金融机构考试单位人民币业务第二章试题.docx
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金融机构考试单位人民币业务第二章试题.docx
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金融机构考试单位人民币业务第二章试题
判断题
1.单位活期取款凭证可为特转借贷、特转借+进帐单、其他借+其他贷。
(√)
2.单位活期取款流程中若客户余额不足,则只能取消流程。
(×)
3.单位定期存款支取的款项可采用票据的方式由客户带走。
(×)
4.单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整分段计息(×)
5.单位定期存款不能提前支取。
(×)
6.单位定期存款销户资金只能划转至同户名的账户。
(√)
7.单位定期开户证实书在交给客户时不需签收(√)
8、协议存款合同中注明允许提前支取的才可办理提前支取手结。
(√)
9、协议存款部分提前支取业务中将利息、本金入账回单和新开的开户证实书的第三联交给客户,办妥签收手续。
(×)
10、协议存款转入行与牵头行可以不为同日起息。
(×)
11、收到客户交来的支款凭证、进帐单以及业务部门的业务联系单(或资产业务审批书)可办理保证金定期存款开户(√)
12、协议存款挂失业务中将留存的挂失止付记录单与该笔协议存款的开户证实书第三联一同专夹保管。
(√)
13、柜员收到业务部门提交的释放保证金业务联系单(或审批书),应审核业务联系单(或审批书)的真实性、完整性和有效性。
(√)
14、协议存款部分提前支取如支取后剩余部分金额不足最低起存金额的不予办理部分提前支取,只能全额提前支取。
(√)
15、单位申请开立通知存款集中处理流程中,如在开户之前已有客户信息,则开户时无需扫描建立客户信息资料。
(√)
16、利多多通知存款B方案中按约定规则自动发生的通知存款不使用存款证实书,我行向客户提供系统次日回传的机制回单,该回单供客户记账,也可用于支取通知存款。
(×)
17、柜员在受理客户办理单位通知存款销户时,需将留存的开户证实书的第三联、开户申请书的第二联、一份协议书和客户提交的开户证实书第一联、另一份协议书进行核对,无需核对客户的预留印鉴。
(×)
18、客户可以先以口头形式对银行作通知存款的通知,后在实际支取前补交支取通知书。
(√)
19、《单位通知存款支取通知书》上的支取日期可以为系统日期。
(×)
20、单位要取消协定存款账户,需提交取消协定存款的公函、协定存款合同、业务部门业务联系书。
(×)
21、单位通知存款支取日期可以大于或等于系统日期。
(×)
22、单位通知存款的开户证实书背面需加盖客户印鉴章。
(√)
23、单位通知存款不可多次支取。
(×)
24、单位通知存款在支取时选择“转账”,本息一起转入结算账户。
(√)
25、协定存款账户的信息录入有误后签发操作任务书,其内容只需注明修改修改后的内容。
(×)
26、开立利多多B存款时,需回传扫描开户证实书第二联。
(×)
27、办理协议存款时,如客户款项从他行划入,划款用途栏应注明“办理协议存款”。
(√)
28、协议存款中如支取后剩余金额不足最低起存金额的仍可办理部分提前支取。
(×)
单选题
1、大额业务需人工复验印的起点为多少?
(C)
A.5万B.20万C.50万D.100万
2、单位定期存款起存金额为多少?
(C)
A.1000B.5000C.10000D.50000
3、单位定期存款只能办理一次提前支取且留存金额不得低于(B)
A.1000B.10000C.20000D.50000
4、单位定期存款开户证实书开立后需要加盖的章是(C)
A.受理业务专用章B.业务核算章C.业务公章D.结算专用章
5、单位定期存款挂失止付交易完成后回单上应加盖(C)后交给客户。
A.受理业务专用章B.业务核算章C.业务公章D.结算专用章
6、对公定期存款查询的交易码是(A)
A.4322B.4320C.4323D.4325
7、目前使用的定期开户证实书的凭证批号为(C)
A.2B.bC.0D.1
8、目前使用的单位定期存款存单的凭证批号为(D)
A.2B.bC.0D.1
9、单位通知存款的起存金额为(B)
A.5万B.50万C.10万D.1万
10、单位定期存单换开户证实书后,第(B)联和原客户存单申请书一并专夹保管
A第一联B第二联C第三联D.第四联
11、对公质押定期支取交易码为(B)
A4206B4208C4207D4209
12、单独变更单位定期存款户名时,变更定期存单的公函上应加盖(A)
A公章B财务章C合同专用章D人事专用章
13、客户遗失定期证实书向银行挂失满(C)天后,方能办理挂失新开业务。
A5B10C7D15
14、单位定期存款销户本金利息入账凭证应加盖(A)交客户或转账借方传票(第二联)加盖业务受理章交客户
A业务核算章B业务受理章C业务公章D服务协议章
15、单位定期存款销户时资金划转应使用下列哪种凭证?
(D)
A.转帐支票B.电汇凭证C.信汇凭证D.特转凭证
16、对公开户证实书第(A)联为客户联
A一B二C三D四
17、七天通知存款必须至少提前(A)天通知约定支取存款
A7B1C14D15
18、单位通知存款最低支取金额(B)。
A5万B10万C20万D1万
19、利多多A方案单位最低留存金额为(B)
A200万B300万C100万D50万
20、对公定期存款账户维护交易码为(B)
A.4322B.4323C.4320D.4325
21、协议存款挂失新开审核无误后,由营业室经理在新开的开户证实书的第一联加盖(A)后交给柜员。
A、业务(公)章B、结算专用章C、汇票专用章D、业务核算章
22、客户遗失协议存款开户证实书向银行申请挂失期满(C)天后要求重开时,应提原交挂失止付记录单。
A、3天B5天C7天D10天
23、保险公司协议存款,单笔最低起存金额不得低于(C)万元
A、1000万B、2000万C、3000万D、4000万
24、协议存款行内转让业务柜员根据《协议存款合同》和《转让协议》计算本行的应付利息,填制特种转账凭证发起“冲补账”业务流程,再发起“本网点内部账转账—(C)”业务流程补记牵头行的应付利息。
A、单边记账B、一借多贷C、一记双讫D、一贷多借
25、保证金定期存款开户获取回传信息,根据系统提示将保证金帐户的开户信息打印在(A)。
A、支票的背面。
B、业务联系书背面C、操作任务书上D、特殊交易记录单上
26、协议存款销户时客户提交加盖预留银行印鉴的开户证实书(A)。
A、第一联B、第二联C、第三联D、第四联
27、(B)起新开立的系统内转让协议存款,存期内转入行应按季红字冲销计提的利息。
A、2011年1月1日B、2012年1月1日C、2011年12月31日D、2012年4月1日
28、协议存款部分提前支取后在原开户证实书的第一联加盖(C)戳记
A、业务核算章B、业务公章C、部分提前支取D、个人服务协议章
29、定期保证金存款销户时主管应审核业务联系单内容是否(D),有权人签字是否有效后。
A、有效B、真实C、合规D完整
30、定期保证金存款销户后业务联系单(或审批书)(C)。
A、交还客户B、专夹保管C、做凭证的附件D、交还业务部门
31、对公定期账户查询的交易码为(B)
A、4402B、4322C、4302D、4342
32、协议存款挂失业务通过“7119客户凭证挂失/解挂”交易办理挂失手续后打印(D)
A、个人特殊业务交易记录B该笔协议存款的开户证实书第三联
C、特殊交易记录D、挂失止付记录单
33、养老金性质协议存款,单笔最低起存金额(A)
A、不得低于5亿元B、不得高于5亿元C、不得低于3亿元D、不得高于3亿元
34、协议存款存款期限为(D)
A、2年以上B、3年以上C、4年以上D、5年以上
35、办理存款部分提前支取业务可提前支取金额为(A)
A、提前支取后剩余部分金额必须高于最低起存金额
B、按客户意愿随意支取
C、按开户时约定提前支取金额支取
D、按全部存款金额的一半支取
36、协议存款部分提前支取后,在新开户证实书的第三联上(D)
A、注明提前支取时间B、注明提前支取金额C无需特殊注明D、AB皆是
37、协议存款销户业务办理后,需在开户证实书的第一联加盖(C)戳记后,与开户证实书的第三联和利息入账通知等作为传票和附件,随当日会计凭证装订保管。
A、业务核算章B、业务公章C、结清D、个人服务协议章
38、自2012年起新开立的系统内转让协议存款,利息由(D)进行计付。
A、转入行B、作业中心C、会计部D、牵头行
39、客户办理保证金活期存款开户时,需提供支款凭证、进帐单以及(B)
A、客户经理出具业务联系书B、业务部门的业务联系书或资产业务审批书
C、客户经理出具的开户证明D、业务部门的开户申请
40、会计主管应在保证金活期存款开户业务联系单(或审批书)上注明(A)和业务代号。
A、保证金类型B、业务代号C、签章确认D以上皆是
41、单位通知存款的起存金额是(D)元。
A.10000B.5000C.100000D.500000
42、柜员在单位通知存款业务集中处理成功后,打印一式三联的(B)
A.存款证明书B.通知存款开户证实书C.业务联系书D.单位定期/通知存款申请表
43、单位通知存款业务处理完成功打印出开户证实书交业务主管审核无误后,在开户证实书第一联加盖(B)
A.业务核算章B.业务公章C.收妥章D.个人业务协议章
44、柜员可以通过“(C)利多多登记簿查询”交易查询转存的通知存款明细记录。
A、4551B、4695C、4351D、4135
45、柜面在受理客户办理利多多A方案通知存款销户时,客户应提交加盖(D)的开户证实书的第一联、一份协议书。
A、公章B、业务章C、协议章D、印鉴章
46、单位通知存款的最低支取金额为(A)万元。
A、10B、1C、5D、0.5
47、柜员在进行单位通知存款全额支取业务集中操作时,资金去向选择“转账”时,通知存款支取后本息转入(C)。
A、基本户B、通知存款账户C、原结算账户D、内部待销账户
48、单位通知存款全额支取业务集中处理记账成功返回前台打印信息,打印(A)。
A、计付利息清单B、计收利息清单C、开户证实书第一联背面D、开户证实书第二联背面
49、柜员在办理单位通知存款挂失业务时,审核完单位提供的资料后,通过(D)交易进行挂失处理。
A、4322B、4205C、4306D、7119
50、客户遗失通知存款开户证实书,向银行申请挂失满(C)天后可要求重开。
A、5B、3C、7D、30
51、单位协定存款协议编号的编制规则为:
4位机构号+(A)+2位顺序号。
A、2位年份B、8位年月日C、6位年月日D、4位年份
52、保险公司协议存款最低起存金额不得低于(A)
A、3000万B、200万C、1000万D、5000万
多选题
1.单位定期存款的存期为(A.B.C.D.E.F)
A.3个月B.6个月C.1年D.2年E.3年F.5年
2.单位定期存款开户哪些作为凭证?
(A.C.E)
A.开户申请表第一联B.开户申请表第二联C.开户证实书第二联
D.开户证实书第三联E.机制传票F.客户转账凭证复印件
3.单位定期存款开户哪些资料需专夹保管?
(B.D.G)
A.开户申请表第一联B.开户申请表第二联C.开户证实书第二联
D.开户证实书第三联E.机制传票F.客户转账凭证
G.客户转账凭证复印件
4.单位定期存款挂失新开业务中,哪些资料作为凭证?
(A.D)
A.止付记录单B.原开户证实书第二联C.原开户证实书第三联
D.新开户证实书第二联E.新开户证实书第三联
5.单位定期存款挂失新开业务中,哪些资料需专夹保管?
(C.E)
A.止付记录单B.原开户证实书第二联C.原开户证实书第三联
D.新开户证实书第二联E.新开户证实书第三联
6.单位定期存款的续存标志有(A.B.D)
A.不转存B.存本转息C.本金续存D.本息续存
7.单位存款包括(ABCD)
A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.协定存款
10.单位活期取款总行作业中心需录入要素有(ABCD)
A出票日期B出票人名称、账号
C收款人名称、账号D大小写金额、用途、凭证序号、支付密码
11、开立活期保证金时主管审核业务联系单(或审批书)的(A)、(B)和(C)。
A、真实性B、完整性C、有效性D、合规性
12、协议存款开户时将开户证实书第(B)联作机制凭证附件,随当日会计凭证装订保管;第(C)联、转账支付凭证复印件与协议存款合同一起交指定柜员专夹保管。
A、一B、二C、三D、四
13、协议存款挂失业务中审核(AB),并核验印章。
A、公函B、挂失支付通知书C、业务联系书D、司法机关证明
B、
14、定期保证金存款开户扫描顺序:
(D)+(B)+(C)
A、操作任务书B、进账单C、业务联系单(或审批书)D、付款凭证
15、定期保证金存款开户时业务联系单必须注明(ABCDE)。
A、开户原因B、帐户名称C、计息方式D、保证金金额E、保证金期限
16、协议存款全部提前支取比照(A),利息计算比照(D)。
如发现计息不正确的,则冲正利息后重新手工计息。
A、到期支取处理B、不到期支取处理C、全部提前支取规定D、部分提前支取规定
17、保证金定期存款开户时,会计主管应在业务联系单(或审批书)上应注明(A)和(B)并签章确认。
A、保证金类型B、业务代号C、日期D、单位结算账号
18、协议存款部分提前支取时根据系统提示打印(A)、(B)和(C),审核计息是否与原协议存款合同规定相符,并交营业部经理审核。
A、利息入账通知B、本金入账通知C、按留存金额新开的开户证实书D、销户通知书
19、协议存款部分提前支取重开后将(A)、(B)和(C)交给客户,办妥签收手续。
A、利息入账回单B、本金入账回单C、新开开户证实书第一联D、新开开户证实书第二联
20、单位通知存款开户的集中扫描顺序:
(DBCEAF)
A定期/通知存款开户通知书B组织机构代码证C证明文件(营业执照等)
D开户申请书E结算凭证F其他相关资料
21、网点受理客户办理利多多A方案通知存款,客户应提交(ABCD)
A、一式两联《定期存款/通知存款开户申请书》
B、与银行签署的一式两份《利多多通知存款业务A类协议书》
C、预留印鉴卡D、转账支付凭证
22、柜面受理客户办理利多多B方案通知存款签约业务,通过“4551利多多自动理财设置”交易进行签约处理,输入(ACD),操作标志选择“设置”。
A、账号B、户名C、最低留存额D、理财金额
23、柜员受理客户支取通知存款,客户填制一式两联《单位通知存款支取通知书》提前通知银行,注明取款的金额和取款日期,并加盖(BD)。
A.印鉴章B.法定代表人签章C.财务章D公章
24、柜员在进行单位通知存款全额支取业务,柜员选择“人民币对公通知存款销户(优化)”流程,录入(A、B、C、D、E、F)等,将业务凭证资料扫描上传。
A、账号B、通知流水号C、凭证批号D、凭证序号E、金额F、资金去向
25、单位通知存款开户证实书遗失或毁损后,客户应提供要求挂失止付的(AC)
A、单位公函B、授权委托书C、挂失止付通知书D、情况说明
简答题
1.单位定期存款开户需提供哪些资料?
2.
单位定期/通知存款申请表一式两联第二联申请表上加盖全套预留印鉴和单位公章、转账凭证或现金缴款凭证。
2.办理定期存款凭证挂失需提供哪些资料?
客户提供的要求挂失止付的公函和挂失申请书、法人和经办人身份证、授权委托书、公章、财务印鉴章。
3.单位定期存款销户之前柜员应对哪些要素进行审核?
审核客户提交开户证实书第一联和我行底卡是否一致,是否在开户证实书背面加盖印鉴章;转账凭证填写的收款账号是否为其基本账户或原转入账户应(与原进账凭证复印件核对),其他同户名划转应出具原转入账户已销户的公函;转账凭证是否填写规范。
4、协议存款开户时柜员需要审核什么内容?
5、
答:
审核:
1、客户单位性质是否为保险公司等允许办理协议存款的单位。
2、存入的金额是否达到协议存款的起存金额,存款的期限是否符合规定。
3、转账支付凭证与《合同》上的收款人名称、金额是否一致。
4、核验转账支付凭证上的预留印章。
5、协议存款挂失业务中客户需要提供哪些资料?
答:
协议存款开户证实书遗失或毁损后,客户应提供要求挂失止付的公函和挂失止付通知书。
6、协议存款部分提前支取业务中柜员应审核哪些要素?
7、
答:
审核:
(1)客户交来的第一联开户证实书和银行留存的第三联是否一致;
(2)核验开户证实书上的预留印鉴;
(3)提前支取是否经业务部门同意。
7、单位人民币通知存款在遇下述情况,按活期存款利率计息:
1、实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息;
2、未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息;
3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;
4、支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息;
5、支取金额不足最低支取金额的,按活期存款利率计息。
论述题
1.论述单位定期开户证实书挂失新开流程。
2.
客户遗失定期存款证实书向银行挂失满七天后,方能办理挂失新开业务。
客户要求重新开立定期存款证实书时,应提交原“挂失止付记录单”。
柜员审核挂失止付记录单和银行留存资料是否一致,审核相关资料无误后,办理挂失新开业务。
获取回传任务,打印一式三联“单位定期存款证实书”,交营业部经理审核。
审核打印的开户证实书无误后,在第一联加盖“业务章(业务公章)”后交给柜员。
扫描回传单位定期存款证实书第一联后交给客户签收。
将挂失上付记录单和新开户证实书的第二联随传票装订,将新开户证实书的第三联和原客户证实书第三联一并专夹保管。
3.论述单位定期(通知/协议)存款户名变更操作规程
4.
抽出原留存的开户证实书第三联,审核该单位提交开户证实书第一联和我行留存是否一致,加盖预留印鉴,核对预留印鉴,单独办理开户的,还需审核变更定期存款的公函是否加盖公章,核对公章和预留印鉴,签发操作任务书,通过4323变更客户中文名,提交授权通过后打印一式三联新开户证实书,在原开户证实书的第一,三联上加盖“作废”,审核无误后交由业务主管加盖业务公章后将第一联交还客户,原开户证实书第一三联和新开户证实书第二联为凭证,新开户证实书第三联、变更申请及相关资料专架保管。
5.论述单位定期存款部分提前支取业务流程
6.
审核单位提前支取该笔定期存款的公函是否加盖公章,客户提交开户证实书第一联与我行底卡是否一致,是否加盖预留印鉴,验印后与存款单位的联系人核实,审核无误后集中选择单位定期存款提前支取扫描开户证实书,获取任务后先打印一式两联的本金、利息入账清单,在原开户证实书第一联上加盖“部分支取”,再打印一式三联的新的开户证实书,审核无误后交由会计主管加盖业务公章,扫描回传新开户证实书第一联,完成后将第一联交由客户签收。
原开户证实书一三联及本金、利息入账凭证及新开户证实书第二联为凭证,新开户证实书第三联与原客户定期存款申请表一同专家保管
4、论述保证金活期存款开户流程。
答:
1、收到客户交来的支款凭证、进帐单以及业务部门的业务联系单或资产业务审批书。
2、对付款凭证、进帐单以及业务联系单(或审批书)进行审核,审核无误后交主管。
主管审核后由柜员在业务集中系统中选择账户管理与核算的对公保证金开户(优化)发起扫描,扫描顺序,付款凭证+进帐单+业务联系单(或审批书)。
3、审核业务联系单或审批书的真实性、完整性、有效性。
在业务联系单(或审批书)上注明保证金类型、业务代号并签章确认。
4、获取系统回传信息,并根据系统提示将保证金帐户的开户信息打印在支票的背面。
5、将进账单回单交客户。
6、将业务联系单(或审批书)作付款凭证的附件。
5、论述定期保证金销户流程。
答:
1、收到业务部门提交收到业务部门提交的释放保证金业务联系单(或审批书)。
审核业务联系单(或审批书)的真实性、完整性和有效性。
2、审核业务联系单内容是否完整,有权人签字是否有效后。
3、将相关凭证上描上传。
4、获取系统回传信息,并打印本金入帐通知和利息入帐通知,业务联系单(或审批书)做凭证的附件。
6、协议存款销户业务中客户应提供哪些资料、柜员应如何办理?
答:
1客户提交加盖预留银行印鉴的开户证实书第一联。
2抽出专夹保管的底卡联进行核对,并核验客户加盖的预留印鉴。
3核对无误,柜员发起“对公协议存款账户销户”业务流程进行销户处理。
2011年12月31日前开立的协议存款,进行系统内转让的,转入行柜员还应填制特种转账凭证,分别注明本金和利息,经运营主管审核盖章后,发起“汇兑—汇出对公”业务流程(汇路选“系统内”),将协议存款本息一并划至牵头行指定账户。
牵头行柜员收齐转入行划来的协议存款款项后,根据《协议存款合同》相关条款,经营业部经理复核后,发起“客户账本转”或“提出贷方”等业务流程,将款项划转至《协议存款合同》的指定账户。
2012年1月1日起新开立的系统内转让协议存款,转入行无需再上划转入协议存款的利息,而是红字全额冲销销户产生的利息支付。
4、将加盖业务核算的利息、本金入账回单交给客户。
在开户证实书的第一联加盖“结清”戳记后,与开户证实书的第三联和利息入账通知(或有)等作为传票和附件,随当日会计凭证装订保管。
7、请对开立利多多A、B方案进行对比
A方案:
客户需与我行签订一式两份的《利多多通知存款业务A类协议书》,提交一式两联《定期存款\通知存款开户申请书》,预留印鉴卡、转账支付凭证(无结算账户客户需办理的,应在银行确认收到款项后办理,首次办理还需提供一套完整的开户资料)。
在柜员审核资料、印鉴无误后,通过集中将开户资料扫描录入后提交打印“单位定期存款开户证实书”,主管在审核无误后在第一联加盖“业务公章”,将定期存款开户证实书的第一联交给客户,回传扫描开户证实书第二联。
开户证实书第二联和一联申请书做当日凭证,第三联开户证实书、一联申请书、印鉴卡和一份协议装夹保管。
B方案:
客户签订一式两份《利多多通知存款业务B类协议书)》,但我行不向客户出具纸质存款证实书(签约后第二日我行向客户提供系统回传的机制单,仅用于客户记账,不可作为支取凭证)。
审核资料、印章无误后,通过“4551利多多自动理财设置”交易进行签约处理。
交易完成后,将一份协议书交给客户,另一份装夹保管。
案例分析
1.某公司在我行已开立基本账户,2012年3月5日,该公司到我行开立了一笔定期存款,存期为6个月,2012年5月10日,该公司因人事变动,法定代表人变更,该公司财务小张到我行对活期结算账户的印鉴申请了变更,2012年8月5日,该公司在我行开立的单位定期存款到期,财务小张到我行办理定期存款销户,柜员发现该单位的印鉴与原预留印鉴不一致,便使用旧印鉴为客户办理了定期存款销户。
2.
问:
上述材料中柜员的处理方式是否正确?
正确的处理流程是什
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