金融机构的种类与业务.docx
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金融机构的种类与业务
第12章金融机构的种类与业务
A.课本习题
1.金融中介机构分哪几大类
2.金融机构只的是哪些机构
3.间接金融机构比直接金融机构多具备哪些功能
4.存款银行与发行银行有哪些差异
5.分行制度有哪些优缺点
6.单一银行制度有哪些优缺点
7.支票存款与活期存款除了存户持有型式不同外,为何金融机构争相办理支票存款业务呢
8.何谓「外币存款」
9.当死亡率变得较难预估时,人寿保险公司可能会如何改变其资产持有型式呢
10.银行的「表外业务」指的是什麽
11.何以人寿保险公司常会限制投保金额
12.信托投资公司的资金成本和商业银行相比,孰高孰低
13.以下列例子说明人们会和何种金融机构进行交易
(a)某人有120万的闲钱,希望能赚取低风险且正常的报酬,但却不谙如何买卖股票、债券。
(b)某人由於工作需要,希望多一个支票存款帐户。
(c)某人需要30万元开一家pizza店。
(d)某人希望他的小孩未来可以受到好的保障及照顾。
(e)某人继承一笔遗产,希望将该笔财产投资在特定用途上。
(f)某人需要房贷购买房子。
(g)某农民需要借一笔钱购买农机设备。
(h)某公司预藉发行票券借进短期资金。
14.商业银行是如何被称为「商业银行」的呢
课本双数习题解答
2.中央银行与存款货币机构。
因为这些机构可以创造法定货币或者拥有货币性金融资产。
4.发行银行以发行银行券作为扩张信用的重要方式。
存款银行以吸收支票存款,鼓励存款人自行签发支票,从而扩张银行信用。
6.请参考表11-1。
8.外币存款帐户是在外汇银行指定银行开立外币存款帐户,将国外汇进来的外汇存入,或者在国内以新台币兑换成外币再存入。
10.发行银行以发行银行券作为扩张信用的重要方式。
存款银行以吸收支票存款,鼓励存款人自行签发支票,从而扩张银行信用。
12.人寿保险公司未来应赔偿金额变得具有高度不确定性,因此人寿保险公司会改变持有较多短期且流动性高的资产。
14.信托投资公司不能吸收支票存款以及活期存款。
而银行吸收的支票存款不付利息,活期存款支付利息很低,所以信托投资公司的资金成本较高。
16.因为银行承贷商业放款,即短期具有自偿性的放款。
B.题库与解答
(1)选择题
1.单一银行制
a)盛行於只经营一个营业单位
b)可维持适当竞争
c)与所在地经济息息相关
d)以上皆是
答案:
e
2.哪一个是正确的
a)我国的货币性机构包括一般银行,中小企银
b)货币性机构为可创造存款货币的机构
c)非货币性机构不能办理支票业务
d)以上皆是
答案:
d
3.银行可以承做一般传统业务及投资业务的称为
a)发行银行。
b)投资银行。
c)商业银行。
d)综合银行。
答案:
d
4.发行银行是如何扩张银行信用的
a)吸收支票存款
b)鼓励存款人签发支票
c)发行银行券
d)投资有价证券
答案:
c
5.一般商业银行的业务有
a)收受支票存款
b)收受定期存款
c)提供中、短期信用
d)以上皆是
答案:
d
6.银行的资产负债表中
a)银行的资产是他的资金来源
b)银行的资产是他的资金运用
c)银行的负债是他的资金运用
d)以上皆非
答案:
b
7.分支银行
a)有一个董事会却经营两个以上的营业单位
b)有规模经济效果
c)可能造成独大
d)以上皆是
答案:
d
8.有关表外业务,下面哪一个是不正确的
a)可以让银行赚取佣金、手续费
b)银行的资产负债不会因为此业务而增加或减少
c)完全不可能影响未来资产、负债
d)可能影响未来的股东权益
答案:
c
9.台湾的支票存款,下面哪一个是不正确的
a)存款人可以利用支票将其存款移转给第三者
b)不支付利息
c)存款准备率不高
d)非常依赖票据交换所
答案:
c
10.综合存款最大的特色在於综合那些功能
a)融资
b)储蓄
c)方便
d)以上皆是
答案:
d
11.银行借出金额时,预先扣留一部份金额,剩下的才借给企业,这种方式称为
a)放款
b)贴现
c)透支
d)投资
答案:
c
12.银行承做的放款最主要的种类为
a)商业放款
b)资本放款
c)消费者放款
d)证券放款
答案:
a
13.下面哪一个不属於存款货币机构
a)中小企业银行
b)信用合作社
c)信托投资公司
d)农会信用部
答案:
c
14.下面哪一个不属於非货币性金融机构
a)保险公司
b)外国银行在台分行
c)邮政储金汇业局
d)信托投资公司
答案:
b
15.有关外国银行在台分行的规定,下面哪一个是不正确的
a)不必提缴存款准备金
b)可以办理支票存款业务
c)收受存款总额不能超过汇入资本之倍
d)收受存款总额最高不能超过新台币二十亿元
答案:
a
16.具有地方性,以居住在业务区域内的有正当职业的个人会员为构成分子的金融机构是
a)信用合作社。
b)农会信用部。
c)邮政局。
d)信托投资公司。
答案:
a
17.证券公司哪一个部门是应用自有资金买卖股票而以买卖的利差作为获利的来源
a)自营部门
b)经纪部门
c)承销部门
d)股务部门
答案:
a
18.证券公司哪一个部门专门接受客户的委托,办理股票交易作为双方的仲介,获利来源为佣金
a)自营部门
b)经纪部门
c)承销部门
d)股务部门
答案:
b
19.当证券承销商依承诺的价格,向发行的公司买入全部的证券,然後再将全部或是部份转销出去;如果不能全部销售,承销商自行吸收剩余部分,这种承销方式称为
a)包销
b)代销
c)整批销售
d)代表销售
答案:
a
20.当证券承销商替发行公司销售股票时,於承销期满後,对於约定代理销售的有价证券仍有剩余时,将退还原发行公司,这种销售方式称为
a)包销
b)代销
c)整批销售
d)包套销售
答案:
b
21.承销商承销的有价证券包括有
a)公司债。
b)政府公债。
c)股票。
d)以上皆有。
答案:
d
22.我国公债市场发行机制不完善,指的是
a)不定期。
b)不定期的发行额。
c)缺乏期货、选择权等相关避险工具。
d)以上皆是。
答案:
d
23.国内企业到国外筹措资金的方法有
a)发行全球存托凭证。
b)发行美元海外可转换公司债。
c)到国外交易市场申请挂牌。
d)以上皆是。
答案:
d
24.由承销团接买下发行公司的证券,再经由分销团体将证券销售给一般投资者的承销方式称为
a)确定承销。
b)余额承销。
c)尽力承销。
d)足额发行。
答案:
a
25.发行公司经由承销商向投资大众招募并接受申请,并由发行公司直接将证券分配给申请认购者,承销商赚取佣金,并承诺在一定期间内将先前尚未被认购完的证券完全承购,这承销方式称为
a)确定承销。
b)余额承销。
c)尽力承销。
d)足额发行。
答案:
b
26.通常信誉卓着的大公司不必担心证券销售情况不佳,常常会选择哪一种承销方式
a)确定承销。
b)余额承销。
c)尽力承销。
d)足额发行。
答案:
c
27.如果说证券因没有销售完毕,发行额度没有募足,证券销售活动得以终止的方式是
a)确定承销。
b)余额承销。
c)尽力承销。
d)足额发行。
答案:
d
28.基金规模并不固定,价格则是以基金的净资产价值来计算的基金为
a)开放型基金。
b)封闭型基金。
c)成长型基金。
d)平衡型基金。
答案:
a
29.基金规模固定,并在证券市场挂牌交易的基金为
a)开放型基金。
b)封闭型基金。
c)成长型基金。
d)平衡型基金。
(2)填充题
1.存款机构依照其是否能够创造货币而可以区分为和,後者在台湾专指。
答案:
存款货币机构;非存款货币机构;邮政储金汇业局
2.与直接金融相比较的,间接金融机构具有比较优越的功能,譬如、、、。
答案:
降低融资成本,分散融资风险,提高资金流动性,承办长期融资
3.小银行保有存款在大银行,以换取一些服务利益,这种便是。
答案:
联行制度
4.发行银行以发行作为扩张信用的重要方式。
存款银行以吸收,鼓励存款人自行签发支票,从而扩张银行信用。
答案:
银行券;支票存款
5.可以让银行赚取佣金、手续费而银行的资产负债不会因为此业务而增加或减少的业务为。
答案:
表外业务
6.综合存款最大的特色在於综合、、、功能。
答案:
融资;储蓄;方便
7.银行借出金额时,预先扣留一部份金额,剩下的才借给企业,这种方式称为。
答案:
贴现
8.银行与客户签订契约,允许客户就支票存款帐户内超额使用,但有最终期限,即是。
答案:
透支
9.邮政储金汇业局隶属,业务分、、、四种。
答案:
交通部;存簿储金,支票储金,定期储金,划拨储金
10.单一银行控股公司(Unit-bankholdingcompany)可享受到什麽利益,,。
答案:
可以公司名义发行商业本票或公司债筹措资金,以银行资金参与非银行业务,可以规避分行的限制
11.承销部门专门负责与新发行的股票。
答案:
评估,销售
12.承销新股的方式有两种:
与。
答案:
公开发行,私下募集
13.公开承销方式有两种:
与。
答案:
包销,代销
14.如果证券在收受初期有偏离合理价格时,承销商会采取操作,以稳定证券的价格,除了可以
购买者的风险外,并投资人面对发行证券的信心。
答案:
有价证券安定,降低,
增加
15.所谓的购置功能,就是一般所谓的
功能。
答案:
风险承销
16.我国也开放市场让国外公司来台进行筹措资金活动,譬如发行以及。
答案:
台湾存托凭证,外国债券
17.发行公司能够筹措到确定的资金,将证券销售的风险完全移转给承销商来承担,所以称为。
答案:
确定承销
18.余额承销在英国又称为或者。
答案:
老式承销,严格承销
19.我国承销实务上是以为主,亦即发行公司必须等到承销期间届满之後才能取得资金。
答案:
余额承销
20.同一产业中两家从事相同业务的公司进行合并,称为合并;同一产业中上、下游公司间的合并称为合并;相同产业中但业务性质不同,且彼此业务并没有直接往来关系公司的合并称为合并;两家业务性质完全不同的公司的合并称为合并,也称为合并或合并。
答案:
水平式;垂直式;同源式;复合式,集团式,多角化式。
(3)问答题
1.何谓联行制度小银行可以享有什麽好处
答案:
小银行保有存款在大银行,以换取一些服务利益,这种便是联行制度。
小银行可以享有的好处:
a.小银行可以经由大银行享受联邦准备银行的票据交换设备及资金融通的权力。
b.小银行可以参与大银行的联合贷款计画,资金过剩的出路。
c.小银行可以经由大银行协助训练人员及专业人才。
2.信托投资公司和商业银行有哪些不同
答案:
关系人不同,收益之负担,出发点不同,业务性质不同,不定期信托之不同,提存准备金不同,所发给的凭证不同。
3.分支银行制有何优、缺点
答案:
请参考课文内表11-1。
4.单一银行制有何优、缺点
答案:
请参考课文内表11-1。
5.何谓储蓄银行我国储蓄银行经营哪些业务
6.何谓金融债券我国储蓄银行如何发行金融债券
7.试说明同业拆款之意义、性质及其利息之决定。
8.农民银行主要业务为何为发展农业生产,应如何推广其业务试一并说明。
9.何谓资本市场在此市场中主要的金融机构为如何其业务为何试分述之。
10.为何新技术的发展使得政府越来越难限制银行的业务扩展
11.为何近年来,银行在资金的取得成本方面已经逐渐失去其优势了呢
12.为何近年来,银行在资产的所得收入方面已经逐渐失去其优势了呢
13.试述我国银行法对银行所作之分类。
14.我国除依银行法分类之银行外,尚有何种银行及金融机构又农会信用部及信用合作社,何以成为金融统计所称之创造存款货币的金融机构
15.承销商在公司募集资金过程中扮演的角色为何
答案:
(1)筹措资金工具的设计与谘询,
(2)资金供需之间的桥梁,
(3)协助发行公司掌握发行时机。
16.一个完整的承销商,通常具有那些功能
答案:
购置功能,分销功能,谘询功能,保护功能。
17.台湾证券交易所订定的台湾存托凭证(TDR)上市条件为何
答案:
(1)必须在已指定的任一个外国交易所上市。
(2)设立年限需超过一定年限。
(3)股东权益净值须达到一定水准以上。
(4)获利能力须符合一定标准。
(5)股权分散的限制。
18.确定承销照承销商和发行公司在决定承销价格的不同方法可以分为哪两类
答案:
(1)协商议价:
发行公司洽特定之承销商,以协商的方式决定承销价格。
(2)投标竞价:
由数家有意承销之承销商以竞标的方式,来决定承销权的归属和承销价格的订定。
19.就发行人的角度而言,确定承销和余额承销有什麽异同
答案:
相同之处:
皆能确定获得所需要的资金。
相异之处:
确定承销采取先认购後销售;余额承销为先销售再认购。
20.企业合并的方式分哪几种
答案:
水平式合并;垂直式合并;同源式合并;复合式合并。
21.综合银行制度的优缺点为何
答案:
请参考课文内之内容。
22.「余额承销」或「严格承销」指的是什麽
答案:
发行公司经由承销商向投资大众招募并接收申请,当申请并达相当数量後宣布停止申请,并且由发行公司直接将证券分配给认购者。
23.「确定承销」和「余额承销」有何异同
24.何谓「尽力承销」
答案:
承销商只是扮演证券分销角色,而不保证发行公司可以筹措到全数资金,故募集资金的成败由公司自行承担。
25.哪种公司会选择「尽力承销」的方式筹资
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