银行多选题题库.docx
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银行多选题题库
多选题题库:
1、中国银监会的具体监管目标是(ABCE )
A、通过审慎有效的监管,增进市场信心
B、通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
C、通过宣传教育工作相关信息披露,增进公众对现代金融的了解
D、通过审慎有效的监管,促进金融机构有序发展
E、努力减少金融犯罪
2、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的是(ACD )
A、交通银行 B、中国民生银行 C、中国农业银行 D、中国工商银行 E、中信银行
3、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系是( BC )
A、相悖 B、并存 C、互补 D、依赖 E、交叉
4、中国银行业协会设有以下(BCDE )专业委员会。
A、金融机构协作委员会 B、自律工作委员会 C、银行业从业人员资格认证委员会
D、农村合作金融工作委员会 E、法律工作委员会
5、中国银行业全面对外开放的标志有( ABCD )
A、取消外资银行经营人民币业务的地域限制
B、取消外资银行经营人民币业务的客户限制
C、取消对外资银行在华经营的非审慎性限制
D、允许外资银行对所有客户提供人民币业务
E、允许外资银行在中国设立分支机构
6、金融租赁公司的业务主要包括( ABCE )
A、吸收人民币资金 B、融资租赁业务 C、办理外汇业务
D、提供对外担保 E、中国人民银行批准的人民币债券发行业务
7、中国银行协会的最高权力机构不是(BCDE )
A、会员大会 B、秘书处 C、中国银监会 D、理事会 E、监事会
8.根据《外资银行管理条例》的规定,外资银行包括(ABCD)。
A.一家外国银行单独出资的外商独资银行
B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C.外国银行分行
D.外国银行代表处
9.《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事(B)业务。
A.接受境内公众存款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
10.再贴现政策主要包括(AB)两方面的内容。
A.调整再贴现率
B.规定再贴现票据的种类
C.再贷款
D.调整法定存款准备金率
11.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券,最后确定票面利率为3.5%,这个利率属于(CD)。
A.远期利率
B.实际利率
C.固定利率
D.长期利率
12.商业银行的企业信息咨询业务主要包括(ABCD)。
A.验证企业注册资金
B.企业信用等级评估
C.项目评估
D.企业管理咨询
13.资产管理顾问类业务提供的服务包括(CD)。
A.企业信用等级评估
B.结构性项目融资
C.投资组合建议
D.税务服务
14.商业银行为公司提供全面的现金管理服务,可以将(ABCD)等产品进行有机组合。
A.账户管理
B.投资
C.融资
D.信息服务
15.关于手机银行和电话银行,下列说法错误的有(B)。
A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务
B.手机银行就是用手机拨打的电话银行
C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务
D.手机银行和电话银行都属于电子银行
16.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(ACD)。
A.都是一种信用行为
B.具有相同的管理方式
C.都可分为活期存款和定期存款
D.都可分为个人存款和单位存款
17.下列哪些贷款属于短期贷款?
(AD)
A.流动资金贷款
B.项目贷款
C.房地产开发贷款
D.法人账户透支
18.贸易融资贷款形式主要有(ABD)。
A.信用证
B.保理
C.贷款承诺
D.福费廷
19.保理业务是一项集(ABCD)于一体的综合性金融服务。
A.贸易融资
B.商业资信调查
C.应收账款管理
D.信用风险担保
20.下列财务报表关系正确的有(AD)。
A.资产-股东权益=负债
B.成本费用-利润=收入
C.资产+负债=股东权益
D.收入-利润=成本费用
21.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”。
扁平化组织的优势在于(ABD)。
A.行政管理层次少
B.冗余人员少
C.每一个人直接管理的人数少
D.内部信息传递快
22.某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务,已向人民法院提出破产清算的申请,下列说法正确的是(ABCD)。
A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产
B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产,管理人有权申请撤销
C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息
23、客户向银行申请流动资金贷款必须符合下列条件:
( ABC )
A、借款人必须符合《贷款通则》的要求;
B、生产经营活动符合国家产业政策;外汇管理政策和银行的信贷政策;
C、生产经营正常,财务制度健全,资金使用合理;拥有法定资本金,有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金。
D、生产经营正常,财务制度健全,资金使用合理;拥有法定资本金,有不少于正常流动资金周转需要量20%的营运资金。
24、( BCEGH )等银行内部使用的重要空白凭证不允许出售。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、商业承兑汇票E、银行本票F、汇票申请书G、存款开户证实书H、印鉴卡
25、办理房地产开发贷款需具备的基本条件是( ABCF )
A、具备法人资格B、实行独立核算C、有立项批准文件D、项目投资总额的40%自有资金投入E、取得了“三证”F、能够提供有效的贷款担保。
26、电子汇款业务应及时入账,凡属当日汇划款项,不得无故留待次日处理。
每日清算工作结束后,应对( CD )双人逐笔勾对,往来双方必须核对一致。
A、“待清算资金往来”B、“汇出汇划款项”C、“清算资金往来”D、“待汇出汇划款项”
27、我行为个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款的客户提供方便多样的贷款偿还方式,其中:
借款期限在1年以上的,可以采用等额本息还款法、等额本金还款法、等额累进还款法、等比累进还款法等多种分期还款方法,但目前一般采用( AB )。
A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额累进还款法D、等比累进还款法
28、银行会计账簿由( ACDE )组成。
A、总帐B、分户帐C、明细账D、流水帐E、登记簿
29、个人存款人死亡,其继承人若要办理其存款的继承,可以凭( ABCD )到银行办理继承过户或支取手续。
A、法院的判决书B、法院的裁定书C、法院的调解书D、公证处的继承权证明书
30、按人民银行统一规定,个人的结算账户可办理(ABCDE )
A、现金存取;B、接受他人或单位的资金转入;C、转帐/汇款;D、投资;E、贷款。
31、办理下列那些业务应审核和登记客户的有效身份证件(ABCDEFGHI )
A、挂失B、查询C、冻结D、止付E、购买记名式国债F、购买基金G、购买保险H、定期存款提前支取I、为客户开立存款证明。
32、个人存款账户实名制规定的有效身份证件有(ABEFG )。
A、户口簿B、护照;C、临时身份证(有效期为3个月)D、离退休干部荣誉证E、军官退休证F、军事院校学员证G、边民出入境通行证
33、营业网点柜面人员要统一着装,并做到以下几点:
(ABCDE)
A.保持服装、鞋袜的洁净得体,衣扣整齐;
B.衣、裤口袋尽量不装物品,以免变形,影响美观;
C.员工不允许穿拖鞋。
男员工应穿深色皮鞋,女员工应穿黑色或白色皮鞋;
D.男员工应着深色袜子,女员工的袜子应与制服颜色相称,避免露出袜口;
E.员工上班时不能戴袖套。
34、解答客户业务咨询要注意的问题是:
(ABCD)
A.说明问题的语言要清楚、准确,避免客户产生不同的理解,导致办理业务时发生周折;
B.要一次性把需要说明的问题交代清楚,避免问一句说一句,导致客户办理业务时“跑来跑去”的现象;
C.禁止说:
“不知道”、“不清楚”、“不归我管”等带“不”字的语言,
d.对于确实不知道或办不了的问题,应该按照“首问负责制”的要求去处理。
35、单位存款按存款账户性质的不同可分为(ABCD )。
A、基本存款账户存款B、一般存款账户存款C、临时存款账户存款D、专用存款账户存款E、验资账户存款
36、(ABC)不得作为单位定期存款存入金融机构。
A、财政拨款B、预算内资金C、银行贷款D、单位活期存款
37、发放抵押或质押贷款时,经办行会计部门应审核业务部门出具的( ABCD )
A、“担保物、待处理抵债资产收妥通知书”B、抵(质)押协议C、抵押物权证D、权利质押的权利凭证
38、在发售过程中,填制错误的有价单证须加盖“作废”戳记后切角入库登记保管。
已兑付、已停止发售或注销作废的有价单证,经清点后逐级上交至( C )。
A、总行B、一级分行C、二级分行D、有权管理部门
39、账务核对中发现的不符账项,要于( B )查明原因。
A、当日B、两日内C、三日内D、次日
40、总行级VIP客户具体标准:
( AC )
A、一年内个人存款月均余额在50万元人民币(含50万元外币等值)以上;
B、一年内个人贷款余额达到100万元(含100万元)以上,还款情况良好,无不良记录;
C、一年内龙卡消费额累计在10万元(含10万元)以上的客户。
D、一年内个人存取款月均余额在50万元人民币(含50万元外币等值)。
41、开放式基金与封闭式基金区别是(BCDE )
A、风险管理B、基金规模;C、上市交易;D、价格确定;E、管理要求。
42.形成一定时期内货币供应量超过客观需求量的基本原因(ABDE)。
A.银行信贷原因
B.国际收支原因
C.市场因素
D.国家财政原因
E.经济结构原因
43.凯恩斯的货币需求动机理论中为消费性货币需求的是(BC)。
A.投资动机
B.交易动机
C.预防动机
D.消费动机
E.投机动机
44.银行按储户要求办理自动转存的做法是(ABCD)。
A.按原存款期限自动办理转期续存
B.所生利息并入本金
C.按转存日利率重新起息
D.不开新存单
E.重新开存单
45.贷款利息计算中的定期结息,一般采用(BC)计息。
A.资产负债表
B.计息余额表
C.贷款分户账
D.支付结算凭证
E.财务状况变动表
46.我国金融资产管理公司的主要业务范围是(ABDE)。
A.管理、处置银行划转的不良资产
B.投资咨询与顾问
C.接受其他金融机构委托、发放贷款
D.直接投资与资产证券化
E.债务追索和重组
47.根据我国票据法规定,票据到期,如果票据上的付款人无款支付,可对票据关系人进行追索,追索金额为(ACE)。
A.票据载明的金额
B.违约金
C.自票据到期日至票据清偿日按规定利率计算的利息
D.损害赔偿金
E.因行使追索权而支付的费用
48.银行不得受理的银行汇票有( ACDE )。
A.持票人超过付款期限提示付款的
B.合法转让的票据
C.未填明实际结算金额的
D.实际结算金额超过出票金额的
E. 缺少银行汇票联数或解讫通知的
49.下列可以用于转账,也可以用于支取现金的票据有(ACD)。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.普通支票
50.反映商业银行经营状况的指标有(CDE)。
A.营业利润率
B.资本金利润率
C.流动比率
D.资本风险比率
E.固定资本比率
51.关于银行资本风险比率指标,阐述正确的有(ABD)。
A.资本风险比率是指逾期贷款与银行所有者权益之间的比率
B.该比率表明银行所有者权益承受贷款风险、保障债权人利益的程度
C.财务杠杆比率越高,资本风险比率越小
D.逾期贷款率越高,资本风险比率越大
E.根据人民银行监控指标,逾期贷款率应不大于10%
解析:
根据人民银行监控指标,逾期贷款率应不大于8%
52.金融风险管理的基本原则是( ABCD )
A.全面风险管理原则
B.垂直风险管理原则
C.独立性原则
D.集中管理原则
53.商业银行的风险评级主要是对银行经营要素的综合评价,包括( ABD )
A流动性状况 B资产安全状况
C流动性风险 D市场风险敏感性状况
54.中国银行监管新理念包括( ACDE )
A管法人 B管机构
C管内控 D管风险
E提高透明度
55.五级贷款分类方法对贷款质量分类主要考虑因素是(ABC )
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款记录
C.借款人的还款意愿
D.贷款的时间
56.风险管理的方法包括(AB )
A控制法 B财务法
C评级法 D规避法
57.金融高级管理人员任职资格主要标准是( ABD )
A.熟悉有关经济金融法规
B.具有相应的学历和经历
C.具有领导工作经历
D.有相应的知识和能力
58.金融监管的主要方式是( AC )
A.现场检查
B.专项检查
C.非现场检查
D.定期抽查
59.浮动汇率制度下,影响汇率变动的主要因素有( ABCE )。
A.国际收支状况
B.通货膨胀
C.利率差距
D.消费
E.市场心理预期
60.目前国际结算的主要方式有(BCDE )。
A.托收承付
B.汇款
C.托收
D.保函
E.跟单信用证
61.汇款业务的当事人一般有(BCDE)。
A.委托人
B.汇款人
C.收款人
D.汇出行
E.汇入行
(一)根据马克思阐述的关于一定时期内作为流通手段和支付手段的货币需求量规律,分析以下情况:
62.下列哪些情况可能影响货币需求量的增加( ABC )
A.待销售商品价格总额增多
B赊销商品价格总额减少
C到期应支付的总额增多
D相互抵消的总额增多
E同名货币流通次数加快
63.设一定时期待销售商品价格总额1000亿,赊销商品价格总额100亿,到期应支付的总额为150亿,相互抵消的总额30亿,同名货币流通次数6次。
试求货币需求量( A )
A.170B.165C.160D.140
64.其他条件不变,赊销商品的价格总额变为160亿,该时期货币需求量( C)
A.170B.165C.160D.140
65.马克思的货币必要量规律的前提条件是(ACE)
A.金是货币商品
B.信用货币流通
C.商品价格总额既定
D.包括信用交易与转账结算
E.只是流通手段
66.马克思货币必要量规律的理论基础是(A)。
A.劳动价值论
B.剩余价值论
C.货币金属论
D.货币数量论
(二)中央银行是一国金融体系的核心,是调节控制全国货币金融活动的最高权力机构,它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策,控制和调节货币供应量,对经济生活进行干预和控制。
而中央银行对经济生活进行干预、调控,又体现在其各项业务活动之中。
67.中央银行产生的必然性包括(ABC)。
A.统一货币发行
B.解决政府融资
C.保证银行支付
D.加速资金流通
68.中央银行的再贴现、再贷款属于(A)业务。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.中间业务
69.中国人民银行开展各项金融业务活动,按其对象,可分为(ABC)。
A.为执行货币政策而开展的业务
B.为金融机构提供服务的业务
C.为政府部门提供服务的业务
D.为社会公众提供服务的业务
70.《中国人民银行法》第二十三条规定:
中国人民银行为执行货币政策,可运用的货币政策工具有(BCD)。
A.确定商业银行的业务规模
B.向商业银行提供贷款
C.再贴现
D.在公开市场上买卖债券及外汇
71.我国中央银行货币政策的首要目标是(A)。
A.稳定币值
B.发展经济
C.充分就业
D.平衡国际收支
72.在过去一段时间内,我国中央银行最为有效的货币政策工具是(B)。
A.确定基准利率
B.向商业银行提供贷款
C.输再贴现
D.在公开市场上买卖债券及外汇
73..中央银行类型包括(AB)。
A.单一式
B.复合式
C.一元式
D.二元式
74.再贴现是商业银行等金融机构向(C)进行的票据再转让行为。
A.证券公司
B.票据公司
C.中央银行
D.商业银行
75.中央银行从事公开市场业务的目的在于(D)
A.盈利
B.增加资产
C.减少资产
D.调节货币供应量
76.中央银行存款准备金政策的调节作用主要表现在(AD)。
A.调控信贷规模
B.控制商业银行的业务库存现金
C.增强商业银行信誉
D.影响商业银行存款支付与清偿能力
(三)上海的某钢铁公司和陕西的某矿业公司都是国有企业,矿业公司长期供应钢铁公司原料,双方在经济交往中发生了以下支付结算关系。
请问:
77.钢铁公司与矿业公司之间的货款支付,双方可以采取下列支付结算方式中的(BC)。
A.本票结算
B.汇兑结算
C.委托收款结算
D.支票结算
78.如双方申请开户银行采取托收承付结算,还需符合以下条件( ABC )。
A.结算的款项必须是商品交易,以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。
B.必须签有购销合同
C.合同中约定使用托收承付结算方式
D.每笔结算金额的起点为5000元
79.矿业公司于2001年4月30日收到钢铁公司因支付货款交来的50万元的银行汇票一份,出票日为2001年3月20日,当日即向其开户银行提示付款并办理转账存款,矿业公司开户银行应当( D )。
A.予以受理
B.经向钢铁公司查询同意后受理
C.经本行会计主管人员审查同意后受理
D.不予受理
解析:
提示付款期限为1个月
80.矿业公司在其银行账户发现一笔8600元的收入款项,经查属钢铁公司错汇。
对此(D)。
A.应由钢铁公司向其开户银行申请撤销
B.应由钢铁公司向其开户银行申请退汇
C.应由钢铁公司向矿业公司开户银行申请退汇
D.应由钢铁公司与矿业公司自行联系退汇
81.钢铁公司向其开户银行提交“银行汇票申请书”,申请出票金额为30万元,汇付给矿业公司。
开户银行受理时,发现其账户实际存款只有25万元,对此,开户银行应当( D ) 。
A.给予50元的罚款
B.按5万元的规定比例罚款
C.按30万元的规定比例罚款
D.不予罚款
82.根据《票据法》的规定,汇票到期日前,有(ABCD)情形的,持票人可以行使追索权。
A.汇票被拒绝承兑
B.承兑人或者付款人死亡、逃匿
C.承兑人或者付款人被依法宣告破产
D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动
83.票据丧失的补救措施包括(ABD)。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
84.根据《担保法》的规定,可以质押的权利包括(ABD)。
A.汇票、本票、支票
B.存款单、仓单、提单
C.土地所有权
D.依法可以转让的股份、股票
85.破坏金融管理秩序的行为包括(AB)。
A.个人以高于银行同类利率支付利息,向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废,在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
86.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行的(ABC)会受到处罚。
A.个人
B.单位
C.单位的直接负责的主管人员
D.单位的所有工作人员
87.金融犯罪的对象可以是(ABCD)。
A.社会公众
B.金融机构
C.信用证
D.货币
88.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?
(ABCD)
A.个人私设银行
B.企事业单位私设储蓄所
C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D.商业银行在客户存款时许诺先付利息
89.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,同人民银行可以(BC)。
A.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督
B.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.经国务院批准,对银行业金融机构进行检查监督
D.直接审批银行业金融机构的设立
90.银行业金融机构有(ABD)情形,由银监会责令改正。
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额薪酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
91.银行业金融机构的反洗钱义务包括(ACD)。
A.建立和实施客户身份识别制度
B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.建立健全反洗钱内部控制制度
92.根据《商业银行法》的规定,商业银行贷款时应当(ABC)。
A.与借款人订立书面合同
B.对贷款保证人进行审查
C.对借款人的借款用途进行严格审查
D.对借款人的学历证书进行审查
93.贷款人的义务包括(BCD)。
A.给委托人垫付资金
B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
C.审议借款人的借款申请,并在不超过一个月的时问内答复是否提供短期贷款
D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密,但对依法查询者除外
94.以下属于无效合同的有(AB)。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.因重大误解而订立的
D.在订立合同时显失公平的
95.债务人不能清偿到期债务,债权人可以向人民法院提出对债务人进行(AC)的申请。
A.重整
B.和解
C.破产清算
D.禁止其破产
96.银行金融创新的基本原则不包括(D)。
A.公平竞争原则
B.风险可控原则
C.信息充分披露原则
D.收益保证原则
97.银监会在执行监督管理措施中,有权要求银行业金融机构按照规定报送(ABCD)。
A.利润表
B.资产负债表
C.经营管理资料
D.注册会计师出具的审计报告
98.银行业监督管理机构对违反有关监管规定的金融机构的惩处措施可以包括(ABCD)。
A.责令纪律处分
B.取消董事和高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作
D.限制分配红利和其他收入
99.关于商业银行贷款业务,说法正确的是(BC)。
A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求
B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
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