在银行业案件防控工作会议上的讲话.docx
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在银行业案件防控工作会议上的讲话
在2016年银行业案件防控工作会议上的讲话
在2016年x银行业案件防控工作会议上的讲话
同志们:
今天会议的主要内容是对2015年全省银行业机构案件防控工作进行总结讲评,解读全国、全省经济金融改革对案防工作的影响,结合全国、全省银行业机构案件防控形势,剖析当前xx银行业机构案防工作中的突出问题,并安排部署2016年的案防工作。
下面,我代表局党委讲三点意见。
一、案防工作回顾
2015年,xx省银监局紧紧围绕“加强内部管控、加强外部监管,遏制违规经营、遏制违法犯罪”,切实防范案件、确保行业安全的主线,保持案防定力,从监管部门到行业自律机制,再到各银行业机构,至上而下,整体联动、立体攻防,坚持“三性”、“三铁”、“三查”、“三分离”等基本理念和内控制度,充分发挥已建立的案防长效机制,对不断翻新的案件风险加强预判,加强科技手段运用,防患于未然。
加强源头治理,打造扎实有效的关键环节管控手段,跟踪热点、解决难点、抓好重点,做好案防工作的过程管控和细节督导,在极其严峻的形势下,守住了不发生系统性区域性金融风险的底线。
保证了xx银行业稳健持续经营,保证了一方平安。
(一)跟踪热点问题。
1.针对2015年央视“3.15”晚会曝光了记者用网购的他人身份证到北京四家国有银行申办借记卡,办卡成功率高达75%的问题现象,我局做了三件事:
一是3月17日,下发了《关于加强个人客户身份识别的通知》,要求银行业机构执行。
二是拟写了“央视曝光、银行喊冤”的文章,客观公正地分析评价了银行在此类现象中的角色定位和社会义务,表达无奈和委屈,上报了银监会。
三是协助新华社记者拟写了“灰色银行卡助长多种形式犯罪,宜加强管理切断源头风险”的专题文章,反映了借记卡在多项犯罪过程中的作用,揭示了账户管理制度、存款实名制、身份证联网核查以及居民身份证管理存在的问题,导致银行在借记卡准入环节无法把关的诸多难点问题,《新华社内参》于2015年9月3日采用。
2.针对央视曝光**联合银行42户储户存款丢失以及网络曝光**老窖存款丢失的问题,我局认真分析,揭示案件过程、手段、特点,提出监管要求,防范同质同类案件在省内银行业机构发生。
同时,还安排了银行业机构对存款风险进行排查。
对央视“新闻1+1”栏目报道的工行和农行**各1个支行数10名储户1.2亿元存款失踪案进行了分析,并组织两个调查组针对本案涉及的薄弱环节对省内银行开展调查。
3.针对全国及我省范围内不时发现有银行离职、被辞退或被开除人员利用熟识银行现职人员、了解银行业务操作流程的优势,频繁出入银行营业场所从事非法集资、诈骗客户资金、冒充银行现职人员实施诈骗等问题,发出《关于防范银行原工作人员利用原身份从事非法金融活动的通知》,向银行提出加强离职人员管理、建立台账并通知到客户等监管要求。
(二)解决难点问题
1.给予储户柜面交易过程的知情权和监督权,改变储户柜面交易的弱势地位,控制储户存款“丢失”案件。
控制储蓄类案件一直是困扰银行的难点问题。
为控制银行工作人员单独或伙同外部人员以柜员误导储户重复输入密码等5种手段盗转储户资金的案件,我局于2014年底建议辖内银行业机构推广使用“透明式交易密码键盘”,在后台建立储户监督功能模块,前台柜面安装带显示屏的密码键盘,还储户柜面交易过程的知情权和监督权。
使用了“透明式交易密码键盘”后,银行柜员与储户的一切柜面交易都在储户的掌控之中,让柜员不想、不敢也不能针对储户资金作案。
截至2015年底,已有31家机构上线使用“透明式交易密码键盘”;有9家机构已在部分网点试运行,预计2016年上半年可全线推行。
2.行政公章网络化管理,控制滥用印章酿成的案件。
针对辖内个别银行行政印章管理失控引发银行特大案件情况,我们在充分调查的基础上,下发《关于银行业金融机构推广“印章管理系统”的通知》,建议银行充分运用现代科技手段改变现有人工管理印章的弊端。
截至2015年底,已有5家机构实现了行政公章网络化管理;有20家机构推广进度明显,已与供应商接洽或正在测试即将投入使用等。
(三)抓好重点问题
1.强化票据业务监管,维护“xx银行业贸易背景查询与监管”的正常运行。
一是有序推进“xx银行业贸易背景查询与监管系统”在银行业金融机构的应用。
2015年,系统共累计录入银行承兑汇票业务532576笔,金额10245.055亿元;信用证业务1341笔,金额340.30亿元;贴现业务135650笔,金额3486.16亿元;保理业务2523笔,金额351.134亿元;银行承兑汇票质押业务7317笔,金额133.77亿元;国内信用证代付业务43笔,金额9.58亿元。
对超期未录入增值税发票风险预警提示337笔,涉及金额3.39亿元;自开自贴业务预警2070条。
彻底解决了一笔增值税发票作为交易凭证在多家银行重复办理承兑和贴现的问题,一定程度上解决了伪造、变造增值税发票在银行承兑和贴现的问题。
二是对辖内银行业机构系统运行情况进行了专项督导,并对督导发现的部分行存在系统录入数据与实际业务数据不一致、系统数据未录入或录入不及时及数据录入差错较多等问题进行全辖通报。
三是持续加强系统录入有关工作的咨询指导和服务,对咨询事务实行首问责任制,对所有银行业机构的相关咨询都做好了解答释疑,共计接受银行业机构对票据业务以及增值税发票录入差错的处理4976笔。
2.做好从业人员处罚信息的管理和运用,防止从业人员带病流动、带病提拔。
一是印发《xx省银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法实施细则》,全面规范辖内机构对从业人员处罚信息的报送、使用和管理工作。
二是建立从业人员处罚信息台账,接受各机构对拟录用人员处罚信息和机构监管处对银行拟任高管人员的查询工作,防止从业人员在银行间“带病流动”和带病提拔高级管理人员。
2015年,共接受各银行业机构查询拟录用的1652人信息,反馈处罚信息11条;接受机构监管处对拟任高管处罚信息查询276人,反馈处罚信息3条。
三是加强对辖内银行从业人员处罚信息管理工作的督导,2015年对辖内从业人员处罚情况进行了三次通报。
3.针对政府职能部门工作人员伪造房产证、土地使用证及他项权证诈骗银行抵押贷款的问题,在进行充分调查研究的基础上,发出了《关于加强案件风险隐患防范的通知》,要求银行受理权证抵押授信业务时,督促客户提供近三年内取得土地使用证的出让金缴款凭证、购买房产时的缴税凭证。
同时,召集部分银行业机构研究具体操作措施并达成共识,发出了《关于强化银行业机构抵御虚假权证抵押登记风险有关措施的通知》,要求银行在办理权证抵押登记手续时必须做到:
一是坚持后台人员+客户经理双人办理,以后台人员为主。
二是必须到办证大厅窗口递件和取件,不允许在办证大厅窗口以外的任何地点通过“熟人”关系办理。
三是在实物核查时,要严防出现“一物二主”、“指鹿为马”的现象。
四是严禁将贷前调查环节延后至抵押登记办理环节一并进行。
此外,我局还针对个别银行为中介机构倒买盗卖票据提供支持的严重违规问题,安排并督促全省银行业机构对同业账户进行了排查,体现了监管张力。
(四)积极调查研究
1.对**城区38家在售理财产品的银行业网点及其管理机构开展专项调查。
从代客理财资金归集账户入手,调查控制银行人员私售理财产品的可行性措施。
发现银行人员销售“理财飞单”具有客户主动发起资金交易和在客户的理财账户无法查询到“理财飞单”业务品种的特点,督促银行采取应对措施。
2.开展个人网银和手机银行开户及管理专项调查。
对辖内银行机构个人网银、手机银行的开立、密码设置、使用范围、u盾发行、限额管理及授权管理流程进行调查,了解其控制措施。
对存在上述问题的24家机构进行了通报,并督促其整改。
3.开展第三方支付公司给银行带来声誉风险的调研。
对第三方支付平台准入及经营模式、不法分子利用第三方支付平台盗窃客户资金等情况开展调研,并形成调研报告。
(五)持续通报案情,发出风险预警##
通过网络和平面媒体等多渠道收集到省内外发生的典型金融案件和案例。
全年共编辑印发《案情通报》15期,通报了基本情况、分析案件特点、提出监管要求,及时对诸如柜台合规操作风险、资金诈骗风险、保理业务风险、银行卡诈骗、银行员工代销私募基金等方面的案防工作薄弱环节发布警示并提出相应监管要求和防范措施120条。
绝大部分银行机构十分重视对《案情通报》的运用,每期都组织专题学习,对照检查分析,举一反三、触类旁通,提高了案防能力。
2015年,我们还收集整理各分局、辖内各银行在案防方面好的经验和做法,编发《案防工作通报》26期;在xx银行业协会《xx银行业》刊物上对案防形势和监管要求通报和宣传,指导各分局、机构加强案件防控工作。
各银监分局、监管办事处也认真履行案防工作的监督责任,多管齐下,采取了诸如“三抓”、“三重点”、“五强化”、“五举措”、“八个一”等行之有效的措施积极推进案防工作、促进了辖内机构案防水平的整体提升。
全省银行业在2015年案防工作方面也采取了相关措施,形式和效果可圈可点,如:
工行xx省分行全面实施营业机构核算印章综合改革,农行xx省分行坚持“五全五到位”开展两个遏制,中行四省分行坚持问题导向,将贸易背景查询与监管系统纳入三道防线常规稽核的范畴,深化案件风险管理,邮储银行“四个抓手”全力开展案件防控,华夏银行**分行对违规销售第三方理财产品行为实行“零容忍”,杜绝私售行为等。
特别要肯定的是,2015年,工行、农行、交行、民生、兴业、省联社、**银行、**农商行等11个家机构挫败和成功堵截外部侵害案件共计353个,案件形式包括支票诈骗、私刻单位公章、虚假身份信息开立对公账户、胁迫人员开户、安装银行卡读摄装置、通过第三方支付平台盗取客户资金案件、冒名代办开户、骗贷、使用假身份证开卡等,其中柜面挫败案件189个。
xx银行业机构自2011年以来,已经连续5年没有因为银行原因发生单位存款被盗案件,2015年也没有因银行原因新发生个人存款被盗的案件。
说明全省银行业一线柜面人员对案件防范的责任心、警惕性、技术性已经提高到了一个新的高度,也说明我们xx省银监局的案防工作横向到边、纵向到底,管理底蕴进一步深厚。
上述成绩,是全省银行业机构在极其复杂严峻的形势下取得的,来之不易。
所有思路的形成和完善,所有问题的应对破解,所有工作的推动落实,所有成绩的创造取得,都得益于xx省银监局党委的坚强领导,得益于xx银监系统案防团队持续9年逐步积累的案防工作监管底蕴,得益于全省银行业机构重视并持之以恒和久久为功!
在此,我代表xx省银监局向全省案防条线的各级领导和员工表示衷心的感谢和崇高的敬意!
二、深入分析当前银行业面临的案防形势
(一)全国案防形势分析
在经济新常态下实体经济下行压力持续增大,产能过剩和落后产业生存压力加大,中小企业融资难、企业还款难的问题愈加凸显,企业逃废银行债务、授信企业高管“跑路”等事件频繁发生。
非法集资和民间借贷等外部风险向银行业传到加剧并不断冲击银行业的正常经营,伴随金融环境的市场化竞争日益加剧,加之部分银行内控管理制度不够完善,制度执行不够严格等因素的共同作用下,银行业风险不断向案防领域传递,全国银行业案件频繁暴露,贷款诈骗、票据诈骗、员工参与民间借贷、非法集资等风险事件,案件频发,涉案金额较大,给社会带来较大负面影响。
当前,银行业面临传统风险与新型风险交织、信用风险与操作风险关联、发展冲动与风险管理博弈等一系列新情况,伴生一系列新问题,主要表现在:
社会风险向银行渗透速度不断加剧。
一是非法集资案件高发且涉案数量、金额、参与人员持续高位,名目繁多、伪造外衣、熟人文化、一些不法分子通过互联网+金融的形式,利用p2p、众筹、微型平台、以高息高回报为诱惑,披着合法外衣,逃避监管。
二是民间借贷暗流涌动,涉及企业相互关联,一家企业无偿债能力就影响关联的多个客户贷款逾期,这些外部风险向银行信贷、负债和理财业务领域传导的趋势日趋明显并有加快之势,外部欺诈或内外勾结作案的风险隐患不断增大。
企业信用风险向欺诈风险转变日益凸显。
一方面国内经济仍然处于换挡期,中低端企业不景气,抵押物存在贬值趋势,为维持正常运转,企业可能产生骗贷冲动。
另一方面,银行业竞争日趋白热化,风险客户屡屡出现,由于归类原因,造成银行授权授信不审慎,向关联企业多头授信、互保圈成员互保能力低于银行授信额度,担保链风险显现苗头,加上资本市场和银行业对中小微企业支持力度不够,可能通过高利率民间借贷资金偿还银行贷款,造成企业信用风险逐步加大,为获批新增贷款或获准存量贷款周转过程中,极易发生欺诈和贿赂等风险隐患。
操作风险压力持续增大,近年来网络金融、第三方支付等新兴业务和金融创新产品的迅速发展,与制度篱笆、系统控制、监管手段相对滞后形成鲜明反差,金融业内部控制存在薄弱环节,容易给予金融犯罪可乘之机。
其次,现代高科技手段发达,假印章、假权证、假合同、假报告以假乱真,导致贷款欺诈、存款盗转、虚假开户、银行卡盗刷等操作风险激增。
作案手段更加隐蔽,内外勾结案件增加,北京农行39.15亿元票据大案,内外勾结,利用“只验封包不验票”的潜规则,竟然将买入返售的票据盗出再次交易,所获资金用于股市投机套利,如不是股市下跌,资金套牢,此案爆发恐怕还要假以时日。
作案手段多元化、智能化倾向明显。
在以前传统的利用职务之便内外勾结骗取贷款,以贷谋私、接受贿赂的基础上不断翻新,出现对无真实贸易背景的银行承兑汇票进行包装,吸收存款不入账并挪作他用,冒用他人名义贷款、违规担保、类信贷业务,银行兜底、抽屉协议等。
银行业对代理类业务信息披露及风险揭示不足,加之利益诱惑,一些银行内部人员利用客户资源,从事与银行无代理关系的代理理财、第三方支付等活动,造成客户资金损失。
与此同时,柜面基础工作不容小觑,在个人开户、存款、挂失、办理客户证书、支付系统、电子验印等领域风险不断。
发案领域从业务、地区有扩散之趋势。
一是案件高发领域从集中于对公负债、信贷、票据业务到存款、理财业务蔓延,发案区域从县域机构向各类机构、各层级机构蔓延,发案趋势由传统业务向复杂业务,创新业务转移,从原来的阵地式向游击式转化,给案防工作带来更大的压力,二是参与人员日趋多样,以往的案件多由基层网点负责人利用职权违法违规而引发,但当前不断出现基层客户经理、柜员、内退人员、驻点人员、甚至外部人员冒充银行人员利用银行信誉进行非法活动,以高收益为诱饵,打着银行的幌子,做着自己的生意,比如媒体报道的过桥贷款、飞单以及银行员工违规对外担保、参与民间集资、充当资金掮客甚至账外经营等。
(二)全省案防形势分析
受宏观环境影响,全省实体经济提振和复苏仍存在不确定性。
银行业经营压力不断加大,呈现出资产及负债增量、存款增速、贷款增速、表外融资、利润“五个下降”,不良贷款持续反弹,xx成为全国非法集资案件的重灾区,“僵尸企业”退出难度大、有可能借“三去”之机恶意逃费银行债务,外部诈骗和内部员工作案“内忧外患”。
2015年,全省银行业机构发生案件9起,案件数量和涉案金额均创2007年案发高峰期以来的新高,案件数量同比增加3件,涉案金额非常巨大。
1.已发案件情况。
从案发机构类型来看,9起案件共涉及10家银行业机构,其中,信用联社系统3家,股份制银行3家,农业银行系统2家,城商行和村镇银行各1家。
从案件性质来看,9起案件涵盖三种类型,分别是一类案件6起,二类案件1起,三类案件1起。
从涉案金额来看,1000万元以下的案件5件,1000万元至1亿元以内的案件2件,1亿元以上的案件2件。
从案发时间来看,9起案件中有5起属于陈案,作案时间最早可追溯至2012年,有4起属于当年作案并暴露的新案。
2.案件风险事件情况。
2015年辖内银行业机构已报送案件风险事件3起,分别涉及国有银行、城市商业银行、联社办事处各1起。
其中2起为涉嫌商业贿赂犯罪;1起为销售理财“飞单”产品。
上述3起风险事件信息最终是否转化为案件尚有待进一步确认。
3.案件特点。
从已发案件来看,基层网点成为发案重灾区,基层人员特别是基层网点负责人作案是我省案件数量高企的症结。
可见,全省银行业机构对管辖层级多的基层和偏远机构存在管控力度弱、案防制度和政策传导层层衰减的问题,内部操作风险和违规经营行为未能得到有效遏制。
从业务领域来看,案件高发领域集中在信贷、类信贷、“过渡性科目”业务以及行政公章和人员管理方面。
4.作案手段。
一是一人盗用多个岗位人员系统密码作案,盗用客户经理和放款岗经理的uk及密码,再以自己uk及密码审批发放贷款作案;二是通过其他应收款挂账以及假冒名贷款作案;三是伪造土地使用证及他项权利证书骗贷;四是违规使用或伪造行政公章作案;五是银行员工协助犯罪分子递交伪造存单诈骗。
六是违法放贷。
七是编造虚假抵押权证,发放虚假抵押贷款。
(三)案防工作当前面临的困难和风险。
1.中央提出的“宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底”五大政策的实施,去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板,推进供给侧结构性改革给银行业和发展带来机遇的同时,也带来操作影响,尤其要新旧动能转换、新旧模式转型、新旧路径接续过程中可能形成的“前窗”、或可能潜在的“后门”对银行业带来的案件风险的隐患亟需高度关注。
2.全国监管工作会议安排,将开展不良资产证券化和不良资产收益权转让的试点,投贷联动试点将进一步推进,畅通银行业金融机构的市场准入。
给银行去不良贷款和产品多样化带来活力的同时,也会带来如美国的房地美和房利美“两房”次贷危机的前车之鉴;投贷联动中金融资本和产业资本融合也有惨痛历史教训;银行机构准入放开,监管半径增大,给银行案防工作提出了更高的要求。
3.“五个难以为继”衍生新的监管和案防因素。
随着十三五规划的实施,银行将面临拼规模、拼价格、同质化经营模式难以为继;靠传统产业支撑的发展模式难以为继;利率放开,金融脱媒使银行存贷款利差为主的盈利模式难以为继;资产证券化、负债理财化使传统银行的业务模式难以为继;互联网发展使银行依靠物理渠道为主的销售模式难以为继。
这五个难以为继也将逼迫银行不断寻求突围和突破,银行将进入“多元化”。
商业银行混业经营从过去的“单点”,到现在的“通吃”;“大资管”几乎涵盖所有的金融产品,“交易银行”以企业结算为基础,以现金管理和贸易金融为核心,将产品嵌入企业行为,为其管理供应链、资金池、票据池、跨境资金、利率和汇率管理、供应链融资、债务保值等,给银行监管和案防工作提出了新的课题。
4.银行案件的“土壤”净化非一日之功。
(1)票据业务要求必须有真实贸易背景,但事实上存在大量的无真实性贸易背景的融资性票据,融资和支付功能并存,存在套利空间,加之认知水平、监管尺度差异,银行通过票据业务做回报创利镇守、中介机构套利引发案件绵延不绝,农行北京市分行和中信**分行票据大案不是“终结者”。
(2)政府职能部门出具假权利证书骗取贷款,银行防范难。
2013年和2014年,在xx境内已经发生3起国土部门或房管部门工作人员伪造房产证和国土证以及他项权证诈骗银行贷款的情况,涉案金额近4亿元。
涉及的政府部门分别是****国土局、绵**新及**房管局以及郫县国土局,政府公信力被不法分子利用,加大了银行防范难度。
(3)行政公章管理不规范,易导致特大案件。
部分中、小型银行法人机构行政公章管理混乱,下级行可直接向当地公安部门报备刻章,导致总行无法掌握分支机构印章数量、种类印模等情况;部分银行未建立行政公章事后监督和检查制度,存在案件风险隐患。
2014年和2015年,在我省暴露了多起类信贷和严重违规经营票据的典型案例,其发案原因均与行政公章存在密切联系,涉案金额非常巨大。
(4)同一客户名下多个账户之间转账不需要验证,导致诈骗案件发生。
2015年,某国有银行全国多地数百名用户遭遇“如意金积存”新型电信骗局。
犯罪分子首先入侵用户网银,利用同一客户名下多个账户之间转账不需要验证的漏洞,先帮客户购买“如意金积存”等理财产品,将客户账户内资金转入其名下理财账户。
客户收到支出短信后,误认为卡被盗刷。
此时,犯罪分子立刻致电,并称告诉验证码能退回钱款,用户说出验证码后,犯罪分子利用验证码将储户卡内资金转走。
(5)屡查屡犯问题仍在发生。
不管是信贷还是柜面操作方面屡查屡犯是银行的顽症。
部分银行在信贷方面,贷前、贷时和贷后管理形同虚设。
在柜面操作方面虽然有所进步,但一些中小银行业机构以及边远网点经办柜员违规操作,授权人员不尽职造成数十亿的资金串记至个人账户,被媒体炒得沸沸扬扬,引起银行声誉风险。
(6)中小银行现金管理存在风险。
一是柜员尾箱现金。
除**银行和**农商行外,其余的中小银行(包括省联社系统大部分县级联社和农商行、大部分城市商业银行、村镇银行)以及邮储银行柜员尾箱现金限额未实行核心系统硬控制,柜员尾箱现金少则十几万、多则上百万。
主管日终如碰库不尽职,极易导致柜员盗窃尾箱现金。
二是自助设备现金。
部分银行已将自助设备加钞业务外包,而对自助设备现金查库有的银行流于形式,有的银行查库人员不在会计核算系统中提取对应自助设备的现金余额进行核对,自助设备钞箱的现金是否账款相符心中无数。
三是金库现金。
库管员盗窃金库现金的情况在我省银行业机构2013、2014年连续发生,查库时间、查库方法和查库方式都存在严重问题。
(7)账户准入源头仍存在风险。
账户准入是存款类案件的风险源头,但银行对源头风险控制仍然存在问题。
一是对重要客户降低账户准入门槛,没有核实授权委托书、开户单位印鉴以及行政公章的真实性,对授权经办人身份确认不严谨等问题,容易导致违背开户单位法定代表人真实意愿开户,造成支付密码器出售给犯罪分子,导致单位存款被盗的风险。
二是在个人账户准入方面,由于人民银行账户管理办法、个人存款实名制规定、“居民身份证联网核查系统”以及居民身份证管理制度存在部分漏洞,客观上给银行在个人账户准入的身份审核问题带来困难。
此外,银行柜员在借记卡开卡的“一手清”以及自助发卡机管理存在的问题,也给不法分子通过他人有效证件在银行冒名办理借记卡提供了机会。
各类经济犯罪利用这类借记卡提取或过渡资金,银行将继续成为媒体、警方以及社会舆论攻击的对象。
三是在网银和电话银行方面,银行对客户的书面风险提示不够,导致客户明知自身原因造成资金被骗,也面临客户要求银行赔偿的风险。
三、2016年案防工作安排
2016年xx省银监局案防工作的指导思想是:
全面落实全国银行业监督管理会议精神,完善机制落实责任、补齐短板巩固案防、四个到位牢筑防火墙,切实守住不发生系统性区域性风险的底线,努力实现xx银行业“十三五”发展的良好开局,为促进xx经济金融健康发展做出新的贡献。
(一)完善机制落实责任
进一步完善现有的案防管理和案防工作机制,坚持一案四查,三铁两见,上追两级的原则,在已有的《案情通报》、《案防工作通报》、“xx银行业金融机构从业人员处罚信息系统”、“银行业务贸易背景查询与监管系统”平台基础上,2016年,xx省银监局还将针对经济金融发展新情况、新问题,全国银行业机构案件的新特点、新手段,建立案防包括柜面、离行、票据、资金、租赁、外汇、跨境、类信贷、银行卡等领域的专家库,不定期召开专题座谈会,预判推演案件,研究相应对策,督促银行采取有效措施防止同质同类案件在xx银行业发生。
各分局要进一步抓基础工作防案的机制。
一是巡回督促银行业基层网点执行“50个严禁”,贷款“三查”、押品权属登记管理、单位和个人账户准入、“双人四眼”操作、授权管理等方面的执行情况,从银行基础工作控制案件风险。
对现金业务、内部科目管理等基础业务开展调查并突出对问题整改,促进银行形成合规文化。
二是开展包括网上银行、手机银行等离行离柜业务的调查,对存在问题的银行进行点名通报。
各银行业金融机构要切实履行案防工作的主体责任,牢固树立“平安就是效益、没事就是好事、合规创造价值”的发展理念,明确案防牵头部门责任,明确牵头部门与业务发展、风险控制、内审稽核等部门的案防责任边界,保证权责清晰、责任落实。
各监管部门承担对应银行业机构的监管责任,守土
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