C3法人客户信贷资产十二级分类系统操作手册.docx
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C3法人客户信贷资产十二级分类系统操作手册
C3法人客户信贷资产十二级分类系统
操
作
手
册
中国农业银行风险管理部
二0一一年四月
第一章功能介绍4
1.1系统应用目标4
1.2系统访问4
1.3功能设计4
1.3.1部门工作4
1.3.2我的工作6
1.3.3客户评价8
1.3.4债项评价9
1.3.5分类初分9
1.3.6分类初分确认10
1.3.7分类审核10
1.3.8分类审核确认11
1.3.9分类认定11
1.3.10总体流程查询11
第二章机构人员权限管理13
2.1权限种类13
2.1.1资产分类权限13
2.1.2授权管理权限14
2.2权限设置15
2.2.1资产分类权限设置15
2.2.2授权管理权限设置21
2.2.3十二级分类授权管理22
第三章客户评价28
3.1客户评价的操作流程28
3.2客户评价发起28
3.2.1发起客户评价28
3.2.2计算基础分调整30
3.2.3点选特别调整信息31
3.2.4完成客户评价初评33
3.3客户评价修改、删除34
3.3.1客户评价信息修改34
3.3.2客户评价信息删除35
3.4客户评价发起确认36
3.5客户评价信息的查看38
3.5.1查看客户评价当前记录38
3.5.2查看客户评价历史记录39
第四章债项评价41
4.1债项评价的种类41
4.2新增贷后债项评价41
4.2.1不具备第二还款来源的贷后债项评价41
4.2.2具备第二还款来源的贷后债项评价44
4.3债项评价信息的修改与删除54
4.3.1债项评价信息的修改54
4.3.2债项评价信息的删除54
第五章分类流程56
5.1十二级分类操作流程概述56
5.2初分56
5.2.1发起初分58
5.2.2初分确认61
5.3审核62
5.3.1审核经办人审核62
5.3.2审核确认62
5.4认定(含审议)63
第一章功能介绍
1.1系统应用目标
十二级分类系统应用将达到以下应用目标:
一是将系统植入信贷管理系统群(以下简称“C3”)中,提高与信贷数据交互的时效性;二是实现包括客户评价、第二还款来源保障度测评、债项评价、分类初分、审核及认定等分类全业务流程的电子化;三是实现按照分类授权书,对分类认定权限的系统控制;四是增强全行信贷资产质量的统计分析功能;五是实现全行数据集中,由总行统一管理。
1.2系统访问
与信贷管理系统群(C3)使用同一系统,操作人员登录C3即可访问十二级分类模块。
1.3功能设计
十二级分类模块下共设有【部门工作】、【我的工作】、【客户评价】、【债项评价】、【分类初分】、【分类初分确认】、【分类审核】、【分类审核确认】、【分类认定】、【总体流程查询】十大功能菜单,各模块访问受权限限制。
1.3.1部门工作
【部门工作】的主要功能是集中显示提交到机构的所有业务,具有“十二级分类部门工作”权限的人员登录C3系统后,通过【分类与减值】根目录找到十二级分类模块,点击【部门工作】菜单,可进入部门工作界面,操作见下图:
【部门工作】界面分别设置【待处理事项】、【部门流转中】两个选项卡。
1.3.1.1【待处理事项】选项卡
【待处理事项】为提交到机构的尚未处理的事项,工作状态显示为“提请”,处于等待分配状态。
部门负责人需点击【发送】按钮,指定具体经办人员。
若需要退回上一环节的提交人,则点击【回退】按钮。
待处理事项分别点击字段行,可实现按申请书编号、客户名称、提交时间等升序或降序排序,点击后显示“↓”或“↑”。
【当前环节】设置“初分”、“初分确认”、“审核”、“审核确认”、“认定”五个必要环节和“补充”、“核对”、“确认”3个非必要环节,其中:
“补充”表示正在补充材料,“核对”表示补充材料已提交核对,“确认”表示补充材料已提交发起补充资料的人员确认。
1.3.1.2【部门流转中】选项卡
部门负责人分配工作后,具体事项则显示在部门流转中,工作状态一般有“提请”、“正在”、“补充资料中”三种状态。
“提请”表示具体经办人员尚未处理的事项,
“正在”表示经办人员正在处理、“补充资料中”表示等待上一环节人员补充材料中。
如下图所示:
部门流转中也可实现按申请书编号、客户名称、操作日期等升序或降序排序,点击后显示“↓”或“↑”。
1.3.2我的工作
【我的工作】主要功能是集中显示提交到个人的所有业务,操作人员登录C3系统后,通过【分类与减值】根目录找到十二级分类模块,点击【我的工作】菜单,可进入我的工作界面,操作见下图:
该模块根据操作员权限不同,设置【待处理事项】、【处理中】、【已处理流转未结束】、【待审核客户评价】、【待审核贷前保障度】、【待审核贷后保障度】六个选项卡,每个选项卡下显示的信息均可实现排序。
1.3.2.1【待处理事项】选项卡
【待处理事项】选项卡为提交到个人的尚未处理的事项,工作状态显示为“提请”,具体如下图所示:
1.3.2.2【处理中】选项卡
对待处理事项进行查看等操作后,该笔业务将显示到处理中:
1.3.2.3【已处理流转未结束】选项卡
操作员已处理完毕且已提交到下一环节,但该分类认定事项还未认定完成时,将显示在“已处理流转未结束”选项卡中:
1.3.2.4【待审核客户评价】选项卡
经办人员进行新的客户评价后,该客户评价信息将显示在具有“客户评价确认”权限人员的【待审核客户评价】中,状态为未审核,如下图:
客户评价确认人可以点击【查看】按钮,对该笔客户评价信息进行审核。
如果审核通过,可点击【审核】按钮,使该笔客户评价结果生效,分类初分时能够引用;如要修正,需由经办人员登陆系统进行修改,完成后由客户评价确认
人点击【审核】按钮,使该笔客户评价结果生效。
1.3.2.5【待审核贷前保障度】选项卡
发起新的贷前保障度测评后,该客户评价信息自动显示在具有保障度测评确认权限人员的【待审核贷前保障度】中,状态为未审核,可先点击【查看】,如需要修改,直接通知发起人登陆系统进行修改,需要确认时点击【审核】,进行确认。
1.3.2.6【待审核贷后保障度】选项卡
发起新的贷后保障度测评后,该客户评价信息自动显示在具有保障度测评确认权限人员的【待审核贷后保障度】中,状态为未审核,可先点击【查看】,如需要修改,直接通知发起人登陆系统进行修改,需要确认时点击【审核】,进行确认。
1.3.3客户评价
【客户评价】主要功能是进行客户评价信息的录入、修改、删除、查询操作,信息提取或录入后,由模块自动测算客户评价得分并保存评价记录。
客户评价模块的应用人员一般为客户管理人员(包括管户客户经理和客户部门负责人)和风险管理部相关人员(如:
派驻风险合规经理)。
其中,客户部门负责人只能进行评价信息查询、审核,不能进行录入、修改和删除操作。
该模块界面如下:
操作员可通过“客户编码”、“中文全称”等进行查询后,进行客户评价。
1.3.4债项评价
【债项评价】模块的主要功能是进行债项评价信息的录入(提取)、修改、删除、查询操作,信息提取或录入后,由模块自动产生债项评价得分并保存评价记录。
债项评价模块的应用人员一般为客户管理人员(包括管户客户经理和客户部门负责人)和风险管理部相关人员(如:
派驻风险合规经理)。
其中,客户部门负责人在债项评价模块只能进行评价信息查询,不能进行录入、修改和删除操作。
该模块界面如下:
1.3.5分类初分
【分类初分】主要功能是进行初分发起时的信息录入(提取)、修改、删除、查询操作,信息提取或录入后,由模块自动产生初分结果并保存初分记录。
分类初分模块的应用人员一般为客户管理人员(包括管户客户经理和客户部门负责人)
和风险管理部相关人员(如:
派驻风险合规经理)。
该模块界面如下:
1.3.6分类初分确认
【分类初分确认】主要功能是进行初分确认,具有初分确认权限的人员可查看该模块,点击申请书编号后,可进行相应处理,具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡:
1.3.7分类审核
【分类审核】主要功能是进行分类审核,具有审核权限的人员可查看该模块,点击申请书编号后,可进行相应处理,具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡:
1.3.8分类审核确认
【分类审核确认】主要功能是对审核事项进行确认,
具有审核确认权限的人员可查看该模块,点击申请书编号后,可进行相应处理,具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡:
1.3.9分类认定
【分类认定】的主要功能是进行分类认定,各级行有权认定人可查看该模块,点击申请书编号后,可对具体分类事项进行认定,具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡:
1.3.10总体流程查询
【总体流程查询】模块的主要功能是实时查询每一笔分类事项当前所处流程,具有“总体流程查询”权限的人员可查看该模块,点击客户树中的客户,或输入客户代码、客户名称,可对该客户所有分类事项进行流程查询,若需快速查询某一笔分类事项,可通过输入申请书编号查询,界面显示如下:
注:
查询人只能查看自身所在流程环节中各项业务的总体流程。
对某一笔业务点击“查看总体流程”,将显示详细流程:
第二章机构人员权限管理
机构人员权限管理用于设置机构人员权限,具体包括机构权限设置和人员权限设置。
本章适用的操作人员为各级行系统管理员和内控合规部相关人员。
机构人员权限的赋予采用“自上而下,逐级授权”的管理模式,即:
一级分行系统管理员负责对一级分行本级各部门及人员、二级分行整体机构及其系统管理员分配权限;二级分行系统管理员负责对二级分行本级机构及人员、支行整体机构及其系统管理员分配权限,依此类推;各级行系统管理员负责在上级行所赋予的本机机构权限内对本级机构其它用户分配权限。
为避免超权限认定,新系统对十二级分类认定权进行了系统控制,具有十二级分类相关授权管理权限的内控合规部人员负责按照授权书,在系统中对下级机构和本级行有权认定人分类认定权限设置限制。
详见本章2.2.3。
2.1权限种类
所有用户事先必须由系统管理员进行权限设置,然后才能在其权限范围内开展分类相关工作。
与十二级分类相关的权限在“业务操作类”中,包括资产分类和授权管理两大类。
2.1.1资产分类权限
2.1.1.1分类认定基本流程权限
1、分类初分:
拥有业务初分权限的用户,对某项单项资产发起分类操作,初步确定分类结果,录入初分信息,保存。
2、分类初分确认:
拥有业务初分确认权限的用户,对完成业务初分的资产,确认初分结果,使之生效,并提交下一环节。
3、分类审核:
拥有业务审核权限的用户,对完成业务初分的资产进行审核,确认初分结果,使之生效,并提交下一环节。
4、分类审核确认:
拥有业务审核确认权限的用户,对完成业务审核的资产,确认审核结果,使之生效,并提交下一环节。
5、分类审议:
有权认定人认为有必要审议的,有权审批行组织风险管理委员会对提交的分类事项进行审议,并登记审议结果。
6、分类认定:
对分类结果进行认定。
2.1.1.1分类认定其他流程及功能权限
1、法人客户评价:
拥有客户评价权限的用户,对某客户发起客户评价,点选风险信号,录入评价信息,保存。
2、债项评价:
拥有债项评价权限的用户,对某客户发起贷前或贷后债项评价,录入债项评价信息,保存。
3、法人客户评价确认:
拥有客户评价确认权限的用户,对客户评价信息进行审核,确认评价结果,保存并使之生效。
4、保障度测评确认:
拥有保障度测评确认权限的用户,对保障度测评信息进行审核,确认测评结果,保存并使之生效。
5、部门工作:
拥有部门工作权限的用户,将提交到本部门的待处理类分类认定事项分发给具有相应权限的操作员,并可时实查询分类认定事项的最新处理状态。
6、补充资料:
拥有补充资料权限的用户,可补充上传相关业务资料,并进行查询、修改、删除、保存等操作。
7、流程查询:
拥有流程查询权限的用户,可对分类认定事项的整体流程进行查询。
2.1.2授权管理权限
内控合规部人员要根据授权书对有权认定人的分类权限进行详细设置,事先必须由本级行系统管理员对其赋予授权管理的权限,该权限主要包括以下内容:
1、机构授权登记:
拥有该权限的用户,可依据授权书对本级行各部门和下级行机构进行分类认定授权登记。
2、人员审批权登记:
拥有该权限的用户,可依据授权书对本级行有权认定人分类认定权限(含金额限制和推翻级次)进行登记。
3、授权查看:
拥有该权限的用户,可查看上级行对本级行机构的授权情况。
2.2权限设置
系统管理员负责根据分类管理办法对各级行分类相关机构及人员的资产分类权限进行设置:
分类认定基本流程权限中,经营行客户部门允许赋予的权限为初分、初分确认两项,其中客户经理允许赋予的权限为初分,部门负责人允许赋予的权限为初分确认;各行风险管理部门审核人员允许赋予的权限为审核、审核确认两项,其中审核经办人员允许赋予的权限为审核,部门负责人允许赋予的权限为审核确认;各行风险管理部门进行直接分类时,除赋予审核、审核确认权外,还要赋予初分、初分确认权;派驻风险合规经理允许赋予的权限为初分、初分确认、审核、审核确认、认定权限;各行有权认定人允许赋予的权限为认定。
分类认定其他流程及功能权限,视具体需要设定。
系统管理员负责对本级行内控合规部及相关人员进行授权管理权限的设置。
具有十二级分类相关授权管理权限的内控合规部人员负责按照授权书,在系统中对本级行各部门、本级行有权认定人以及下级机构的分类认定权限的设置。
2.2.1资产分类权限设置
2.2.1.1为本级行部门设置权限
本级行系统管理员必须先对机构进行权限设置,然后才能对机构下的人员进行权限设置,人员权限不高于所属机构的权限。
系统管理员登录C3后,选择【机构人员权限管理】—【权限管理】——【机构权限管理】:
在左边展开机构树,选择本级行某部门,并点击界面右下方的【权限维护】按钮:
进入下一页面,可在资产分类权限中点选复选框,对该机构赋予或取消有关十二级分类权限,并提供“全选”、“全不选”的功能。
点击右下角的【保存】按钮,系统提示“修改机构权限信息成功”,完成对机构权限的设置:
2.2.1.2为本级行人员设置权限
本级行系统管理员完成对机构权限的设置后,选择【机构人员权限管理】—【权限管理】——【用户权限管理】,界面如下图所示:
以下操作与机构权限设置类似。
2.2.1.3为下级行机构设置权限
一级分行系统管理员登录C3后,选择【机构人员权限管理】—【权限管理】——【机构权限管理】:
在左边展开机构树,选择某下级行,如:
山东分行淄博市分行,并点击界面右下方的【权限维护】按钮,进行权限设置,操作与对本级机构权限设置类似。
注:
一级分行系统管理员只能对下级行机构和系统管理员进行管理,不能对其他人员进行权限设置,以此类推。
2.2.1.4为下级行系统管理员设置权限
一级分行系统管理员负责对下级行系统管理员进行权限管理,选择【机构人员权限管理】—【人员管理】——【系统管理员注册】:
在机构树中选择某下级行,界面将显示目前该机构下已有的系统管理员,点击“调离”,则该人员将立即被调离该机构,点击【调入】按钮,可为该机构新增系统管理员:
新增系统管理员可通过两种方式,既可注册新用户,也可将已有用户调入该机构设为系统管理员,界面显示如下:
以调入一个已有用户作为系统管理员为例,点击【下一步】,输入正确的身份证号码和姓名后,可查询到人员的详细信息,点击【注册系统管理员】按钮:
该人员被成功调入该机构,赋予系统管理员角色,显示如下:
点击【保存】
点击“权限维护”,可对该系统管理员进行相关权限管理,选择复选框后,点击【保存】按钮,完成权限设置。
2.2.2授权管理权限设置
2.2.2.1为本级行内控合规部设置权限
各级行系统管理员负责本级行内控合规部人员授权管理权限进行设置,选择【机构人员权限管理】—【权限管理】——【机构权限管理】:
在机构树中选择本级行内控合规部,点击【权限维护】:
对内控合规部赋予授权管理权限,涉及十二级分类的主要为最后三项,对复选框进行选择后,点击页面右下方的【保存】按钮,完成机构权限设置。
2.2.2.2为内控合规部人员设置权限
对人员权限设置时,选择【机构人员权限管理】—【权限管理】——【用户权限管理】,界面如下所示:
在内控合规部中选择相关业务人员,点击【权限维护】,可对人员权限进行设置,显示界面如下:
勾选相关权限后,点击【保存】,完成对人员权限的设置:
2.2.3十二级分类授权管理
【授权管理】模块主要功能是按照授权书对有权认定人十二级分类权限进行设置。
分类认定权限的设置同样采取
“逐级授权”的管理方式,各级行内控合规部人员负责对下级行机构及本级行有权认定人设置十二级分类认定权限。
超权限的认定事项将在认定环节报错,无法完成认定。
2.2.3.1设置下级行机构分类认定权限限制
具有授权管理权限的人员进入系统后,选择【授权管理】——【十二级分类授权】——【十二级分类机构授权登记】,界面如下:
选择机构树中的某一机构,点击【新增】:
可转授的上级行生效授权列表中显示可转授权限列表,显示颜色为红色时,可点击【转授】,可对十二级分类各级次认定和推翻级次权限进行设置。
点击【保存】按钮,屏幕将提示“概要信息新增成功”:
点确认后,自动跳转到以下界面,点击【法人客户权限表维护】按钮,可进行各级次认定金额的修改。
对照授权书对下级机构权限进行设置时,需要逐一修改对应金额,并点击【保存】按钮,系统将提示“保存权限控制表成功”:
点确认后,自动跳转回权限维护界面,点击【法人客户向上推翻权限维护】:
逐一修改向上推翻级次,点击保存,系统将提示“保存向上推翻评级信息成功”:
点确认后,下级机构权限设置成功,如有需要,可进行修改、删除和查看:
注:
为确保权限设置无误,可查看详细信息。
2.2.3.2设置本级行有权认定人分类认定权限限制
具有授权管理权限的人员进入系统后,选择【授权管理】——【十二级分类授权】——【十二级分类人员审批权登记】,界面如下:
选择有权认定人名称,进入权限设置界面,对应年度暂无生效的十二级分类认定权,点击【维护】:
自动跳转到以下页面,点击【转授】:
进入权限设置界面,根据授权书规定逐一进行设置:
点击右下方的【保存】按钮,系统提示“保存权限矩阵和向上推翻等级信息成功
”,点击确认后,即可查看权限,如有需要可进行维护和删除:
第三章客户评价
3.1客户评价的操作流程
客户评价流程由“发起”以及“发起确认”两个环节构成。
发起新的客户评价后,状态显示为“未审核”;完成发起确认后,将显示为“未引用”,表明新的客户评价已生效,发起新的分类初分时可以被引用;一旦被引用,进入分类流程,状态将显示为“流程中”;若流程未结束就被终止,则显示为“终止”;分类流程结束,完成认定的将显示为“已完成”。
注:
仅办理总行规定的低信用风险业务标准的信贷资产、买断式转贴现票据,以及仅办理小企业简式快速贷款的客户,无需进行客户评价。
3.2客户评价发起
3.2.1发起客户评价
拥有“法人客户评价”权限的操作人员选择【分类减值】—【法人资产十二级分类】—【客户评价】菜单,进入客户评价界面:
点击客户评价,进入客户评价发起界面
管户经理需在主办客户下拉明细中,选择要进行客户评价发起的法人客户。
风险管理部人员也可在右侧【客户查询】界面输入客户信息,点击【查询】按钮进行客户查询,并选择客户:
注:
客户经理仅可对自己主办的客户进行客户评价发起,对辅办客户、主管客户、本机构客户不能发起客户评价。
风险管理部人员仅可对本级机构以下的客户进行客户评价发起,一般通过右侧的查询界面来查找选择客户。
选择客户后,客户信息会出现在窗口中下部的【客户信息】界面。
有【当前记录】、【历史记录】和【发起客户评价】三处功能可点击。
点击【发起客户评价】按钮,并点击弹出对话框的【确认】按钮,进行客户评价:
2、点击确定进行客户评价发起
3.2.2计算基础分调整
客户评价发起界面显示【客户基本信息】、【信用评价信息】以及【特别调整信息】三大内容。
点击,进行基础分调整的计算
“调整得分”指基础分调整,通过对最近一期季报和去年同期财务报表进行比对后计算得出。
点击【获取评级】按钮,系统会自动提取这两期的报表,进行基础分调整的计算,其中对最近一期季报设定了时效要求,早于以下时点的报告将无法提取。
具体见下表:
分类时点
1到4月
5月
6到8月
9到11月
12月
财务报表期次
的最低要求
上年第
三季度
上年末
本年第
一季度
本年第
二季度
本年第
三季度
注:
C3系统中必须已有符合最低期次要求的近期季度末及其上年同期两个时点的资产负债表及损益表,否则将判定无有效财务数据。
此外,若不点击【获取评级】按钮,则也视同未获得有效财务数据。
对于无有效财务数据,必须在系统中录入无法取得有效财务数据的原因,如果此时未录入原因,系统将自动判定“客户未按要求提供财务报表”风险信号,风险程度为“较明显”,在特别调整中扣50分。
3.2.3点选特别调整信息
特别调整扣分根据客户的是否存在风险信号以及风险信号的严重程度进行点选扣分。
风险信号分为【第一类风险信号】和【第二类风险信号】两大类,根据客户实际风险程度进行点选。
其中,【第一类风险信号】不区分风险程度,每个风险信号统一扣500分;【第二类风险信号】分为【行业】、【客户经营】、【客户管理】、【客户还款意愿】四小类,其中前三类按风险程度轻微、较明显、明显、严重、特别严重5种情况,分别扣30分、50分、100分、200分、300分;客户还款意愿风险分为明显、严重、特别严重3种情况,分别扣100分、200分、300分。
如存在多个风险信号的,可以进行复选:
第二类风险信号选择时,可在对其他情况进行个性描述,并选择风险严重程度:
1、点开4种第二类风险信号选单
若不存在任何风险信号,则可以勾选下方的【不存在特别调整所列风险信号】选项。
注:
如勾选了不存在特别调整所列风险信号选项,将无法同时勾选第一类、第二类风险信号,系统将进行校验。
3.2.4完成客户评价初评
客户评价信息录入完成后,点击【保存】按钮,并在弹出对话框处选择【确定】,生成客户评价得分,并自动返回操作成功信息,界面如下:
若当前存在已发起但未被确认的客户评价,则不允许发起新的客户评价,系统会自动报错:
3.3客户评价修改、删除
在有权人对客户评价进行确认前,操作员可以对已有的客户评价进行修改、删除或查看,此时状态为“未审核”:
3.3.1客户评价信息修改
进入C3,点击【分类与减值】—【法人资产十二级分类】—【客户评价】菜单,之后选择客户,点击【当前记录】,查看客户当前的评价记录信息。
进入当前记录,查看【未经部门领导审核记录】,并点击【修改】:
对客户评价进行修改后,点击【保存】并确认:
修改成功后的,系统将提示操作成功页面。
3.3.2客户评价信息删除
点击【删除】
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