扬州市上半年全市住房公积金运行分析报告.docx
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扬州市上半年全市住房公积金运行分析报告
第一部分:
分析报告
2015年上半年全市住房公积金运行分析报告…………………(4)
第二部分:
数据表
表12015年上半年各县(市、区)住房公积金数据一览表
………………………………………………………………(15)
表22015年上半年缴存额……………………………………(15)
表32015年6月末归集余额…………………………………(16)
表42015年6月末归集总额…………………………………(16)
表52015年上半年提取额……………………………………(17)
表62015年6月末提取总额…………………………………(17)
表72015年上半年新增人数…………………………………(18)
表82015年6月末实缴人数…………………………………(18)
表92015年上半年新增单位数………………………………(19)
表102015年6月末实缴单位数………………………………(19)
表112015年上半年贷款发放额………………………………(20)
表122015年6月末贷款发放总额……………………………(20)
表132015年6月末贷款余额………………………………(21)
表142015年上半年贷款发放户数……………………………(21)
表152015年6月末贷款发放总户数………………………(22)
表162015年上半年个贷比率………………………………(22)
表172015年上半年资金流动情况…………………………(23)
表182015年上半年流动性分析评估部分参考指标………(24)
第三部分:
数据图
图12015年上半年各地住房公积金新增人数占比……………(26)
图22015年6月末各地住房公积金实缴人数占比………………(26)
图32015年上半年各地住房公积金缴存额占比………………(27)
图42015年6月末各地住房公积金缴存余额占比………………(27)
图52015年上半年各地住房公积金贷款发放额占比…………(28)
图62015年6月末各地住房公积金贷款余额占比………………(28)
图72015年上半年各地住房公积金放贷户数情况……………(29)
图82015年上半年各地住房公积金提取额情况………………(29)
图92015年6月末各地住房公积金个贷比情况…………………(30)
图102015年上半年各地住房公积金资金流动情况……………(30)
第一部分分析报告
2015年上半年全市住房公积金运行分析报告
今年以来,在市委、市政府的正确领导下,在管委会的决策监督下,全市住房公积金业务运行质态良好,各项工作有序开展、有力推进,各项业务指标均超序时进度,实现了“时间过半、任务完成硬过半”。
上半年全市共归集住房公积金25.53亿元,提取住房公积金16.05亿元;新增扩面职工35787人,新增缴存单位744个;发放住房公积金贷款19.49亿元,回收贷款资金7.0亿元。
6月末全市住房公积金归集总额为305.78亿元,归集余额为139.25亿元;贷款总额为229.45亿元,贷款余额为129.06亿元;结余资金为10.19亿元。
1、主要业务指标情况
(一)实际归集额
全市上半年归集水平实现建制以来的新高,归集总额、归集余额增长较为迅速。
1-6月份累计归集住房公积金25.53亿元,完成年度目标计划50.2%,同比增长9.3%,圆满完成序时进度。
其中,一季度归集11.64亿元,二季度13.88亿元。
单月归集最高额出现在6月份,5.84亿元,其中包含年度结息1.77亿元,带动二季度归集额环比大幅增长。
1-6月份,各地归集额分别为:
城区10.95亿元、仪征2.99亿元、江都2.84亿元、邗江2.26亿元、宝应1.87亿元、高邮1.76亿元、油田1.65亿元、仪化1.17亿元。
各地年度目标完成率分别为:
仪征51.7%、高邮50.5%、城区50.4%、宝应48.5%、江都48.4%、邗江47.5%、仪化51.2%、油田55.3%。
截止6月底,全市住房公积金累计归集305.78亿元,归集余额139.25亿元,比上年末净增加9.48亿元。
(二)实际提取额
2015年1-6月份,全市累计提取住房公积金16.05亿元,同比增加3.94亿元,同比增长32.5%。
其中:
一季度提取7.09亿元,二季度8.96亿元。
受一年两次集中提取还贷影响,5月份共提取公积金3.61亿元,同比增加0.11亿元,为上半年单月提取额最高。
1-6月份,各地提取额分别为:
城区7.10亿元、仪征1.80亿元、江都1.66亿元、邗江1.39亿元、宝应1.03亿元、高邮1.03亿元、油田0.95亿元、仪化0.86亿元。
环比增幅较多的有:
邗江45.9%,城区43.9%。
6月末,全市当期提取比率为62.9%,受集中批扣还贷影响,较一季度末上升2.0个百分点。
截止6月底,全市住房公积金累计提取166.53亿元。
(三)新增归集人数
上半年全市累计新增归集35787人,较去年同期减少2118人、同比下降5.6%,完成年度目标计划的65.1%。
其中一季度扩面16452人,二季度19335人。
单月新增扩面人数最多为1月份、7964人。
1-6月份,各地新增扩面人数分别为:
城区15278人、宝应4738人、邗江4462人、江都4142人、仪征4005人、高邮3065人、油田74人、仪化23人。
年度目标完成率分别为:
宝应100.8%、高邮65.2%、江都63.7%、仪征61.6%、城区60.9%、邗江59.5%。
各县(市、区)均超额完成扩面序时进度,其中同比增幅的为:
宝应47.9%、江都6.7%、高邮5.5%。
全市1-6月销户职工数19651人,历年累计销户41.35万人。
截止6月底,全市开户缴存职工人数70.33万人,比上年末净增加16136人,其中封存职工22.48万人。
(四)新增归集单位
上半年全市共新增归集单位744家,其中一季度新增单位334家,二季度410家。
各县(市、区)分别为:
城区227家、江都213家、宝应100家、邗江77家、高邮71家、仪征56家。
其中人数达10人以上的新增单位数204家,占全部新增单位数的27.4%;100人以上的新增单位数18家,占全部新增单位数的2.42%。
全市1-6月份销户单位数109家。
截止6月底,全市实际缴存单位数13384家,比上年末净增加635家。
(五)贷款发放额、个贷比率
全市1-6月份共向6637户家庭发放贷款19.48亿元,同比增长28.5%和38.0%,平均向每户家庭放贷29.36万元。
其中:
城区9.74亿元、仪征2.63亿元、宝应1.56亿元、江都1.61亿元、邗江1.64亿元、高邮1.12亿元、油田0.66亿元、仪化0.50亿元。
其中,一季度发放贷款9.49亿元,二季度9.99亿元,呈现持续高位趋势。
6月末,全市个贷比平均为92.7%,各地分别为:
仪征104.2%、城区102.6%、宝应102.4%、邗江95.0%、高邮87.4%、江都85.1%、仪化59.5%、油田54.9%。
截止6月底,全市累计向11.65万户家庭发放贷款229.45亿元,贷款余额129.06亿元,贷款余额比上年末净增加12.48亿元。
1-6月份个贷比走势情况
6月末,全市个贷比率为92.7%,同比上升6.8个百分点,环比下降0.3个百分点;不含仪化、油田为98.5%,同比上升6.4个百分点,环比下降0.3个百分点。
上半年,个贷比总体呈现前升后降态势。
6月份环比虽小幅小降,但贷款积压情况尚未得到缓解,资金使用率仍居高不下。
(六)贷款回收、逾期贷款
全市1-6月份回收贷款7.0亿元,同比增加5890万元,增长9.18%。
截止6月底,全市个人贷款逾期金额为11.7万元,逾期率为0.01‰。
逾期户数为城区3户,其余各地为0。
1-6月份各地放贷额、回收额
单位:
万元
(7)资金流动及结余
1-6月份各地资金流动情况
单位:
万元
全市1-6月住房公积金资金流入32.53亿元,其中归集公积金25.53亿元,回收贷款7.0亿元;全市住房公积金资金流出35.54亿元,其中提取公积金16.05亿元,发放贷款19.48亿元,合计净流出3.01亿元。
其中一季度流出1.96亿元,二季度流出1.05亿元。
除江都、高邮、仪化、油田为资金净流入外,其余全部为资金净流出。
具体分别为:
城区-2.74亿元、仪征-6803万元、邗江-3039万元、宝应-2422万元、油田3931万元、江都3249万元、高邮1496万元、仪化1210万元。
6月末,全市公积金结余资金10.19亿元,较上年末减少3.01亿元,比去年同期减少6.22亿元。
其中仪化、油田公积金结余资金合计8.44亿元,占全市结余资金总额的82.8%。
6月末,全市资金使用率、运用率分别为96.7%、92.7%,较去年末分别上升3.1和6.2个百分点,资金流动性逐步趋紧。
(八)住房公积金汇缴人数率
1-6月份,全市汇缴人数率平均为98.2%,汇缴率稳定在较高水平。
其中:
高邮99.8%、邗江99.7%、宝应99.7%、城区97.9%、仪征97.6%、江都95.4%。
2、上半年住房公积金运行特点
(1)归集额增速同比放缓,归集总额实现历史性跨越
全市1-6月份累计归集住房公积金25.53亿元,同比增加2.17亿元,完成目标计划的50.2%,刚刚完成序时进度。
1-6月份,单月归集额稳定在3.8亿元左右,最高额为6月份5.84亿元,全市归集势头总体良好。
其中一季度归集11.64亿元,二季度归集13.88亿元,均为历史同期新高。
在央行连续降准降息等因素的影响下,全市归集额同比增速放缓,增幅历史首次下降至个位数9.3%。
受此影响,全市有三个地区归集额未达序时进度。
截止6月底,全市累计归集住房公积金305.78亿元,实现了300亿元的历史性跨越。
(2)贷款积压贯穿始终,放贷额屡创新高
上半年,全市累计向6637户家庭发放贷款19.48亿元,同比分别增长28.5%和38.0%。
其中:
一季度发放9.49亿元,二季度发放9.99亿元。
1-6月份单月放贷额均保持在3亿元以上,为我市历史罕见,放贷额屡创新高。
贷款个贷比在1-5月份呈现直线上升,全市有3个地区超过了100%;资金使用率、运用率同时居高不下,长时间盘踞在禁戒线之上。
与此同时,上半年公积金贷款申请量高达8456笔,大量贷款需求涌入,进一步加剧了贷款资金紧张压力和排队轮候时间。
截止6月底,全系统尚有近12亿元贷款资金等候发放。
(3)资金流动变化较大,总体呈现资金净流出
全市1-6月住房公积金资金流入32.53亿元,流出35.54亿元,合计净流出3.01亿元。
其中一季度流出1.96亿元,二季度流出1.05亿元。
上半年资金流出占主导地位,流入幅度总体较小,除6月份因结息因素带来大幅资金流入外,其余1-5月份均为资金净流出,资金流动性偏紧状况一直持续。
全市资金呈现净流出状态,主要原因是贷款积压及申请量的大幅增长、又提又贷房屋交易量上行带来的提取量的上升。
随着贷款积压量的日益增多,以及央行的再次降息,预计三季度我市资金流动性仍不容乐观。
(4)增人扩面稳步开展,扩面势头有所收窄
上半年,全市累计新增扩面35787人,同比减少2118人,完成年度目标的65.1%,超序时进度15个百分点。
其中:
一季度扩面16452人,二季度扩面19335人。
各地扩面情况分别为:
宝应、江都、高邮三地同比增长,城区、仪征、邗江三个地区同比下降,且下降幅度较大。
受宏观经济运行下行压力和执法手段受限等环境因素的共同影响,上半年制度扩面同比小幅小降,扩面势头有所收窄。
3、下半年需要关注的几个问题
下半年我市住房公积金各项工作将继续围绕住房公积金归集、制度扩面、公积金提取和公积金贷款等主要业务展开。
重点是做好2015年公积金基数调整,促进公积金缴存质态提升;继续强化资金流动性调度,满足缴存职工提取和贷款的资金需求;做好“公转商”贴息贷款工作。
(1)切实重视和加强基数调整工作,促进缴存质态有效提升。
组织和实施好市中心2015年基数调整工作,对加强缴存管理、提高缴存质态至关重要。
当前,全市结余资金持续减少、贷款积压状况得不到有效缓解、年度归集额目标进展不畅。
在此环境下,对本次基数调整工作将提出更高要求,各地要高度重视,须以本次基数调整为契机,重点关注以下几个方面。
一是重点督促不按实际工资计算缴存基数、基数多年一直按最低限缴存、基数多年不调整等违规行为进行整改;二是着重查处随意欠缴、停缴现象;三是全力做好两年一次的缴存上限调整工作,确保调整到位。
(2)坚持不懈地抓好住房公积金制度扩面工作。
当前,全市制度扩面目标完成率虽高于序时进度,但同时显现出扩面后劲不足,势头疲软的状况,各地一定要坚持不懈地高度重视制度扩面工作,抓住全民创业的有利时机,发扬“钉钉子”精神,攻坚克难,多措并举,奋力推进公积金制度扩面。
对达序时或超序时的要做到能超则超、快中求好;对缺序时的要查漏补缺、填平补齐,确保在全年所有地区制度扩面目标超额完成。
(3)关注资金流动性变化及积压贷款消化问题。
上半年全市资金流动剔除结息因素,1-6月全部为净流出状态。
在归集额环比不会大幅增长、没有大额到期存款和贷款申请持续稳定增长、提取资金占比居高不下的环境下,可以预见下半年资金流动将延续上半年净流出的态势。
因此,下一阶段我市住房公积金资金紧张的状况还将存在,贷款积压仍是下半年公积金业务运行中的突出矛盾,各地将继续面临消化存量和安排增量的双重压力。
各分中心、管理部要高度重视资金流动性管理和运作,从有利于缓解供需矛盾服务职工利益、有利于发挥住房公积金的保障作用出发,严格执行相关政策,积极筹措资金,千方百计提高住房公积金流动效率,让贷款职工早日拿到贷款资金。
(4)一着不让抓好风险防范工作。
目前,我市住房公积金贷款的质态总体良好,仅城区出现逾期。
虽然数额不大,但要引起高度重视,对已经形成的个贷逾期要千方百计追缴,风险防范丝毫不能松懈。
其余各分中心、管理部要同时做好贷款风险防范和控制,对有可能形成的逾期要分析把握,及早防范,确保资金安全完整。
第二部分数据表
表12015年上半年各县(市、区)住房公积金数据一览表
单位:
个、人、万元
实缴
单位
实缴
人数
归集
总额
提取
总额
归集
余额
贷款
总户数
贷款
总额
贷款
余额
贷款
逾期率
城区
4617
299081
1313135
735109
578026
50551
1069037
593021
0.02‰
仪征
1936
81058
321821
168995
152826
12212
256755
159179
0
邗江
1434
77290
230778
119664
111115
8014
173729
105572
0
江都
2009
85940
316752
155077
161675
11157
251277
137566
0
高邮
2149
59099
197610
106050
91559
11612
162590
80002
0
宝应
1149
68070
220776
119486
101290
10871
186199
103698
0
仪化
58
13746
177286
91703
85582
6118
89921
50904
0
油田
32
19022
279686
169255
110430
5934
105002
60658
0
合计
13384
703306
3057844
1665340
1392504
116469
2294509
1290600
0.01‰
表22015年上半年缴存额
单位:
万元
城区
仪征
邗江
江都
高邮
宝应
仪化
油田
合计
2015年
1月
16702
3999
3470
3849
2520
2435
1784
2489
37247
2月
16225
4452
3392
3988
2700
2908
1775
2539
37979
3月
17671
4947
3662
4565
2909
3181
1770
2559
41263
4月
17070
5023
3647
4983
2931
3013
1766
2530
40962
5月
17286
4734
3501
4163
2732
2694
1760
2519
39389
6月
24580
6835
4935
6849
3872
4531
2933
3947
58481
合计
109534
29989
22607
28397
17663
18761
11787
16583
255322
目标完成率
50.4%
51.7%
47.5%
48.4%
50.5%
48.5%
51.2%
55.3%
50.2%
上年同期
95150
25497
20964
27084
16105
17550
14524
16741
233615
增减数
14384
4492
1643
1313
1558
1211
-2737
-158
21707
增幅
15.1%
17.6%
7.8%
4.8%
9.7%
6.9%
-18.8%
-0.9%
9.3%
增幅位次
2
1
4
6
3
5
表32015年6月末归集余额
单位:
万元
2015年6月末
2014年末
增减额
增幅
增幅位次
城区
578026
539499
38528
7.1%
5
仪征
152826
140875
11952
8.5%
2
邗江
111115
102507
8608
8.4%
3
江都
161675
149960
11716
7.8%
4
高邮
91559
84245
7314
8.7%
1
宝应
101290
94757
6533
6.9%
6
仪化
85582
82455
3126
3.8%
油田
110430
103401
7029
6.8%
合计
1392504
1297698
94806
7.3%
表42015年6月末归集总额
单位:
万元
2015年6月末
2014年末
增减额
增幅
增幅位次
城区
1313135
1203601
109534
9.1%
6
仪征
321821
291832
29989
10.3%
2
邗江
230778
208171
22607
10.9%
1
江都
316752
288355
28397
9.8%
3
高邮
197610
179947
17663
9.8%
3
宝应
220776
202015
18761
9.3%
5
仪化
177286
165499
11787
7.1%
油田
279686
263103
16583
6.3%
合计
3057844
2802522
255322
9.1%
表52015年上半年提取额
单位:
万元
2015年1-6月
当期提取比率
上年同期
增减额
增幅
增幅位次
城区
71007
64.8%
49360
21647
43.9%
2
仪征
18038
60.1%
15009
3028
20.2%
5
邗江
13999
61.9%
9597
4401
45.9%
1
江都
16681
58.7%
12432
4249
34.2%
3
高邮
10350
58.6%
7788
2562
32.9%
4
宝应
12228
65.2%
10241
1987
19.4%
6
仪化
8661
73.5%
8055
605
7.5%
油田
9554
57.6%
8618
936
10.9%
合计
160517
62.9%
121102
39415
32.5%
表62015年6月末提取总额
单位:
万元
2015年6月末
2014年末
增减额
增幅
增幅位次
城区
735109
664102
71007
10.7%
6
仪征
168995
150957
18038
11.9%
3
邗江
119664
105666
13999
13.2%
1
江都
155077
138396
16681
12.1%
2
高邮
106050
95700
10350
10.8%
5
宝应
119486
107258
12228
11.4%
4
仪化
91703
83043
8661
10.4%
油田
169255
159701
9554
6.0%
合计
1665340
1504823
160517
10.7%
表72015年上半年新增人数
单位:
人
城区
仪征
邗江
江都
高邮
宝应
仪化
油田
合计
20
15年
1月
2414
1282
920
794
807
1745
2
0
7964
2月
1645
255
419
224
277
606
6
67
3499
3月
2824
539
533
395
354
344
0
0
4989
4月
2564
697
845
1003
268
581
5
0
5963
5月
3307
481
955
1156
710
452
2
1
7064
6月
2524
751
790
570
649
1010
8
6
6308
合计
15278
4005
4462
4142
3065
4738
23
74
35787
目标完成率
60.9%
61.6%
59.5%
63.7%
65.2%
100.8%
65.1%
上年同期
16695
5358
5338
3883
2904
3204
187
336
37905
增减数
-1417
-1353
-876
25
- 配套讲稿:
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- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 扬州市 上半年 全市 住房公积金 运行 分析 报告