县联社半年工作会议汇报材料.docx
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县联社半年工作会议汇报材料.docx
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县联社半年工作会议汇报材料
**县农信联社
全市半年工作会议汇报材料
2011年上半年,**县联社认真贯彻落实上级工作部署,坚持以科学发展观为指导,坚定“支农支小”方向不动摇,紧紧围绕省联社“一条道路、两场革命”的战略思想,积极应对复杂多变的经济形势和激烈竞争的市场环境,强化措施,狠抓落实,推动各项业务持续健康增长。
现将**县联社上半年的工作汇报如下:
1、业务经营基本情况
1、各项存款:
至6月底,**县联社各项存款余额**万元,比年初增加**万元,增幅为**%,完成年度综合发展计划的**%;日均存款余额**万元,比年初增加**万元,增幅为**%,完成年度综合发展计划的**%。
2、各项贷款:
至6月底,**县联社各项贷款余额**万元,比年初增加**万元,增长**%,完成年度综合发展计划的**%;日均贷款余额**万元,比年初增加**万元,增长**%。
其中涉农贷款余额**万元,比年初增加**万元,增长**%,完成年度综合发展计划的**%;小企业贷款余额**万元,比年初增加**万元,完成年度综合发展计划的**%。
五级不良贷款余额**万元,比年初减少**万元,占比为**%,比年初下降**个百分点;四级不良贷款余额**万元,比年初减少**万元,比率**%,比年初下降**个百分点。
3、财务收支:
至6月底,**县联社实现各项收入**万元,比上年同期多收**万元,实现税前利润**万元,比去年同期增盈**万元。
二、主要开展的工作
(一)注重创新落实,确保存款稳步增长
一是及早谋划,统一思想,重点突出资金组织工作。
**县联社以年初确立的全年工作指导思想和总体目标为指针,量化任务目标,制定工作细则,强化督查指导,逐项予以落实。
同时紧密结合县域实际,及早谋划,周密部署,明确目标,突出重点,认真细致地开展工作。
为有效解决经营盘子小、发展受限等难题,2010年底,联社就已经明确了2011年力争上升**亿的资金组织目标,并召开会议进行了布署、落实。
针对一度出现的资金组织工作松懈、业务增长缺乏后劲等现状,联社以组织开展“干事有为大讨论活动”为契机,召集网点负责人一起集思广益,研究探讨促进**县农信社业务发展的新思路、新举措。
二是创新机制,落实举措,促进存款业务稳步增长。
结合**县联社实际,组织开展“**”专项劳动竞赛活动,科学设置时点存款新增指标、日均存款实绩指标等考核指标和奖惩力度,进一步调动全体干部员工的主观能动性,促进资金组织工作有明显好转;完善了贷款利率定价管理办法,对资金归社率较高的信贷客户实行较大的利率优惠,其中保证类贷款最低利率可以达到基准利率,反之,对资金归社率达不到一定标准的信贷客户,则执行征罚性的利率,通过灵活的利率政策,从而有效提高信贷客户的资金归社率;进一步完善绩效考核管理办法,按基础保障工资、业务量计酬、绩效薪酬三大考核内容,明确了综合柜员、信贷岗位、管理岗位等不同岗位的计酬办法;实施硬件标准化改造装修,规范营业场内外设施布置,推进总部建设和网点转型升级,目前已完成城中信用社搬迁和变压器改建工作;加大银行自助设备的布设力度,进一步延伸了服务的时间和空间,至6月底,**县联社已安装ATM机具**台,比年初增加**台、电话POS机具**台,比年初增加**台、传统POS机具**台,比年初增加**台。
(二)注重节奏控制,确保信贷结构转型
通过几年来的努力,**县联社农户贷款覆盖面有了明显的提升,信贷结构调整取得了初步成效。
今年**县联社进一步强化了“支农支小”的信贷投向,努力拓宽服务渠道,有效创新服务举措,切实解决农户、中小企业“贷款难”的顽疾,挖掘和培育新的业务增长点,以最大限度和最快速度抢占和巩固农村市场。
(1)深耕细作,不断扩大支农支小覆盖面。
**县联社在总结前两年走访经验的基础上,有针对性地开展“**”活动,力求活动取得实效。
一是积极参与由县府开展的“**”活动。
二是稳定老客户,不断挖掘潜在客户。
辖内各网点结合自身实际,采取有针对性的举措,在留住老客户的基础上,不断吸引新客户的加入,为联社的发展增添新的血液。
城区网点以提高对老客户的服务水准,增强老客户忠诚度,并通过其言传身教,不断引入新客户;山区网点主要通过挨家挨户上门走访,对外出户进行电话“走访”,做到走访工作无遗漏、不缺位。
到6月底,已挖掘潜在客户**户;“增户扩面”工作也取得了较好的进展,目前已新增贷款农户数**户。
(2)明确方向,不断做深支农支小服务
**县联社充分发挥农村金融主力军作用,以解决好“三农”和中小企业的金融服务为切入点,调整思路,加大“三农”和中小企业信贷投入,引导和帮助广大农民持续增收、企业不断做强。
一是多予、少取、放活,把信贷支农服务做实做细。
“多予”,就是积极筹措信贷资金,扩大支农支小贷款总量,并确保“三农”贷款的比例不低于75%。
毫不夸张的说,凡有贷款需求的农户,只要符合贷款条件,都可以适时从**县农信社贷到款。
为配合县委县府提出的加快推进新农村建设进程的要求,**县联社加大了对农村住房改造建设的信贷投入力度,到6月底,已发放农村住房改造建设贷款**万元,比年初增加**万元;“少取”,就是切实减轻农民负担,对“三农”贷款,特别是农户小额贷款,适当降低利率浮动幅度,减轻农民利率负担,千方百计让利于农;“放活”,就是灵活放贷,方便农民贷款。
充分发挥丰收小额贷款卡手续简便、一次授信、两年循环使用的优点,要求10万元以内的小额农贷一律使用丰收小额贷款卡;同时根据去年丰收小额贷款卡运行情况,出台了更加简便的小额贷款相关管理制度,对具有“小、频、急”特点的小额贷款实施与大额贷款不同的差别化管理,稳步推进小额贷款流程的梳理与再造,努力把丰收小额贷款卡打造成为**县联社小额贷款业务的核心产品,成为农民使用最方便、手续最简便的支农信用卡。
年初以来,新发放丰收小额贷款卡**张,已累计发放**张,累放贷款金额达**万元。
二是有效扶持一批具有县域特色的中小企业,提高联社推进**县经济发展的贡献度。
结合走访活动,通过举办银企座谈会、融资推进会等活动,全面了解企业当前的生产经营状况和资金需求情况,对存量贷款企业产生的暂时性经营困难,主动介入,帮助业主分析原因,谋划应对措施:
对手上有订单、销售有保障、流动资金临时紧缺的老客户,及时增贷,支持其生产;对没有信贷关系的新客户,摸清企业生产资金和贷款实际需求情况,送服务上门,全力支持。
6月底,走访中小企业**家,其中新增贷款企业**家,新增贷款**万元。
(四)注重堵新清旧,严防不良资产反弹
**县联社把提高资产质量作为信贷管理的重中之重来抓,确保资产质量持续向好。
(1)强化风险意识,严把放贷关。
**县联社及时下发各类风险预警提示,重点关注四类风险:
一是关注贷款集中度风险。
坚持按“小额、流动、分散”的经营原则,择优选择客户,严格限制超比例发放大额贷款;二是关注房地产抵押贷款风险。
由于国家连续对房地产进行宏观调控,房地产流动性及价格存在下行风险,联社加强了对抵押物评估价值合理性的审核,合理把握贷款抵押率,防范房地产抵押贷款风险;三是关注客户担保链风险。
目前同一客户或关联人在同一网点或多个网点提供担保情况较多,且由于担保链传导造成不良贷款相继产生的情况也时有发生,因此联社对已形成的过长担保链进行具体分析、疏理,及时阻断;四是关注民间融资风险。
由于银根不断收紧,民间融资也再次活跃,**县联社要求严格贯彻执行“三办法一指引”,重点关注客户贷款的资金流向。
(2)完善考核机制,抓牢清收关。
**县联社将四级不良贷款列入考核指标,把五级不良贷款和五级非信贷资产列入加减分范围,进一步提高各网点不良压降积极性。
同时加强对各网点的不良贷款余额和新增不良贷款等数据进行监测,时刻关注不良贷款压降变动情况,并及时进行情况通报,积极督促各网点压降不良贷款。
(五)注重增收节支,努力提高经营效益
**县联社牢固树立“效益强社”的经营理念,在保证收入有所增加的前提下,严格控制各项费用,不断提升经营效益。
在增收方面:
一是合理核定库存现金占款,努力减少各种非生息资金占款,提高资金使用效率,降低资金使用成本,增加联社的经营收益。
二是在保证资产质量的前提下,紧紧抓住年初有限的时间,加快贷款投放速度,做到“早投放、早收益”;进一步完善授信、用信操作流程,切实提高审贷效率,基本上做到“客户调查在前、资料收集在前、贷款当日到账”,从而保证了信贷资金得以较为充分地运用。
到6月底,贷款利息收入达**万元,比去年同期增加了**万元。
在节流方面,**县联社进一步完善了费用管理办法,合理列支各项费用,确保费用开支优先满足业务发展的需要;不断强化财务监督,最大限度克服跑、冒、滴、漏等现象。
到6月底,除存款利息、营业税金及附加、资产减值损失等硬性支出比去年同期增加外,包括营业费用在内的其他支出均有不同程度的减少。
(六)注重教育检查,加强员工队伍建设
一是以纪念建党90周年系列活动为契机,加强对干部员工的教育引导。
联社专门制作纪念建党90周年宣传展板,增进干部员工对党的历史、成就、理论和路线方针政策和党的知识的了解和认识;组织开展第二届职工气排球比赛,协助县财贸工会举办“信合杯”**球赛并组队参加;组织开展“红歌唱响,我们爱党”歌咏比赛、征文和廉政短信征集等活动;组织中层干部赴四川映秀地震灾区接受教育,使“庆建党、促发展、创和谐”为主题的纪念活动有声有色。
二是加强对干部员工的教育培训,提高队伍素质。
根据**县联社二0一一年干部员工教育培训计划,加强对全体员工的管理培育,使之更好地适应岗位工作。
组织员工参加各类业务培训,提高队伍的战斗力和履职能力;组织员工学习案防警示录、廉政准则、从业人员职业操守指引,进一步提高员工的合规意识、案防意识、廉政意识。
三是强化内控机制,提升案件防控的自觉性。
以岗位为切入点,针对主要业务岗位进行全面风险排查和风险提示,将操作风险、管理风险、道德风险的排查,细化落实到各管理层面;进一步规范风险岗位人员定期轮岗、交流和强制休假制度,组织开展对亲属回避执行情况的排查,严格按制度要求实行回避;开展对重要岗位员工十种不规范行为的排查,落实对“九种人对象”的风险排查;推行信贷合规检查常态化,通过开展信贷合规检查、交叉检查、重点检查等形式,健全信贷管理合规化、规范化;推行信贷人员廉洁从业暗访考核评价制度,充分发挥社会监督作用,提升信贷人员廉洁从业的良好形象;充分利用远程监控平台,推行主办会计每月轮查监控录像制度,开展柜面操作检查工作,实现监督关口前移。
四是规范从业行为,推进“争创岗位廉洁合规从业标兵”主题活动。
组织开展文明规范服务大检查、人事监察规章制度执行情况检查,对严重违反文明服务规定的对责任人进行严肃处理;组织开展星级服务窗口和优质服务标兵竞赛活动、年度“双先”评比工作和“双星”评比工作,积极参与“创建涉企服务最佳金融机构”和“创建五星级服务窗口”群众评议活动;组织20余名中层以上干部参加全国检察机关惩治和预防渎职侵权犯罪展览,提高党员干部的法律意识,推进党风廉政建设和反腐败斗争;制定清算业务合规操作及风险防控考核办法,加强对信贷资金流向和内部员工账户交易合规性后续审计,完善会计人员岗位配置和机构柜员管理办法,从全方位、多角度开展操作风险管控,进一步提高合规经营、廉洁从业意识,从而推进活动的深入开展。
三、存在的问题
(一)资金组织不稳定,业务发展受制约。
进入二季度,资金组织工作的波动幅度越来越大。
6月底,**县联社各项存款余额比5月底下降**万元,下滑幅度达50%左右;而日均存款的完成情况也差强人意。
资金组织情况稳定性差,致使信贷投放进度放缓,一些新的贷款品种也无法及时推出,从而制约了业务的进一步开展。
(二)贷款投放不均衡,企业贷款增长慢。
自年初以来,**县联社虽走访了中小企业**家,但走访后真正成为**社客户的极少,到6月底,新开户企业数为**家,占走访企业的**%,其中新增贷款企业仅为**家,占新开户企业数的**%。
这个月,国家工业和信息化部、统计局、发改委和财政部四部委研究制定了《中小企业划型标准规定》,进一步明确将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,而微型企业的划分必有其现实的意义,应引起重视,及时跟进。
(三)不良贷款压降成效小,反弹压力不容小觑。
到6月底,**县联社不良贷款虽实现了余额和比例双下降,但不良贷款清收力度较去年同期大幅减弱,而产生新不良贷款的网点面却逐步扩大。
从年初以来,新增不良贷款**笔,金额**万元,涉及**个网点,不良贷款反弹压力不容忽视,压降形势不容乐观。
另外,中间业务品种单一,发展空间狭窄;合规意识薄弱,凭经验、想当然的做法仍然存在;安保硬件设施有待进一步完备等等。
上述种种问题,都将阻碍联社的进一步发展。
四、下半年的工作安排
下半年,**县联社将进一步解放思想,认真总结开展各项活动所取得的实效和不足之处,不断调整制定更为详细的方法及措施,有效贯彻落实。
同时,狠抓经营指标、要点不放松,以完成条线工作任务为目标,以完善内控操作为重点,推动各项工作良性发展,全面实现年初既定的各项目标。
(一)稳打稳扎,确保存款稳定增长。
树立“增存就是增效,增量就是竞争力”的理念,全力做好组织资金工作。
一靠网点增存。
以传统优势和渠道优势为依托,充分发挥点多面广和熟人熟地优势,利用好网点、人员资源,主动出击,深入每村、每户,大力吸收相对稳定的个人储蓄存款,巩固和扩大储蓄存款优势,努力提高自然增长率。
二靠服务增存。
抓住县委县府开展水晶行业税费缴纳情况整治活动的有利时机,切实提高服务质量和效率,吸引尽可能多的客户来农信社缴纳税费,并通过优质的服务,变他行的客户为**社的客户;结合联社实际,进一步完善柜员考核办法,使柜员的服务质量在考核办法中得到一定的体现,从而促进服务从“要**提升”的抵触心理向“**要提升”的自觉行为转变。
三靠机制增存。
进一步整合信贷政策,充分运用利率定价机制,积极引导客户尤其是对公客户资金归社,夯实和扩大对公存款客户基础;进一步完善客户经理绩效激励机制,建立健全责、权、利有机结合的营销体系,明确客户经理这个增存主体,强化其他岗位协储人员这个侧翼,从而形成全员营销、专业营销、协助营销的立体增存体系;进一步细分客户群体,在现有客户与代理渠道进行深挖,建立健全优质客户档案资料,以分层管理和差异化服务为手段,大力培育壮大优质客户群体,尽快形成一个以零售客户为基础、以机构客户为龙头、综合回报高、成长性好的客户群体。
四靠产品增存。
以设立银行卡助农取款服务点为契机,切实做好丰收卡的宣传、发行和推广工作,提高发卡量、活卡率和卡均存款,拓展固始银行卡市场,带动低成本资金的快速增长;从专业市场和农家乐入手,及时了解客户的需求,适时提供优质、高效的金融服务,尤其要加大POS特约商户和信付通等中间业务的拓展力度,不断拓宽市场份额。
(二)抓住机遇,确保信贷结构有效调整。
深入研究目前农村经济发展的新形势、新变化,把握农村资金需求的新规律、新特点,重点做好对粮食核心区、产业集聚区、产业化龙头企业等重点领域的信贷服务,在满足小额农贷需求的同时,以抓重点项目为着力点,建立政、银、企共同参与的、经常性的项目推介、论证、咨询、监测制度,加强与中小企业合作,优化项目库。
进一步明确信贷支持的重点和方向,围绕水晶、挂锁、绗缝三大支柱产业和水果、蔬菜、茶叶、苗木等农业主导产业,助力县域经济和乡村生态农业的发展。
并切实转变观念,提高服务效率,为优质项目打通快速审批的绿色通道,促进信贷规模良性扩张。
1、助推农村特色产业升级,促进现代化农业发展。
一是支持农业龙头企业和农民专业合作社。
下半年将加大对农业龙头企业和农民专业合作社的信贷支持覆盖力度,力争年底前新增农业龙头企业和农民专业合作社贷款**万元。
二是扶持庄园经济。
**县的葡萄园、桃形李等特色果品均已形成了一定规模,成为有效推动县域经济发展的特色产业。
因此,在信贷支持已成效的基础上,继续加大力度进行扶持,对该两类贷款需求优先安排信贷资金,简化信贷流程,真正方便于农。
2、助推优化农村生产经营环境,促进新农村建设。
**县联社自2008年推出新农村住房建设配套贷款以来,取得了良好的社会效应和经济效益。
因此,下半年在总结以往经验的基础上,“切出”**万元专项信贷资金用于支持农村住房改造,积极推进新农村建设。
3、优化微小企业融资环境,助推企业转型升级。
一是组织排查摸底工作。
结合走访活动,摸清辖内企业真实的经营状况,并按新标准进行分类;二是完善信贷政策。
根据辖内各行业企业的分类情况,严格按照贷款新规,对现有的信贷操作流程进行细化和完善,从而促进微小企业转型升级。
4、加快农村金融服务渠道建设。
为进一步推动“便农支付工程”深入开展,方便农村养老保险、涉农补贴发放,切实解决偏远农村地区农民小额取现难问题,有效改善偏远农村支付服务环境,**联社利用“丰收电话宝”刷卡交易设备,开展“银行卡助农取款服务点”的布设工作,承办小额取现业务,下半年计划安装助农取款机50台。
(三)强化内部监管,确保业务稳健经营
1、强化内部审计,确保监督效果。
强化审计队伍建设,组织审计人员到基层网点临柜学习每季不少于一次;做好计算机辅助审计系统的上线工作,进一步规范审计操作程序,提高审计工作质量和效率;加强对问题整改情况的后续监督和考核评价,防止大事化小、小事化了,查而无改、改而无果现象;做好审计成果的利用,对普遍存在的风险点及时通报,起到举一反三、以点带面的良好效果。
2、狠抓案件治理,确保安全经营。
加大对重要岗位、重要时段、重要业务、重要工具及重大交易的管控,切实做好对“九种人”的排查工作,特别要密切关注家庭收不敷支、对外交往不正常、赌博、经商办企业等人员;要坚决落实干部交流、岗位轮换、强制休假和亲属回避制度,消除隐患,防范化解风险。
对重点管控对象,实行跟踪教育,正确引导,加强监督;加大安保投入,强化营业网点安全设施达标升级和维护工作,为一线员工提供可靠安全保障;进一步改进安保检查方式,加大问题查处整改力度,落实安全经营“一票否决制”,形成齐抓共管、联防联控的安全保卫大格局。
3、完善科技支撑,构建风险防控体系。
在全面推行指纹识别系统的基础上,积极筹建预警中心,做到随时监控营业网点的业务变化情况,发现异常交易,及时采取措施;进一步完善视频集中监控功能,使其更好地发挥作用。
通过科技防范技术手段的提升与应用,建立“四位一体”的防控体系,共同对前台业务人员的操作行为实施有效管理和监督,切实增强风险预警能力。
(四)深植合规文化,夯实经营管理基础
通过开展“合规文化建设年”活动,建立与联社相适应的合规管理机制,促进内部控制更加严密,员工从业行为更加规范,激励考核制度更加科学,各种风险得到有效控制,同业竞争力显著提高,实现依法、合规、稳健发展。
1、继续推进制度建设。
紧密结合改革和发展的实际,对现有制度进行一次全面梳理、修订和完善,逐步建立起一套层次分明、衔接有序、约束有力的制度保障体系。
针对改革发展的新变化,建立制度动态评估纠偏机制,及时发现制度执行中存在的问题和漏洞,不断进行修正和完善,实现规章制度对业务发展的有效覆盖,切实做到“事事有制度、操作有规范、有岗必有责、以效定奖惩”。
2、抓好流程再造工作。
流程再造工作是一项系统工程,按“形式简洁、内容实用、易于学习、方便操作”的总体原则,开展流程设计。
要结合实际,把重点放在贷款管理、财务管理、抵债资产处置、市场营销、安全运行等方面,制定符合固始农合行业务特点的操作流程。
下一步**们还将吸引商业银行经验,邀请专家对流程进行评估。
通过流程再造彻底解决存在的有制度无流程、有流程无责任主体等问题,实现经营管理制度化、科学化、流程化。
3、加大学习培训力度为手段。
根据培训计划,在加强信贷、科技、财会等岗位员工“应知、应会、应能”教育培训的基础上,围绕新知识、新业务、新技术及新操作流程,进行重点培训。
大力推行以“考”促“能”,通过“先考试后上岗,不过关就下岗”的形式,增强学习的主动性,打造全新的人才成长模式。
4、提高制度执行力。
强化合规文化建设的关键在于执行力水平的高低。
执行力不强,就会使制度流于形式,有令不行,有禁不止,进而产生风险,甚至滋生案件。
下半年,要通过现场检查和非现场监管相结合的方式,充分利用现有的监控系统,随时抽查关键岗位的制度落实执行情况,使每项业务环节都纳入监控范围;要建立健全考核奖惩制度,加大处罚力度,提高违规操作成本,让“合规”成为全员自觉意识,形成合规经营的良好习惯。
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