满足退休后的生活保障,老朱还应该准备()退休基金以弥补养老金缺口。
A、790595B、794595C、793995D、800585
19、我国的学生团体平安保险是以在校学生为保险对象,在保险期间内,不论被保险人在校内或校外,凡因意外事故或疾病致死或致残,均按合同规定给付保险金的险种属于()
A、普通意外伤害保险B、特种意外伤害保险C、一般意外伤害保险D、基本意外伤害保险
20、王某预计退休后能够生存25年,退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出,如果退休基金的投资回报率为3%,为了满足退休后的生活需要,王某应该准备()退休基金。
A、717405.50B、727421.68C、720000D、717421.68
21、()通过比较考查期基金收益率与由CAPM得出的预期收益率之差评价基金,即基金的实际收益超过它所承受风险对应的预期收益部分。
A、夏普指数B、特雷纳指数C、贝塔系数D、詹森指数
22、下列关于消费、投资、收入的说法正确的是()
A、家庭最主要的生命线在于资产的安全性和流动性,而不是资本的盈利性
B、借贷容易引发债务危机,恶化家庭流动性,因此应避免借贷
C、投资是增加净资产的主要途径,因此应尽量增加投资规模
D、节俭可以增加投资资产的数量,因此应该尽量控制家庭支出。
23、如果债务人突然去世,其债务将()
A、转嫁到亲人身上B、以其遗产加以偿还C、根据法律规定,由国家偿还D、随即解除
24、普通家庭财产保险的保险期为()年,即从保单签发日零时算起,到保险期满日24时止。
A、2B、3C、1D、5
25、税收筹划,又称为()是纳税人在法律允许的范围内,通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,以减轻税负,达到整体税后收益最大化。
26、()是以疾病为保险金给付条件的保险,它是指被保险人罹患合同约定的疾病时,按投保金额定额给付保险金,以补偿被保险人由此带来的损失的保险。
A、长期护理保险B、医疗费用保险C、失能收入保险D、疾病给付保险
27、下列不属于理财规划建议书中封面内容的是()
A、标题B、理财规划建议书撰写人C、执行该理财规划的单位D、出具报告的日期
28、留学房产抵押贷款最高额度不超过经贷款人认可的抵押物价值的()
A、80%B、50%C、70%D、60%
29、()主要是考虑到各种税收筹划方法、技术间的相互影响,在一定时期和一定环境下,通过多种技术和方法的综合运用,使节税总额最大化、节税风险最小化。
A、组合节税原理B、风险节税原理C、绝对节税原理D、相对节税原理
30、购买养老保险可以用()作为确定购买多少养老保险的标准。
A、预计的老年养老金收入B、预计的医疗费用C、预计家庭成员的生活需求D、预计的老年生活费
31、下列关于养老年金保险机理说法错误的是()。
A、养老年金保险是保障被保险人生存而没有经济能力出现的经济困难
B、参加年金保险的人群中,后死亡的人为早死亡的人承担部分成本
C、年金保险是基于生命不确定性设计的
D、年金可以解决人长寿的风险
32、下了各项是对青年家庭形态情况描述的是()。
A、消费支出以医疗、保健方面的消费为主
B、家庭资产的原始积累期
C、一生中最丰厚、最稳定,事业拓展急剧加速的时期
D、经济生活步入稳定期和收获期
33、计算每只基金的特雷纳指数,与市场基准组合的特雷纳指数相比较,特雷纳指数越大,表明基金的实际业绩()。
A、不稳定B、越坏C、一般D、越好
34、根据有关规定,企业拿出职工工资的()为员工投保商业保险是完全免税的。
A、4%B、2%C、10%D、8%
35、张先生的父母在其婚后出资为张先生夫妇购买了一套房产,其和妻子两人分文未出,但产权证的权利人一栏记载了张先生及其父母三人姓名,现夫妻两人析产。
一下对该住房的产权描述正确的是()。
A、该房产归张先生父母所有
B、妻子可分到1/2的房屋产权
C、该房产1/3属于夫妻俩的共同财产
D、该房产属于张先生个人财产
36、张先生和李女士2002年结婚,2003年生下一子小张。
由于婚后两人经常吵架,两人于2004年协议离婚,但是对小张的抚养权两人发生争执。
双方闹上了法庭,请求法官给与公正的判决。
法院的判决应为()。
A、小张随李女士生活
B、根据小张自己的意愿判决
C、随经济条件好的一方生活
D、小张随张先生生活
37、在编写综合理财计划时,完成财务分析部分中对于家庭成员基本情况,不用分析的一项是()。
A、客户本人的性格分析
B、客户投资偏好分析
C、各成员保险产品配置
D、家庭重要成员性格分析
38、市净率是衡量公司价值的重要指标,市净率的计算公式是()
A、市净率=预期年收益率/市场价格
B、市净率=每股市价/每股净资产
C、市净率=每股市价*每股净资产
D、市盈率=市场价格*预期年收益
39、由于证券市场线是期望收益—β系数的几何表达,所以“公平定价”的资产一定在证券市场线()
A、之上与其重合
B、任意位置
C、下方
D、上方
40、关于保单质押贷款,描述不正确的是()
A、保单贷款利率按照法定贷款利率执行
B、期满后贷款一定要及时归还一旦借款本息超过保单的现金价值,保单将永久失效
C、银行只受理经由其售卖的保单
D、进行保单质押时,要携带保单正本和近期交费证明
41、失能收入保险的保障水平通常与被保险人的()直接相关,并且保险给付通常是()给付。
A、消费水平,按月固定
B、消费水平,一次性
C、收入水平,按月固定
D、收入水平,一次性
42、()是以疾病发生为给付保险金条件的保险。
只要确诊并属于可保范围,无论是否已经发生医疗费用,也不换一共发生多少费用,都可获得保险公司的约定额度补偿。
A、意外医疗保险
B、长期护理医疗保险
C、收入津贴型医疗保险
D、重大疾病保险
43、()是基于婚姻家庭面临的财务风险而设立的。
A、不可撤销人生保全信托
B、风险隔离信托
C、离婚赡养信托
D、子女教育信托
44、()指直接减少纳税人应当缴纳税款的绝对额。
A、相对节税原理
B、风险节税原理
C、直接节税原理
D、间接节税原理
45、无效婚姻是指男女双方虽经登记结婚,但由于违反结婚的法定条件,而不发生婚姻效力,应被宣告为无效的婚姻。
下列选项中,不属于无效婚姻具体原因的是()。
A、重婚
B、有禁止结婚的亲属关系
C、收他方或第三者胁迫而结合的婚姻
D、未达法定婚龄的
46、某人2009年某月取得工资收入7000元,其平均税率为()。
A、13.4%
B、12.5%
C、14.7%
D、11.1%
47、河北某农村有一家人,媳妇王某在其丈夫张某死后,带着两个孩子,和自己的公婆住在一起。
及时是后来王某和村里的何某结了婚,也没有和公婆分开住,而是要求何某搬过来,和自己共同照顾前夫的父母。
知道两位老人去世后,他们俩才搬到何家去住。
可是就在他们刚搬走没多久,张某的两个姐姐在没有通知王某的情况下,把自己父母留下的遗产进行了分割。
王某知道后,就找两个姐姐理论,
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